जमीन पर लोन कैसे ले? जाने पूरी प्रक्रिया और बैंकों की जानकारी

Jamin Par Loan Kaise Le | जमीन पर लोन कैसे ले?

जमीन पर लोन कैसे ले? (Jamin Par Loan Kaise Le)

आमतौर पर ज्यादातर बैंक उन लोगों को लोन देते हैं जो प्लॉट खरीदना चाहते हैं और उस पर घर बनाना चाहते हैं। यह ज्यादातर सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड करने वाले लोगों के लिए आसानी से उपलब्ध है।

हालांकि, अधिकतम ऋण राशि बैंक से बैंक में भिन्न होती है। आप अपनी मासिक आय के आधार पर ऋण ले सकते हैं। ये बैंक आपकी उम्मीदवारी का मूल्यांकन करने और आपको क्रेडिट के योग्य लगने के बाद आपको ऋण प्रदान करते हैं।

ऋण की ब्याज दर एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती है। लेकिन, इस ऋण का लाभ उठाने के लिए आपको महत्वपूर्ण डयॉक्‍यूमेंटस् को जमा करने के साथ मूल आवेदन प्रक्रिया का पालन करना होगा। आप इस संयुक्त ऋण को उस पर घर बनाने के साथ-साथ जमीन का प्लॉट खरीदने के लिए कर्ज ले सकते हैं। यहां इस ऋण से संबंधित कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं और शर्तें दी गई हैं, जिन्हें इसके लिए आवेदन करने से पहले पता होना चाहिए।

कई कर्जदार अक्सर लैंड लोन और होम लोन के बीच भ्रमित हो जाते हैं। जबकि भूमि खरीद के लिए ऋण, जिसे प्लॉट लोन के रूप में भी जाना जाता है, एक भूखंड या भूमि खरीदने में मदद करता है और केवल उस भूमि की खरीद के लिए उपलब्ध है जिस पर बाद में निर्माण किया जाना है। दूसरी ओर, होम लोन आपको मौजूदा हाउस प्रॉपर्टी खरीदने या नया फ्लैट या घर बनाने में मदद करता है।

अन्य ऋणों की तरह, जमीन लोन को भी EMI (समान मासिक किस्तों) में चुकाया जाता है, ऋणदाता आपके द्वारा सुरक्षित मूल ऋण राशि पर भूमि ऋण की दर वसूल करता है। आपको निर्धारित समय के भीतर प्लॉट ऋण का भुगतान करना होगा, ऐसा न करने पर ऋणदाता को ऋण राशि वापस अर्जित करने के लिए आपकी संपत्ति को जब्त करने का कानूनी अधिकार है।

जमीन पर लोन के प्रकार/प्‍लॉट लोन (Types of Land Loans/ Plot Loans in Hindi)

इससे पहले कि हम विभिन्न बैंकों द्वारा संचालित सुविधाओं और योजनाओं में शामिल हों, केवल प्लॉट और प्लॉट प्लस कंस्ट्रक्शन लोन के बीच के अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।

1. प्लॉट लोन:

आप खाली आवासीय प्लॉट या जमीन के एक टुकड़े की खरीद के लिए प्लॉट लोन ले सकते हैं जिसे बाद में घर बनाने या निवेश के उद्देश्य से इस्तेमाल किया जा सकता है। संपत्ति नगरपालिका या कॉर्पोरेट सीमाओं के भीतर स्थित होनी चाहिए। इस प्रकार का ऋण एक उच्च जोखिम वाला ऋण है, और इसमें कोई कर लाभ नहीं है।

इसके अलावा, हर बैंक के लिए जमीन खरीद ऋण की ब्याज दर अलग-अलग होती है; हालांकि, यह मुख्य रूप से रोजगार के प्रकार, भूखंड की खरीद के लिए ऋण की राशि और ऋण के प्रकार जैसे कारकों पर निर्भर करता है। अगर महिलाएं प्लॉट लोन लेती हैं तो कुछ बैंक कम ब्याज दर की पेशकश करते हैं।

2. प्लॉट + कंस्ट्रक्शन ऋण:

यह ऋण एक आवासीय भूखंड खरीदने और निर्धारित समय के भीतर संपत्ति पर एक घर बनाने के लिए लिया जाता है और इसे भूखंड की खरीद और कंस्ट्रक्शन के लिए ऋण भी कहा जाता है। यदि कोई कर्जदार निर्दिष्ट अवधि के भीतर कंस्ट्रक्शन शुरू नहीं करता है तो बैंक प्लॉट खरीद ऋण ब्याज दर बढ़ा सकता है।

