Collateral Loan Meaning in Hindi – कोलेटरल लोन का मतलब हिंदी में
ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है क्योंकि ऋणदाता इस बात का प्रमाण चाहते हैं कि आप इसे चुका सकते हैं। आपको धन की पेशकश करके, ऋणदाता जोखिम उठाते हैं। यदि आप अपने ऋण का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आपका ऋणदाता आपकी शेष राशि के लिए हुक पर है।
आपको पैसे कर्ज देने में शामिल जोखिम को कम करने में मदद के लिए, ऋणदाता आपसे आपके ऋण के लिए संपार्श्विक प्रदान करने के लिए कह सकते हैं। Collateral (संपार्श्विक) क्या है और यह कैसे काम करता है, यह जानने के लिए इस लेख को पढ़ें।
वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए जाने वाले ऋण दो श्रेणियों में आते हैं: सुरक्षित ऋण और अनसिक्योर्ड ऋण। दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि कर्जदारों को सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक गिरवी रखना चाहिए। संपार्श्विक एक संपत्ति है जो एक ऋणदाता को कर्जदार की ओर से संभावित चूक से बचाता है, इस प्रकार उनके जोखिम को कम करता है। ऋणदाता किसी भी नुकसान के लिए कोलेटरल को बेच सकते हैं।
Collateral Loan Meaning in Hindi – कोलेटरल लोन का मतलब हिंदी में
संपार्श्विक ऋण का मतलब क्या है?
एक कोलेटरल लोन, जिसे एक सिक्योर्ड लोन के रूप में भी जाना जाता है, वह है जो किसी प्रकार के संपार्श्विक द्वारा गारंटीकृत होता है।
जब आप एक सुरक्षित ऋण प्राप्त करते हैं, तो आप आश्वासन के रूप में एक व्यक्तिगत संपत्ति की पेशकश करते हैं कि आप पूरी तरह से धन चुका देंगे। संपार्श्विक प्रदान करके, यदि आप अपना भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आप अपने ऋणदाता को अपनी संपत्ति का नियंत्रण देने के लिए सहमत होते हैं।
दूसरी ओर, एक अनसिक्योर्ड ऋण संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं होता है। नतीजतन, अर्हता प्राप्त करने के लिए आपके पास एक बहुत मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री होनी चाहिए। चूंकि आप व्यक्तिगत संपत्ति के साथ ऋण की गारंटी नहीं देते हैं, अनसिक्योर्ड ऋण ऋणदाताओं के लिए बहुत जोखिम भरा होता है। यदि आप अपने भुगतान चूक जाते हैं और अपने ऋण पर चूक करते हैं, तो आपका ऋणदाता आपकी बकाया राशि की वसूली नहीं कर पाएगा।
चूंकि सिक्योर्ड लोन में अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम जोखिम होता है, इसलिए उनके साथ कुछ फायदे भी होते हैं। संपार्श्विक रखकर, कर्जदार आमतौर पर बेहतर शर्तें प्राप्त करता है, जिसमें उच्च ऋण राशि और कम ब्याज दर शामिल हैं। यह ऋण विकल्प कम क्रेडिट स्कोर वाले कर्जदारों के लिए भी फायदेमंद है, क्योंकि संपार्श्विक की पेशकश से अक्सर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो जाता है।
एक कोलेटरल लोन एक सुरक्षित ऋण है जो कर्जदार को ऋण लेने के लिए किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की अनुमति देता है। ऋण राशि संपार्श्विक के मूल्य पर निर्भर करती है। इस प्रकार का ऋण ऋणदाता के लिए अपेक्षाकृत जोखिम मुक्त होता है, क्योंकि यदि कर्जदार चूक करता है तो वे संपत्ति को जब्त कर सकते हैं। नतीजतन, कर्जदार कम ब्याज दर पर अधिक ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं।
संपार्श्विक के रूप में उपयोग की जा सकने वाली कुछ सामान्य संपत्तियों में शामिल हैं:
- निजी वाहन
- कमर्शियल और आवासीय संपत्ति
- मशीनरी और उपकरण
- फिक्स्ड डिपॉजिट, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, शेयर, ESOP जैसे निवेश
- बीमा पॉलिसी
- क़ीमती और संग्रहणीय
- ग्राहकों से भविष्य के भुगतान (Receivables)
सारांश: कोलेटरल लोन सुरक्षित ऋण होते हैं जिसमें आप एक वित्तीय संस्थान से धन प्राप्त करने के लिए एक संपत्ति गिरवी रखते हैं।
What is a Collateral Loan in Hindi?
कोलेटरल लोन क्या है?
बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) आम तौर पर दो प्रकार के ऋण वितरित करती हैं: सिक्योर्ड ऋण और अनसिक्योर्ड ऋण। कोलेटरल लोन एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जिसमें ऋण लेने वाले को ऋण प्राप्त करने के लिए संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता होती है।
कर्जदार चूक के मामले में संपत्ति, जिसे Collateral कहा जाता है, ऋणदाता द्वारा परिसमापन किया जाता है। दूसरी ओर, अनसिक्योर्ड ऋणों के लिए कर्जदार को संपार्श्विक गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है।
वित्तीय संस्थान संपार्श्विक क्यों मांगते हैं?
संपार्श्विक एक वित्तीय संस्थान के लिए ऋण को अधिक सुरक्षित बनाते हैं। एक अच्छे CIBIL स्कोर होने के बावजूद, अक्सर, कर्जदार अपना ऋण चुकाने में विफल हो सकते हैं। संपार्श्विक होने से कर्जदाताओं के हित की रक्षा होती है, क्योंकि वे ऋण की अदायगी न करने के कारण अपने नुकसान की भरपाई के लिए संपत्ति बेच सकते हैं।
संपार्श्विक के रूप में क्या गिरवी रखा जा सकता है?
कोलेटरल लोन आपको सुरक्षा के रूप में निम्नलिखित संपत्तियों को गिरवी रखने की अनुमति देते हैं:
- वाहन: वाहन या मशीनरी को चल संपत्ति माना जाता है। पुनर्विक्रय मूल्य रखने वाली चल संपत्तियों के लिए कोलेटरल लोन प्रदान किए जाते हैं। कुछ मामलों में, एक ऋणदाता को कोलेटरल लोन प्राप्त करने के लिए चल संपत्ति के भौतिक कब्जे को ट्रांसफर करने के लिए एक कर्जदार की आवश्यकता हो सकती है।
- सोना और अन्य क़ीमती सामान: सोना मूल्यवान है, इसलिए यह संपार्श्विक ऋणों के लिए सुरक्षा के रूप में योग्य है। इसलिए, सोने के सिक्के, बार और आभूषण को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जा सकता है। सोने के अलावा, अन्य मूल्यवान वस्तुएँ, जैसे प्राचीन वस्तुएँ और ललित कलाएँ भी ऋण सुरक्षित करने के लिए उपयोग की जा सकती हैं।
- भूमि या प्रॉपर्टी: रियल इस्टेट कोलेटरल का सबसे सामान्य रूप है। आपका घर या जमीन का एक टुकड़ा एक महत्वपूर्ण राशि के लायक है, और वित्तीय संस्थान इसका उपयोग स्वयं को सुरक्षित करने और ऋण देने के लिए कर सकते हैं।
- व्यक्तिगत निवेश: आपके व्यक्तिगत निवेश को कोलेटरल के रूप में भी गिरवी रखा जा सकता है। इसमें स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड शामिल हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड का उपयोग बैंक या NBFC से कोलेटरल लोन प्राप्त करने के लिए कोलेटरल के रूप में भी किया जा सकता है।
कोलेटरल लोन कर्जदारों को डिफ़ॉल्ट के जोखिम से बचने के लिए सुरक्षा प्रतिज्ञा करने के लिए बाध्य करता है।
कोलेटरल लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?
How to apply for a Collateral Loan in Hindi?
कोलेटरल लोन के लिए आवेदन करने के लिए इन चरणों का पालन करें:
- अपना क्रेडिट स्कोर जांचें: किसी भी ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपना क्रेडिट स्कोर जांचना चाहिए। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, यह उतना ही आसान होगा
- विभिन्न कर्जदाताओं से सिक्योर्ड लोन की तुलना करें: कई कर्जदाताओं के साथ प्रीक्वालिफिकेशन के लिए आवेदन करने के बाद, ऋणदाता शुल्क सहित उनके ऑफर्स की तुलना करें। ऐसा करने से आपको सबसे अच्छी डिल खोजने और पैसे बचाने में मदद मिल सकती है।
- सहायक डयॉक्यूमेंट एकत्र करें: अपना लोन एप्लिकेशन जमा करने से पहले ऋणदाता द्वारा अनुरोधित सभी डयॉक्यूमेंटस् के साथ तैयार रहें।
- एक औपचारिक एप्लिकेशन जमा करें: अपने कोलेटरल के अनुरोधित विवरण के साथ अपना लोन एप्लिकेशन जमा करें।
एक बार एप्लिकेशन प्रोसेस हो जाने के बाद, आपको अपने बैंक अकाउंट में धनराशि प्राप्त होगी। वित्तीय संस्थान के आधार पर, आपके अकाउंट में ऋण राशि आने में घंटों या कुछ दिनों का समय लग सकता है।
कोलेटरल कैसे काम करता है?
