ICICI बैंक से होम लोन कैसे ले? पात्रता, लाभ और अप्‍लाई कैसे करें?

ICICI Bank Se Home Loan Kaise Le – ICICI बैंक से होम लोन कैसे ले

ICICI बैंक लिमिटेड एक भारतीय बहुराष्ट्रीय बैंक और फाइनेंस सर्विस कंपनी है जिसका मुख्यालय वडोदरा में है। यह निवेश बैंकिंग, जीवन, गैर-जीवन बीमा, उद्यम पूंजी और परिसंपत्ति प्रबंधन के क्षेत्रों में विभिन्न वितरण चैनलों और विशेष सहायक कंपनियों के माध्यम से कॉर्पोरेट और रिटेल कस्‍टमर्स के लिए बैंकिंग प्रोडक्‍ट और वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।

ICICI बैंक से होम लोन प्राप्त करना त्वरित और आसान है। आपकी अनूठी जरूरतों के आधार पर विभिन्न प्रकार के उत्पाद उपलब्ध हैं जैसे घर खरीदना, घर बनाना, भारत में संपत्ति खरीदना आदि। आपकी जो भी अनूठी जरूरत हो, ICICI बैंक के पास सिर्फ आपके लिए एक ऋण उत्पाद है। तो आइए जानते हैं की ICICI Bank Se Home Loan Kaise Le?

ICICI बैंक से होम लोन कैसे ले? (ICICI Bank Se Home Loan Kaise Le)

आईसीआईसीआई बैंक होम लोन सभी प्रकार की आवास संबंधी जरूरतों के लिए उपलब्ध है जैसे कि नया घर बनाना, नया घर खरीदना, रिकंस्ट्रक्शन, संशोधन आदि। हालांकि, यह जमीन खरीदने के लिए उपलब्ध नहीं है। इसके लिए आवेदन करते समय, आवेदक को 5,000 रुपये का लॉगिन शुल्क जमा करने के लिए कहा जाता है, जो कि बैंक द्वारा आपके आवेदन को अस्वीकार करने पर भी वापस नहीं किया जा सकता है। फ्लोटिंग और फिक्स्ड दोनों तरह की ब्याज दरें उपलब्ध हैं।

ICICI बैंक होम लोन राशि और अवधि (ICICI Bank Home Loan Amount and Term)

• ICICI बैंक द्वारा ऋण के रूप में दी गई राशि: 7 करोड़ रुपए तक और न्यूनतम 15 लाख रुपए (न्यूनतम और अधिकतम राशि विभिन्न फैक्‍टर्स पर निर्भर करेगी)।
• समय अवधि: अधिकतम 30 वर्ष (यह व्यक्ति की आयु पर निर्भर करेगा)।
• मोरेटोरियम अवधि: 6 महीने
• क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता: यदि क्रेडिट स्कोर 750 है तो व्यक्ति को 6.50% की ब्याज दर पर होम लोन मिल सकता है और यह 13.15% तक जा सकता है।
• प्रीपेमेंट या फोरक्लोज़र शुल्क: फ्लोटिंग ब्याज़ दर के साथ होम लोन के लिए पूर्व भुगतान: फ्लोटिंग ब्याज़ दर वाले घर के लिए शून्य।
• फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ होम लोन के लिए पूर्ण प्रीपेमेंट: होम लोन के पूर्ण रीपेमेंट पर आउटस्टैंडिंग प्रिंसिपल पर 2% + GST।
• टॉप अप का पूर्ण प्रीपेमेंट: 2% प्लस लागू + होम लोन पर टॉप अप के पूर्ण रीपेमेंट पर प्रिंसिपल आउटस्टैंडिंग पर GST, यदि अंतिम उपयोग व्यावसायिक उद्देश्य के लिए है।

ICICI बैंक होम लोन की विशेषताएं और लाभ (Features and Benefits Of ICICI Bank Home Loan in Hindi)

• सैलरीड व्यक्तियों के लिए पात्रता:
  • वर्तमान आयु और शेष काम के साल: होम लोन पात्रता निर्धारित करने में आवेदक की आयु एक प्रमुख भूमिका निभाती है। अधिकतम ऋण अवधि आम तौर पर 30 वर्षों में सीमित होती है।
• आयु सीमा:
  • आवेदक: न्यूनतम 21 और अधिकतम 65
  • को- एप्लिकेंट: न्यूनतम 18 और अधिकतम 65
  • न्यूनतम आय: रु. 25000।
• अधिकतम ऋण अवधि: 30 वर्ष।
• वित्तीय स्थिति: ऋण स्वीकृत करते समय किसी व्यक्ति की वर्तमान आय और आय की संभावनाओं को बहुत महत्व दिया जाता है।
• अतीत और वर्तमान क्रेडिट हिस्‍ट्री और क्रेडिट स्कोर: ऋण देते समय किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर एक और महत्वपूर्ण बात है।
• अन्य वित्तीय दायित्व: चल रहे ऋण, जैसे कार लोन, क्रेडिट कार्ड लोन, आदि, सभी को ध्यान में रखा जाता है।
• रीपेमेंट: EMI का भुगतान बैंक में बचत अकाउंट खोलकर किया जा सकता है और फिर वहां से मासिक आधार पर बैंक से पैसे डेबिट करवाए जा सकते हैं।

