ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे ले? जाने पूरी प्रोसेस जो की आसान हैं

Online Personal Loan Kaise Le – ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे ले

भारत एक ऐसा देश है जहां लोग हमेशा अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के तरीकों की तलाश करते हैं, चाहे वह अपने बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान करना हो, घर खरीदना हो या व्यवसाय शुरू करना हो। पर्सनल लोन इन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक लोकप्रिय वित्तीय साधन बन गया है। इंटरनेट के उदय के साथ, ऑनलाइन पर्सनल लोन कर्ज लेने का एक सुविधाजनक और आसान तरीका बन गया है।

भारत में पर्सनल लोन लेना अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने या उच्च-ब्याज वाले ऋण को समेकित करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। हालांकि, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की पारंपरिक प्रक्रिया समय लेने वाली और बोझिल हो सकती है। सौभाग्य से, डिजिटल टेक्‍नोलॉजी के उदय ने भारत में ऑनलाइन पर्सनल लोन लेना संभव बना दिया है। इस लेख में, हम आपको भारत में ऑनलाइन पर्सनल लोन लेने की प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करेंगे, जिसमें शामिल कदम, आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट और अप्‍लाई करने से पहले विचार करने वाले फैक्‍टर्स शामिल हैं।

इस लेख में, हम चर्चा करेंगे कि भारत में ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे लिया जाए।

Online Personal Loan Kaise Le – ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे ले?

Online Personal Loan Kaise Le - ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे ले

डिजिटलीकरण ने डिजिटल या ऑनलाइन पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव बना दिया है। इस महामारी के दौर में हर चीज “स्पर्श रहित” के आगमन ने डिजिटल पर्सनल लोन को ऋण लेने का तेज और सुविधाजनक तरीका होने से बेहतर और सुरक्षित तरीका बना दिया है। शायद, ऑफलाइन पेपर पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया का हश्र कुछ वर्षों में फैक्स मशीन के समान हो सकता है।

ऑनलाइन पर्सनल लोन क्या है?

एक पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड ऋण है जो बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यक्तियों को उनके क्रेडिट स्कोर और आय के आधार पर प्रदान किया जाता है। कर्जदार किसी भी उद्देश्य के लिए धन का उपयोग कर सकता है, चाहे वह घर के नवीनीकरण, शादी के खर्च, चिकित्सा आपात स्थिति या ऋण समेकन के लिए हो। पर्सनल लोन को अनसिक्योर्ड ऋण के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि उन्हें संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। ऋण राशि और ब्याज दर कर्जदार के क्रेडिट स्कोर, आय और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है।

और जानें: पर्सनल लोन मतलब क्या हैं? लाभ, ब्याज दर और पात्रता

ऑनलाइन पर्सनल लोन के लाभ

ऑनलाइन पर्सनल लोन पारंपरिक पर्सनल लोन की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं, जैसे:

  • सुविधा: पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना सुविधाजनक है क्योंकि पूरी प्रक्रिया आपके घर या कार्यालय में आराम से पूरी की जा सकती है। आप दिन या रात के किसी भी समय ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, और बैंक शाखा में जाने या लंबी कतारों में प्रतीक्षा करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
  • त्वरित स्वीकृति: ऑनलाइन पर्सनल लोन जल्दी से स्वीकृत हो जाते हैं क्योंकि एप्लिकेशन प्रोसेस आटोमेटिक होती है, और ऋणदाता आपके विवरण को तुरंत वेरिफाई कर सकता है। आप कुछ ही मिनटों में ऋण के लिए स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं, और पैसा 24-48 घंटों के भीतर वितरित कर दिया जाता है।
  • कम ब्याज दरें: पारंपरिक पर्सनल लोन की तुलना में ऑनलाइन पर्सनल लोन में अक्सर कम ब्याज दरें होती हैं क्योंकि ऋणदाता की परिचालन लागत कम होती है। आप ब्याज भुगतान पर एक महत्वपूर्ण राशि बचा सकते हैं
  • ऋण अवधि की आसान तुलना: ऑनलाइन पर्सनल लोन आपको विभिन्न कर्जदाताओं और उनके ऋण प्रस्तावों की आसानी से तुलना करने की अनुमति देते हैं। आप अपनी जरूरतों के लिए सबसे अच्छा ऋण खोजने के लिए ब्याज दरों, प्रोसेसिंग शुल्क, पुनर्भुगतान अवधि और अन्य नियमों और शर्तों की तुलना कर सकते हैं।
  • लचीले पुनर्भुगतान विकल्प: ऑनलाइन पर्सनल लोन लचीले पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे EMI (समान मासिक किस्त) या बुलेट भुगतान। आप एक पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं जो आपके बजट और पुनर्भुगतान क्षमता के अनुकूल हो।