How Collateral Works in Hindi
एक ऋणदाता आपको ऋण जारी करने से पहले, यह जानना चाहता है कि आपके पास इसे चुकाने की क्षमता है। इसलिए उनमें से कई को किसी न किसी प्रकार की सुरक्षा की आवश्यकता होती है। इस सुरक्षा को कोलेटरल कहा जाता है जो कर्जदाताओं के लिए जोखिम को कम करता है। यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि कर्जदार अपने वित्तीय दायित्व के साथ बना रहे।
ऋण प्राप्त करते समय, एक ऋणदाता आपसे कुछ प्रकार के कोलेटरल प्रदान करने के लिए कहेगा जो आपके ऋण पर डिफ़ॉल्ट होने की स्थिति में पुनर्भुगतान के रूप में कार्य कर सकता है। कोलेटरल के रूप में उपयोग किए जा सकने वाले ऋण के लिए हर प्रकार के ऋण की अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं। हालांकि, कुछ ऋणों के लिए, बंधक जैसे, ऋण के साथ खरीदी गई वस्तु को कोलेटरल के रूप में उपयोग किया जाता है।
इस घटना में कि कर्जदार डिफ़ॉल्ट करता है, ऋणदाता कोलेटरल को जब्त कर सकता है और इसे ऋण के अवैतनिक हिस्से में प्राप्त धन को लागू करके बेच सकता है। ऋणदाता किसी भी शेष राशि की वसूली के लिए कर्जदार के खिलाफ कानूनी कार्रवाई करने का विकल्प चुन सकता है।
यदि आप चूक करते हैं और ऋण चुकाने में असमर्थ हैं, तो आपका ऋणदाता कोलेटरल के रूप में आपके द्वारा उपयोग की गई किसी भी चीज़ को जब्त कर सकता है। आपकी संपत्ति लेने के बाद, आपका ऋणदाता इसे आपके ऋण की बकाया राशि की वसूली के लिए बेच देगा।
कोलेटरल ऋण के लाभ (Advantages of Collateral Loans in Hindi)
ऋण सुरक्षित करने के लिए कोलेटरल का उपयोग करने के लाभ और नुकसान
लाभ
- अप्रूवल की संभावना बढ़ाता है: अपने ऋण को सुरक्षित करना ऋणदाता के लिए जोखिम को उचित ठहराता है और आपके अप्रूवल की संभावना को बढ़ा सकता है। यहां तक कि अगर आपके पास एक सही क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो आपके पास कुछ ऐसा है जो ऋण की राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त मूल्यवान है यदि आप खुद को एक कठिन स्थिति में पाते हैं।
- कम ब्याज दरें: जब आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर होता है, तो आपको अक्सर कर्जदाताओं से प्रीमियम दरें मिलती हैं। जबकि आपके पास सर्वश्रेष्ठ स्कोर नहीं हो सकता है, ऋणदाता को कम जोखिम के परिणामस्वरूप, सुरक्षा प्रदान करने से आपको बेहतर ब्याज दर मिल सकती है।
- निगोशिएट की अधिक संभावना: बातचीत के लिए जगह होना हमेशा अच्छा होता है। स्वीकृति के बढ़ते अवसरों, कम ब्याज दरों और लंबी शर्तों के साथ, आपको अक्सर ऐसी शर्तें मिल सकती हैं जो आपके बजट में फिट बैठती हैं। ऋण की लंबाई कम करने से आपको कम समग्र लागत मिल सकती है, जबकि इसे बढ़ाने से आपको छोटे मासिक भुगतान मिल सकते हैं।
नुकसान
- कब्जा: एक सुरक्षित ऋण पर चूक करने का मतलब है कि जो कुछ भी सुरक्षा है उसे खोना। महँगे पारिवारिक विरासत, आपकी कार या यहाँ तक कि आपका घर भी लिया जा सकता है यदि आपने उन्हें ऋणदाता के लिए कोलेटरल के रूप में नामित किया है। भले ही अधिकांश लोग अपने ऋणों का भुगतान करने की योजना बनाते हैं, फिर भी जीवन घटित होता है। आपके द्वारा पेश किए गए कोलेटरल को खोने से संभावित रूप से स्थिति और खराब हो सकती है।
- जरूरत से ज्यादा खर्च करना: सुरक्षा आमतौर पर आपको थोड़ी अधिक छूट देती है। हालांकि सावधान रहें, क्योंकि जरूरत से ज्यादा पैसा निकालने का मतलब अतिरिक्त ब्याज भुगतान हो सकता है। यदि आप बिना रिटर्न (ROI) वाली खरीदारी के लिए पैसे का उपयोग करने के लिए ललचा रहे हैं, तो आप पहले अपनी पूरी वित्तीय तस्वीर देखना चाह सकते हैं।
- लंबी अवधि: यदि आप अपने मासिक भुगतान को कम करना चाहते हैं तो एक लंबी चुकौती अवधि एक बड़े लाभ की तरह लग सकती है। हालांकि, इसका अर्थ ऋण के जीवन पर अधिक ब्याज का भुगतान करना भी है। आपके ऋण की एक उच्च समग्र लागत महीने-दर-महीने अतिरिक्त झटकों के लायक नहीं हो सकती है।
