ऋण अवधि का मतलब क्या हैं? अपनी सही ऋण अवधि कैसे चुने?

Loan Tenure Meaning in Hindi – ऋण अवधि का मतलब क्या हैं?

ऋण अवधि: वित्तीय स्थिरता की कुंजी

वित्त की दुनिया में, जहां कर्ज लेना और देना अभिन्न अंग हैं, ऋण अवधि की अवधारणा को समझना वित्तीय स्थिरता के कोड को समझने जैसा है। यह वह समय सीमा है जिसे आप ऋण चुकाने के लिए प्रतिबद्ध करते हैं, और यह आपकी वित्तीय यात्रा को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। चाहे आप शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन या लॉंग-टर्म मॉर्गेज लोन पर विचार कर रहे हों, ऋण अवधि को समझना केवल उचित नहीं; यह आवश्यक भी है।

यह आवश्यक क्यों है?

सीधे शब्दों में कहें तो, ऋण अवधि उस अवधि को परिभाषित करती है जिसमें आप कर्ज लिया गया पैसा, उस पर अर्जित ब्याज के साथ वापस कर देंगे। इस महत्वपूर्ण फैक्‍टर्स के संबंध में आपके द्वारा लिए गए निर्णय आपके वित्तीय कल्याण पर गहरा प्रभाव डाल सकते हैं। लेकिन यह इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

एक अध्ययन में, यह पाया गया कि गलत ऋण अवधि चुनने से मासिक भुगतान या तो बहुत अधिक हो सकता है, जिससे वित्तीय तनाव हो सकता है, या बहुत कम हो सकता है, जिससे ऋण चक्र बढ़ सकता है।

यह लेख क्या कवर करेगा?

इस लेख में, हम ऋण अवधि के दायरे में गहराई से उतरेंगे। हम यह परिभाषित करके शुरुआत करेंगे कि ऋण अवधि क्या है और यह क्यों मायने रखती है। वहां से, हम विभिन्न प्रकार की ऋण अवधियों, आपकी पसंद को प्रभावित करने वाले कारकों और आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति के लिए आदर्श ऋण अवधि की गणना कैसे करें, इसका पता लगाएंगे।

हम ऋण अवधि के विविध ऑप्‍शन्‍स को उजागर करेंगे। इस लेख के अंत तक, आप ऋण अवधि के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए आवश्यक ज्ञान से लैस होंगे, चाहे आप अल्पकालिक वित्तीय प्रोत्साहन की तलाश कर रहे हों या अपने भविष्य में दीर्घकालिक निवेश शुरू कर रहे हों।

इसलिए, अपनी वित्तीय सीट बेल्ट बांध लें क्योंकि हम ऋण अवधि की जटिलताओं को उजागर करने की यात्रा पर निकल रहे हैं और यह कैसे आपके वित्तीय वर्तमान और भविष्य को आकार दे सकता है।

Loan Tenure Meaning in Hindi – ऋण अवधि मतलब क्या हैं?

ऋण अवधि का अर्थ क्या हैं?

ऋण अवधि क्या है? सीधे शब्दों में कहें तो, ऋण अवधि वह अवधि है जिसके दौरान नियमित, निश्चित किस्तों के माध्यम से ऋण चुकाया जाता है। प्रत्येक मासिक किस्त में मूल राशि का आंशिक रीपेमेंट, साथ ही ब्याज शुल्क शामिल होता है। किसी दिए गए ऋण अवधि के लिए किश्तें कितनी होंगी, इसका अनुमान लगाते समय ऋण शुल्क कैलकुलेटर का उपयोग करना सहायक होता है।

ऋण अवधि के अंत में, अंतिम किस्त देय हो जाती है। बशर्ते कि तब तक ऋण का पूरा भुगतान कर दिया गया हो और कोई फीज या चार्जेज बकाया न हो, तो ऋण समाप्त हो जाता है और कर्जदार का दायित्व पूरा हो जाता है।

ऋण अवधि विस्तृत चयन में उपलब्ध है, जो कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों या दशकों तक हो सकती है। यह ऋण के प्रकार और प्रकृति पर निर्भर करता है।

उदाहरण के लिए, शार्ट-टर्म ऋण और बैलेंस ट्रांसफर में कुछ महीनों का ऋण ऋण अवधि होता है, जबकि होम मॉर्गेज लोन 10 से 30 वर्ष तक हो सकता है।

बीच में कहीं बैठे हैं पर्सनल लोन, जिनकी अवधि 3 महीने से पांच साल के बीच हो सकती है। इस बीच, कार लोन अधिकतम 7 वर्षों में चुकाया जा सकता है।

ऋण अवधि कर्जदारों को कैसे प्रभावित करती है?

