Mortgage Loan Meaning in Hindi – मॉर्गेज लोन का मतलब
जीवन में कई बार ऐसा समय आता है जब हमें धन की तत्काल आवश्यकता होती है। ऐसी स्थितियों में, एक गृहस्वामी होना एक वरदान साबित होता है क्योंकि आप आवश्यक धन के बदले में अपने घर को गिरवी रख सकते हैं। Mortgage Loan (बंधक ऋण) का सबसे बड़ा लाभ यह है कि आपको संपत्ति के अपने स्वामित्व को वसीयत करने की आवश्यकता नहीं है और अधिकांश अन्य ऋणों के विपरीत बहुत कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। मॉर्गेज लोन के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना चाहिए।
Mortgage Loan Meaning in Hindi – मॉर्गेज लोन का मतलब
जब आप मॉर्गेज लोन चाहते हैं, तो आप संपार्श्विक के रूप में आपके द्वारा गिरवी रखी गई संपत्ति की जमानत पर प्रभावी रूप से लोन राशि प्राप्त करते हैं। आप एक कमर्शियल या आवासीय संपत्ति गिरवी रख सकते हैं और अपनी प्रॉपर्टी की वैल्यू और फाइनेंसियल प्रोफ़ाइल के आधार पर एक बड़ी मंजूरी प्राप्त कर सकते हैं।
मॉर्गेज लोन की मंज़ूरी EMI (समान मासिक किश्तों) के रूप में चुकाई जाती है जिसमें दो घटक होते हैं। अपने ऋण को बंद करने के अंत में आप जो राशि चुकाते हैं, उसमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- मूल राशि (Principal Amount): यह राशि आपकी मूल ऋण है, जिसे ऋणदाता आपके अकाउंट में वितरित करता है।
- ऋण ब्याज: यह राशि मूल राशि कर्ज लेने की लागत है, जो आमतौर पर चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मेट के अनुसार चार्ज की जाती है।
हालांकि, आप समय से पहले अपने ऋण के कुछ हिस्सों का भुगतान भी कर सकते हैं या अपनी चुकौती अवधि समाप्त होने से पहले अपने ऋण को समय से पहले बंद भी कर सकते हैं। यदि आप फ्लोटिंग ब्याज ऋण वाले एक व्यक्तिगत कर्जदार हैं, तो आप शून्य अतिरिक्त लागत पर इन विशेषाधिकारों का आनंद लेते हैं – आपके मॉर्गेज लोन पर आपके द्वारा की जाने वाली बचत को बढ़ाते हैं।
मॉर्गेज लोन क्या है? (What is a Mortgage Loan in Hindi?)
मोर्टगेज लोन केवल आपके स्वामित्व वाली संपत्ति के एवज में लिया गया लोन होता है। विचाराधीन संपत्ति आपका घर, दुकान, या यहां तक कि गैर-कृषि भूमि का टुकड़ा भी हो सकती है।
मॉर्गेज लोन बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाते हैं। ऋणदाता आपको मूल ऋण राशि प्रदान करता है और आपसे उस पर ब्याज वसूलता है। आप सस्ती मासिक किश्तों में ऋण चुका सकते हैं।
आपकी संपत्ति आपके संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है और यह ऋणदाता के कब्जे में तब तक रहती है जब तक कि ऋण का पूरा भुगतान नहीं हो जाता। ऋणदाता के पास ऋण की अवधि के लिए संपत्ति पर कानूनी दावा होता है, और यदि कर्जदार ऋण का भुगतान करने में चूक करता है, तो ऋणदाता के पास इसे जब्त करने और इसे नीलाम करने का अधिकार होता है।
मॉर्गेज लोन पर ब्याज दरों के प्रकार आप अपने मॉर्गेज लोन का भुगतान कर सकते हैं, या तो एक फिक्स्ड ब्याज दर या फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं। आइए दोनों का अर्थ समझते हैं।
- निश्चित ब्याज दर (Fixed Interest Rate): जैसा कि नाम से पता चलता है, एक निश्चित ब्याज दर पूरी ऋण अवधि के लिए समान रहती है। यदि आप कम अवधि का विकल्प चुनते हैं तो आपको एक फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट का ऑप्शन चुनने की अनुमति दी जा सकती है। यदि आप एक लंबी अवधि के मॉर्गेज लोन की तलाश कर रहे हैं, तो आप निश्चित ब्याज दर का लाभ नहीं उठा पाएंगे।
