Term Loan Meaning in Hindi – टर्म लोन का मतलब हिंदी में
Term Loan Kya Hai? टर्म लोन क्या है?
सभी व्यावसायिक कंपनियों के गठन, संचालन, विकास और सुधार के लिए ऋण आवश्यक है। किसी भी व्यवसाय को लगभग निश्चित रूप से एक महत्वपूर्ण वित्तीय निवेश की आवश्यकता होगी, और प्रमोटर या उद्यमी को एक योग्य ऋणदाता से धन सुरक्षित करना होगा।
वास्तव में, कंपनियों के लिए यह ऋण उधार देने के माहौल की रीढ़ हैं। अधिकांश कंपनी ऋण एकमुश्त होते हैं और पारस्परिक रूप से सहमत समय सीमा के भीतर वापस कर दिए जाते हैं। ये ऋण सीमित अवधि वाले “टर्म लोन” हैं।
Term Loan Meaning in Hindi – टर्म लोन का मतलब हिंदी में
टर्म लोन एक कमर्शियल ऋण है जिसमें निश्चित पुनर्भुगतान टर्म होती हैं, जैसे कि पूर्व निर्धारित ऋण अवधि और ब्याज दर। कर्जदारों कर्जदारों को ऋण परिपक्व होने तक नियमित मासिक किस्तों या EMI में ऋण चुकाना होगा।
EMI में दो प्राथमिक घटक होते हैं: मूल राशि और ब्याज, जिसकी गणना प्रभावी ब्याज दर का उपयोग करके की जाती है
टर्म लोन एक साधारण ऋण है जो एक निश्चित अवधि के लिए दिया जाता है और इसे नियमित किस्तों में चुकाया जाना चाहिए। ये ऋण आमतौर पर लंबी अवधि के लिए बढ़ाए जाते हैं जो 1 वर्ष से लेकर 10 या 30 वर्ष तक हो सकते हैं। इन ऋणों के तहत ली जाने वाली ब्याज दर फिक्स या फ्लोटिंग आधार पर हो सकती है, जो बाजार के उतार-चढ़ाव के साथ अलग-अलग होगी। टर्म लोन का उपयोग ज्यादातर छोटे बिजनेस लोन के रूप में किया जाता है, लेकिन इसे व्यक्तिगत आधार पर भी लिया जा सकता है।
Term Loan Kya Hai? टर्म लोन क्या है?
टर्म लोन एक ऐसा ऋण है जो एक निश्चित अवधि के लिए दिया जाता है और इसे नियमित किस्तों में चुकाया जाना चाहिए, जिसे EMI (समान मासिक किस्त) के रूप में भी जाना जाता है। ये ऋण आम तौर पर लंबी अवधि के लिए बढ़ाए जाते हैं जो 1 वर्ष से लेकर 30 वर्ष तक हो सकते हैं। इन ऋणों के तहत लगाए जाने वाले ब्याज की दर निश्चित नहीं होती है और यह बाजार की स्थितियों पर निर्भर करती है। इन्हें या तो छोटे व्यवसायों या व्यक्तियों द्वारा द्वारा लिया जाता है जिनके पास अच्छे वित्तीय विवरण होते हैं।
अब जब आप टर्म लोन का अर्थ जान गए हैं, तो टर्म लोन क्या है, इसकी विशेषताएं और इसके फायदे क्या हैं, इसकी बेहतर समझ पाने के लिए निम्नलिखित लेख पढ़ें।
टर्म लोन कैसे काम करता है?