हमने ऊपर बताए गए ऋण अवधि के अर्थ के बारे में अभी सिर्फ सतह ही खंगाली है। ऋण लेने से पहले ऋण अवधि, किस्त राशि और कर्ज लेने की लागत के बीच संबंध को समझना महत्वपूर्ण है।

लंबी ऋण अवधि कम मासिक किस्त प्रदान करती है, लेकिन कुल ब्याज अधिक चुकाया जाता है। विपरीत भी सही है; छोटी ऋण अवधि का मतलब है अधिक मासिक किस्त, लेकिन कम कुल ब्याज भुगतान।

निम्नलिखित उदाहरण पर एक नजर डालें:

200,000 का ऋण 14% प्रति वर्ष ब्याज पर लिया तो –

ऋण अवधि	1 साल	2 साल
कुल ब्याज	₹15,489	₹30,462
मासिक रीपेमेंट	₹17,957	₹9,603

यहां, हम देखते हैं कि प्रति वर्ष 14% ब्याज पर 2 लाख के लोन के लिए 1 साल की ऋण अवधि के परिणामस्वरूप ₹15,489 का कुल ब्याज देना होगा, लेकिन मासिक EMI ₹17,957 हैं।

वही 2 साल के लिए यह ब्याज की राशि ₹30,462 हो जाती हैं, लेकिन मासिक EMI ₹9,603 हैं।

तो कर्जदारों के लिए ऋण अवधि का क्या तात्पर्य है? खैर, कर्जदारों को कर्ज में रहने की अवधि, हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि और ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज (कर्ज लेने की लागत) के बीच संतुलन बनाने की आवश्यकता होगी।

हालाँकि कर्ज में डूबे रहने में कुछ भी गलत नहीं है (जब तक इसे जिम्मेदारी से मैनेज किया जाता है), ऋण का भुगतान एक वित्तीय प्रतिबद्धता का प्रतिनिधित्व करता है, जिसे कुछ लोग निभाना पसंद नहीं कर सकते हैं।

जबकि ऋण का भुगतान यथाशीघ्र करना बेहतर होता है, यह इस बात पर सीमित होता है कि आप हर महीने कितना भुगतान कर सकते हैं। आपके लिए बहुत अधिक ऋण भुगतान तनाव पैदा करेगा और छूटी हुई किस्तों पर आपको अतिरिक्त ब्याज शुल्क देना होगा।

और अंत में, कर्ज लेने की कम लागत की तुलना में कर्ज लेने की अधिक लागत नुकसानदेह है – कर्जदारों को कम ब्याज देने का लक्ष्य रखना चाहिए, अधिक नहीं।

ऋण अवधि क्या है? (Loan Tenure Kya Hai?)

ऋण अवधि वह अवधि है जो कर्जदारों को ऋण और ब्याज का भुगतान करने में लगती है। सरल शब्दों में, यह ऋण चुकौती अवधि है। ऋण अवधि एक वित्तीय संस्थान से दूसरे वित्तीय संस्थान में भिन्न होती है, लेकिन सामान्य तौर पर, 1 महीने से 25 वर्ष तक हो सकती है। बैंक विभिन्न फैक्टर्स पर विचार करने के बाद ऋण अवधि तय करता है।

अवधि के अलावा, ऋण में आमतौर पर निम्नलिखित घटक होते हैं:

• एक समान मासिक किस्त (EMI) वह निश्चित राशि है जो आपसे ऋण चुकाने के लिए ऋणदाता को हर महीने भुगतान करने की अपेक्षा की जाती है।
• ब्याज दर वह राशि है जो ऋणदाता पैसा कर्ज देने के लिए वसूल करेगा।
• ऋण प्रिंसिपल वह राशि है जो आप ऋणदाता से कर्ज लेते हैं।
• समान मासिक किस्त वाले ऋणों की एक पूर्व निर्धारित अवधि होगी, जबकि परिवर्तनीय रीपेमेंट राशि वाले ऋणों की अनुमानित रीपेमेंट अवधि होगी। मॉर्गेज और होम लोन आम तौर पर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में लंबी अवधि की पेशकश करते हैं।