ICICI होम लोन प्रोसेसिंग फीज और चार्जेज (Processing Fee and Charges of ICICI Home Loan in Hindi)

ICICI होम लोन योजना	सेसिंग शुल्क
होम इम्प्रूवमेंट लोन	0.25% तक, अधिकतम ₹ 5,000
ICICI बैंक सरल ग्रामीण आवास ऋण	0.25% तक, न्यूनतम ₹ 5,000 और अधिकतम ₹ 5,000
ICICI होम लोन बैलेंस ट्रांसफर	0.50% तक, न्यूनतम ₹ 3,000
ICICI होम लोन टॉप अप	0.50%, अधिकतम ₹ 5,000
ICICI स्टेप अप होम लोन	1.00% तक
ICICI भूमि ऋण	1.00% तक
ICICI इंस्टेंट होम लोन	0.25% तक

ICICI होम लोन प्रोसेसिंग फीज और चार्जेज

प्रोसेसिंग फीस	प्रोसेसिंग फीस 1,500/- रुपये तक की लोन राशि के 0.50% से 1% तक होती है। दिल्ली, मुंबई और बैंगलोर के आवेदकों के लिए, उच्च श्रेणी रु. 2,000/- तक जाती है।
ब्याज दर	6.75% प्रति वर्ष से आगे
अधिकतम ऋण	अवधि 30 वर्ष

अलग-अलग ICICI होम लोन प्रोडक्‍ट के लिए प्रोसेसिंग फीज और चार्जेज

1. ICICI इंस्टेंट होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क

• प्रोसेसिंग शुल्क ऋण राशि का 0.25% और लागू कर हैं।
• रु. 1 करोड़/- तक की अधिकतम ऋण राशि
• अधिकतम ऋण अवधि 30 वर्ष तक।

2. ICICI 30 साल का होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क

• प्रोसेसिंग शुल्क रु. 1,500/- तक की ऋण राशि का 0.50% से 1% तक है। दिल्ली, मुंबई और बैंगलोर के आवेदकों के लिए, अधिकतम रु. 2,000/- तक जाती है।
• मुख्य रूप से महिला कर्जदारओं और चुनिंदा कंपनियों के लिए काम करने वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध कराया जाता हैं।
• EMI के आसान रीपेमेंट के लिए लंबी चुकौती अवधि उपलब्ध कराई गई है

3. ICICI बैलेंस ट्रांसफर और टॉप-अप होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क

• प्रोसेसिंग शुल्क रु. 1,500/- तक की ऋण राशि का 0.50% से 1% तक है। दिल्ली, मुंबई और बैंगलोर के आवेदकों के लिए, अधिकतम रु. 2,000/- तक जाती है।
• सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड दोनों व्यक्तियों के लिए ऋण राशि रु.8 लाख और रु. 5 करोड़ के बीच है।
• अधिकतम ऋण अवधि 30 वर्ष तक है।

4. ICICI एक्स्ट्रा होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क

• प्रोसेसिंग शुल्क रु. 1,500/- तक की ऋण राशि का 0.50% से 1% तक है। दिल्ली, मुंबई और बैंगलोर के आवेदकों के लिए, रु. 2,000/- तक जाता है।
• ऋण राशि को 20% तक बढ़ाने की सुविधा प्रदान की गई।
• चुकौती अवधि 67 वर्ष की आयु तक होती है।

5. ICICI इंस्टा टॉप-अप लोन प्रोसेसिंग शुल्क

• प्रोसेसिंग शुल्क रु. 1,500/- तक की ऋण राशि का 0.50% से 1% तक है। दिल्ली, मुंबई और बैंगलोर के आवेदकों के लिए, अधिकतम रु. 2,000/- तक जाती है।
• ऋण अवधि 10 वर्ष तक होती है।
• ऋण राशि रु. 20 लाख तक है।

6. ICICI प्रगति होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क

• प्रोसेसिंग शुल्क रु. 1,500/- तक की ऋण राशि का 0.50% से 1% तक है। दिल्ली, मुंबई और बैंगलोर के आवेदकों के लिए, अधिकतम रु. 2,000/- तक जाती है।
• ऋण राशि रु. 5 लाख/- से रु. 50 लाख/- के बीच है