कोलेटरल लोन के प्रकार (Types of Collateral Loan in Hindi)
कोलेटरल की प्रकृति अक्सर ऋण के प्रकार से पूर्व निर्धारित होती है। जब आप गिरवी रखते हैं, तो आपका घर कोलेटरल बन जाता है। यदि आप कार ऋण लेते हैं, तो कार ऋण के लिए कोलेटरल है। आमतौर पर कर्जदाताओं द्वारा स्वीकार किए जाने वाले कोलेटरल के प्रकार में कार शामिल हैं – केवल अगर उन्हें पूर्ण-बैंक बचत जमा और निवेश खातों में भुगतान किया जाता है। सेवानिवृत्ति खातों को आमतौर पर कोलेटरल के रूप में स्वीकार नहीं किया जाता है।
यहाँ कुछ सामान्य प्रकार के कोलेटरल ऋण हैं:
- सिक्योरिटीज के खिलाफ लोन: यहां, बैंक और वित्तीय संस्थान सिक्योरिटीज के खिलाफ लोन देते हैं जिसमें शेयर, म्यूचुअल फंड यूनिट या बॉन्ड शामिल हो सकते हैं। चूंकि परिसंपत्तियां अधिक जोखिम वाली होती हैं और इसमें अस्थिरता शामिल होती है, अन्य परिसंपत्ति वर्गों के बदले ऋण की तुलना में ऋण मूल्य (LTV) थोड़ा कम होता है।
- संपत्ति पर ऋण: यहां, कर्जदार संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में अपनी रियल इस्टेट प्रॉपर्टी प्रदान करने के विरुद्ध ऋण का लाभ उठा सकते हैं। यह मुख्य रूप से कर्जदारों द्वारा प्राप्त कोलेटरल वित्त के सबसे सामान्य प्रकारों में से एक है क्योंकि यह कम ब्याज दरों को आकर्षित करता है, और वे कोलेटरल प्रॉपर्टी के रूप में संपत्ति प्रदान करके एक महत्वपूर्ण राशि कर्ज ले सकते हैं। रियल एस्टेट संपत्ति कम अस्थिर है और ऋणदाता के लिए एक सुरक्षित संपत्ति के रूप में कार्य करती है। इसके अलावा, आवासीय और व्यावसायिक दोनों संपत्तियों पर संपत्ति के एवज में ऋण लिया जा सकता है।
- गोल्ड के बदले लोन: यह कर्जदार के लिए कोलेटरल विकल्प के खिलाफ एक और लोन है, जिसके तहत वे ऋणदाता से उधार ली गई धनराशि के खिलाफ सोना गिरवी रख सकते हैं। सोना एक सुरक्षित संपत्ति के रूप में भी काम करता है, जो उन्हें वित्तपोषण के लिए पात्र बनाता है।
- FD पर लोन: बैंकों और वित्तीय संस्थानों से पैसा कर्ज लेने के लिए FD को कोलेटरल सिक्योरिटी के रूप में भी इस्तेमाल किया जा सकता है। बैंकों के साथ एफडी में लॉक-इन अवधि शामिल होती है। एफडी से समय से पहले निकासी पर दंडात्मक शुल्क लग सकता है और जमाकर्ताओं को ब्याज का नुकसान हो सकता है। इसलिए, एक अच्छा तरीका यह है कि एफडी के खिलाफ इसे कोलेटरल के रूप में प्रदान करके ऋण सुरक्षित किया जाए। इसके अतिरिक्त, कई संस्थान ऋण पर एफडी ब्याज आय के सेटऑफ की पेशकश करते हैं, जिससे ऋण पर शुद्ध ब्याज दर कम हो जाती है।
- मशीनरी ऋण: बैंक और वित्तीय संस्थान मशीनरी को कोलेटरल सिक्योरिटीज के रूप में स्वीकार करके कर्ज लेने की सुविधा प्रदान करते हैं। आमतौर पर, यह उन व्यावसायिक पेशेवरों के लिए राहत के रूप में कार्य करता है जिन्हें वित्तपोषण की आवश्यकता होती है, लेकिन वे अपनी व्यक्तिगत संपत्ति को कोलेटरल के रूप में गिरवी नहीं रखना चाहते हैं।
कोलेटरल लोन ब्याज दर (Collateral Loan Interest Rate in Hindi)
संपत्ति पर सर्वोत्तम लोन स्किम के बारे में जानें
| बैंक | ब्याज दर | ऋण राशि | ऋण अवधि |
|---|---|---|---|
| भारतीय स्टेट बैंक | 8.45% - 10.00% प्रतिवर्ष | 7.5 करोड़ तक | 3-15 साल |
| एचडीएफसी बैंक | 8.00% - 8.95% प्रतिवर्ष | संपत्ति के मूल्य का 65% तक | 15 वर्ष तक |
| आईडीएफसी फर्स्ट | 7.5% प्रतिवर्ष के आगे | रु. 7 करोड़ तक | 20 वर्ष तक |
| टाटा कैपिटल | 10.10% प्रति वर्ष | 10 लाख रुपये से 3 करोड़ रुपये | 15 साल तक |
| एक्सिस बैंक | 7.90% - 9.30% प्रति वर्ष | रु. 5 लाख – रु. 5 करोड़ | 20 वर्ष तक |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 9.5% प्रतिवर्ष | 10 लाख रुपये से 5 करोड़ रुपये | 15 साल तक |
| IIFL | 11.50% से 25% प्रतिवर्ष | 10 करोड़ रुपये तक | 10 साल तक |
लघु व्यवसाय ऋणों के लिए कोलेटरल का उपयोग कैसे करें?
