Unsecured Loan Meaning in Hindi | अनसिक्योर्ड लोन का मतलब
यदि आपको किसी आगामी प्रोजेक्ट, अप्रत्याशित खर्चों या यहां तक कि ट्यूशन के लिए वित्त की आवश्यकता है, तो अनसिक्योर्ड लोन आपके घर की तरह संपार्श्विक गिरवी रखे बिना वित्तपोषण प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। ये ऋण अक्सर सुरक्षित ऋणों की तुलना में कम मांग वाली योग्यता और आवेदन आवश्यकताओं के साथ आते हैं, और कई ऋणदाता उसी दिन या अगले दिन के वित्तपोषण की पेशकश करते हैं।
असुरक्षित ऋण उधारदाताओं के लिए अधिक जोखिम पैदा करते हैं, इसलिए आपको सुरक्षित ऋणों की तुलना में उच्च दरों और कम अनुकूल शर्तों का सामना करना पड़ सकता है। यहां आप जानेंगे कि अनसिक्योर्ड लोन कैसे काम करते हैं और यह तय करने में आपकी सहायता करते हैं कि वे आपके लिए उपयुक्त हैं या नहीं।
अनसिक्योर्ड लोन का मतलब क्या हैं? (Unsecured Loan Meaning in Hindi)
एक ऋण जिसे सुरक्षा बैकअप की आवश्यकता नहीं होती है वह एक अनसिक्योर्ड लोन है। एक अनसिक्योर्ड लोन पर्सनल लोन पर्सनल लोन के रूप में लिया जा सकता है जिसका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है और आसान किश्तों में चुकाया जा सकता है।
एक असुरक्षित पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड और डॉक्यूमेंटेशन व्यापक नहीं हैं। आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ एक ऑनलाइन आवेदन जमा करके ऋण प्राप्त किया जा सकता है। त्वरित टर्नअराउंड समय के साथ, एक अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन तत्काल निधि आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा समाधान हो सकता है।
एक अनसिक्योर्ड लोन क्या है? (What is Unsecured Loan in Hindi)
बिना किसी सुरक्षा के दिया गया ऋण एक अनसिक्योर्ड लोन है। ये उच्च जोखिम वाले ऋण हैं क्योंकि चूक के मामले में ऋणदाता के पास कोई सहारा नहीं होगा। यही कारण है कि अनसिक्योर्ड लोन केवल अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले व्यक्तियों/प्रोफेशनल्स को प्रदान किए जाते हैं जो उनकी पात्रता और ऋणों को तुरंत भुगतान करने की जिम्मेदारी को इंगित करते हैं।
एक नियमित आय एक और मानदंड है जिस पर पुनर्भुगतान क्षमता सुनिश्चित करने पर जोर दिया जाता है। को-एप्लिकेंट के जुड़ने से अनसिक्योर्ड लोन के अप्रुवल की संभावना और बढ़ जाएगी। हालांकि, असुरक्षित पर्सनल लोन की ब्याज दर सिक्योर्ड ऋणों के ब्याज की तुलना में बहुत अधिक होते है।
अनसिक्योर्ड लोन की विशेषताएं और लाभ (Features and Benefits of Unsecured Loans)
अनसिक्योर्ड लोन त्वरित ऋण होते हैं जिन्हें कोलैटरल सुरक्षा प्रदान करने की परेशानी के बिना प्राप्त किया जा सकता है।
प्रमुख विशेषताऐं-
उद्देश्य: किसी भी उद्देश्य के लिए ऋण लिया जा सकता है। यूटिलिटी पहलू बिना किसी प्रतिबंध के बहुमुखी है। यह एक मौजूदा ऋण दायित्व का भुगतान करने के लिए हो सकता है, अपने बच्चों की शिक्षा के खर्च के लिए, छुट्टी की योजना बनाने के लिए, शादी के खर्चों के लिए, चिकित्सा आपात स्थिति को पूरा करने के लिए और बहुत कुछ।
क्वांटम: मात्रा उद्देश्य के साथ-साथ आय पर भी निर्भर करती है। यह 10000/- रु. से 40 लाख रुपये से लेकर हो सकता है। आम तौर पर, सिक्योर्ड लोन की तुलना में मात्रा कम होगी क्योंकि इसमें शामिल जोखिम अधिक है। यदि आवेदक की आय संतोषजनक है और क्रेडिट स्कोर आवश्यक स्तर से अधिक है, तो कुछ ऋणदाता अधिक राशि प्रदान करने पर विचार करते हैं।
चुकौती: अनसिक्योर्ड लोन की चुकौती अवधि 12 महीने से लेकर 60 महीने तक कम होती है।