पैरामीटर	जमीन पर लोन कंस्ट्रक्शन के साथ	नियमित होम लोन
ब्याज दरें	होम लोन के समान हैं, लेकिन प्लॉट + कंस्ट्रक्शन लोन की ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं यदि आप चाहते हैं कि कंस्ट्रक्शन अवधि लंबी हो	ब्याज दरें @6.50%* से शुरू होती हैं
LTV	संपत्ति के मूल्य का 70% तक	संपत्ति के मूल्य के 90% तक
ऋण अवधि	15 वर्ष तक	30 वर्ष तक
कर लाभ	निर्माण के लिए लिया गया प्लॉट लोन और निर्माण पूरा होने के बाद लाभ का दावा किया जा सकता है	धारा 80 सी के तहत मूल राशि और धारा 24 (बी) के तहत ब्याज राशि पर
रीपेमेंट पेनल्‍टी	फ्लोटिंग दरों पर व्यक्तियों के लिए शून्य	फ्लोटिंग दरों पर व्यक्तियों के लिए शून्य

जमीन पर लोन की विशेषताएं (Features of Jamin Par Bank Se Loan)

• जमीन पर लोन की ब्याज दरें: कुछ मामलों में भूमि और होम लोन खरीदने के लिए ब्याज की दर समान होती है। हालांकि, कुछ बैंक होम लोन की तुलना में भूमि खरीद ऋण ब्याज दर के लिए कुछ बेसिस पॉइंट अधिक प्रदान करते हैं। बैंक भूखंड पर कंस्ट्रक्शन के लिए एक निर्धारित समय देते हैं, और आपको बैंक के साथ एक कंस्ट्रक्शन प्रमाण पत्र जमा करना आवश्यक है। यदि आप पहले संवितरण की तारीख से अवधि के भीतर भूखंड पर कंस्ट्रक्शन नहीं करते हैं, तो भूमि आपके लिए ऋण ब्याज दरों की संरचना होम लोन से संपत्ति पर ऋण में बदल सकती है।
• लोन टू वैल्यू रेश्यो (LTV) : लोन टू वैल्यू या LTV का मतलब है कि लोन की राशि जो आप संपत्ति के खिलाफ प्राप्त कर सकते हैं। LTV, कंस्ट्रक्शन के साथ जमीन पर लोन के मामले में, काफी कम है और जमीन मूल्य के अधिकतम 70% तक सीमित किया जा सकता है होम लोन के मामले में, LTV 75% से 90% के बीच है।
• कम अवधि: ज्यादातर मामलों में भूमि ऋण की अवधि अपेक्षाकृत कम 15 वर्ष तक होती है, जो कि होम लोन के मामले में नहीं होती है, और इसके साथ 30 का लंबा ऋण अवधि होता है। वर्ष। इसलिए, भूखंड खरीद के लिए ऋण के मामले में EMI नियमित होम लोन की तुलना में अधिक है। जमीन पर लोन की अवधि आपकी उम्र, चुकौती क्षमता आदि पर भी निर्भर करती है
• कर लाभ: होम लोन आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत मूल राशि के भुगतान पर कर कटौती के साथ-साथ आयकर अधिनियम की धारा 24(बी) के तहत ब्याज घटक के लिए योग्य हैं। दूसरी ओर, जमीन पर लोन पर कर लाभ उपलब्ध नहीं हैं। हालांकि, यदि आप खरीदे गए भूखंड पर घर का कंस्ट्रक्शन करते हैं तो आप ऋण पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं। भूखंड पर कंस्ट्रक्शन पूरा होने के बाद, आप कंस्ट्रक्शन के लिए ली गई ऋण राशि के खिलाफ कर कटौती का दावा कर सकते हैं।
• प्रीपेमेंट पेनल्टी: व्यक्तिगत कर्जदारों को स्वीकृत फ्लोटिंग रेट लोन प्रीपेमेंट पेनल्टी से मुक्त होते हैं यदि आप लोन को फोरक्लोज़ करना चाहते हैं। हालाँकि, होम लोन जैसे लैंड लोन पर 2 से 2 के प्रीपेमेंट चार्ज लग सकते हैं। गैर-व्यक्तिगत कर्जदार के लिए प्रीपेड राशि का 4%। आपको ऋण एग्रीमेंट को ध्यान से पढ़ना चाहिए और एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले ऋण के फोरक्लोजर शुल्क को स्पष्ट करना चाहिए।

जमीन पर बैंक से लोन के लिए पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria For Plot Loan in Hindi)

Jamin Par Bank Se Loan Kaise Le? जब किसी के मन में यह सवाल आता हैं, तो सबसे पहले उन्हें अपनी पात्रता की जांच करनी चाहिए। जमीन पर बैंक से लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको ऋणदाता द्वारा उल्लिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना आवश्यक है।

• आपको भारत का निवासी होना चाहिए
• आपकी आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए
• आपके पास आय का नियमित प्रवाह होना चाहिए
• आप सैलरीड या सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति हो सकते हैं
• आपका सिबिल स्कोर 650 और उससे अधिक होना चाहिए