7. ICICI होम इम्प्रूवमेंट ऋण प्रोसेसिंग शुल्क

प्रोसेसिंग शुल्क रु. 1,500/- तक की ऋण राशि का 0.50% से 1% तक है। दिल्ली, मुंबई और बैंगलोर के आवेदकों के लिए, अधिकतम रु. 2,000/- तक जाती है।

8. ICICI सरल आवास ऋण प्रोसेसिंग शुल्क

• प्रोसेसिंग शुल्क रु. 1,500/- तक की ऋण राशि का 0.50% से 1% तक है। दिल्ली, मुंबई और बैंगलोर के आवेदकों के लिए, अधिकतम रु. 2,000/- तक जाती है।
• ऋण राशि प्रॉपर्टी मूल्य के 90% तक जाती है (रु. 5 लाख/- से रु. 50 लाख/- के बीच)
• ऋण अवधि 3 से 20 वर्ष के बीच होती है।

9. ICICI 24 घंटे टॉप-अप ऋण प्रोसेसिंग शुल्क

• प्रोसेसिंग शुल्क रु. 1,500/- तक की ऋण राशि का 0.50% से 1% तक है। दिल्ली, मुंबई और बैंगलोर के आवेदकों के लिए, अधिकतम रु. 2,000/- तक जाती है।
• ऋण 24 घंटे के भीतर प्रोसेस किया जाता है।
• ऋण राशि की सीमा रु. 25 लाख रुपए तक हैं।
• ऋण अवधि 10 वर्ष तक जाती है।

ICICI बैंक होम लोन के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट (Documents Required ICICI Bank Home Loan in Hindi)

ICICI में होम लोन के लिए अप्‍लाई करने के लिए, बैंक आपको निम्नलिखित ICICI होम लोन डयॉक्‍यूमेंट जमा करने के लिए कहता है।

• ICICI बैंक होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण: पैन, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड या ड्राइविंग लाइसेंस।
• पता या निवास प्रमाण: पिछले तीन महीनों के युटिलिटी बिलों की कॉपी, पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस
• प्रॉपर्टी के कागजात: प्रॉपर्टी के कंस्ट्रक्शन की परमिशन; अलोटमेंट लेटर; बिक्री के लिए स्‍टेंप पेपर पर एग्रीमेंट; प्रॉपर्टी टैक्‍स रिसिप्‍ट; नई प्रॉपर्टी के मामले में कन्‍वेंस डिड; बिल्डर या विक्रेता को किए गए भुगतान की भुगतान रसीदें या ICICI अकाउंट स्‍टेटमेंट; एप्रूव्ड प्‍लान कॉपी की जेरोक्स कॉपी और बिल्डर का रजिस्‍टर्ड डेवलपमेंट एग्रीमेंट।
• सैलरीड के लिए आय प्रमाण: पिछले तीन महीनों के लिए सैलरी सैलरी सर्टिफिकेट या सैलरी स्लिप; पिछले दो वर्षों के फॉर्म 16 की कॉपिज; पिछले दो वित्तीय वर्षों के IT रिटर्न की एक कॉपी।
• सेल्फ-एम्प्लॉइड के लिए आय प्रमाण: पिछले तीन वर्षों का आयकर रिटर्न; पिछले तीन वर्षों के लिए बैलेंस शीट और P&L अकाउंट; बिजनेस लाइसेंस विवरण; TDS सर्टिफिकेट या फॉर्म 16 A।
• सीए या डॉक्टरों जैसे सेल्फ-एम्प्लॉइड प्रोफेशनल्स को भी योग्यता का सर्टिफिकेट जमा करना आवश्यक है।

[अतिरिक्त जानकारी: HDFC Bank Se Home Loan Kaise Le? इसकी पूरी जानकारी]

ICICI होम लोन के लिए अप्‍लाई कैसे करें (How to apply for ICICI Home Loan)

एक कर्जदार ICICI बैंक की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से ICICI होम लोन के लिए आवेदन कर सकता है या बैंक शाखा में जा सकता है।

नीचे स्‍टेप-बाइ-स्‍टेप गाइड है:

स्‍टेप 1 : ICICI होम लोन के लिए अप्‍लाई करने के लिए आफ‍िशियल साइट पर जाएं।

स्‍टेप 2 : यदि आप मौजूदा ग्राहक हैं, तो Existing Customer बटर पर क्लिक करें और नए ग्राहक हैं तो New Customer बटर पर क्लिक करें।

स्‍टेप 3 : अब आपके सामने एक फॉर्म ओपन होगा, जहां नाम, पिन कोड, फोन नंबर, ऋण राशि जैसे आवश्यक विवरण के साथ फॉर्म भरें।

स्‍टेप 4: ऑफर्स को चेक करें। अपने योग्य ऑफ़र की तुलना करें और अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले ऑफ़र का चयन करें।