ऑनलाइन पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए कौन पात्र है?

हर कोई जो एक सामान्य पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए पात्र है, वह एक ऑनलाइन भी प्राप्त करने के लिए पात्र है। इसलिए, सभी सैलरीड व्यक्ति और पेशेवर नियमित भुगतान वाली नौकरी में ऑनलाइन पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं। वास्तव में, ऑनलाइन पर्सनल लोन की पहुंच सामान्य पर्सनल लोन की तुलना में कहीं अधिक व्यापक है क्योंकि इसमें कोई भौगोलिक प्रतिबंध नहीं है।

ऑनलाइन पर्सनल लोन कहाँ से प्राप्त किया जा सकता है

ये लोन सभी प्रमुख बैंकों, NBFC और फिनटेक प्लेटफॉर्म से उपलब्ध हैं। ध्यान दें कि ग्राहक अपनी पसंद के किसी भी ऋणदाता से डिजिटल पर्सनल लोन प्राप्त कर सकता है और वह बैंक जहां ग्राहक का वेतन खाता है, से आवश्यक रूप से लेने के बजाय सबसे अच्छी डील्‍स प्रदान करता है।

ऑनलाइन पर्सनल लोन पर ब्याज दरें

यह भी ध्यान रखना उचित है कि ऑनलाइन पर्सनल लोन को महंगा नहीं होना चाहिए या उच्च ब्याज दरों या उच्च प्रोसेसिंग शुल्क के साथ नहीं आना चाहिए। वास्तव में, वे नियमित पर्सनल लोन की तुलना में सस्ते भी हो सकते हैं। कर्जदार की आय के आधार पर, जिस कंपनी के लिए व्यक्ति काम करता है, आवश्यक ऋण राशि और क्रेडिट स्कोर, ब्याज की दर 10.25% प्रति वर्ष (कम करने वाली शेष राशि के आधार पर) से लेकर 36% तक हो सकती है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि बाजार में विभिन्न प्रस्तावों की तुलना करें और जो सबसे उपयुक्त हो उसे चुनें।

अपडेटेड डिजिटल KYC की जरूरत है

तेज और सुविधाजनक तरीके से आकर्षक दर पर ऋण प्राप्त करने की कुंजी एक सही और अपडेटेड डिजिटल KYC पदचिह्न होने में निहित है।

ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए अप्‍लाई करने से पहले की चेकलिस्ट

सफल ऑनलाइन पर्सनल लोन आवेदन के लिए यहां पांच पॉइंटस् वाली एक आसान चेकलिस्ट दी गई है:

  • आपका मोबाइल नंबर आपके आधार और बैंक अकाउंट में अपडेट होना चाहिए।
  • आपके पास आपके मुख्य बचत बैंक अकाउंट पर एक सक्रिय नेट बैंकिंग सुविधा होनी चाहिए, जिसमें आपको हर महीने आपकी सैलरी मिलती है और बैंक के साथ अपडेट किया गया मोबाइल नंबर आपके द्वारा ऋण के लिए आवेदन करने वाले और आपके आधार से जुड़े नंबर से मेल खाना चाहिए।
  • आपका लेटेस्‍ट वर्तमान पता आपके आधार और बचत बैंक अकाउंट में अपडेट होना चाहिए।
  • यदि आपके पास एक आधिकारिक ईमेल पता है, तो आपको अपने आधिकारिक ईमेल पते से ईमेल प्राप्त करने और भेजने दोनों में सक्षम होना चाहिए।
  • वीडियो KYC को पूरा करने में सक्षम होने के लिए आपके पास अपने मुख्य केवाईसी डयॉक्‍यूमेंटस्, मुख्य रूप से आपके पैन कार्ड, सही वर्तमान पते के साथ आधार कार्ड की फिजिकल कॉपीज होनी चाहिए।

जब ऋण प्रक्रिया को पूरी तरह से ऑनलाइन पूरा नहीं किया जा सकता है

यदि आप उपरोक्त पांच शर्तों में से किसी को भी पूरा नहीं करते हैं, तब भी आप पर्सनल लोन के लिए पात्र हो सकते हैं, लेकिन प्रक्रिया के कुछ हिस्से को फिजिकली पूरा करना पड़ सकता है। ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए फिजिकल लेग की जरूरत पड़ने के सबसे आम कारण नीचे दिए गए हैं:

आधार, बैंक अकाउंट और ऋण आवेदन में उपयोग किए जाने वाले विभिन्न मोबाइल नंबर। ऐसे मामलों में, ऑनलाइन KYC और/या ब्यूरो चेक विफल होने की संभावना है।

नेट बैंकिंग सुविधा का उपयोग नहीं किया गया या निष्क्रिय कर दिया गया। ऐसे मामले में, आपको ऋण प्रदाता की वेबसाइट या ऐप पर बैंक डिटेल्‍स अपलोड करने की आवश्यकता होगी और फिर इन्हें वेरिफाइड करने की आवश्यकता होगी, जिसमें समय लग सकता है और आपकी ऋण स्वीकृति में देरी हो सकती है।

लोगों के लिए आधार और बैंक स्टेटमेंट में केवल अपना स्थायी पता अपडेट करना आम बात है न कि वर्तमान पता। यदि आपका पता आधार और बैंक स्टेटमेंट में अपडेट किया गया है, तो वह रिमोट या मूल स्थान से है, जबकि आप वास्तव में मेट्रो स्थान या शहर में काम कर रहे हैं, संभावना है कि आपका आवेदन विलंबित हो सकता है या अस्वीकार भी हो सकता है।

क्या आप अपने आधार कार्ड पर फोटो के समान दिखते हैं? याद रखें कि वीडियो KYC मशीन-आधारित चेहरा पहचान का उपयोग करता है और यदि KYC डयॉक्‍यूमेंटस् पर आपकी तस्वीर वीडियो KYC में ली गई तस्वीर से मेल नहीं खाती है, तो आवेदन खारिज हो सकता है। इसलिए, यदि आपके आधार में बिना चश्मे और दाढ़ी वाली फोटो है, तो वीडियो KYC के लिए उपस्थित होने पर वही होना सबसे अच्छा हो सकता है।

इसलिए, इससे पहले कि आप ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें, यह जांच लें कि आप उपरोक्त आवश्यकताओं को पूरा करते हैं या नहीं।

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ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

  • पर्सनल लोन आवेदनों के लिए प्रत्येक NBFC की अलग-अलग डयॉक्‍यूमेंट आवश्यकताएं होती हैं। इनमें अक्सर निम्नलिखित शामिल होते हैं:
  • पहचान प्रमाण, जैसे आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेंस
  • एड्रेस प्रूफ, जैसे आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, रेंट एग्रीमेंट, राशन कार्ड और यूटिलिटी बिल
  • आय प्रमाण, जैसे बैंक स्‍टेटमेंट, सैलरी स्लिप, ITR, फॉर्म 16, आदि।

भारत में ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे लें?