विभिन्न फैक्टर्स के कारण, जैसे कि पूर्व निर्धारित ऋण राशि और पेबैक शेड्यूल, और कम ब्याज दरें, ये ऋण व्यवसायों के लिए उपलब्ध सबसे कुशल प्रकार के ऋणों में से एक हैं। एक टर्म लोन में पांच घटक होते हैं:
- ऋण राशि
- ब्याज दर
- ऋण अवधि
- पुनर्भुगतान अनुसूची
- और क्या ऋण संपार्श्विक मुक्त है या नहीं।
इस ऋण का एक निश्चित पुनर्भुगतान मूल्य होता है। चुने गए ऋण का प्रकार और कर्जदार की पात्रता ऋण की राशि को परिभाषित करती है। ये कंपनी ऋण निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ आते हैं। कर्जदार जो भी दर चुनता है वह पूरी तरह से कर्जदार पर निर्भर है। ऋण अवधि के दौरान, फर्म को निर्धारित पुनर्भुगतान प्लान के अनुसार EMI में ऋण राशि वापस करनी होगी।
टर्म लोन के उदाहरण: रिटेल
Example of Term Loan in Hindi
- वर्किंग कैपिटल ऋण: ऐसे व्यवसाय जो नकदी प्रवाह को बनाए रखने या कंपनी के दैनिक खर्चों का भुगतान करने के लिए तत्काल धन चाहते हैं, वे वर्किंग कैपिटल ऋण चुनते हैं। वर्किंग कैपिटल ऋण को आम तौर पर “शॉर्ट-टर्म लोन” कहा जाता है, क्योंकि ऋण संवितरण के बाद वापसी की अवधि 12 महीने होती है।
- ओवरड्राफ्ट: यह एक अन्य प्रकार का ऋण है जिसमें वित्तीय संस्थान आवश्यकता के आधार पर एक क्रेडिट सीमा स्थापित करता है और संपूर्ण विथड्रावल लिमिट के बजाय उपयोग की गई राशि पर ब्याज लेता है। पेबैक अवधि कम से कम एक महीने या बारह महीने तक हो सकती है। प्रत्येक वर्ष, कर्जदार को ऋणदाता के साथ सीमा का नवीनीकरण करना होगा।
- इक्विपमेंट फाइनेंसिंग: व्यवसाय और कंपनियां इस प्रकार के ऋण का उपयोग कृषि, खेती, कमर्शियल परिवहन और बिल्डिंग सहित विभिन्न गतिविधियों के लिए उपयोग किए जाने वाले उपकरणों या वाहनों के वित्तपोषण के लिए कर सकती हैं। इक्विपमेंट फाइनेंसिंग ऋण राशि 1 लाख रुपये और रु. 10 करोड़ के बीच हो सकती है। व्यक्ति की पृष्ठभूमि और व्यवसाय का प्रकार ब्याज दर निर्धारित करता है।
टर्म लोन की विशेषताएं
Features of Term Loan in Hindi
टर्म लोन की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- टर्म लोन सुरक्षित ऋण हैं। टर्म लोन राशि का उपयोग करके खरीदी गई संपत्ति प्राथमिक सुरक्षा के रूप में काम करेगी और कंपनी की अन्य संपत्तियां संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में काम करेंगी।
- फर्म की वित्तीय स्थिति की परवाह किए बिना ऋण को निश्चित अवधि के भीतर चुकाना होता है।
- प्रस्ताव के क्रेडिट जोखिम, ऋण राशि और अवधि जिसके लिए ऋण लिया गया है, का मूल्यांकन करने के बाद ऋण पर ब्याज दर लगाई जाती है। ब्याज दर न्यूनतम उधार दर के अधीन होगी। ऋण वितरण के समय कर्जदारों और ऋणदाताओं के बीच दर पर बातचीत की जाती है।
- टर्म लोन की परिपक्वता अवधि 5 -10 वर्ष के बीच होती है। ऋण का रीपेमेंट किस्तों में किया जाता है। कर्जदारों को वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने में मदद करने के लिए ऋण अवधि को पुनर्निर्धारित किया जा सकता है।
- कंपनी (कर्जदार) की वित्तीय स्थिति के बावजूद, ऋण को निर्दिष्ट अवधि में चुकाया जाना चाहिए।
- टर्म लोन की ब्याज दरें प्रस्ताव के जोखिम, मांगे गए ऋण की राशि और जिस अवधि के लिए ऋण लिया गया है उस पर आधारित होती हैं। यदि ऋण का भुगतान समय पर नहीं किया गया तो डिफॉल्ट जारी किया जा सकता है।
- ऋणदाता कर्जदार से अतिरिक्त ऋण न लेने और मौजूदा ऋण चुकाने और न्यूनतम परिसंपत्ति आधार बनाए रखने के लिए कहेगा।