यदि आप एक छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं और ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आप अपनी व्यावसायिक संपत्तियों को सुरक्षा के रूप में उपयोग कर सकते हैं। इनमें रिसिवेबल अकाउंट या इन्वेंट्री शामिल हो सकते हैं।
हालांकि, यदि इन्वेंट्री और रिसिवेबल का कुल मूल्यांकित मूल्य ऋण राशि से कम है, तो आपको ऋण सुरक्षित करने के लिए नकद या रियल इस्टेट जैसी अन्य संपत्तियों की पेशकश करने की आवश्यकता हो सकती है।
लघु व्यवसाय ऋणों के लिए पात्र संपत्तियों के प्रकार कर्जदाताओं की अंडरराइटिंग आवश्यकताओं और ऋण के लिए आवेदन किए गए प्रकार पर निर्भर करते हैं।
फाइनेंस में कोलेटरल का क्या अर्थ है?
कोलेटरलकरण का अर्थ है संपत्ति-आधारित वित्तपोषण। उपर्युक्त संपत्तियों के अतिरिक्त, वैकल्पिक निवेश विकल्पों के लिए सुरक्षा अन्य रूपों में हो सकती है।
उदाहरण के लिए, मुकदमेबाजी फाइनेंस में, सुरक्षा पहले से सेटल या निपटाए गए मामले से भविष्य की आय पर दावों के रूप में हो सकती है।
इसी तरह, एक भवन या अन्य रियल इस्टेट संपत्ति ऋण प्राप्त करने के लिए कोलेटरल के रूप में काम कर सकती है।
जमानत मुक्त ऋण का मतलब (Collateral Free Loan Meaning in Hindi)
No Collateral Loan Meaning in Hindi – नो कोलेटरल लोन मतलब हिंदी में
कोलेटरल मुक्त ऋण किसी भी ऋण को संदर्भित करता है जिसके लिए किसी संपत्ति, सुरक्षा जमा या गारंटर के समर्थन की आवश्यकता नहीं होती है। यह एक अनसिक्योर्ड ऋण है। कोलेटरल मुक्त व्यापार ऋण अनसिक्योर्ड हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने ऋण को समय पर चुका सकते हैं, आपकी वर्तमान आय, नकदी प्रवाह और व्यवसाय की व्यवहार्यता पर विचार करते हैं।
एक कोलेटरल मुक्त ऋण कर्जदार को बिना किसी गारंटी के प्रदान किया गया ऋण है। सरल शब्दों में, इसका मतलब है, आप एक ऋणदाता से संपर्क कर सकते हैं और उससे एक निश्चित ब्याज दर पर पैसा कर्ज ले सकते हैं, भले ही आपके पास गिरवी रखने या निवेश करने के लिए कुछ भी न हो।
कोलेटरल मुक्त ऋण की आवश्यकता किसे है?
बड़े व्यापार और उद्योगों को बहुत सारी पूंजी की आवश्यकता होती है जो दसियों, या सैकड़ों, या हजारों करोड़ में चलती है, और इसलिए वे कोलेटरल मुक्त ऋण के योग्य नहीं होते हैं।
कोलेटरल मुक्त ऋण ज्यादातर MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों) के कर्मचारियों और मालिकों या उद्यमियों द्वारा आवश्यक होते हैं।
MSMEs को छोटे शहरों के लोग बहुत पसंद करते हैं और यह ध्यान रखना दिलचस्प होगा कि वर्तमान में, भारत में 600 करोड़ से अधिक MSMEs कार्यरत हैं। भारतीय अर्थव्यवस्था के विकास में MSME का योगदान महत्वपूर्ण है।
कुछ उदाहरण:
- कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन
- छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए पूंजी या ऋण
- जब आप होम लोन, कार लोन या अन्य पर्सनल लोन खरीदते हैं तो आंशिक भुगतान
- जेब से चिकित्सा व्यय जो बीमा राशि से अधिक है
- बच्चों के लिए शिक्षा शुल्क
- घर या व्यवसाय के नवीनीकरण के लिए ऋण
- रिफाइनेंस लोन
- कोई भी आकस्मिक अप्रत्याशित व्यय जिसके लिए वर्ष की शुरुआत में बजट नहीं बनाया गया है।
गैर-जमानती ऋण क्या है? (What is Non-Collateral Loan in Hindi?)