- फ्लोटिंग ब्याज दर (Floating Interest Rate): ब्याज दरों को प्रचलित बाजार दरों के अनुसार समायोजित किया जाता है। आप ब्याज दर का अनुमान नहीं लगा सकते हैं लेकिन ऋणदाता की वेबसाइट पर वर्तमान ब्याज दर का अंदाजा लगा सकते हैं। यह ब्याज की दर है जो समय-समय पर बदल सकती है और यह सीधे तौर पर मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट या MCLR से जुड़ी होती है।
मुख्य पॉइंटस्:
- एक मॉर्गेज एक प्रकार का ऋण है जो वास्तविक संपत्ति द्वारा सुरक्षित होता है।
- जोखिम विशेषताओं के साथ आवासीय और कमर्शियल मॉर्गेज दोनों हैं जो प्रत्येक के लिए अद्वितीय हैं।
- अन्य प्रकार के कर्ज की तुलना में मॉर्गेज में अधिक अनुकूल शर्तें (लंबी ऐमर्टिज़ेशन, उच्च LTV, और कम ब्याज दरें) होती हैं।
- मॉर्गेज लोन पारंपरिक बैंकों, साथ ही साथ अन्य वित्तीय सेवा फर्मों जैसे बीमा कंपनियों, परिसंपत्ति मैनेजर्स और अन्य निवेश फंडों द्वारा बनाए जाते हैं।
मॉर्गेज लोन की परिभाषा (Mortgage Loan Definition in Hindi)
मॉर्गेज लोन एक सुरक्षित ऋण है जो आपको ऋणदाता को संपार्श्विक के रूप में एक रियल इस्टेट, जैसे घर या कमर्शियल प्रॉपर्टी प्रदान करके धन प्राप्त करने की अनुमति देता है। ऋणदाता तब तक प्रॉपर्टी पर अपना हक रखता है जब तक आप ऋण चुका नहीं देते।
एक मॉर्गेज एक प्रकार का ऋण है जो वास्तविक संपत्ति द्वारा सुरक्षित होता है। ज्यादातर लोग मॉर्गेज के बारे में सोचते हैं कि संपत्ति खरीदने के लिए तैयार किया जा रहा है, लेकिन मॉर्गेज लोन का उपयोग उन संपत्तियों को पुनर्वित्त करने के लिए भी किया जाता है जो पहले से ही कर्जदार के स्वामित्व में हैं।
एक घर लेने या पुनर्वित्त का समर्थन करने के लिए तैयार मॉर्गेज को आम तौर पर Residential Mortgage कहा जाता है। व्यावसायिक रूप से ज़ोन की गई संपत्ति (जैसे गोदाम, मॉल या कार्यालय सुविधा) के अधिग्रहण या पुनर्वित्त का समर्थन करने के लिए तैयार किए गए मॉर्गेज को आमतौर पर कमर्शियल मॉर्गेज (Commercial Mortgage) कहा जाता है।
एक मॉर्गेज लोन की विशेषताएं
Features of a Mortgage Loan in Hindi
अब जब हम जान गए हैं कि मॉर्गेज लोन का क्या मतलब है, और उनसे जुड़ी ब्याज दरें, आइए इसकी महत्वपूर्ण विशेषताओं पर एक नजर डालते हैं।
- ऋणदाताओं द्वारा सभी प्रकार की प्रॉपर्टीज, रियल एस्टेट या अन्य को स्वीकार नहीं किया जाता है।
- ऋणदाता आम तौर पर पूरी तरह से निर्मित संपत्तियों को स्वीकार करते हैं, उदाहरण के लिए आपका घर या एक कमर्शियल दुकान।
- प्रॉपर्टी की मार्केटेबल वैल्यू होनी चाहिए और एक फ्रीहोल्ड प्रॉपर्टी होनी चाहिए, जो संपत्ति के मालिक को संपत्ति के स्वामित्व को ट्रांसफर करने का पूर्ण कानूनी अधिकार देती है।
- चूंकि ऋणदाता आपकी प्रॉपर्टी को कोलेटरल के रूप में लेकर ऋण राशि प्रदान करता है, एक मॉर्गेज लोन को एक सुरक्षित ऋण माना जाता है।
- मॉर्गेज लोन 30 साल तक की लंबी अवधि के लिए उपलब्ध हो सकता हैं और इन्हें किफायती मासिक भुगतान या EMI में चुकाया जा सकता है।
- मॉर्गेज लोन को आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप कस्टमाइज़ किया जा सकता है
- मॉर्गेज लोन लेने के कारण मॉर्गेज लोन कई कारणों से लिया जा सकता है जैसे
- मेडिकल इमरजेंसी के लिए फंडिंग
- अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना
- अपने बच्चों की शादी के लिए भुगतान करना
- व्यापार बढ़ाना
- घर का नवीनीकरण
मॉर्गेज लोन कैसे काम करता है?