ऋण अवधि निर्धारित करने वाले फैक्‍टर्स

Factors That Determine Loan Tenure in Hindi

ऐसे कई फैक्टर्स हैं जिन्हें एक ऋणदाता किसी ऋण पर दी जाने वाली ऋण अवधि का निर्धारण करते समय ध्यान में रखता है।

1. कर्जदार की आयु:

तार्किक रूप से, कर्जदार अपने ऋण चुकाने के लिए अपनी आय पर निर्भर रहते हैं। कोई व्यक्ति जो सेवानिवृत्त हो चुका है और अब उसकी कोई आय नहीं है, उसे किश्तों का भुगतान करने में कठिनाई हो सकती है।

इसलिए, जो लोग सेवानिवृत्ति के करीब हैं, उन्हें संभवतः अपने ऋण अवधि पर प्रतिबंधों का सामना करना पड़ेगा – वे ऋण डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति की आयु से अधिक ऋण अवधि का चयन करने में असमर्थ होंगे।

बैंक आपको आपकी ज़रूरत का पैसा कर्ज देने से पहले आपकी उम्र पर विचार करते हैं। 20 या 30 वर्ष के लोगों के पास काम करने की लंबी अवधि होती है, इसलिए वे 20 या 25 साल की लंबी अवधि का विकल्प चुन सकते हैं। यह उन 50 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के विपरीत है जिनकी सेवानिवृत्ति में कुछ वर्ष शेष हैं।

EMI की गणना करते समय, वित्तीय संस्थान कर्जदार की उम्र पर भी विचार करते हैं। लंबी अवधि वाले ऋण की EMI कम रीपेमेंट अवधि वाले ऋणों की तुलना में कम होती है। सेवानिवृत्ति तक कुछ वर्ष शेष होने पर, विस्तारित ऋण अवधि प्राप्त करना लगभग असंभव है क्योंकि वित्तीय संस्थान इसे जोखिम मानते हैं।

यह सीमा होम मॉर्गेज में सबसे प्रमुख है। चूंकि होम मॉर्गेज आम तौर पर कई दशकों लंबे होते हैं, इसलिए पुराने कर्जदारों को अधिकतम ऋण अवधि प्रदान करने में असमर्थ होने की संभावना होती है, जबकि उनके युवा समकक्षों को ऐसा हो सकता है।

2. कुल ऋण भुगतान अनुपात (TDSR):

आपकी आय और व्यय आपके ऋण पर EMI का भुगतान करने की आपकी क्षमता निर्धारित करते हैं। कम ऋण चुकौती अवधि के परिणामस्वरूप अधिक EMI होगी जबकि सच विपरीत है। एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप अपनी आय और व्यय पर विचार करें। अपने ऋण रीपेमेंट के लिए आप कितनी राशि खर्च कर सकते हैं, इसके बारे में यथार्थवादी बनें।

भारत में होम मॉर्गेज के लिए आवेदन करने के इच्छुक कर्जदारों के लिए, प्रत्येक माह ऋण चुकौती की कुल राशि उनकी सकल मासिक आय के 55% से अधिक नहीं हो सकती।

इसे ऋण के सभी स्रोतों में गिना जाता है, जिसमें क्रेडिट कार्ड, बैंक ऋण, कार ऋण और होम मॉर्गेज जैसे अनसिक्योर्ड ऋण शामिल हैं, और इसे Total Debt Servicing Ratio (TDSR) के रूप में जाना जाता है।

इसलिए, यदि आप जिस होम मॉर्गेज के लिए आवेदन कर रहे हैं वह TDSR से अधिक होगा, तो आपको आवश्यकता को पूरा करने के लिए लंबी बंधक अवधि के लिए आवेदन करना होगा – जो मासिक रीपेमेंट राशि को कम करता है।