प्लॉट प्लस कंस्ट्रक्शन ऋण प्राप्त करने के लिए आपको निर्धारित समय के भीतर भूमि या भूखंड पर कंस्ट्रक्शन शुरू करना आवश्यक है। निर्धारित समय सीमा ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न हो सकती है। उदाहरण के लिए, एसबीआई एक कंस्ट्रक्शन निर्दिष्ट करता है ऋण स्वीकृत होने की तारीख से 5 वर्ष की अवधि हालांकि, आईसीआईसीआई बैंक प्लॉट प्लस कंस्ट्रक्शन ऋण पर 2 वर्ष की कंस्ट्रक्शन अवधि निर्दिष्ट करता है।

जमीन पर बैंक से लोन के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट (Documents Required for Plot Loan)

जमीन खरीदने के लिए लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित डयॉक्‍यूमेंटस् की आवश्यकता होती है। ये होम लोन के समान हैं।

• विधिवत भरा हुआ लोन एप्लीकेशन फॉर्म
• हाल के पासपोर्ट आकार के फोटो
• पिछले 2 साल का ITR
• पहचान का प्रमाण – पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस
• निवास का प्रमाण – किराया समझौता, छुट्टी और लाइसेंस, नवीनतम यूटिलिटी बिल और पासपोर्ट
• सैलरीड के लिए आय डयॉक्‍यूमेंट- 6 महीने की सैलरी स्लिप, 2 साल का फॉर्म 16, सैलरी क्रेडिट दिखाने वाला लेटेस्‍ट 6 महीने का बैंक स्‍टेटमेंट
• सेल्फ-एम्प्लॉइड के लिए व्यावसायिक प्रमाण जैसे वैट / सेवा कर रजिस्ट्रेशन, कंपनियों के मामले में निगमन विवरण, व्यवसाय पता प्रमाण, प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट और सीए द्वारा प्रमाणित बैलेंस शीट, साझेदारी विलेख की प्रति और व्यावसायिक अस्तित्व और व्यावसायिक प्रोफ़ाइल का प्रमाण
• प्रॉप्रर्टी डयॉक्‍यूमेंट – पिछले टाइटल चेन, सेल्‍स डीड, कन्वेअन्स डीड, अलॉटमेंट लेटर, पज़ेशन लेटर, नवीनतम संपत्ति कर रसीद, कंस्ट्रक्शन / विस्तार के लिए अनुमोदित प्‍लान की प्रति

जमीन पर लोन के लिए प्रोसेसिंग फीज और चार्जेज

जमीन पर लोन में नीचे दिए गए टेबल में सूचीबद्ध विभिन्न फीज और चार्जेज शामिल हैं: –

प्रि-पेमेंट शुल्क और फोरक्लोज़र शुल्क	फ्लोटिंग रेट लोन के लिए शून्य
प्रोसेसिंग शुल्क	ऋण राशि का 0.5% या अधिकतम ₹10,000, जो भी अधिक हो।
पेनल्‍टी चार्जेज	राशि पर 2% जुर्माना
लोन स्‍टेटमेंट चार्जेज	₹ 50-₹ 250

जमीन पर लोन देने वाले बैंक (Jamin Par Loan Dene Wale Bank)

भारत में विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए गए जमीन पर लोन देखें:

बैंक/ऋणदाता	ब्याज दर (प्रति वर्ष)	ऋण राशि	अवधि
डीएचएफएल (प्लॉट लोन)	10.25% से	प्लॉट के मूल्य के 75% तक	20 साल तक
एचडीएफसी बैंक (प्लॉट लोन)	8.70% से	संपत्ति की लागत के 80% तक	15 साल तक
फेडरल बैंक (हाउस प्लॉट्स की खरीद)	8.75% से	भूमि के मूल्य के 60% तक	5 साल तक
भारतीय स्टेट बैंक (रियल्टी होम लोन)	9.25% से	15 करोड़ रुपये तक	10 साल तक
पीएनबी हाउसिंग (आवासीय भूखंड ऋण)	10.10% से	रु 75 लाख से अधिक	30 वर्ष तक
केनरा बैंक (केनरा साइट ऋण)	0.0965	साइट की लागत का 75% या आपकी सकल वार्षिक आय/वेतन के चार वर्ष	10 वर्ष तक

1. DHFL (Plot Loan)

लाभ/मुख्य हाइलाइट्स:

• DHFL प्लॉट लोन सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड (पेशेवर या व्यवसायी) दोनों व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है
• भारतीय निवासी और गैर-भारतीय निवासी दोनों इस ऋण के लिए पात्र हैं।
• स्वीकृत ऋण राशि आपकी वार्षिक आय के साथ-साथ समय पर ऋण चुकाने की आपकी क्षमता पर निर्भर करती है।
• आप ऋण राशि बढ़ाने के लिए एक सह-आवेदक जोड़ सकते हैं।
• ऋण अवधि आपकी सेवानिवृत्ति की आयु से आगे नहीं जा सकती है, जो सेल्फ-एम्प्लॉइड आवेदकों के लिए 70 वर्ष और सैलरीड आवेदकों के लिए 60 वर्ष है।
• इस ऋण के EMI पुनर्भुगतान के लिए भुगतान के दो तरीके उपलब्ध हैं- पोस्ट डेटेड चेक (पीडीसी) या इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस)/नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (NACH)। उत्तरार्द्ध स्थायी निर्देशों पर आधारित होगा, जिसे आपको अपने बैंक के साथ साझा करना होगा।
• आपके द्वारा स्वीकृत ऋण राशि से खरीदी गई भूमि का उपयोग इस ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में किया जाएगा।
• आपको अतिरिक्त संपत्ति जैसे सावधि जमा, बचत प्रमाण पत्र, जीवन बीमा पॉलिसियां, और सुरक्षा के रूप में और अधिक जमा करना पड़ सकता है। हालांकि, यह बैंक की जरूरतों पर निर्भर करता है।

प्रोसेसिंग शुल्क:

• 30 लाख रुपये तक – 5,000 रुपये प्लस जीएसटी और डॉक्यूमेंटेशन शुल्क
• 30 लाख रुपये से रुपये 75 लाख – 10,000 रुपये प्लस जीएसटी और प्रोसेसिंग शुल्क
• 75 लाख रुपये से अधिक – 20,000 रुपये प्लस जीएसटी और डयॉक्‍यूमेंट शुल्क

प्री-क्लोजर शुल्क:

• 3% प्लस जीएसटी, यदि ऋण की डिस्बर्समेंट तिथि से पहले तीन वर्षों के भीतर भूखंड पर आवास इकाई नहीं बनाई गई है

पेनल्टी/इंटरनल चार्जेज:

• कोई भी ECS या चेक बाउंस
• 500 रुपये और जीएसटी का शुल्क लगेगा।
• यदि आप अपने भुगतानों में चूक करते हैं तो आपकी बकाया राशि पर आपसे 18% प्रति वर्ष शुल्क लिया जाएगा।
• जब आप ऋण बंद होने के दौरान अपने डयॉक्‍यूमेंट पुनर्प्राप्त करते हैं, तो आपसे एक निश्चित शुल्क लिया जाएगा:
  • रु.10 लाख तक के ऋण के लिए – रु.1,000 और जीएसटी
  • 10 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए – 2,000 रुपये प्लस जीएसटी
• फोरक्लोजर विवरण प्राप्त करने पर 500 रुपये और जीएसटी का शुल्क लगता है।
• आपकी संपत्ति के डयॉक्‍यूमेंटस् की एक प्रति प्राप्त करने के लिए आपसे 500 रुपये और जीएसटी शुल्क लिया जाएगा।

2. HDFC बैंक (Plot Loan)

लाभ/मुख्य हाइलाइट्स:

• आप पुनर्विक्रय प्लॉट खरीदने के लिए, प्रत्यक्ष आवंटन के माध्यम से प्लॉट खरीदने के लिए या किसी अन्य बैंक या वित्तीय संस्थान से अपना ऋण ट्रांसफर करने के लिए HDFC बैंक प्लॉट लोन कर्ज ले सकते हैं।
• जब आप इस ऋण को चुनते हैं तो आपको विशेषज्ञ तकनीकी और कानूनी परामर्श मिलता है।
• यह लोन सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड दोनों व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है।
• केवल निवासी भारतीय ही इस ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

प्लॉट लोन के तहत दो प्रकार हैं- Adjustable Rate Home Loan Scheme और TruFixed Loan – 2 साल का फिक्स्ड रेट वेरिएंट।

इन दोनों वेरिएंट की ब्याज दरें अलग-अलग स्लैब के आधार पर अलग-अलग हैं। नीचे दिए गए टेबल में अधिक विवरण।

Adjustable Rate Home Loan Scheme

ऋण स्लैब	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
महिलाओं के लिए (30 लाख रुपये तक)	8.70% से 9.20%
महिलाओं के लिए (30.1 रुपये लाख से रु.75 लाख)	8.90% से 9.40%
महिलाओं के लिए (75.01 लाख रुपये से ऊपर)	8.95% से 9.45%
दूसरों के लिए (30 लाख रुपये तक)	8.75% से 9.25%
दूसरों के लिए (30.1 लाख रुपये से रु.75 लाख)	8.95% से 9.45%
दूसरों के लिए (75.01 लाख रुपये से ऊपर)	9.00% से 9.50%

TruFixed Loan – 2 साल का फिक्स्ड रेट वेरिएंट

ऋण स्लैब	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
महिलाओं के लिए (30 लाख रुपये तक)	9.40% से 9.90%
महिलाओं के लिए (30.1 लाख रुपये से रु.75 लाख)	9.55% से 10.05%
महिलाओं के लिए (75.01 लाख रुपये से ऊपर)	9.60% से 10.10%
दूसरों के लिए (30 लाख रुपये तक)	9.45% से 9.95%
दूसरों के लिए (30.1 लाख रुपये से रु. 75 लाख)	9.60% से 10.10%
दूसरों के लिए (75.01 लाख रुपये से ऊपर) 9.65% से	0.1015