जब आप एक मॉर्गेज प्राप्त करते हैं, तो आपका ऋणदाता आपको घर खरीदने के लिए एक निश्चित राशि देता है। आप कई वर्षों की अवधि में – ब्याज सहित – अपने ऋण का भुगतान करने के लिए सहमत हैं। घर पर ऋणदाता का अधिकार तब तक बना रहता है जब तक कि गिरवी का पूरा भुगतान नहीं हो जाता। पूरी तरह से परिशोधित ऋणों का एक निर्धारित रिपेमेंट प्रोग्राम होता है ताकि आपकी अवधि के अंत में ऋण का भुगतान किया जा सके।
मॉर्गेज और अन्य ऋणों के बीच अंतर यह है कि यदि आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो आपका ऋणदाता आपके नुकसान की भरपाई के लिए आपके घर को बेच सकता है। इसके विपरीत यदि आप क्रेडिट कार्ड भुगतान करने में विफल रहते हैं तो क्या होता है: आपको क्रेडिट कार्ड से खरीदी गई चीजों को वापस करने की आवश्यकता नहीं है, हालांकि आपको आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभावों से निपटने के अलावा अपने अकाउंट को चालू करने के लिए विलंब शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।
मॉर्गेज – आवासीय बनाम कमर्शियल
दोनों आवासीय और कमर्शियल मॉर्गेज कुछ सामान्य विशेषताओं को साझा करते हैं, जिसमें ऋणदाता संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में लेते हैं, उन्हें आम तौर पर एक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है, और दोनों में आमतौर पर अन्य प्रकार के क्रेडिट की तुलना में अधिक अनुकूल ऋण संरचना होती है।
लेकिन कुछ महत्वपूर्ण अंतर भी हैं जो उन्हें विशिष्ट बनाते हैं।
1. आवासीय मॉर्गेज (Residential Mortgages)
कुछ प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:
- संपत्ति पर अक्सर कर्जदार का कब्जा होता है, जिसका अर्थ है कि यह उनका प्राथमिक निवास है।
- कर्जदार आमतौर पर एक व्यक्ति (या एक विवाहित जोड़ा) होता है।
- कर्जदार (ओं) आमतौर पर अपनी व्यक्तिगत आय के साथ मॉर्गेज की सेवा कर रहे हैं और इसलिए यह साबित करने में सक्षम होना चाहिए कि उनके पास एक स्थिर आय है, किसी भी अन्य मूल्यवान बाहरी संपत्ति का प्रमाण प्रदान करें और एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री प्रदर्शित करें।
- आवासीय संपत्तियों में बहुत सक्रिय सेकंडरी मार्केट होते हैं और इसलिए, आम तौर पर उच्च LTV (ऋण-से-मूल्य) का समर्थन करते हैं – अक्सर 95% तक।
2. कमर्शियल मॉर्गेज (Commercial Mortgages)
कुछ प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:
- कर्जदार आम तौर पर एक कंपनी होती है, जैसे कि एक निगम या एक पार्टनरशिप (हालांकि व्यक्ति अभी भी कमर्शियल संपत्तियों के मालिक हो सकते हैं)।
- कर्जदार व्यक्तिगत कमाई के साथ मॉर्गेज की सेवा नहीं कर रहा है; सेवा के लिए नकद मॉर्गेज दायित्व या तो व्यावसायिक संचालन (यदि वे साइट पर एक कंपनी चलाते हैं) या किराये की आय (यदि यह एक निवेश संपत्ति है) से आता है।