- ऋणदाता द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के अनुसार टर्म लोन को इक्विटी में परिवर्तित किया जा सकता है।
- वित्तीय संस्थान चूक पर जुर्माना लगाते हैं।
- अप्रयुक्त ऋण राशि पर प्रतिबद्धता शुल्क लिया जाता है।
- मूल ऋण राशि 1-2 वर्ष की प्रारंभिक छूट अवधि के बाद चुकाई जानी है।
- कमर्शियल बैंकों के टर्म लोन समान त्रैमासिक किश्तों में चुकाने योग्य होते हैं जबकि वित्तीय संस्थानों के टर्म लोन समान अर्ध-वार्षिक किश्तों में चुकाने योग्य होते हैं।
- समय के साथ ऋण चुकाने का बोझ कम हो जाता है। ब्याज कम होगा और मूलधन का भुगतान स्थिर रहेगा।
टर्म लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स
Factors that affect the eligibility of term loan in Hindi
विभिन्न फैक्टर्स टर्म लोन पात्रता को प्रभावित करते हैं। टर्म लोन उन लोगों की पृष्ठभूमि पर निर्भर करता है जो ऋण मांग रहे हैं, कर्जदार का क्रेडिट स्कोर और उन्होंने कितने प्रोजेक्ट किए हैं। यह ऋणदाता के पास मौजूद बिजनेस प्लान पर भी निर्भर करता है। ऋणदाता को आश्वस्त होना होगा कि यह विचार व्यवहार्य है और यह अच्छा राजस्व उत्पन्न कर सकता है। एक और महत्वपूर्ण बात मॉर्गेज का प्रकार है जिसे संपार्श्विक के रूप में पेश किया जा रहा है। यदि यह एक व्यवसाय है तो टर्म लोन देते समय व्यवसाय की विश्वसनीयता, वित्तीय प्रदर्शन और परिचालन प्रभावशीलता को भी ध्यान में रखा जाता है।
टर्म लोन के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंट
Documents required for Term Loan in Hindi
- पासपोर्ट आकार की तस्वीरों के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लिकेशन फॉर्म
- KYC डयॉक्यूमेंट (पहचान, पता और आयु प्रमाण) – पासपोर्ट, पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल (बिजली, टेलीफोन या पानी), आदि।
- व्यापारिक प्रतिष्ठान का प्रमाण
- पिछले 12 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- बैंक या ऋणदाता के अनुसार न्यूनतम कारोबार
- बैंक या ऋणदाता द्वारा आवश्यक कोई अन्य डयॉक्यूमेंट
टर्म लोन की मासिक किस्तें
EMI of Term Loan in Hindi
किसी कर्जदार द्वारा प्रत्येक माह एक पूर्व निर्धारित तिथि पर लेनदार को भुगतान किया गया पूर्व निर्धारित मासिक भुगतान समान मासिक किस्त (EMI) के रूप में जाना जाता है। प्रिंसिपल और ब्याज पर मासिक भुगतान करके ऋण को कई वर्षों में पूरा चुकाया जाता है। आमतौर पर, EMI देनदारों को हर महीने केवल एक निश्चित भुगतान करने की अनुमति होती है। EMI कर्जदारों के लिए फायदेमंद है क्योंकि यह व्यक्तिगत वित्तीय योजना को आसान बनाता है क्योंकि उन्हें पता होता है कि उन्हें अपने ऋण के लिए हर महीने कितना भुगतान करना होगा। ऋण के ब्याज से ऋणदाताओं को लाभ होता है क्योंकि यह आय का एक विश्वसनीय और सुसंगत प्रवाह प्रदान करता है। यह प्रमुख विशेषता है जो टर्म लोन को अलग करती है।
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टर्म लोन के प्रकार (Types of Term Loan in Hindi)
व्यवसाय विभिन्न प्रकार के टर्म लोन में से चुन सकते हैं। वे अक्सर व्यवसाय के लिए आवश्यक पूंजी की मात्रा, कर्जदार की पुनर्भुगतान क्षमता और मुनाफे और हाथ में नकदी के संदर्भ में निगम के आर्थिक स्वास्थ्य जैसे मापदंडों के आधार पर कर्जदारों की जरूरतों के अनुरूप तैयार किए जाते हैं। ब्याज दर सहित ऋण की कई शर्तें इन मानदंडों द्वारा निर्धारित की जाती हैं। टर्म लोन के लिए सबसे अधिक इस्तेमाल की जाने वाली वर्गीकरण योजना ऋण अवधि है। परिणामस्वरूप, निम्नलिखित प्रकार के टर्म लोन मौजूद हैं:
1. अल्पकालिक ऋण (Short-Term Loans):
शॉर्ट-टर्म लोन आमतौर पर उन लोगों द्वारा लिया जाता है जो अप्रत्याशित नकदी की कमी का सामना कर रहे हैं या कुछ ऋणों को समेकित करने के लिए जिन्हें तत्काल कैश की आवश्यकता होती है। ये अल्पकालिक ऋण हैं जिनकी अधिकतम अवधि 2 वर्ष है।
आमतौर पर, इन ऋणों की अवधि 1 से 2 वर्ष होती है। इन ऋणों का उपयोग आम तौर पर व्यवसाय की दिन-प्रतिदिन की मांगों को पूरा करने या फर्म की वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जाता है। एक फर्म विभिन्न स्रोतों से अल्पकालिक ऋण प्राप्त कर सकती है। इनमें कमर्शियल बैंक, ट्रेड क्रेडिट और बिल छूट शामिल हैं।
आम तौर पर, कम पुनर्भुगतान अवधि के कारण, अल्पकालिक बिजनेस लोन पर कुछ अन्य प्रकार के टर्म लोन्स की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। यदि ऋण अवधि अत्यंत संक्षिप्त है तो इन ऋणों के लिए साप्ताहिक भुगतान की भी आवश्यकता हो सकती है। ऐसे ऋण पर विचार करने वाले किसी भी व्यवसाय को यह ध्यान रखना चाहिए कि इन ऋणों में ब्याज शामिल है, लेकिन यदि कंपनी कोई भुगतान करने में विफल रहती है तो लागत भी अधिक होती है।
2. मध्यम अवधि के ऋण (Medium-Term Loans):
ये 2 से 5 वर्ष की अवधि वाले ऋण हैं। ये ऋण लघु और दीर्घकालिक ऋणों का एक संयोजन हैं। आमतौर पर, कंपनियां किसी अचल संपत्ति के नवीनीकरण या मरम्मत के लिए इस प्रकार के ऋण प्राप्त करती हैं। उदाहरण के तौर पर किसी शोरूम के नवीनीकरण पर विचार करें। इन ऋणों में लघु और दीर्घकालिक दोनों प्रकार के ऋणों की कुछ विशेषताएं होती हैं। जबकि ब्याज दरें लंबी अवधि के ऋणों की तुलना में अधिक हैं, ऋण आवेदन प्रक्रिया के दौरान आवश्यक जानकारी लंबी अवधि के ऋणों की तुलना में बहुत कम मांग वाली है।
3. दीर्घकालिक ऋण(Long-Term Loans):
लंबी अवधि के ऋण आम तौर पर अचल संपत्ति खरीदने या कुछ व्यवसायों में निवेश आदि के लिए लिए जाते हैं। इसके लिए कुछ बंधक की आवश्यकता होती है जिसे संपार्श्विक के रूप में रखा जाता है और केवल कम जोखिम वाले निवेश के लिए प्रदान किया जाता है।
ये अधिकांश परिस्थितियों में 5 वर्ष से अधिक की अवधि वाले ऋण हैं। दायित्व की प्रकृति के आधार पर कार्यकाल अवधि संभावित रूप से 25 या 30 वर्ष से अधिक हो सकती है। बड़े टिकट आकार और संबंधित जोखिमों के कारण, अधिकांश दीर्घकालिक ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। गृह ऋण, ऑटो ऋण और संपत्ति पर ऋण सभी इस प्रकार के ऋण के उदाहरण हैं। ऋण सुरक्षित होने पर दरें भी सस्ती होती हैं। बढ़ते जोखिम के कारण इन मामलों में ब्याज दरें आम तौर पर अधिक होती हैं।
भारत में टर्म लोन की श्रेणियां
Categories of Term Loan in Hindi
भारत में टर्म लोन दो श्रेणियों के होते हैं:
- सिक्योर्ड लोन (Secured Loan): यदि कोई व्यक्ति बैंकों या NBFC से सुरक्षित ऋण प्राप्त करना चाहता है, तो उन्हें ऋणदाता को संपार्श्विक सुरक्षा प्रदान करनी होगी। संपार्श्विक में उपकरण, मशीनरी, कच्चा माल, स्टॉक, या आवासीय या कमर्शियल रियल एस्टेट शामिल हो सकती है।
- अनसिक्योर्ड लोन (Unsecured Loan): अधिकांश वित्तीय संस्थान असुरक्षित व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता को किसी संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। बैंक और गैर-बैंक वित्तीय कंपनियां (NBFC) व्यावसायिक ऋण पर उचित ब्याज दरें लेते हैं, क्योंकि कर्जदार को कोई जोखिम नहीं होता है।