प्रोसेसिंग शुल्क:

HDFC बैंक ऋण राशि का 0.50% या 3,000 रुपये, जो भी अधिक हो,

फोरक्लोजर शुल्क:

प्री-क्लोज़र शुल्क भिन्न प्रकार के और आपके अंतर्गत आने वाले कर्जदार श्रेणी के आधार पर भिन्न होते हैं

पेनल्टी/इंटरनल चार्जेज:

• ब्याज या EMI के किसी भी विलंबित भुगतान पर 24% प्रति वर्ष की अतिरिक्त जुर्माना ब्याज दर लागू होगी।
• चेक अनादर के लिए आपसे 200 रुपए लिए जाएंगे रुपए
• आपकी ऋण अवधि को बढ़ाने या घटाने पर 500 रुपये तक का शुल्क लगता है, साथ ही कर भी।
• यदि आप स्कीम्स के बीच स्विच करने का निर्णय लेते हैं, तो आपसे कन्वर्शन फीज भी लिया जाएगा। यह उस स्कीम के प्रकार के आधार पर भिन्न होता है जिसमें आप जा रहे हैं।

3. फेडरल बैंक (Purchase of House Plots)

लाभ/मुख्य हाइलाइट्स:

• फेडरल बैंक हाउस प्लॉट लोन की खरीद उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो अपने द्वारा खरीदे गए प्लॉट पर घर बनाना चाहते हैं।
• यह ऋण सैलरीड कर्मचारियों, सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों और व्यावसायिक व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है।
• आवेदन प्रक्रिया के दौरान आपको न्यूनतम डयॉक्‍यूमेंट जमा करने होंगे।
• आप इस ऋण के साथ त्वरित अप्रूवल प्रक्रिया की भी अपेक्षा कर सकते हैं।
• इस ऋण का पुनर्भुगतान EMI के रूप में किया जा सकता है।
• इस ऋण की जमानत स्वीकृत राशि से खरीदा गया प्लॉट होगा।

फेडरल बैंक इस ऋण की EMI चुकाने के लिए कई भुगतान मोड प्रदान करता है:

• मोबाइल बैंकिंग
• चेकों
• इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ECS) के माध्यम से आटोमेटिक पेमेंट
• स्थायी निर्देश
• फेडनेट के माध्यम से इंटरनेट बैंकिंग

प्रोसेसिंग शुल्क:

• फेडरल बैंक स्वीकृत ऋण राशि का 0.50%। कम से कम 3,000 रुपये और अधिकतम 7,5000 रुपये

प्री-क्लोजर शुल्क:

• प्री-क्लोज़र शुल्क ऋण के प्रकार और आप जिस प्रकार के कर्जदार श्रेणी के अंतर्गत आते हैं, उसके आधार पर भिन्न होते हैं।

पेनल्टी/इंटरनल चार्जेज:

• लेट पेमेंट के लिए, आपको अतिदेय राशि पर 2% प्रति माह की अतिरिक्त जुर्माना ब्याज दर का भुगतान करना होगा।
• फ्लोटिंग रेट से फिक्स्ड रेट पर लोन स्विच करने और इसके विपरीत बकाया बैलेंस या ड्राइंग पावर पर 0.25% का कन्वर्शन शुल्क लगता है, जो भी अधिक हो।
• डॉक्यूमेंटेशन शुल्क 10,000 रुपये तक सीमित है, और इसमें प्रोसेसिंग शुल्क शामिल है। आगे का ब्रेकअप नीचे:
  • 2 लाख रुपये तक – कोई शुल्क नहीं
  • 2 लाख रुपये और रुपये 10 लाख के बीच – रुपये 500
  • 10 लाख रुपये और रुपये 30 लाख के बीच – रुपये 1,000
  • 30 लाख रुपये और रुपये 50 लाख के बीच – रुपये 2,500
  • 50 लाख रुपये और रुपये 1 करोड़ के बीच – रुपये 5,000
  • रु.1 करोड़ से ऊपर – रु.10,000

4. भारतीय स्टेट बैंक (Realty Home Loan)

लाभ/मुख्य हाइलाइट्स:

• भारतीय स्टेट बैंक रियल्टी होम लोन केवल निवासी भारतीयों के लिए उपलब्ध है।
• यदि आप एक महिला आवेदक हैं, तो आप ब्याज रियायत के लिए पात्र हैं।
• इस ऋण पर दी जाने वाली ब्याज दरें उस ऋण राशि के आधार पर भिन्न होती हैं जिसे आप कर्ज लेना चाहते हैं और आप किस प्रकार की कर्जदार श्रेणी में आते हैं। अधिक विवरण नीचे:

आवेदक का प्रकार	ब्याज दर (75 लाख रुपये तक की ऋण राशि) (प्रति वर्ष)	ब्याज दर (75 लाख रुपये से अधिक की ऋण राशि) (प्रति वर्ष)
सैलरीड-महिलाएं	9.20% से 9.35%	9.40% से 9.45%
सैलरीड-अन्य	9.25% से 9.40%	9.45% से 9.50%
गैर सैलरीड-महिलाएं	9.30% से 9.45%	9.50% से 9.55%
गैर सैलरीड-अन्य	9.45% से 9.50%	9.55% से 9.60%

प्रोसेसिंग शुल्क:

• ऋण राशि का 0.35% प्लस सर्विस टैक्स – न्यूनतम 2,000 रुपये प्लस टैक्स और अधिकतम 10,000 रुपये प्लस सर्विस टैक्स

प्री-क्लोजर शुल्क:

• शून्य

5. PNB हाउसिंग (Residential Plot Loan)

लाभ/मुख्य हाइलाइट्स:

• PNB हाउसिंग रेजिडेंशियल प्लॉट लोन शहरी क्षेत्र में आवासीय प्लॉट की खरीद के लिए फाइनेंसिंग प्रदान करता है।
• ऋण परिपक्वता के समय आपकी आयु 70 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती।
• आपको कुल संपत्ति की लागत का कम से कम 10% योगदान देना होगा। इसमें रजिस्ट्रेशन शुल्क और स्टांप शुल्क शामिल है।
• PNB हाउसिंग से आपको मिलने वाली फंडिंग लोन राशि और उस प्लॉट के बाजार मूल्य पर निर्भर करती है जिसे आप खरीदना चाहते हैं। अधिक विवरण नीचे:
  • 20 लाख रुपए तक – बाजार मूल्य का 90%
  • 20 लाख रुपये से 75 लाख रुपये तक – बाजार मूल्य का 80%
  • 75 लाख रुपये से अधिक – बाजार मूल्य का 75%

आपके द्वारा स्वीकृत ऋण राशि से खरीदी गई भूमि का उपयोग सुरक्षा के रूप में किया जाएगा। PNB हाउसिंग के लिए आपको सुरक्षा के रूप में अतिरिक्त संपत्ति जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

एक बार जब आप अपना योगदान एकमुश्त या PNB हाउसिंग द्वारा निर्धारित मांगों के अनुसार भुगतान कर देते हैं तो ऋण वितरित किया जाएगा।

आप दो उपलब्ध भुगतान मोड- पोस्ट डेटेड चेक (पीडीसी) या इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ECS) का उपयोग करके EMI के रूप में ऋण चुका सकते हैं।

आपको ऋण पर मिलने वाली ब्याज दर आपके द्वारा कर्ज ली गई ऋण राशि पर निर्भर करती है:

ऋण राशि	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
75 लाख रुपये से कम	सैलरीड/सेल्फ-एम्प्लॉइड पेशेवर - 10.10% से 12.25%
	व्यवसायी/सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति - 10.30% से 13.50%
रु.75 लाख से अधिक	सैलरीड/सेल्फ-एम्प्लॉइड पेशेवर - 10.20% - 12.25%
	व्यवसायी/सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति - 10.50% - 13.50%

6. केनरा बैंक (Canara Site Loan)

लाभ/मुख्य हाइलाइट्स:

• केनरा बैंक साइट लोन उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो केंद्र और राज्य सरकार के प्राधिकरणों, नगर नियोजन विकास प्राधिकरणों या सरकार द्वारा गठित किसी अन्य निकाय से आवास स्थल खरीदना चाहते हैं
• यह ऋण निवासी भारतीयों और गैर-भारतीय निवासियों दोनों के लिए उपलब्ध है।
• आपकी आयु 60 वर्ष से कम होनी चाहिए।
• प्रस्तावित मार्जिन परियोजना पर 25% है।
• ऋण के लिए सुरक्षा वह साइट है जिसे आप केनरा बैंक से प्राप्त स्वीकृत राशि से खरीदेंगे।

प्रोसेसिंग शुल्क:

नरा बैंक ऋण राशि का 0.5% न्यूनतम रु.1500 और अधिकतम रु.10,000

प्री-क्लोजर शुल्क:

शून्य

केनरा बैंक जमीन पर लोन के लिए पात्रता:

पात्रता बैंक से बैंक में भिन्न होते हैं। हालांकि, नीचे सूचीबद्ध सामान्य आवश्यकताएं हैं जिनके बारे में आपको अवगत होना चाहिए:

• आपको एक स्थिर आय प्रवाह के साथ सैलरीड या सेल्फ-एम्प्लॉइड होना चाहिए।
• आपको या तो भारतीय निवासी या एनआरआई होना चाहिए।
• कुछ बैंक आपकी चुकौती क्षमता को ध्यान में रखेंगे।
• बैंकों को आपके परिवार में आश्रितों की संख्या के बारे में भी जानकारी की आवश्यकता होगी।