- व्यवसाय संचालन के लिए नकदी प्रवाह को समझने के लिए अंतर्निहित व्यवसाय के वित्तीय स्वास्थ्य, प्रबंधन क्षमताओं और प्रतिस्पर्धात्मक लाभ सहित अधिक व्यापक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
- किराये की संपत्ति के लिए डिफ़ॉल्ट जोखिम को समझना और भी मुश्किल है, क्योंकि ऋणदाता के पास किरायेदार की वित्तीय जानकारी तक पहुंच नहीं होगी – निवेश संपत्तियों के कमर्शियल मॉर्गेज सौदों का विश्लेषण भौगोलिक स्थिति, संपत्ति की गुणवत्ता और लीज एग्रीमेंट (दूसरों के बीच) की ताकत के आधार पर किया जाता है।
- व्यावसायिक संपत्तियों के उपयोग पर कई प्रतिबंध हैं और इसलिए, कम संभावित रहने वाले हैं। इसका आम तौर पर मतलब बहुत कम एलटीवी (ऋण-से-मूल्य) है – 50% -75% की तरह।
मॉर्गेज लोन प्रोसेस (Mortgage Loan Process in Hindi)
मॉर्गेज या संपत्ति के एवज में लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया मोटे तौर पर सभी उपलब्ध माध्यमों में समान है। अपनी मॉर्गेज लोन प्रक्रिया शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि यह आपके लिए सही विकल्प है। अलग-अलग बैंक अलग-अलग पुनर्भुगतान अवधि, ब्याज आदि की पेशकश करेंगे। अपने विकल्पों पर पहले से शोध करना आवश्यक है।
एक बार जब आप उन बैंकों को शॉर्टलिस्ट कर लेते हैं जिनके लिए आप आवेदन कर सकते हैं, तो उनकी पात्रता मानदंड और आवेदन आवश्यकताओं की जांच करें। यदि आप पात्र हैं, तो सभी आवश्यक डयॉक्यूमेंट इकट्ठा करें। इसमें आमतौर पर आपकी पहचान, पता और आय के प्रमाण के साथ-साथ संपत्ति से संबंधित डयॉक्यूमेंट शामिल होते हैं। कुछ बैंक ऑनलाइन आवेदन करने का विकल्प दे सकते हैं, लेकिन ज्यादातर मामलों में, आप निकटतम शाखा में जाने में सक्षम हो सकते हैं।
मॉर्गेज भुगतान
- एक मॉर्गेज भुगतान दो घटकों से बना होता है – ब्याज और प्रिंसिपल।
- ब्याज दरें क्षेत्राधिकार और अन्य बाजार स्थितियों के अनुसार भिन्न होती हैं; कर्जदार का जोखिम और कर्ज लेने का अनुरोध भी ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं। ब्याज दरें आम तौर पर या तो निश्चित या परिवर्तनीय होती हैं (अक्सर फ्लोटिंग कहा जाता है)।
- भुगतान राशि का मूल भाग बकाया मूल मॉर्गेज राशि का भुगतान करने की ओर जाता है। मूल बकाया राशि को आमतौर पर परिशोधन अवधि के अंतिम भुगतान पर शून्य पर चुकाया जाना निर्धारित किया जाता है – जो कि 25-30 वर्ष हो सकता है।
- चूंकि मॉर्गेज ऋणों की परिशोधन अवधि बहुत लंबी होती है, इसलिए यह होता है कि परिशोधन अवधि की शुरुआत में भुगतान राशि का एक उच्च अनुपात ब्याज होता है, समय बढ़ने के साथ व्युत्क्रम सत्य होता है।
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मॉर्गेज लोन कौन प्रदान करता है?