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टर्म लोन के लाभ (Advantages of Term Loan in Hindi)
टर्म लोन प्रोजेक्ट फाइनेंस का एक प्रमुख घटक हैं। टर्म लोन के कुछ लाभ निम्नलिखित हैं:
1. कर्जदार के नजरिए से
- सस्ता: यह मध्यम अवधि के कर्ज का कम महंगा स्रोत है।
- कर लाभ: टर्म लोन पर ब्याज एक कर-कटौती योग्य व्यय है, इसलिए ब्याज पर कर लाभ होता है।
- अनुकूलनीय: टर्म लोन वे ऋण होते हैं जिन पर कर्जदारों और ऋणदाताओं के बीच बातचीत की जाती है। परिणामस्वरूप, इस प्रकार के ऋणों के नियम और शर्तें प्रतिबंधात्मक नहीं हैं, जिससे कुछ हद तक लचीलेपन की अनुमति मिलती है।
2. ऋणदाता के दृष्टिकोण से:
- आश्वासन: बैंक और अन्य वित्तीय संगठन संपार्श्विक के बदले टर्म लोन देते हैं; इस प्रकार, टर्म लोन सुरक्षित होते हैं।
- आय के नियमित स्रोत: कर्जदार की वित्तीय स्थिति के बावजूद, कर्जदार को ब्याज का भुगतान करना और मूलधन चुकाना आवश्यक है, यह सुनिश्चित करते हुए कि ऋणदाता को लगातार राजस्व प्राप्त हो।
- अनुकूलन: वित्तीय संस्थानों को डिफ़ॉल्ट से बचने के लिए कर्जदारों को टर्म लोन को इक्विटी में बदलने की आवश्यकता हो सकती है। परिणामस्वरूप, उन्हें कंपनी के मामलों का प्रबंधन करने का अधिकार मिल सकता है।
टर्म लोन के अन्य लाभ:
- अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बाजार के कारण बैंकों और NBFC द्वारा आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश की जाती है। कर्जदाताओं द्वारा अपने ब्रोशर या अपनी वेबसाइटों पर दी गई दरों के अलावा, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आप कम ब्याज दर के लिए बातचीत कर सकते हैं। एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर से आपको कम ब्याज दर मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
- टर्म लोन व्यवसायों के नकदी प्रवाह को बढ़ाने में भी मदद करते हैं। यह व्यवसायों द्वारा बनाए रखने के लिए आवश्यक पूंजी के बोझ को कम करता है।
- इसके अतिरिक्त, आप बाज़ार चक्र के आधार पर ब्याज दर का प्रकार भी चुन सकते हैं। आमतौर पर, ब्याज दरें अधिक होने पर फ्लोटिंग ब्याज दरें चुनने की सलाह दी जाती है। इस तरह, आप लंबे समय में लाभान्वित हो सकते हैं, यह अनुमान लगाते हुए कि दरें समय के साथ कम हो सकती हैं। अल्पावधि ऋण के लिए, ब्याज की एक निश्चित दर को प्राथमिकता दी जाती है।
- टर्म लोन पर कर्जदार द्वारा भुगतान किया जाने वाला ब्याज कर कटौती योग्य होता है और इसलिए भुगतान किए गए ब्याज पर कर लाभ प्राप्त कर सकता है।
- टर्म लोन परक्राम्य होते हैं और इसलिए लोन के नियम और शर्तें कठोर नहीं होती हैं।
- टर्म लोन ऋण वित्तपोषण का प्रतिनिधित्व करते हैं और इक्विटी शेयरधारक का हित कमजोर नहीं होता है।
- ऋणदाता के पास संपार्श्विक सुरक्षा होगी और इसलिए ऋण वित्तीय संस्थान के लिए कोई बड़ा जोखिम नहीं है।
- चूंकि कर्जदार मूल ऋण राशि और ब्याज का नियमित भुगतान करेगा, ऋणदाता के पास नियमित और स्थिर आय होगी।
- चूँकि ऋण को इक्विटी में बदला जा सकता है, ऋणदाता को व्यवसाय या फर्म के मामलों को नियंत्रित करने का अधिकार मिल सकता है।
टर्म लोन के नुकसान (Disadvantages of Term Loan in Hindi)
- यदि कर्जदार रीपेमेंट करने में विफल रहता है, तो ऋणदाता कर्जदार की लिक्विडिटी स्थिति पर सवाल उठाएगा और कंपनी का अस्तित्व खतरे में पड़ जाएगा।