नॉन-कोलेटरल लोन को अनसिक्योर्ड ऋण के रूप में भी जाना जाता है। यहां कोलेटरल से वंचित कर्जदार की साख का मूल्यांकन करके ऋण प्राप्त किया जाता है। ऋणदाता ऐसे ऋणों को एक ऐसे व्यक्ति को मंजूरी देता है जो बैंकों द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंडों को पूरा करता है। यहां कर्ज लेने वाले का क्रेडिट स्कोर कर्ज चुकाने की गारंटी का काम करता है।
अनसिक्योर्ड ऋण के कुछ प्रमुख लाभ हैं। उनमें से कुछ हैं:
- त्वरित और परेशानी मुक्त प्रोसेसिंग
- न्यूनतम डयॉक्यूमेंट
- लचीली चुकौती अवधि
- कोई कोलेटरल आवश्यकता नहीं है
- शीघ्र स्वीकृति
- अल्पकालिक वित्त पोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आदर्श
नॉन- कोलेटरल ऋण के प्रकार:
- व्यक्तिगत कर्ज़
- तत्काल ऋण
- वर्किंग कैपिटल लोन
- MSME ऋण
- 7.5 लाख रुपये तक की राशि का शिक्षा ऋण
- क्रेडिट कार्ड ऋण
क्रॉस कोलेटरलकरण क्या है? (What is Cross Collateralization?)
क्रॉस कोलेटरलकरण एक प्रक्रिया है जहां एक विशेष संपत्ति का उपयोग दो ऋणों को सुरक्षित करने के लिए कोलेटरल के रूप में किया जाता है, एक दूसरे ऋण के अलावा एक प्रारंभिक ऋण। कोलेटरल के रूप में गिरवी रखी गई किसी भी संपत्ति की तरह, यदि कर्जदार ऋण पर निर्धारित भुगतान करने में असमर्थ है, तो ऋण को चूक माना जाता है।
ऋणदाता अपने ऋण की वसूली के लिए कोलेटरल संपत्ति के परिसमापन को बाध्य कर सकता है। हालांकि, क्रॉस कोलेटरलकरण के साथ अंतर यह है कि कर्जदार को उन दोनों ऋणों पर भुगतान बनाए रखना चाहिए जो संपत्ति को कोलेटरल के रूप में उपयोग किया जाता है।
क्रॉस कोलेटरलकरण एक ऐसी प्रक्रिया है जहां एक दूसरे ऋण के अलावा एक प्रारंभिक ऋण को सुरक्षित करने के लिए कोलेटरल के रूप में एक विशेष संपत्ति का उपयोग किया जाता है।
जिन ऋणों को कोलेटरल किया जाता है, वे विभिन्न रूपों में ले सकते हैं, जैसे बंधक ऋण, पर्सनल लोन, ऑटो ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण।
क्रॉस कोलेटरलकरण अतिरिक्त पूंजी जुटाने की आवश्यकता के बिना त्वरित धन तक पहुंच प्रदान कर सकता है।
क्रॉस कोलेटरलकरण कैसे काम करता है?
क्रॉस कोलेटरलकरण एक ऐसी संपत्ति का उपयोग करने की प्रक्रिया है जिसे पहले से ही दूसरे ऋण को सुरक्षित करने के लिए कोलेटरल के रूप में गिरवी रखा जा रहा है। अपने सरलतम रूप में, क्रॉस-कोलेटरल लोन में एक ऋण को सुरक्षित करने के लिए एक संपत्ति का उपयोग करना शामिल है, साथ ही साथ एक और ऋण भी सुरक्षित करना। क्रॉस कोलेटरलकरण का उपयोग विभिन्न प्रकार के ऋणों के विरुद्ध किया जा सकता है, जिनमें निम्न शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:
- मॉर्गेज लोन
- पर्सनल लोन
- कमर्शियल ऋण
- क्रेडिट कार्ड ऋण
हालांकि, क्रॉस कोलेटरलकरण रियल इस्टेट या अन्य बड़ी संपत्तियों, जैसे ऑटोमोबाइल में सबसे अधिक उपयोग किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति जिसके पास अपने मुख्य निवास पर मॉर्गेज लोन है, कार ऋण को सुरक्षित करने के लिए अपने घर का उपयोग क्रॉस कोलेटरल के रूप में कर सकता है। कार लोन के लिए ऋणदाता कर्जदार के साथ अधिक सहज होगा यदि उन्होंने अपने घर के मूल्य को कोलेटरल के रूप में गिरवी रखा है। प्रक्रिया को विभिन्न प्रकार के वित्तपोषण पर लागू किया जा सकता है, जैसे क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन।
क्रॉस कोलेटरलकरण के लाभ और कमियां
क्रॉस कोलेटरलकरण कई लाभ प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