मॉर्गेज लोन अक्सर बैंकों और अन्य पारंपरिक वित्तीय संस्थानों (जैसे क्रेडिट यूनियनों) द्वारा बनाए जाते हैं, लेकिन हमेशा नहीं।
जीवन बीमा कंपनियों, पेंशन फंडों और अन्य बड़ी संपत्ति प्रबंधन फर्मों के पास भी मॉर्गेज लोन देने वाली शाखाएँ हैं। वास्तव में, मॉर्गेज लोन (ऋणदाता के दृष्टिकोण से) कर्जदार के मासिक भुगतानों के माध्यम से भविष्य के नकदी प्रवाह के बहुत स्थिर और सुसंगत स्रोतों का प्रतिनिधित्व करते हैं।
विभिन्न बैंकों द्वारा प्रस्तावित मॉर्गेज लोन ब्याज दरें
| ऋणदाता | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | ऋण राशि | ऋण अवधि |
|---|---|---|---|
| एचडीएफसी बैंक | 8.75% आगे | गिरवी संपत्ति के बाजार मूल्य का 60% तक | 15 वर्ष तक |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) | 1.60% ऊपर | 7.5 करोड़ रुपये तक | 15 साल तक |
| एक्सिस बैंक | 10.50% आगे | रु. 5 करोड़ तक | 20 वर्ष तक |
| सिटी बैंक | 8.15% आगे | रु. 5 करोड़ तक | 15 वर्ष तक |
| एचएसबीसी बैंक | 8.80% आगे | 10 करोड़ रुपये तक | 15 साल तक |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 9.80% आगे | संपत्ति के बाजार मूल्य का 60% तक | 15 साल तक |
| आईडीएफसी बैंक | 11.80% तक | 5 करोड़ रुपये तक | 15 साल तक |
| करूर वैश्य बैंक | 10.00% आगे | रु. 3 करोड़ तक | 100 महीने तक |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 9.80% आगे | 10 करोड़ रुपये तक | 12 साल तक |
| आईडीबीआई बैंक | 10.20% आगे | रु. 10 करोड़ तक | 15 वर्ष तक |
| ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स | 10.95% आगे | रु. 10 करोड़ तक | 10 वर्ष तक |
| फेडरल बैंक | 10.10% आगे | रु. 5 करोड़ तक | 15 वर्ष तक |
| कॉर्पोरेशन बैंक | 10.85% आगे | रु. 5 करोड़ तक | 10 वर्ष तक |
कम ब्याज दरों पर मॉर्गेज लोन प्राप्त करने के टिप्स
ये कुछ सुझाव हैं जो आपको कम ब्याज दरों पर संपत्ति पर ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं:
- 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाएं और बनाए रखें
- पहले उन ऋणदाताओं से पूछताछ करें जिनके पास आपके जमा और/या ऋण अकाउंट हैं
- त्योहारों के मौसम में ब्याज दर रियायतों पर नज़र रखें
- विभिन्न ऋणदाताओं से संपत्ति के बदले लोन की पेशकश की तुलना करने के लिए ऑनलाइन वित्तीय बाजारों पर जाएं
मॉर्गेज लोन के लाभ और हानि (Advantage and Disadvantage of Mortgage Loan in Hindi)
मॉर्गेज लोन का लाभ – Advantage of Mortgage Loan in Hindi
मॉर्गेज ऋण क्या है और इसकी महत्वपूर्ण विशेषताओं को जानने के बाद, आइए अब हम इस ऋण को लेने के लाभों पर एक नज़र डालते हैं। मॉर्गेज लोन के कई लाभ हैं, जो इसे कर्जदारओं के बीच लोकप्रिय बनाता है। इस प्रकार के ऋण प्राप्त करने के कुछ शीर्ष लाभ इस प्रकार हैं:
- एक मॉर्गेज को अक्सर “अच्छा” माना जाता है – या कम से कम सार्थक – ऋण लेने के लिए।
- जब तक आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ऋण से प्राप्त धन का उपयोग करते हैं, तब तक आप अपनी संपत्ति के कानूनी स्वामी बने रहते हैं।