- ऋण वित्तपोषण से कंपनी का वित्तीय जोखिम बढ़ जाता है। इससे शेयरधारकों के लाभ पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है।
- संपार्श्विक सुरक्षा के अलावा, कर्जदार को ऋणदाताओं द्वारा लगाए गए प्रतिबंधात्मक अनुबंधों का पालन करना होगा। कर्जदार को मौजूदा ऋण बंद करना होगा और परिसंपत्ति आधार बनाए रखना होगा और कोई अन्य ऋण नहीं लेना होगा। इससे फर्म के कामकाज में अनावश्यक हस्तक्षेप होता है।
- चूंकि नियम और शर्तें परक्राम्य हैं, इसलिए संभावना है कि यह ऋणदाता के हित को प्रभावित कर सकता है।
- टर्म लोन देने वाले का कंपनी के मामलों पर कोई नियंत्रण नहीं होगा और इसके कारण ऋणदाता कर्जदार से ऋण को इक्विटी में बदलने के लिए कहेगा।
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भारत में टर्म लोन की पेशकश करने वाले बैंक
निम्नलिखित कुछ ऋणदाता हैं जो भारत में टर्म लोन प्रदान करते हैं:
1. IDBI बैंक टर्म लोन
प्रोजेक्ट लोन के लिए टर्म लोन स्वीकृत किये जाते हैं। ऋण का उपयोग नए यूनिट स्थापित करने या मौजूदा यूनिटस् का विस्तार करने के लिए किया जाता है। ऋण राशि का उपयोग संयंत्र, मशीनरी, भवन आदि खरीदने के लिए भी किया जा सकता है। ब्याज दर आम तौर पर फ्लोटिंग दर आधारित होती है और यह कर्जदार की साख, क्रेडिट रेटिंग, जोखिम शामिल, ऋण की अवधि और अन्य प्रासंगिक कारकों पर भी निर्भर करती है।
2. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया टर्म लोन
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया लंबी अवधि के आधार पर आपकी फर्म के लिए पूंजीगत सामान या संपत्ति निर्माण में मदद करने के लिए टर्म लोन प्रदान करता है। आप अन्य बैंकों या ऋणदाताओं से लिए गए उच्च लागत वाले ऋणों की अदला-बदली भी कर सकते हैं। ऋण आस्थगित भुगतान गारंटी के आधार पर लिया जा सकता है। अधिकतम ऋण अवधि 84 महीने तक है। ऋण विदेशी मुद्रा में भी प्राप्त किया जा सकता है।
3. यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया टर्म लोन
नए यूनिट की स्थापना और मौजूदा यूनिट्स के विस्तार और परियोजना के आधुनिकीकरण के लिए पूंजीगत व्यय को निधि देने के लिए टर्म लोन की पेशकश की जाती है।
4. HDFC बैंक टर्म लोन
व्यवसाय को अपने व्यवसाय के विस्तार, पूंजीगत व्यय और अचल संपत्तियों के लिए 5 साल की अवधि के लिए टर्म लोन की पेशकश की जाती है। कर्जदार की व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए अल्पकालिक वित्त विकल्प भी उपलब्ध है। रीपेमेंट कर्जदार के उपलब्ध नकदी प्रवाह से मेल खाता है।
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टर्म लोन का मतलब पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FAQ on Term Loan Meaning in Hindi
टर्म लोन क्या हैं?
‘Term Loan Kya Hai?’ कर्जदारों द्वारा सबसे अधिक पूछे जाने वाले प्रश्नों में से एक है। टर्म लोन की परिभाषा में कहा गया है कि यह एक निश्चित अवधि, पूर्व-निर्धारित ब्याज दर और रीपेमेंट अनुसूची के साथ एक ऋण देने वाली संस्था (बैंक, NBFC, आदि) से लिया गया ऋण है। टर्म लोन 1 साल से लेकर अधिकतम 30 साल तक का होता है। टर्म लोन तीन प्रकार के होते हैं जिन्हें अल्पावधि ऋण, मध्यवर्ती अवधि ऋण और दीर्घकालिक ऋण के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। इन विभिन्न प्रकारों की अलग-अलग रीपेमेंट अवधि होती है।
टर्म लोन के 3 प्रकार कौन से हैं?