- नए उपक्रमों के वित्तपोषण के लिए मौजूदा संपत्तियों की इक्विटी का उपयोग करना
- वित्त पोषण का एक स्रोत जिसमें नई पूंजी जुटाने की आवश्यकता नहीं होती है
- ऋणदाता को अतिरिक्त आश्वासन प्रदान करके संभावित रूप से खराब क्रेडिट गुणवत्ता वाले लोगों के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है
- वित्त पोषण का एक अपेक्षाकृत त्वरित स्रोत जो अन्य की तुलना में अधिक अनुकूल कर्ज ब्याज दर प्राप्त कर सकता है
- स्थापित करने के लिए अपेक्षाकृत सरल, खासकर यदि दोनों ऋण एक ही वित्तीय संस्थान द्वारा आयोजित किए जाते हैं
- यदि दोनों ऋण एक ही वित्तीय संस्थान द्वारा आयोजित किए जाते हैं, तो प्रक्रिया शुल्क और लेनदेन लागत को कम कर देगी
जहाँ लाभ हैं, वहाँ जोखिम और कमियाँ भी हैं जो क्रॉस कोलेटरलकरण के उपयोग के साथ आती हैं, जिनमें शामिल हैं:
- अतिरिक्त ऋण लेने से समग्र ऋण भार में वृद्धि। कर्जदार को अब यह सुनिश्चित करने के लिए दो ऋणों की सेवा करनी होगी कि वे किसी भी ऋण पर चूक न करें
- जोखिम उठाना कि संपत्ति ऋणदाता द्वारा जब्त की जा सकती है। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति ने अपने घर को एक ऑटो ऋण के लिए क्रॉस कोलेटरलकरण के रूप में गिरवी रखा है, और वे एक ऑटो भुगतान से चूक गए हैं, तो वे संभावित रूप से ऋणदाता द्वारा अपनी कार वापस ले सकते हैं।
- प्रत्येक संपत्ति के लचीलेपन को कम करना। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति किसी एक संपत्ति को स्वतंत्र रूप से बेचने में सक्षम नहीं हो सकता है यदि इसे दूसरे ऋण के लिए कोलेटरल के रूप में गिरवी रखा जाता है, भले ही वे पूरी तरह से संपत्ति के मालिक हों
कोलेटरल लोन दायित्व क्या है? (What is a Collateral Loan Obligation in Hindi)
कोलेटरल लोन दायित्व (CLO) सिक्योरिटीज हैं जो ऋणों के पूल द्वारा समर्थित हैं। दूसरे शब्दों में, CLO पुनर्पैकेज्ड ऋण हैं जो निवेशकों को बेचे जाते हैं। वे एक कोलेटरल मॉर्गेज ऑब्लिगेशन (CMO) के समान हैं, सिवाय इसके कि अंतर्निहित उपकरण मॉर्गेज के बजाय ऋण हैं।
एक कलैटरलाइज़्ड लोन ऑब्लिगेशन (CLO) ऋण के पूल द्वारा समर्थित एक सिंगल सुरक्षा है। संपत्तियों को एक विपणन योग्य सुरक्षा में पूल करने की प्रक्रिया को प्रतिभूतिकरण कहा जाता है। कोलेटरल लोन दायित्वों (सीएलओ) को अक्सर कम क्रेडिट रेटिंग वाले कॉर्पोरेट ऋणों या निजी इक्विटी फर्मों द्वारा लीवरेज्ड बायआउट्स का संचालन करने के लिए लिए गए ऋणों द्वारा समर्थित किया जाता है। एक कोलेटरल लोन दायित्व एक कोलेटरल बंधक दायित्व (सीएमओ) के समान है, सिवाय इसके कि अंतर्निहित ऋण एक अलग प्रकार और चरित्र का है – एक बंधक के बजाय एक कंपनी ऋण।
सारांश
- कलैटरलाइज़्ड लोन ऑब्लिगेशन (CLO) ऋण के पूल द्वारा समर्थित सिक्योरिटीज हैं।
- उच्च स्तर के ट्रांच की तुलना में CLO ट्रांच के निचले स्तर के निवेशक अधिक रिटर्न और जोखिम प्रोफाइल रखते हैं।
- CLO मैनजेर्स एक सिंडीकेशन प्रक्रिया के माध्यम से ऋण खरीदते हैं।
यह भी पढ़े: क्रेडिट कार्ड में “करंट आउटस्टैंडिंग” का मतलब क्या हैं?
कोलेटरल लोन अर्थ पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FAQ on Collateral Loan Meaning in Hindi
जब पैसे कर्ज लेने की बात आती है, तो कोलेटरल आपकी योग्यता और शर्तों को निर्धारित करने में सभी अंतर ला सकता है। हालांकि, इससे पहले कि आप यह तय करें कि सुरक्षित ऋण आपके लिए है, आइए आम तौर पर पूछे जाने वाले कुछ प्रश्नों पर एक नज़र डालते हैं।
कोलेटरल लोन में शामिल शुल्क क्या हैं?