- मॉर्गेज लोन एक सुरक्षित ऋण है और इसे अधिक तेज़ी से स्वीकृत किया जाता है क्योंकि वे सुरक्षित ऋण होते हैं।
- मॉर्गेज लोन की ब्याज दरें पर्सनल लोन से कम होती हैं।
- मॉर्गेज लोन पर आप जो ब्याज अदा करते हैं, वह पर्सनल लोन की तुलना में बहुत कम होता है।
- आपको लचीली पुनर्भुगतान अवधि मिलती है।
- जब तक आप अभी भी अपने मॉर्गेज का भुगतान कर रहे हैं, आप मॉर्गेज ब्याज कटौती के पात्र हैं।
- मॉर्गेज रखने और नियमित मासिक भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने या बनाए रखने में मदद मिल सकती है।
मॉर्गेज लोन की कमियां
- कर्ज होना: बहुत से लोग कर्ज से पूरी तरह मुक्त होने का प्रयास करते हैं। गिरवी रखना एक बड़ा कर्ज है, जो कुछ कर्जदारों को असहज कर सकता है।
- ब्याज का भुगतान: मॉर्गेज का भुगतान करते समय, आपका कुछ पैसा ब्याज की ओर जा रहा है। कुछ लोग देख सकते हैं कि पैसा बर्बाद हो गया है, क्योंकि यह मॉर्गेज को चुकाने की ओर नहीं जा रहा है।
- दर परिवर्तन का जोखिम: यदि आपके पास निश्चित दर मॉर्गेज नहीं है, तो आप समय के साथ अपने ऋण की ब्याज दर बढ़ने का जोखिम उठाते हैं।
संपत्ति पर ऋण की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
- क्रेडिट स्कोर: एक उच्च क्रेडिट स्कोर जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार और वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है; इसलिए, कई ऋणदाता कम ब्याज दरों पर उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को मॉर्गेज लोन प्रदान करते हैं।
- ऋण राशि: कई बैंक और HFC ऋण स्लैब के आधार पर मॉर्गेज लोन की ब्याज दरें तय करते हैं। संपत्ति के एवज में 30 लाख रुपये तक के लोन में आम तौर पर उच्च राशि की तुलना में कम ब्याज दर होती है।
- संपत्ति का प्रकार: कुछ ऋणदाता स्वयं के कब्जे वाली आवासीय संपत्तियों के लिए कम ब्याज दर की पेशकश करते हैं, जबकि व्यावसायिक संपत्तियों या स्वयं के कब्जे वाली संपत्तियों के लिए शुल्क की दर कम होती है।
- महिला आवेदक: कई ऋणदाता महिला कर्जदारओं को आमतौर पर 0.05% की ब्याज दर रियायत प्रदान करते हैं। इसलिए, सह-आवेदक के रूप में परिवार की किसी महिला सदस्य को शामिल करने से कम ब्याज दर का लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।
- LTV रेश्यो: लोन टू वैल्यू रेशियो (LTV) संपत्ति के मूल्य के अनुपात को संदर्भित करता है जिसे आप ऋण राशि के रूप में प्राप्त कर सकते हैं। संपत्ति के शेष मूल्य को होमब्यूयर द्वारा अपने स्वयं के स्रोतों से योगदान देना होगा। संपत्ति के एवज में ऋण देने पर ऋणदाता आमतौर पर अधिकतम ऋण राशि की पेशकश करते हैं, जो संपत्ति के मूल्य का 70% तक होती है। कम उधार लेने से ऋण-से-मूल्य अनुपात कम करने, ऋण पात्रता बढ़ाने और ब्याज दरों को कम करने में मदद मिलती है। ध्यान दें कि एलटीवी अनुपात भी संपत्ति के प्रकार से भिन्न होते हैं।