ब्याज दर: एक असुरक्षित पर्सनल लोन की ब्याज दर सिक्योर्ड लोन से अधिक होगी और 8.60% से 21% प्रति वर्ष के बीच होगी। आय, क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय और कार्यकाल के आधार पर ब्याज लिया जाएगा।
सुरक्षा: अनसिक्योर्ड लोन की सबसे आकर्षक विशेषता सुरक्षा पहलू है। एक अनसिक्योर्ड लोन के लिए सुरक्षा बैकअप की आवश्यकता नहीं होती है।
क्रेडिट स्कोर: अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक है।
अनसिक्योर्ड लोन के लाभ (Benefits of Unsecured Loans)
- कोई संपार्श्विक सुरक्षा नहीं
- त्वरित टर्नअराउंड का समय
- लचीला पुनर्भुगतान विकल्प
- सरल डॉक्यूमेंटेशन
- आय के अनुरूप क्वांटम। आय जितनी अधिक होगी, मात्रा उतनी ही अधिक होगी और इसके विपरीत।
अनसिक्योर्ड लोन के प्रकार (Types of Unsecured Loans in Hindi)
अनसिक्योर्ड लोन कई प्रकार के होते हैं। अनसिक्योर्ड लोन या तो रिवॉल्विंग लोन या टर्म लोन हो सकते हैं। रिवॉल्विंग लोन आमतौर पर व्यवसाय चलाने के लिए दिए जाते हैं। विभिन्न प्रकार के अनसिक्योर्ड लोन नीचे दिए गए हैं:
1. अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन:
इस ऋण का उपयोग तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। यह ऋण बहुत सुविधाजनक है क्योंकि इसे अंतिम उपयोग का प्रमाण प्रदान किए बिना किसी भी उद्देश्य के लिए उपयोग किया जा सकता है। एक अनसिक्योर्ड लोन की स्वीकृति केवल आवेदक की ऋण लेने की पात्रता और उनके पिछले ऋण चुकौती इतिहास के आधार पर होती है।
एक साधारण ऑनलाइन आवेदन आपको रु. 10000/- से 40 लाख रुपए आय स्तर और क्रेडिट स्कोर के आधार पर। कुछ ऋणदाता पात्र ग्राहकों को प्रि- एप्रूव्ड पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जो अनुरोध करने पर तुरंत उनके अकाउंट में जमा हो जाएंगे। पुनर्भुगतान की सुविधाजनक शर्तें अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन को तत्काल निधि आवश्यकताओं के लिए सबसे अधिक मांग वाला समाधान बनाती हैं। अनसिक्योर्ड लोन पर ब्याज शामिल जोखिम के कारण सिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक होगा।
2. एजुकेशन लोन:
बैंक छात्रों को उच्च शिक्षा के लिए अनसिक्योर्ड शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं। 7.50 लाख रुपये तक का शिक्षा ऋण बिना किसी संपार्श्विक सुरक्षा के प्रदान किए जाएंगे। हालांकि, माता-पिता/अभिभावकों को सह-कर्जदार के रूप में शामिल करना अनिवार्य होगा।
एजुकेशनलोन के अंतर्गत आने वाले खर्चे हैं –
- कोर्स फीज
- विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च
- परीक्षा शुल्क/प्रयोगशाला शुल्क/पुस्तकालय शुल्क
- पुस्तकों/उपकरणों/वर्दी की खरीद। जहां भी आवश्यक हो वहां कंप्यूटर की खरीद की अनुमति है।
- स्टडी टूर्स/प्रोजेक्ट आदि की लागत जो कोर्स का एक हिस्सा है।
पाठ्यक्रम अवधि और 12 महीने की अधिस्थगन अवधि को छोड़कर, अधिकतम 15 वर्ष की चुकौती अवधि की अनुमति होगी। यदि ब्याज समय-समय पर चुकाया जाता है, तो चुकौती मूलधन के लिए निर्धारित की जाएगी।
3. क्रेडिट कार्ड:
आय और क्रेडिट स्कोर के आधार पर पूर्व निर्धारित सीमा एक अनसिक्योर्ड लोन है जिसे या तो पूरी तरह से चुकाया जा सकता है या उपयोग की गई राशि तक का हिस्सा। उपयोग की सीमा तक ही ब्याज लिया जाएगा।
जिन व्यक्तियों ने परिक्रामी भुगतान का विकल्प चुना है, उनके लिए यह असुरक्षित ऋण बहुत महंगा साबित हो सकता है क्योंकि शेष राशि पर ब्याज 3.5% प्रति माह जितना अधिक होगा।