EMI आपके मासिक खर्च का हिस्सा होती है। सुनिश्चित करें कि आप बिना तनाव के EMI का भुगतान कर सकें। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि ऋण अवधि के दौरान ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो आपको अधिक EMI का भुगतान करना होगा। अधिकतम EMI का विकल्प न चुनें; यदि ऋण अवधि के दौरान ब्याज बढ़ जाता है तो अपने बजट में कुछ जगह छोड़ें।

3. कर्ज की राशि:

ऋण राशि जितनी अधिक होगी, ऋण अवधि उतनी ही लंबी हो सकती है। लंबी ऋण अवधि EMI को कम कर देती है क्योंकि यह लंबी अवधि में फैलती है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि लंबी ऋण चुकौती अवधि का मतलब है कि आपको अधिक ब्याज देना होगा।

विशेष रूप से बड़े ऋण, जैसे होम मॉर्गेज, की ऋण अवधि 30 वर्ष तक लंबी होती है। इतनी लंबी अवधि का कारण मासिक रीपेमेंट को किफायती बनाना है, और यह दर्शाता है कि ऋण राशि ऋण अवधि को कैसे प्रभावित कर सकती है।

यदि आप छोटी ऋण अवधि पर बड़ा ऋण ले रहे हैं, तो मासिक रीपेमेंट राशि आपके बजट के लिए बहुत अधिक हो सकती है।

यदि ऐसा मामला है, तो आपको अपनी किश्तों को अधिक उपयुक्त स्तर पर लाने के लिए लंबी ऋण अवधि चुनने (या छोटी राशि कर्ज लेने) की आवश्यकता होगी।

4. ऋण का उद्देश्य

किसी भी अन्य ऋण की तुलना में मॉर्गेज और होम लोन की अवधि लंबी होती है। दूसरी ओर, व्यावसायिक ऋणों की रीपेमेंट अवधि कम होती है। लंबी अवधि के ऋण अधिक “महंगे” होते हैं क्योंकि आप छोटी अवधि की तुलना में अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं।

यदि आप व्यवसाय ऋण लेने का इरादा रखते हैं तो आपको ऋण की लागत पर विचार करना चाहिए। ऋण अवधि जितना लंबा होगा आपके व्यवसाय के लिए यह उतना ही अधिक महंगा हो सकता है।

सर्वोत्तम ऋण अवधि कैसे चुनें?

सही ऋण अवधि आपको पैसे बचाने में मदद करेगी, इसलिए सही रीपेमेंट अवधि चुनना महत्वपूर्ण है। सही ऋण अवधि निर्धारित करते समय अनुसरण करने योग्य सरल चरण यहां दिए गए हैं।

1. बजट बनाएं:

एक बजट आपको अपनी सभी प्रतिबद्धताओं को सूचीबद्ध करने में मदद करेगा, और आप उनकी तुलना अपनी आय से कर सकते हैं। बजट आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि कितनी आय बची है और क्या आप ऋण के लिए प्रतिबद्ध हो सकते हैं। ऐसा करने पर, आप सही ऋण अवधि निकाल सकते हैं।

2. अपनी वित्तीय स्थिति की जांच करें:

यदि आप भविष्य में अप्रत्याशित लाभ की उम्मीद करते हैं, तो आप EMI और ऋण अवधि की गणना करते समय इस पर विचार कर सकते हैं।

3. ऋण की लागत:

लोन की अवधि जितनी लंबी होगी, आपको उतना अधिक ब्याज देना होगा। इससे पहले कि आप ऋण चुकौती अवधि तय करें, ब्याज और ब्याज की शर्तों पर ध्यान दें, जैसे कि यह चक्रवृद्धि है या नहीं।

A] पर्सनल लोन में ऋण अवधि का हिंदी में अर्थ

In Personal Loans Loan Tenure Meaning in Hindi

पर्सनल लोन उत्कृष्ट क्रेडिट विकल्प हैं जो धन तक त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं। अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है, अर्थात, आप किसी भी वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, ब्याज दरें थोड़ी ऊँची हैं। इसीलिए पर्सनल लोन अवधि एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है – ऋण EMI राशि का निर्धारण करना और कर्जदारों को बिना किसी बड़ी बाधा के ऋण चुकाने में मदद करना।

यह सेक्‍शन आपको पर्सनल लोन की अधिकतम और न्यूनतम अवधि और ऋण अवधि को सावधानीपूर्वक चुनने के महत्व को समझने में मदद करता है। पढ़ते रहिये!