भारत में ऑनलाइन पर्सनल लोन लेना एक सरल और आसान प्रक्रिया है। यहां अनुसरण करने के चरण दिए गए हैं:

चरण 1: अपनी योग्यता जांचें

भारत में ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, आपको अपनी पात्रता जांचनी होगी। अधिकांश कर्जदाताओं के पास विशिष्ट पात्रता मानदंड होते हैं जिन्हें आपके आवेदन पर विचार करने से पहले आपको पूरा करना होगा।

आप ऋण के लिए योग्य हैं या नहीं, यह जांचने के लिए आप ऋणदाता द्वारा प्रदान किए गए ऑनलाइन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। अपनी पात्रता जांचने के लिए आपको अपनी आय का विवरण, क्रेडिट स्कोर और अन्य व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है।

पात्रता मानदंड एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न हो सकते हैं, लेकिन कुछ सामान्य फैक्टर जिन पर ऋणदाता विचार करते हैं उनमें शामिल हैं:

  • आयु: भारत में पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए। कुछ उधारदाताओं के लिए अधिक आयु आवश्यकता हो सकती है।
  • आय: उधारदाताओं को आमतौर पर पर्सनल लोन के लिए पात्र होने के लिए न्यूनतम मासिक आय की आवश्यकता होती है। आय की आवश्यकता ऋणदाता और आपके द्वारा आवेदन की जा रही ऋण राशि के आधार पर भिन्न हो सकती है।
  • क्रेडिट स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण फैक्टर है जिस पर ऋणदाता आपके लोन एप्लिकेशन का मूल्यांकन करते समय विचार करते हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है और आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है।
  • रोजगार की स्थिति: अधिकांश ऋणदाता ऐसे कर्जदारओं को पसंद करते हैं जिनके पास स्थिर नौकरी या आय का नियमित स्रोत हो। यदि आप सेल्फ-एम्प्लॉइड हैं, तो आपको अपनी आय साबित करने के लिए अतिरिक्त डयॉक्‍यूमेंट देने की आवश्यकता हो सकती है।

चरण 2: एक ऋणदाता चुनें

एक बार जब आप अपनी पात्रता की जांच कर लेते हैं, तो आपको एक ऋणदाता का चयन करना होगा जो भारत में ऑनलाइन पर्सनल लोन प्रदान करता है। आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम ऋण खोजने के लिए विभिन्न कर्जदाताओं और उनके लोन ऑफर्स की तुलना कर सकते हैं।

भारत में कई ऋणदाता हैं जो पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, जिनमें बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) और पीयर-टू-पीयर (P2P) ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म शामिल हैं। आप विभिन्न कर्जदाताओं द्वारा प्रदान किए गए ऋणों की ब्याज दरों, शुल्कों और अन्य शर्तों की तुलना कर सकते हैं ताकि आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले को ढूंढ सकें।

भारत में ऑनलाइन पर्सनल लोन प्रदान करने वाले कुछ लोकप्रिय कर्जदाताओं में शामिल हैं:

  • एचडीएफसी बैंक
  • आईसीआईसीआई बैंक
  • बजाज फिनसर्व
  • ऐक्सिस बैंक
  • टाटा कैपिटल
  • सिटी बैंक
  • स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक
  • PaySense
  • MoneyTap

चरण 3: ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए अप्‍लाई करें

एक बार जब आप एक ऋणदाता चुन लेते हैं, तो आप ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए अप्‍लाई कर सकते हैं। अधिकांश कर्जदाताओं के पास एक सरल ऑनलाइन एप्लिकेशन प्रोसेस होती है जो आपको अपने घर या कार्यालय में आराम से ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति देती है। भारत में ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने में शामिल चरण इस प्रकार हैं:

  • ऋणदाता की वेबसाइट पर जाएं या उनका मोबाइल ऐप डाउनलोड करें।
  • अपने व्यक्तिगत, रोजगार और वित्तीय विवरण के साथ ऋण एप्लीकेशन फॉर्म भरें। आपको अपना पैन कार्ड, आधार कार्ड और अन्य सहायक डयॉक्‍यूमेंट भी देने होंगे।
  • ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि चुनें।
  • एप्लीकेशन फॉर्म जमा करें।

चरण 4: डयॉक्‍यूमेंट अपलोड करें

आपके द्वारा ऋण एप्लीकेशन फॉर्म जमा करने के बाद, आपको आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट अपलोड करने होंगे। आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट ऋणदाता के आधार पर भिन्न हो सकते हैं, लेकिन कुछ सामान्य डयॉक्‍यूमेंट जिन्हें आपको प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है उनमें शामिल हैं:

  • PAN कार्ड
  • आधार कार्ड
  • पहचान प्रमाण के लिए पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस
  • आय प्रमाण के लिए वेतन पर्ची या बैंक विवरण
  • एड्रेस प्रूफ (यूटिलिटी बिल, रेंट एग्रीमेंट आदि)
  • पासपोर्ट साइज फोटो

ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में किसी भी देरी से बचने के लिए डयॉक्‍यूमेंटस् की स्पष्ट और सुपाठ्य कॉपीज अपलोड करना सुनिश्चित करें।

चरण 5: अप्रूवल की प्रतीक्षा करें

एक बार जब आप ऋण एप्लीकेशन फॉर्म और आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट जमा कर देते हैं, तो आपको ऋणदाता द्वारा आपके ऋण को स्वीकृत करने की प्रतीक्षा करनी होगी। अधिकांश ऋणदाता कुछ घंटों या दिनों के भीतर आपके आवेदन और डयॉक्‍यूमेंटस् की समीक्षा करेंगे और आपको उनके निर्णय के बारे में सूचित करेंगे।

ऋणदाता आपके ऋण को स्वीकृत करने से पहले आपके विवरण और क्रेडिट स्कोर को वेरिफाई करेगा। आप अपने आवेदन की स्थिति को ऑनलाइन ट्रैक कर सकते हैं।

चरण 5: ऋण का संवितरण

यदि आपका ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो ऋणदाता 24-48 घंटों के भीतर आपके बैंक अकाउंट में ऋण राशि का वितरण कर देगा। ऋण राशि के संवितरण के लिए आपको ऋणदाता को अपने बैंक अकाउंट का विवरण प्रदान करना होगा।

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ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे ले? पर अक्‍सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on Online Personal Loan Kaise Le

✔️ऑनलाइन पर्सनल लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर क्या है और यह व्यक्तिगत ऋण को कैसे प्रभावित करता है?

क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकीय संख्या होती है, जिसकी गणना आपके क्रेडिट हिस्‍ट्री के आधार पर की जाती है। 750 और उससे अधिक के उच्च क्रेडिट स्कोर होने से कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

✔️भारत में ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?

अधिकांश के लिए, ऑनलाइन पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छा बैंक वह होगा जो सबसे कम व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर प्रदान करता है। हालांकि, ब्याज दरों के अलावा, पर्सनल लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक की खोज करते समय पुनर्भुगतान अवधि, ऋण राशि, प्रोसेसिंग शुल्क और ऋण स्वीकृति और संवितरण में लगने वाले समय जैसे कारकों पर भी विचार किया जाना चाहिए।

✔️कौन सा ऐप ऑनलाइन पर्सनल लोन देता है?

अपने अकाउंट में नकदी की सबसे तेज पहुंच के लिए, आप Cashe, Finnable, MoneyTap, Incred, Kreditbee, MoneyView और Credy जैसे पर्सनल लोन ऐप्स का उपयोग कर सकते हैं। आप अपने ई-वॉलेट से तत्काल क्रेडिट एक्सेस का आनंद लेने के लिए MI Credit और Pay Sa का उपयोग भी कर सकते हैं।

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अंत तक पढ़ने के लिए धन्यवाद। आपका दिन मंगलमय हो!

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