सीमा के उपयोग की तारीख से 45 से 50 दिनों के लिए एक शून्य ब्याज सुविधा प्रदान की जाती है, जो अगले बिलिंग चक्र के लिए बिना किसी शेष राशि के पूरी देनदारी का भुगतान करने पर फायदेमंद होगी।
4. रिवॉल्विंग लिमिट:
यह सुविधा व्यवसायियों के लिए कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं जैसे कच्चे माल की खरीद, प्रशासनिक खर्चों को पूरा करने और व्यवसाय से संबंधित किसी भी अन्य नियमित ओवरहेड को पूरा करने के लिए फायदेमंद होगी। यह अनसिक्योर्ड लोन वार्षिक व्यावसायिक आय को ध्यान में रखते हुए एक पूर्व निर्धारित सीमा के साथ एक ओवरड्राफ्ट के रूप में होगा।
अकाउंट में जमा की गई बिक्री आय देयता को कम कर देगी। सीमा को प्राप्त क्रेडिट की सीमा तक बहाल किया जाएगा और फिर से उपयोग के लिए उपलब्ध होगा। उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करने का लाभ न कि स्वीकृत सीमा पर, इस सुविधा को व्यवसायियों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बनाता है।
टॉप के बैंकों से अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन
Unsecured Personal Loans from Top Banks
यहां अनसिक्योर्ड लोन प्रदान करने वाले बैंकों की प्रमुख विशेषताएं हैं। आप नीचे सूचीबद्ध किसी भी शीर्ष बैंक से अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं।
ICICI बैंक
| उद्देश्य | बिना किसी अंतिम उपयोग प्रतिबंध के बहुउद्देशीय ऋण |
| क्वांटम | आवश्यकता के अनुसार रुपये 50000/- से 25.00 लाख रुपये तक की राशि चुनने का विकल्प |
| ब्याज दर | वहनीय ब्याज दर 10.50% प्रति वर्ष से शुरू |
| ऋण चुकौती | 1 वर्ष से 6 वर्ष के भीतर चुकाया जा सकता है |
| दस्तावेज़ | न्यूनतम |
| आवेदन प्रक्रिया | ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों |
ऐक्सिस बैंक
| उद्देश्य | छुट्टी की योजना बनाने के लिए, शादी के खर्च के लिए, चिकित्सा आपात स्थिति के लिए, शिक्षा खर्च के लिए, घरेलू उपकरणों की खरीद के लिए, मौजूदा व्यवसाय को अगले स्तर पर ले जाने के लिए आदि। |
| मात्रा | 50000 रुपये से लेकर 15.00 लाख रुपये तक |
| ब्याज दर | 12% से 21% प्रति वर्ष |
| चुकौती | कम से कम 12 महीने और अधिकतम 60 महीने के भीतर चुकाई जा सकती है |
| डॉक्यूमेंटेशन | व्यापक नहीं |
| आवेदन प्रक्रिया | इसे ऑनलाइन या नजदीकी शाखा में जाकर ऑफलाइन आवेदन किया जा सकता है |
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया
| उद्देश्य | SBI अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन के उपयोग की अनुमति बहुत सारे उद्देश्यों के लिए देता है जैसे चिकित्सा खर्च को पूरा करना, अपने मौजूदा घर का नवीनीकरण, स्वयं या बच्चों की शिक्षा का खर्च, शादी का खर्च, सपनों की छुट्टी की योजना बनाना आदि। |
| अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन के प्रकार | SBI द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न प्रकार के अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन हैं: |
| पेंशनर्स के लिए SBI पेंशन ऋण | |
| सैलरीड व्यक्तियों के लिए SBI एक्सप्रेस क्रेडिट जिनका SBI में सैलरी अकाउंट है | |
| मौजूदा ग्राहकों के लिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन | |
| सैलरीड व्यक्तियों के लिए SBI त्वरित पर्सनल लोन जिनका SBI में सैलरी अकाउंट नहीं है | |
| मात्रा | 2.50 लाख से 14 लाख रुपये के बीच उम्र और पेंशन के प्रकार पर निर्भर करता है |
| एक्सप्रेस क्रेडिट के लिए: रु. 20.00 लाख | |
| प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए: ट्रैक रिकॉर्ड के अनुसार | |