पर्सनल लोन में ऋण अवधि क्या है?

ऋण अवधि, जिसे रीपेमेंट अवधि के रूप में भी जाना जाता है, आपकी ऋण राशि के वितरण की तारीख और आपकी अंतिम EMI की भुगतान तिथि के बीच की समय अवधि है। उदाहरण के लिए, यदि आपने 10 जनवरी 2022 को ऋण लिया और 10 जनवरी 2024 को अपनी अंतिम EMI का भुगतान किया, तो आपकी ऋण अवधि 2 वर्ष है।

पर्सनल लोन के लिए अधिकतम और न्यूनतम अवधि कितनी है?

ब्याज दरों की तरह, पर्सनल लोन सहित किसी भी वित्तीय उत्पाद की अवधि, कर्जदाताओं के बीच भिन्न होती है। पर्सनल लोन अवधि एक महत्वपूर्ण फैक्टर्स है जो कर्ज लेने के अनुभव और इसकी विभिन्न शर्तों को निर्धारित करती है। इस प्रकार, क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम और अधिकतम अवधि जानना आवश्यक है।

ऋण अवधि दो प्रकार की हो सकती है:

पर्सनल लोन की अधिकतम अवधि	पर्सनल लोन की अधिकतम अवधि 5 साल तक हो सकती है।
पर्सनल लोन की न्यूनतम अवधि	पर्सनल लोन की अवधि न्यूनतम 6 महीने हो सकती है।

1. पर्सनल लोन अधिकतम अवधि

कुछ वित्तीय संस्थानों ने पर्सनल लोन के लिए अधिकतम 96 महीने की अवधि निर्धारित की है, जिससे कर्जदारों को सस्ती मासिक किश्तों में भुगतान करने की अनुमति मिलती है।

कम मासिक आय वाले व्यक्तियों को लंबी अवधि वाला पर्सनल लोन चुनना चाहिए। यह वित्तीय संस्थानों को समय पर भुगतान का आश्वासन देगा।

हालाँकि पर्सनल लोन के तहत दी जाने वाली अधिकतम अवधि पाँच वर्ष है, लेकिन किसी को इस संपार्श्विक-मुक्त क्रेडिट को चुकाने की न्यूनतम अवधि भी पता होनी चाहिए।

2. पर्सनल लोन न्यूनतम अवधि

पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम अवधि 6 महीने है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ऋण चुकौती तेजी से होगी, कर्ज ली गई राशि के आधार पर EMI अधिक हो सकती है।

इसी तरह, पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम अवधि चुनने से व्यक्तियों को कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिलती है जिससे बचत अधिकतम होती है। छोटी अवधि ऋण देने के जोखिम को कम करती है; इस प्रकार, ऋणदाता इस उत्पाद पर बेहतर दरों की पेशकश कर सकते हैं।

आप हमारे पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं और अपनी रीपेमेंट यात्रा की बुद्धिमानी से योजना बना सकते हैं।

आइये एक उदाहरण से समझते हैं:

मान लीजिए कि किसी व्यक्ति ने चार साल की अवधि के लिए 15% की ब्याज दर पर 20 लाख रुपये का पर्सनल लोन चुना है। देय EMI 55,661 रुपये होगी और कुल ब्याज 6,71,752 रुपये होगा।

एक अन्य उदाहरण में, यदि अवधि दो साल तक कम कर दी जाती है, तो देय EMI 96,973 रुपये होगी और देय ब्याज 3,27,357 रुपये होगा।

रीपेमेंट की अवधि ऋण के विभिन्न पहलुओं के साथ-साथ कर्जदार की वित्तीय क्षमताओं पर निर्भर करती है। साथ ही, यह ऋणदाता पर भी निर्भर करता है।

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पर्सनल लोन की अवधि कैसे चुनें?