- आय और रोजगार: ऋणदाता आपकी ब्याज दरें निर्धारित करते समय आपकी आय, रोजगार के प्रकार और आपके नियोक्ता की प्रोफाइल को भी ध्यान में रखते हैं। ऋणदाता आम तौर पर सैलरीड आवेदकों को उनकी उच्च नौकरी/आय निश्चितता के कारण कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। आवेदक जो अनियमित आय प्रवाह या अस्थिर जॉब प्रोफाइल के साथ सेल्फ-एम्प्लॉइड हैं या जिन्होंने अभी-अभी अपनी पेशेवर यात्रा शुरू की है, उनसे उच्च ब्याज दर वसूल की जाती है।
मॉर्गेज लोन के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंट
किसी भी ऋण के लिए, आपको सामान्य डयॉक्यूमेंटस् का एक सेट प्रदान करना होगा, जिसमें पहचान प्रमाण, आयु प्रमाण, निवास प्रमाण और आय प्रमाण शामिल हैं। मॉर्गेज लोन के लिए आप जिस संपत्ति को गिरवी रखना चाहते हैं, उसके लिए भी आपको डयॉक्यूमेंटस् की आवश्यकता होगी।
मॉर्गेज लोन के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंटस् की सूची यहां दी गई है:
- पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट
- निवास प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल
- आय प्रमाण: सैलरी स्लिप, आईटीआर, बैंक स्टेटमेंट
- संपत्ति प्रमाण: संपत्ति के स्वामित्व के डयॉक्यूमेंट, सेल डिड
मॉर्गेज लोन के लिए आवेदन करते समय ध्यान रखने योग्य 7 बातें
1. ऋण अवधि
ऋण का ऋण अवधि पहला पॉइंट है। चूंकि मॉर्गेज लोन सुरक्षित ऋण हैं, इसलिए ऋणदाता आम तौर पर लंबी चुकौती अवधि की पेशकश कर सकते हैं, जो आवेदक की आयु, आय और अन्य पात्रता मानदंडों के आधार पर 20 वर्ष तक हो सकती है।
2. ऋण राशि
अगला पॉइंट ऋण राशि है। चूंकि ऋण प्रदाताओं के पास भौतिक संपत्ति की सुरक्षा होती है, इसलिए संपत्ति के मूल्य के आधार पर बड़ी ऋण राशि की पेशकश की जा सकती है। इससे पहले, हालांकि, ऋणदाता उचित परिश्रम करेगा और संपत्ति के मूल्य का मूल्यांकन करेगा। इसके अलावा, ऋण वितरण से पहले आवेदक की आयु, आय, पिछले भुगतान इतिहास और क्रेडिट रेटिंग स्कोर को ध्यान में रखा जाएगा।
3. ब्याज दर
तीसरी चीज जो मायने रखती है वह है ब्याज दर। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, मॉर्गेज लोन की ब्याज दरें अनसिक्योर्ड ऋणों की तुलना में कम हैं। ऋण जितना अधिक सुरक्षित होगा, ब्याज दरें उतनी ही कम होंगी और इसके विपरीत। जहां मौद्रिक नुकसान का जोखिम कम है, वहां ऋणदाता कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं।
4. कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं
यदि मॉर्गेज लोन एक व्यक्तिगत क्षमता में उपलब्ध है, तो कई ऋणदाता प्री-पेमेंट पेनल्टी नहीं लगाते हैं।
5. प्रोसेसिंग समय
पाँचवाँ ऋण प्रोसेसिंग में लगने वाले समय से संबंधित है। व्यक्तिगत ऋणों के विपरीत, जिसे दिनों के भीतर प्रोसेस किया जा सकता है, मॉर्गेज लोन में समय लगता है क्योंकि ऋणदाताओं को संपत्ति और उसके डयॉक्यूमेंटस् की उचित जांच करने की आवश्यकता होती है। इसके वर्तमान बाजार मूल्य को निर्धारित करने के लिए संपत्ति के मूल्य का मूल्यांकन भी किया जाता है। यह उचित परिश्रम ऋण प्रोसेसिंग के लिए कुल समय का विस्तार करता है।
6. पात्रता