| त्वरित पर्सनल लोन के लिए: रु. 20.00 लाख | |
| ब्याज दर | 9.60% से 15.65% प्रति वर्ष |
| चुकौती | 6 महीने से लेकर 72 महीने तक |
| डॉक्यूमेंटेशन | सरल |
| आवेदन प्रक्रिया | ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह के आवेदन स्वीकार किए जाते हैं |
Kotakbank
| उद्देश्य | अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन की प्रमुख विशेषता अप्रतिबंधित उपयोग विकल्प है। व्यक्तिगत आवश्यकता के अनुसार इसका लाभ उठाया और उपयोग किया जा सकता है |
| क्वांटम | रु. 30.00 लाख |
| ब्याज दर | 10.50% से 18% प्रति वर्ष |
| चुकौती | 12 महीने और 60 महीनों के बीच लचीली चुकौती शर्तें |
| डॉक्यूमेंटेशन | कोई विस्तृत डॉक्यूमेंटेशन नहीं। सरल और परेशानी मुक्त |
| आवेदन प्रक्रिया | ऋण आवेदन ऑनलाइन जमा किया जा सकता है या निकटतम शाखा में जाकर ऑफलाइन जमा किया जा सकता है। |
HDFC बैंक
| उद्देश्य | एक अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन एक आदर्श ऋण सुविधा है क्योंकि यह किसी भी तत्काल वित्तीय आवश्यकता को पूरा कर सकता है। पर्सनल लोन का लाभ कई उपयोग विकल्प हैं। |
| क्वांटम | रु. 30.00 लाख |
| ब्याज दर | 10.25% से शुरू होती है और 20% प्रति वर्ष तक जाती है। |
| चुकौती ऋण | 72 महीनों के भीतर ब्याज सहित चुकाया जाना है |
| डॉक्यूमेंटेशन | सरल डॉक्यूमेंटेशन |
| आवेदन प्रक्रिया | एक आसान आवेदन प्रक्रिया जो ऑनलाइन या ऑफलाइन हो सकती है |
सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के बीच अंतर (Difference Between Secured and Unsecured Loan in Hindi)
आप नीचे सूचीबद्ध बिंदुओं के साथ सिक्योर्ड बनाम अनसिक्योर्ड लोन के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
| सिक्योर्ड लोन | अनसिक्योर्ड लोन |
|---|---|
| ऋण राशि अधिक होगी और दी गई सुरक्षा के मूल्य के अनुरूप होगी। | अधिकतम रु.3 लाख से ऋणदाता के आधार पर 40.00 लाख रुपए |
| ब्याज दर प्रतिस्पर्धी और वहनीय होगी। | अनसिक्योर्ड लोन से जुड़ा जोखिम अधिक है। तो अनसिक्योर्ड लोन पर ब्याज सिक्योर्ड लोन पर ब्याज से अधिक होगा |
| लंबी चुकौती अवधि 30 वर्ष तक ऋणदाता के आधार पर | अधिकतम चुकौती अवधि पांच वर्ष से 6 वर्ष तक होगी |
| विस्तृत डॉक्यूमेंटेशन | सरल डॉक्यूमेंटेशन |
| स्वीकृति और संवितरण में अधिक समय लगेगा | पूर्व-अनुमोदित ऋणों के मामले में अधिकतम 48 घंटे और तत्काल वितरण |
| गृह ऋण, स्वर्ण ऋण, वाहन ऋण, सावधि जमा पर ऋण या LIC पॉलिसी आदि सिक्योर्ड लोन हैं। | पर्सनल लोन, एजूकेशन लोन, रिवॉल्विंग लोन और क्रेडिट कार्ड अनसिक्योर्ड लोन हैं। |
अनसिक्योर्ड लोन पात्रता मानदंड
Unsecured Loans Eligibility Criteria
अनसिक्योर्ड ऋणों के निर्धारित पात्रता मानदंड नीचे दिया गया है:
- स्टूडेंट लोन को छोड़कर, जहां आयु 21 वर्ष से कम हो सकती है, आवेदक की आयु 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- आवश्यक न्यूनतम मासिक आय 15000/- से रु. 40000/- रुपये के बीच होगी। ऋणदाता पर निर्भर करता है।
- ऋण सैलरीड के साथ-साथ सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों, व्यवसाय में लोगों और प्रोफेशनल्स दोनों के लिए प्रदान किया जाएगा।
- सैलरीड व्यक्तियों के पास मौजूदा नियोक्ता के साथ कुल मिलाकर न्यूनतम 3 वर्ष का कार्य अनुभव और एक वर्ष का न्यूनतम अनुभव होना चाहिए।
- सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति/व्यवसायी मौजूदा व्यवसाय में कम से कम 3 वर्षों से होना चाहिए।