अधिकांश ऋणदाता पर्सनल लोन के लिए लचीली ऋण अवधि प्रदान करते हैं। आप 6 महीने से 5 साल तक का ऋण अवधि चुन सकते हैं। यह आंशिक रूप से ऋणदाता पर निर्भर करता है. एक कर्जदार के रूप में, आपको अपनी ऋण अवधि तय करने के लिए अपनी रीपेमेंट क्षमताओं का आकलन करना चाहिए।

यहां वे फैक्टर्स दिए गए हैं जिन पर आप किसी निर्णय पर पहुंचने से पहले जांच कर सकते हैं:

1. मासिक आय:

आपकी मासिक आय ऋण अवधि चुनते समय विचार करने वाले प्रमुख पहलुओं में से एक है। यह आपके EMI के भुगतान के लिए मासिक आधार पर भुगतान की जाने वाली राशि की गणना करने में मदद करता है।

2. ऋण राशि:

आपकी ऋण राशि का आपके ऋण अवधि पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। छोटी पर्सनल लोन राशि के लिए, आप छोटी अवधि चुनना चाह सकते हैं क्योंकि लंबी अवधि ब्याज का अधिक बोझ डालती है। इसी तरह, आप बड़ी राशि के लिए लंबी अवधि चुन सकते हैं क्योंकि छोटी अवधि आपके लिए वित्तीय रूप से भारी हो सकती है।

3. ब्याज दरें:

आपके पर्सनल लोन पर लागू ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है, और यह आपकी पात्रता भी तय करती है। क्रेडिट स्कोर के अलावा, आपकी चयनित ऋण अवधि भी ब्याज दर को प्रभावित करती है।

आमतौर पर, कम क्रेडिट स्कोर उच्च ब्याज दर को आकर्षित करता है। यदि आपको उच्च ब्याज दर की पेशकश की जाती है, तो आपको लंबी अवधि चुननी चाहिए क्योंकि छूटे हुए भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालेंगे।

इसी तरह, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और आपको कम ब्याज दर मिलती है, तो आप कम ब्याज संचय के लिए छोटी अवधि चुन सकते हैं। सुरक्षित पक्ष में रहना हमेशा बेहतर होता है।

4. मौजूदा देनदारियां

आपको अपनी मौजूदा देनदारियों को अपनी EMI के साथ संतुलित करना होगा। यदि आप पहले से इसकी योजना नहीं बनाते हैं, तो आप भुगतान करने से चूक सकते हैं, जिसका असर आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ेगा। इससे भविष्य में ऋण आवेदनों के लिए मंजूरी मिलने की संभावना कम हो जाएगी और साथ ही आपको क्षणिक वित्तीय परेशानी से भी गुजरना पड़ेगा।

5. अपने भविष्य के वित्त का आकलन करें

यदि आप एक सैलरीड व्यक्ति हैं जो निकट भविष्य में वेतन वृद्धि/बोनस पाने की उम्मीद कर रहे हैं, तो आप एकमुश्त एकमुश्त भुगतान करके अपना ऋण पहले चुका सकते हैं। इससे कुछ समय के लिए आप पर थोड़ा बोझ पड़ सकता है, लेकिन लंबे समय में यह बेहद फायदेमंद होगा।

6. पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें

यदि आप अपने ऋण अवधि के बारे में पूरी तरह से आश्वस्त होना चाहते हैं, तो आप पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। यह एक मुफ़्त, ऑनलाइन टूल है जो आपको कुछ ही सेकंड में सटीक परिणाम देगा।

आप अपनी आदर्श EMI राशि जानने के लिए कैलकुलेटर में रीपेमेंट अवधि को बदल सकते हैं। यह आपको दिए गए ऋण अवधि के लिए कुल ब्याज और पूंजी भुगतान भी दिखाएगा।

EMI Calculator in Hindi

सही पर्सनल लोन अवधि चुनने का महत्व

Importance of Choosing the Right Personal Loan Tenure in Hindi

यदि आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाह रहे हैं, तो आपको एक उपयुक्त अवधि का चयन करना होगा। सही ऋण अवधि आपको वित्तीय सहायता प्राप्त करने का अधिकतम लाभ प्राप्त करने में मदद करेगी।

होम लोन, गोल्ड लोन आदि जैसे सुरक्षित ऋणों के विपरीत, पर्सनल लोन आमतौर पर छोटी ऋण अवधि के साथ आते हैं। जैसा कि कहा गया है, अधिकतम अवधि विभिन्न कर्जदाताओं में भिन्न होती है। इसके अलावा, एक अनसिक्योर्ड ऋण होने के कारण, पर्सनल लोन तुलनात्मक रूप से अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं।