टर्म लोन को तीन अलग-अलग प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है:
अल्पकालिक ऋण: कर्जदार द्वारा किसी भी तत्काल नकदी आवश्यकता को पूरा करने के लिए अल्पकालिक ऋण लिया जाता है। अल्पावधि ऋण के मामले में, अवधि एक वर्ष से कम है।
मध्यवर्ती अवधि ऋण: मध्यवर्ती अवधि ऋण वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए लिया जाता है जिसका भुगतान 2 से 5 वर्ष की अवधि के बीच किया जा सकता है। आमतौर पर, मध्यवर्ती अवधि के ऋण के लिए अल्पकालिक ऋण की तुलना में कम योजना की आवश्यकता होती है।
दीर्घकालिक ऋण: दीर्घकालिक ऋण कर्जदार को रीपेमेंट के लिए अधिक अवधि प्रदान करता है। दीर्घकालिक ऋण की अवधि 3 से 30 वर्ष तक होती है। छोटी और मध्यवर्ती अवधि के ऋणों के विपरीत, लंबी अवधि के ऋण के लिए भारी योजना की आवश्यकता होती है क्योंकि ऋण की राशि अधिक होती है और अवधि भी बहुत अधिक होती है।
दीर्घकालिक ऋण की अवधि कितनी होती है?
दीर्घकालिक ऋण 3 वर्ष से अधिक अवधि वाले ऋण हैं। लंबी अवधि के ऋण के लिए, अवधि 3 से 30 वर्ष तक होती है। ऋण मंजूरी से पहले कर्जदार और ऋणदाता के बीच अवधि पहले से तय होती है। दीर्घकालिक ऋण में आम तौर पर एक बड़ी राशि होती है जिसे चुकाने के लिए लंबी अवधि की आवश्यकता होती है।
टर्म लोन के लिए कौन पात्र है?
टर्म लोन लेने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बहुत जरूरी है क्योंकि यह कर्जदार की साख निर्धारित करता है। इसके साथ ही, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर कर्जदारों को कम ब्याज दर और लंबी अवधि पाने में मदद करता है। आपके ऋण अप्रूवल से पहले, एक ऋणदाता को यह सुनिश्चित करना होगा कि रीपेमेंट में किसी भी देरी से बचने या डिफ़ॉल्ट से बचने के लिए आपके पास एक अच्छी वित्तीय पृष्ठभूमि है। टर्म लोन जल्दी प्राप्त करने के लिए, आपको टर्म लोन के लिए आवश्यक सभी डयॉक्यूमेंटस् की आवश्यकता होती है, जिसमें KYC डयॉक्यूमेंट, 12 महीने के बैंक स्टेटमेंट, न्यूनतम टर्नओवर आवश्यकता और अन्य आवश्यक डयॉक्यूमेंट शामिल हैं। यदि आपके पास टर्म लोन के लिए आवश्यक सभी डयॉक्यूमेंट तैयार हैं, तो अप्रूवल और वितरण जल्दी होगा।
आप टर्म लोन कैसे चुकाते हैं?
टर्म लोन का भुगतान निश्चित मासिक भुगतान या EMI में किया जाता है। EMI हर महीने एक पूर्व-निर्धारित तारीख पर कर्जदार के खाते से डेबिट की जाती है। यदि कर्जदार के पास अतिरिक्त धनराशि है, तो वे EMI के अलावा अतिरिक्त राशि का भुगतान कर सकते हैं। इसे आंशिक पूर्व भुगतान कहा जाता है और यह आपके भविष्य के भुगतान बोझ को कम करने का एक अच्छा तरीका है।
टर्म लोन का उदाहरण क्या है?
टर्म लोन उनकी यूटिलिटी के आधार पर विभिन्न प्रकार के होते हैं जैसे – पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन, होम लोन, कार लोन आदि। प्रत्येक मामले में, अवधि, लोन राशि, ब्याज दर और रीपेमेंट की शर्तें अलग-अलग होती हैं। संपार्श्विक की उपस्थिति या अनुपस्थिति के आधार पर, ऋणों को सुरक्षित या अनसिक्योर्ड के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। सुरक्षित ऋण के उदाहरण होम लोन, कार लोन, संपत्ति पर ऋण आदि हैं। अनसिक्योर्ड ऋण के उदाहरण पर्सनल लोन, बिजनेस लोन, व्यावसायिक ऋण आदि हैं।
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