- 750 का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यक है।
अनसिक्योर्ड लोन के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंट
Document Required For Unsecured Loans
अनसिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन के साथ नीचे सूचीबद्ध डॉक्यूमेंट को जमा किया जाना चाहिए।
केवाईसी डयॉक्यूमेंट:
आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, उपयोगिता बिल
फोटो आईडी प्रमाण:
पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
सैलरीड व्यक्तियों के लिए आय प्रमाण:
- पिछले तीन महीनों से सैलरी स्लिप
- लेटेस्ट आईटी रिटर्न
- लेटेस्ट फॉर्म 16
- पिछले 6 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
सेल्फ-एम्प्लॉइड के लिए आय प्रमाण:
- पिछले तीन वर्षों के लिए लेखापरीक्षित बैलेंस शीट और प्रॉफिट-लॉस अकाउंट
- पिछले तीन वर्षों की आय गणना के साथ आईटी रिटर्न।
- जीएसटी रजिस्ट्रेशन प्रमाणपत्र
- व्यापार के संविधान के आधार पर समझौता ज्ञापन, एसोसिएशन के लेख, निगमन का प्रमाण पत्र, साझेदारी विलेख इत्यादि।
छात्र ऋण के लिए अतिरिक्त डयॉक्यूमेंट
- एसएसएलसी, एचएससी और डिग्री पाठ्यक्रमों की मार्कशीट
- प्रवेश पत्र की प्रति
- पाठ्यक्रम शुल्क की अनुसूची
अनसिक्योर्ड ऋण पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
प्र. क्या कोई स्वरोजगार करने वाला व्यक्ति अनसिक्योर्ड लोन ले सकता है?
हां। सेल्फ-एम्प्लॉइड ग्राहक भी अनसिक्योर्ड लोन ले सकते हैं।
प्र. अनसिक्योर्ड लोन पर दी जाने वाली अधिकतम ऋण अवधि क्या है?
अधिकांश बैंक असुरक्षित ऋणों के लिए अधिकतम 5 वर्ष की ऋण चुकौती अवधि प्रदान करते हैं। हालाँकि, यह एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न हो सकता है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि इस तरह के ऋण के उधारकर्ताओं को हमेशा इस योजना को चुनने का निर्णय लेने से पहले ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली अधिकतम ऋण अवधि के बारे में जानना चाहिए।
प्र. किन उद्देश्यों के लिए अनसिक्योर्ड लोन प्राप्त किया जा सकता है?
अनसिक्योर्ड लोन दो श्रेणियों के तहत लिया जा सकता है, पर्सनल लोन या बिज़नेस लोन। एक अनसिक्योर्ड लोन जो किसी व्यक्तिगत वित्तीय आवश्यकता जैसे चिकित्सा व्यय, घर के नवीनीकरण आदि को पूरा करने के लिए लिया जाता है, पर्सनल लोन कहलाता है। जबकि, व्यवसाय के विस्तार, निविदा के भुगतान आदि जैसे व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए मांगा गया एक अनसिक्योर्ड लोन बिज़नेस लोन कहलाता है।
प्र. क्या मैं अनसिक्योर्ड लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकता हूं?
हां। कई बैंक अनसिक्योर्ड लोन के ऑनलाइन आवेदन का विकल्प प्रदान करते हैं।
प्र. क्या मुझे अनसिक्योर्ड लोन के लिए प्रोसेसिंग फीज का भुगतान करने की आवश्यकता है?
हां। बैंक अनसिक्योर्ड लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं। यह आमतौर पर संबंधित बैंक के विवेक पर निर्भर करता है।
प्र. एक अनसिक्योर्ड लोन को संवितरित करने में बैंक को आम तौर पर कितने दिन लगते हैं?
असुरक्षित ऋण ज्यादातर नियमित ऋणों की तुलना में तेजी से दिए जाते हैं। इसलिए, बैंक के आधार पर ऋण प्रोसेसिंग में न्यूनतम 24 घंटे से लेकर अधिकतम 7 दिन तक का समय लग सकता है।
प्र. क्या मैं किसी अनसिक्योर्ड लोन को समय से पहले बंद कर सकता हूं?
हां। अन्य नियमित ऋणों की तरह अनसिक्योर्ड लोन को समय से पहले बंद किया जा सकता है। हालांकि, यह बैंक की नीति पर निर्भर करेगा और इस पर प्री-क्लोजर शुल्क लग सकता है।