सही पर्सनल लोन अवधि आपको हर महीने EMI राशि का भुगतान आराम से करने की अनुमति देगी, जिससे आप अपने वित्त को कुशलतापूर्वक प्रबंधित कर सकेंगे।

इसके अलावा, ऋण राशि का समय पर रीपेमेंट आपको सकारात्मक क्रेडिट रिपोर्ट बनाने में सहायता करेगा। इससे आपकी साख बढ़ेगी और आपको भविष्य में सुविधाजनक ब्याज दरों और ऋण शर्तों पर परेशानी मुक्त ऋण स्वीकृतियां मिल सकेंगी।

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B] होम लोन में ऋण अवधि का मतलब

In Home Loans Loan Tenure Meaning in Hindi

होम लोन के लिए रीपेमेंट अवधि क्या है?

कई लोगों के लिए पर्याप्त वित्तीय संसाधनों के बिना अपने सपनों का घर खरीदना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। ऐसे मामलों में होम लोन सबसे अच्छा विकल्प है क्योंकि यह लोगों को एक बार में अग्रिम भुगतान किए बिना घर खरीदने की आजादी देता है। ऋण की सहमत शर्तों के अनुसार, कोई व्यक्ति एक निश्चित अवधि में ब्याज सहित संपूर्ण ऋण राशि का भुगतान कर सकता है।

इसे हम होम लोन की रीपेमेंट अवधि कहते हैं। अक्सर 30 वर्षों तक चलने वाली, होम लोन अवधि आपको ऐसी अवधि के लिए निपटान करने का विकल्प प्रदान करती है जिससे आपके वित्त को कोई नुकसान नहीं होगा। लेकिन कई आवेदकों के पास होम लोन रीपेमेंट अवधि के संबंध में प्रश्न हैं – यह वास्तव में क्या है से लेकर आदर्श अवधि कैसे चुनें तक। इस सेक्‍शन में, हम उन सभी का उत्तर देने की आशा करते हैं।

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ऋण अवधि का क्या अर्थ है? होम लोन की आदर्श और अधिकतम अवधि जानें

बैंकिंग में ऋण अवधि का अर्थ उस समय की कुल अवधि है जिसमें आप संपूर्ण ऋण राशि का भुगतान करने के लिए अपने ऋण EMI भुगतान को फैलाते हैं। यह 30 वर्ष से अधिक हो सकता है। अधिकतम होम लोन अवधि आमतौर पर आवेदक की सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर तय की जाती है, लेकिन इसमें अन्य फैक्टर्स भी शामिल होते हैं।

होम लोन अवधि को होम लोन रीपेमेंट अवधि के रूप में भी जाना जाता है, जिसका अर्थ है कि यह एक निर्दिष्ट अवधि है जिसके दौरान आपको ब्याज सहित अपने पूरे होम लोन का भुगतान करना होगा। अब, होम लोन आमतौर पर या तो दीर्घकालिक या शार्ट-टर्म होता है। होम लोन की अधिकतम अवधि 30 साल तक हो सकती है।

आइए और जानें:

1. लॉंग-टर्म होम लोन अवधि

अधिकांश दीर्घकालिक ऋण पांच वर्ष से अधिक समय तक चलते हैं। होम लोन की अधिकतम अवधि 30 साल तक हो सकती है.

चूंकि लंबी अवधि के ऋण महत्वपूर्ण अवधि तक चलते हैं, इसलिए लंबी अवधि ऋण पात्रता में सुधार करने में भी मदद करेगी।

ऋण अवधि को देखते हुए EMI कम होगी। इसलिए, दीर्घकालिक होम लोन अवधि लंबी अवधि में अधिक किफायती होती है।

हालाँकि, लंबी अवधि के लिए होम लोन का ब्याज घटक बहुत अधिक है।

2. शार्ट-टर्म होम लोन अवधि

शार्ट-टर्म आवास ऋण अवधि को किसी भी होम लोन अवधि के रूप में परिभाषित किया गया है जो पांच साल के बराबर या उससे कम है। होम लोन की न्यूनतम अवधि आमतौर पर 2 साल आंकी जाती है।