केनरा बैंक जमीन पर लोन के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट:

भूमि खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करते समय कर्जदार को निम्नलिखित डयॉक्‍यूमेंट प्रस्तुत करने होंगे:

• टाइटल डीड
• इंजिनियर से बिक्री विलेख
• खरीदी जाने वाली संपत्ति के लिए इंजीनियर
• प्रस्तावित खरीद के स्वीकृत ड्रॉइंग
• अलॉटमेंट लेटर की प्रतियां
• सेल एग्रीमेंट
• यदि यह पुनर्विक्रय का मामला है, तो संपत्ति के डयॉक्‍यूमेंटस् का पिछला दावा प्रस्तुत किया जाना चाहिए।
• यदि संपत्ति परिवर्तित की जाती है, तो आपको कन्‍वर्शन और डेवलपमेंट शुल्क भुगतान रसीद जमा करनी होगी।

जमीन खरीद के लिए लोन के संबंध में याद रखने योग्य मुख्य पॉइंट

• आवासीय और वाणिज्यिक कन्‍वर्शन को वित्त पोषित किया जा सकता है। ग्रीन या ऑरेंज बेल्ट में कृषि भूमि को वित्त पोषित नहीं किया जा सकता है।
• प्लॉट स्वतंत्र या गेटेड कम्युनिटी में होना चाहिए।
• संपत्ति की भौगोलिक स्थिति ऋणदाता रुपये के लिए मायने रखती है इसलिए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले ऋणदाता से जांच लें।
• मूल्य अनुपात के लिए ऋण कम।
• ऋण अवधि 15 – 20 वर्ष तक सीमित है
• होम लोन की तुलना में ब्याज दर थोड़ी अधिक हो सकती है।
• ऋण लेते समय यह सुनिश्चित कर लें कि एक निश्चित अवधि के भीतर घर का कंस्ट्रक्शन शुरू करने की कोई शर्त नहीं है।
• जमीन खरीदने के लिए कर्ज लेकर खरीदी गई संपत्ति निवेश के लिए है न कि बेचने के इरादे से।
• यह एक जोखिम भरा निवेश है क्योंकि यह दिन के अंत में बहुत अधिक मुकदमेबाजी को आकर्षित कर सकता है।
• हालाँकि आपकी वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए भूमि को बाद के चरण में गिरवी रखा जा सकता है।

जमीन पर लोन प्राप्त करने के लिए 3 टिप्‍स

उच्च जोखिम के कारण ऋणदाता आसानी से प्लॉट खरीद ऋण का वित्तपोषण नहीं करता है। इसलिए, लोन रिजेक्ट होने से बचने और लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ाने के लिए, कुछ बुनियादी टिप्स अपनाएं:

1. एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि प्लॉट लोन प्राप्त करने के लिए आपके पास 650 और उससे अधिक का अच्छा क्रेडिट स्कोर है। एक अच्छा सिबिल स्कोर प्लॉट ऋणदाता को आपकी पात्रता और EMI वापस भुगतान करने की क्षमता सुनिश्चित करता है। खराब सिबिल स्कोर पर कर्ज लेने से ब्याज दरें बढ़ सकती हैं।
2. ऋण और आय अनुपात: यदि आप एक अच्छा ऋण और आय अनुपात बनाए रखते हैं तो आपका ऋण आवेदन स्वीकृत हो जाएगा। अनुपात जितना कम होगा, ऋण स्वीकृति की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।
3. अपनी चुकौती क्षमता के आधार पर ऋण के लिए आवेदन करें: भूखंड की खरीद के लिए ऋण का आवेदन करने से पहले, आपको यह मूल्यांकन करना होगा कि आप अपनी आय और चुकाने की क्षमता के आधार पर कितनी ऋण राशि का भुगतान कर सकते हैं। ऋण की सामर्थ्य की जांच करने के लिए पात्रता जानने के लिए आप ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

जमीन पर लोन के लाभ (Benefits of Plot Zameen Par Loan)

साइट ऋण लेना वित्तपोषण का एक सुरक्षित स्रोत है, और यदि आप जमीन पर लोन लेते हैं, तो आप निम्नलिखित लाभ प्राप्त कर सकते हैं:

• जमीन पर लोन की स्वीकृति की प्रक्रिया आसान और सुरक्षित है।
• जमीन पर लोन लेना आर्थिक रूप से व्यवहार्य विकल्प है।
• जमीन पर लोन की चुकौती अवधि पर्सनल लोन से अधिक है।
• प्लॉट लोन लेने के बाद प्रॉपर्टी का मालिकाना हक आपके पास रहता है।
• यदि आप जमीन पर लोन को कंस्ट्रक्शन के लिए लेते हैं तो आप उस पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

प्लॉट/जमीन पर लोन पर कर लाभ क्या हैं?