छठा पॉइंट एक ऋणदाता की तलाश करना है जो अधिकतम ऋण राशि की पेशकश करने के लिए अनुकूलित पात्रता कार्यक्रम प्रदान कर सके। ऐसे ऋणदाता को ऋण संवितरण के बाद गुणवत्तापूर्ण सेवाएं प्रदान करने की स्थिति में भी होना चाहिए क्योंकि संबंध 20 वर्षों तक जारी रह सकते हैं। इन सेवाओं में डिजिटल भी शामिल होना चाहिए, जो सुविधा, गति और एक सहज अनुभव सुनिश्चित कर सके।
7. ऋण राशि के लिए बीमा कवर
अंत में, ऋण प्रदाता को किसी भी अप्रत्याशित या दुर्भाग्यपूर्ण घटना के खिलाफ सुरक्षा के लिए कर्जदार और उसके परिवार की सुरक्षा के लिए एक राइडर के रूप में ऋण राशि के लिए बीमा कवर के माध्यम से अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए।
निष्कर्ष:
उम्मीद है, इस लेख से आपको मॉर्गेज लोन क्या है, इस बारे में स्पष्टता प्राप्त करने में मदद मिली होगी। यदि आवेदक आवश्यक डयॉक्यूमेंट प्रदान करता है तो एक मॉर्गेज लोन तुरंत स्वीकृत हो जाएगा। किसी भी प्रकार की वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए ऋण राशि खर्च की जा सकती है।
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मॉर्गेज लोन का मतलब पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FAQ on Mortgage Loan Meaning in Hindi
होम लोन और मॉर्गेज लोन में क्या अंतर है?
होम लोन आपको आवासीय संपत्ति को अपग्रेड करने, बनाने या खरीदने में मदद करने के लिए धन उपलब्ध कराता है। ऋणदाता घर या संपत्ति को ऋण के लिए संपार्श्विक मानते हैं। दूसरी ओर मॉर्गेज लोन वे ऋण होते हैं जो एक संपत्ति संपार्श्विक के विरुद्ध लिए जाते हैं, अर्थात संपत्तियों के विरुद्ध ऋण।
क्या मॉर्गेज लोन बेहतर है?
अंत में, यदि आप आवासीय संपत्ति की खरीद या निर्माण को वित्त देना चाहते हैं तो आपको होम लोन का विकल्प चुनना चाहिए। होम लोन का इस्तेमाल किसी अन्य उद्देश्य के लिए नहीं किया जा सकता है। इसलिए, यदि आपकी कोई अलग आवश्यकता है, तो मॉर्गेज ऋण एक अच्छा विकल्प है।
मैं संपत्ति पर लिए गए लोन पर देय कुल ब्याज लागत कैसे जान सकता हूँ?
मॉर्गेज लोन आवेदक अपने मॉर्गेज ऋणों पर देय कुल ब्याज लागत की गणना के लिए संपत्ति के बदले ऋण EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। EMI और लोन की कुल ब्याज लागत की गणना के लिए उन्हें बस इन कैलकुलेटर में अपनी मूल राशि, अवधि और ब्याज दरों को दर्ज करना होगा।
मॉर्गेज लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
भारतीय नागरिक (निवासी और अनिवासी दोनों) के पास आय का नियमित स्रोत है और गैर-कृषि (आवासीय / कमर्शियल / औद्योगिक) संपत्ति का मालिक है।
न्यूनतम आयु – 18 वर्ष और अधिकतम आयु – 75 वर्ष।
व्यक्ति अकेले या अन्य योग्य व्यक्तियों के साथ संयुक्त रूप से आवेदन कर सकते हैं।
बैंक उस मॉर्गेज लोन राशि का निर्धारण कैसे करेगा जिसके लिए मैं पात्र हूँ?
हम मुख्य रूप से आपकी आय और पुनर्भुगतान क्षमता द्वारा मॉर्गेज लोन पात्रता निर्धारित करेंगे। अन्य महत्वपूर्ण कारकों में आपकी आयु, सह-आवेदक की आय, आपके द्वारा प्रस्तावित मार्जिन, व्यवसाय की निरंतरता और क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (CIBIL/Experian आदि) ट्रैक रिकॉर्ड शामिल हैं।