इस तरह के लोन का फायदा यह है कि आप कर्ज से जल्दी मुक्त हो जाएंगे और कम समय में संपत्ति आपके रजिस्टर्ड नाम पर हो जाएगी।

क्योंकि होम लोन की अवधि छोटी होती है, बैंक छोटी लोन अवधि की भरपाई के लिए ऋण पर अधिक ब्याज दर वसूलते हैं।

चूंकि अल्पावधि ऋण कम समय में वितरित होते हैं, इसलिए EMI आमतौर पर बड़ी होती है। हालाँकि, ऋण पर कुल ब्याज राशि दीर्घकालिक होम लोन से कम है।

अल्पावधि बनाम दीर्घकालिक होम लोन ऋण

लंबी या छोटी अवधि के होम लोन अवधि के बीच चयन करना आपकी आवश्यकताओं, वित्तीय क्षमताओं और पात्रता पर निर्भर करता है।

यदि आप हर महीने कम EMI राशि का भुगतान करना चाहते हैं और इस बात की परवाह नहीं करते हैं कि आप ऋण ब्याज में कितना पैसा चुकाएंगे, तो आप दीर्घकालिक ऋण विकल्प चुन सकते हैं। स्वाभाविक रूप से, लंबे समय तक होम लोन आमतौर पर युवा आवेदकों को प्रदान किया जाता है।

दूसरी ओर, यदि आप शीघ्र ऋण चुकौती चाहते हैं और उच्च ब्याज दरों की परवाह नहीं करते हैं तो शार्ट-टर्म ऋण बेहतर हैं। यदि आप अधिक उम्र के आवेदक हैं, तो आपके होम लोन की अवधि आमतौर पर छोटी होती है और आपके सेवानिवृत्त होने तक समाप्त हो जाती है।

यह गणना करने के लिए कि आवास ऋण की अवधि आपकी EMI और अतिरिक्त ब्याज घटक को कैसे प्रभावित करती है, तो आप हमारी वेबसाइट पर होम लोन EMI कैलकुलेटर टूल का उपयोग कर सकते हैं।

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सर्वश्रेष्ठ होम लोन अवधि कैसे चुनें?

आवास ऋण की अवधि तय करने से पहले आपको कई फैक्टर्स पर विचार करना होगा। वे हैं:

• ऋण राशि – बड़ी होम लोन राशि की स्थिति में अपनी होम लोन पात्रता में सुधार करने के लिए, लंबी होम लोन अवधि के लिए जाना हमेशा एक अच्छी आइडिया है। ऐसा इसलिए है क्योंकि लंबे समय तक होम लोन लेने से आपकी EMI कम हो जाती है, जिससे ऋणदाता को आपकी ऋण चुकाने की क्षमता पर अधिक भरोसा हो जाता है।
• EMI – लंबी अवधि में आप कितनी EMI वहन कर सकते हैं, यह आपके ऋण अवधि के निर्णय पर बहुत अधिक निर्भर करता है। यदि आप पहले से ही हर महीने अन्य EMI का भुगतान कर रहे हैं, तो आप बड़ी होम लोन EMI नहीं ले सकते। हालाँकि, याद रखें कि लंबी अवधि के ऋण की EMI कम है, लेकिन आपको अधिक ब्याज देना होगा।
• आयु – यदि आप एक स्थायी, स्वस्थ आय वाले युवा हैं, तो आपके पास अपने वित्तीय स्वास्थ्य के अनुसार दीर्घकालिक और शार्ट-टर्म ऋण के बीच चयन करने की स्वतंत्रता है।

Loan Tenure Meaning in Hindi पर अंतिम शब्द

लोन व्यक्तियों को किसी भी वित्तीय आपात स्थिति से सहजता से निपटने में मदद कर सकता है। हालाँकि, गलत लोन अवधि चुनने से केवल आपके वित्त को नुकसान होगा। इसलिए, यह तय करने के लिए सभी आवश्यक फैक्टर्स का सावधानीपूर्वक आकलन करें कि क्या आपको लोन के लिए छोटी अवधि या अधिकतम अवधि का विकल्प चुनना चाहिए।

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ऋण अवधि का मतलब हिंदी में पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on Loan Tenure Meaning in Hindi