Jamin Par Loan Tax Benefits

• आप प्लॉट लॉट पर टैक्स लाभ तभी प्राप्त कर सकते हैं जब आप प्लॉट पर घर बनाते हैं और जिस वर्ष आप कंस्ट्रक्शन पूरा करते हैं।
• आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के अनुसार, आप रुपये तक के कर लाभ का दावा कर सकते हैं। मूलधन चुकौती पर 1.5 लाख।
• एक बार जब आप निर्मित घर में रहना शुरू करते हैं तो आप 2 लाख रुपये तक के ब्याज घटकों पर कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं।

जमीन पर लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बाते

Things to consider before applying for a land purchase loan

इससे पहले कि आप इस प्रकार के ऋण के लिए अपने आवेदन पर आगे बढ़ें, आपको कुछ बातों का ध्यान रखना होगा।

1. जमीन का प्रकार: यदि आप प्लॉट लोन के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको पता होना चाहिए कि बैंक आमतौर पर यह लोन केवल आवासीय उद्देश्यों के लिए देते हैं। आप कृषि या औद्योगिक भूमि खरीदने के लिए भूमि खरीद के लिए ऋण से वित्तपोषण का उपयोग नहीं कर सकते।
2. भूमि का स्थान: हां, यह भी मायने रखता है क्योंकि कुछ भौगोलिक सीमाएं हैं। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक केवल भूमि खरीद के लिए ऋण की पेशकश करते हैं यदि भूखंड शहरी क्षेत्र में है। हो सकता है कि आप ग्रामीण क्षेत्र में स्थित भूमि खरीदने में सक्षम न हों।
3. ब्याज दर: आपको मिलने वाली ब्याज दरें निश्चित रूप से हर बैंक में अलग-अलग होंगी। हालांकि, ऐसे अन्य कारक हैं जो आपके ऋण पर लागू ब्याज दर को प्रभावित करते हैं। उदाहरण के लिए, रोजगार का प्रकार, ऋण राशि, आपका लिंग और आपके द्वारा कर्ज लिए गए ऋण का प्रकार आपकी ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है। यदि आप एक महिला हैं तो कुछ बैंक ब्याज दरों में रियायत देते हैं।
4. ऋण की अवधि: होम लोन के विपरीत, भूमि खरीद के लिए ऋण की अवधि बहुत कम होती है। आपको चुकौती अवधि के रूप में 10 से 20 वर्ष के बीच कहीं भी पेशकश की जा सकती है।

अन्य कारकों पर आपको विचार करना चाहिए जो इस ऋण का लाभ उठाने का उद्देश्य है। यदि आप उस जमीन पर एक आवासीय इकाई बनाने की योजना बना रहे हैं जिसे आप खरीदना चाहते हैं, तो आपको अपने ऋणदाता से कम ब्याज दर मिल सकती है।

जमीन खरीद लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

Jamin Par Bank Se Loan Lene Ke Liye Apply Kaise Kare

How to Apply for Land Purchase Loan

बैंक के आधार पर, आप ऑनलाइन या ऑफलाइन जमीन खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि आप एक ऑनलाइन चैनल चुनना चाहते हैं, तो आपको बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा और देखना होगा कि क्या वे ऑनलाइन आवेदन की अनुमति देते हैं। यदि वे करते हैं, तो आपको एप्लीकेशन फॉर्म में कुछ विवरण भरने की आवश्यकता हो सकती है।

यदि कोई बैंक ऑनलाइन आवेदन की अनुमति नहीं देता है, तो आप हमेशा निकटतम शाखा में जा सकते हैं और एप्लीकेशन फॉर्म के लिए अनुरोध कर सकते हैं।

हालांकि, बैंक के किसी व्यक्ति के साथ ऋण के अच्छे प्रिंट पर चर्चा करना महत्वपूर्ण है। डील को सील करने से पहले आप अपनी शंकाओं का समाधान भी कर सकते हैं।

जमीन पर लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक के साथ जमीन पर लोन के लिए आवेदन करने के लिए आप नीचे के चरणों का पालन कर सकते हैं –

समान चरण:-

• उस बैंक की वेबसाइट पर जाएं जिसमें आप लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं।
• अब मुख्य पृष्ठ से Home loan पर नेविगेट करें
• फॉर्म को आवश्यक विवरण के साथ भरें
• दर्ज मोबाइल नंबर पर प्राप्त ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) दर्ज करें
• Submit पर क्लिक करें
• इसके अलावा, लिंग, भूमि का प्रकार, कंस्ट्रक्शन का प्रकार आदि जैसे विवरण दर्ज करें
• Submit पर क्लिक करें
• ऑफ़र पेज खुल जाएगा, उपलब्ध सर्वोत्तम ऑफ़र देखें

जमीन पर लोन कैसे ले? पर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on Jamin Par Loan Kaise Le In Hindi