कोलेटरल के बदले ऋण लेने के लिए शामिल शुल्क कर्जदाताओं के बीच अलग-अलग होते हैं। इसके अलावा, यह उस प्रकार के कोलेटरल लोन पर निर्भर करता है जो आप चाहते हैं; चाहे वह संपत्ति पर ऋण हो, वाहन, फिक्स्ड डिपाजिट, सोना या कोई अन्य संपत्ति। हालाँकि, चूंकि कोलेटरल लोन सुरक्षित ऋण होते हैं, अनसिक्योर्ड ऋण देने की व्यवस्था की तुलना में कोलेटरल लोन की ब्याज दरें काफी कम होती हैं।
कोलेटरल और सिक्योरिटी के बीच अंतर क्या है?
हालांकि लोग कभी-कभी इन शब्दों को समानार्थक शब्द के रूप में गलत तरीके से उपयोग करते हैं, कोलेटरल और सिक्योरिटी के बीच अंतर होता है। वे दोनों संपत्तियां हैं जिनका उपयोग ऋण की गारंटी के लिए किया जाता है। हालाँकि, सिक्योरिटीज विशेष रूप से वित्तीय संपत्तियाँ हैं, जैसे स्टॉक और बॉन्ड।
ऋणदाता की तुलना में सिक्योरिटीज कर्जदार के लिए अधिक लाभदायक होती हैं। वे कर्जदार को लाभान्वित करने का कारण यह है कि जब वित्तीय संपत्ति का उपयोग ऋण को सुरक्षित करने के लिए किया जाता है, तब भी कर्जदार इससे लाभांश एकत्र करके लाभ प्राप्त कर सकता है। ऋण वापस करने के लिए सिक्योरिटीज को स्वीकार करना ऋणदाता के लिए जोखिम भरा है, क्योंकि समय के साथ वित्तीय संपत्ति का मूल्य कम हो सकता है।
कोलेटरल प्रोटेक्शन इन्शुरन्स क्या है?
कोलेटरल प्रोटेक्शन इन्शुरन्स का उपयोग उस संपत्ति का बीमा करने के लिए किया जाता है जिसका उपयोग ऋण के लिए कोलेटरल के रूप में किया जा रहा है। ऋण एग्रीमेंट के हिस्से के रूप में, कर्जदार आम तौर पर सीपीआई खरीदने के लिए सहमत होता है और ऋणदाता को पॉलिसी पर ग्रहणाधिकारी के रूप में जोड़ता है। उस स्थिति में जब संपत्ति क्षतिग्रस्त हो जाती है – मान लीजिए, एक घर में बाढ़ आ गई है, या एक कार पूरी तरह से क्षतिग्रस्त हो गई है – तो सीपीआई ऋणदाता को वित्तीय नुकसान से बचाता है।
क्या होता है अगर मैं अपने ऋण पर चूक करता हूं और मेरा ऋणदाता मेरी कोलेटरल को जब्त कर लेता है?
यदि आप अपने ऋण पर चूक करते हैं और कोलेटरल के लिए आपके द्वारा रखी गई संपत्ति को जब्त कर लिया जाता है, तो आपका ऋणदाता आपके ऋण की लागत और प्रक्रिया में लगने वाले किसी भी शुल्क की वसूली के लिए संपत्ति बेच देगा। यदि संपत्ति की बिक्री आपके ऋण और सभी संबंधित शुल्कों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है, तो आपका ऋणदाता आपको कोई भी शेष राशि प्रदान करेगा। हालांकि, यदि बिक्री पर्याप्त रूप से उत्पन्न नहीं होती है, तो आपका ऋणदाता अंतर को कम करने के लिए आपको भुगतान करने का प्रयास करने के लिए कानूनी कार्रवाई कर सकता है।
किसी भी तरह से, ऋण पर चूक के परिणामस्वरूप आपका क्रेडिट स्कोर काफी प्रभावित होगा। इसके अलावा, आपको भविष्य में ऋण प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण और अधिक महंगा लग सकता है। इसलिए यदि आपको लगता है कि ऐसा मौका है कि आप अपना मासिक भुगतान करने में असमर्थ हो सकते हैं, तो आपको हमेशा समय से पहले अपने ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए।
अंतिम विचार
आपातकाल के समय कोलेटरल लोन हमेशा एक रक्षक रहे हैं। कर्जदारों के लिए उपलब्ध सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक यह है कि कोलेटरल लोन उन्हें उस पूंजी तक पहुंच प्रदान करता है जो अन्यथा संपत्ति में अवरुद्ध है। एक कर्जदार इस ऋण का उपयोग आपात स्थितियों को पूरा करने के साथ-साथ अपने व्यवसाय और विस्तार योजनाओं को निधि देने के लिए कर सकता है। प्रौद्योगिकी के आगमन के साथ, अब आप आसानी से ऑनलाइन कम ब्याज वाले कोलेटरल लोन का लाभ उठा सकते हैं।
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