स्‍टेप 6 : प्रोसेसिंग फीज को ऑनलाइन जमा करें।

स्‍टेप 7: Provisional Approval प्राप्‍त करें।

स्‍टेप 8 : अपने डयॉक्‍यूमेंट अपलोड करें।

ICICI बैंक से होम लोन लेने के लिए अप्रूवल प्रोसेस (ICICI Bank Se Home Loan Ke Liye Approval Process)

होम लोन की स्वीकृति प्रक्रिया थोड़ी अलग है और इसमें कुछ समय लगता है। एक बार आवेदन स्वीकार हो जाने के बाद, बैंक अपने लोगों को प्रॉपर्टी का विश्लेषण करने के लिए भेजता है और फिर बैंक को रिपोर्ट जमा करता है। रिपोर्ट के अनुसार बैंक यह निष्कर्ष निकालता है कि ऋण दिया जा सकता है या नहीं, कितना दिया जा सकता है और किस दर पर।

इस प्रक्रिया में समय लगता है और इसमें सप्ताह या एक महीना भी लग सकता है। यह प्रक्रिया महानगरों में त्वरित हो सकती है और देश के विभिन्न भागों में भिन्न हो सकती है।

ICICI होम लोन के प्रकार (Types of ICICI Home Loan in Hindi)

ICICI विभिन्न प्रकार के होम लोन लेने वालों के लिए विभिन्न कस्टमाइज्ड होम लोन ऑफ़र प्रदान करता है। NRI, सैलरीड, सरकारी कर्मचारियों, रक्षा और सैन्य कर्मियों के लिए होम लोन, मौजूदा ग्राहकों के लिए प्री-अप्रूव्ड होम लोन, घर के कंस्ट्रक्शन और अपग्रेडेशन के लिए होम लोन जैसे विभिन्न लोन सेगमेंट में होम लोन ऑफर अलग-अलग हैं। कुछ लोकप्रिय ICICI होम लोन प्रोडक्‍ट और उनके स्पेसिफिकेशन्स निम्नानुसार सूचीबद्ध हैं:

1. ICICI बैंक सरल ग्रामीण आवास ऋण (ICICI Bank Saral Rural Housing Loan)

• ICICI सरल हाउसिंग स्कीम महिलाओं को अपने सपनों का घर बनाने और प्रॉपर्टी के मूल्य का 90% तक होम लोन लेने का अधिकार देती है।
• आप 5 लाख रुपये से लेकर से 15 लाख रुपए की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं।
• बैंक 20 साल तक की लचीली होम लोन अवधि प्रदान करता है।

2. ICICI होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (ICICI Home Loan Balance Transfer)

• ऋण आकर्षक और सस्ती ब्याज दर के साथ आता है।
• मूल होम लोन के अतिरिक्त 100 प्रतिशत तक ऋण राशि प्रदान करता है।

3. होम इम्प्रूवमेंट ऋण (Home Improvement Loan)

ब्याज की किफायती दरों पर आंतरिक और बाहरी दोनों प्रकार की फर्निशिंग के लिए होम इक्विटी ब्याज दर पर ऋण की पेशकश की जाती है।

4. ICICI होम लोन टॉप अप (ICICI Home Loan Top up)

• मूल रूप से स्वीकृत होम लोन की 100% तक ऋण राशि प्राप्त करें
• मौजूदा ऋण की शेष अवधि तक ऋण अवधि
• कम EMI और आकर्षक ब्याज दरें

5. ICICI भूमि ऋण (ICICI Land Loan)

• ICICI बैंक आवासीय और कमर्शियल प्रॉपर्टीयों के कंस्ट्रक्शन के लिए जमीन खरीदने के लिए प्लॉट लोन प्रदान करता है।
• आप कंस्ट्रक्शन अनुमान के आधार पर कर्ज प्राप्त कर सकते हैं।
• ICICI बैंक प्लॉट लोन का लाभ उठाने के लिए, आपको दो साल से कम समय में जमीन का विकास पूरा करना होगा।

6. ICICI स्टेप अप होम लोन (ICICI Step Up Home Loan)

• ICICI स्टेप अप होम लोन 3 करोड़ रुपये तक की उच्च ऋण राशि प्रदान करता है।

इस योजना के तहत, आप 20 साल तक की अवधि के लिए होम लोन का लाभ उठा सकते हैं।

बैंक 20 प्रतिशत अधिक होम लोन पात्रता प्रदान करता है।

7. ICICI इंस्टेंट होम लोन (ICICI Instant Home Loan)

ग्राहकों को 30 करोड़ रुपये तक के होम लोन की जरूरतों को पूरा करने के लिए, बैंक ICICI इंस्टेंट होम लोन नामक एक होम लोन योजना प्रदान करता है। यह ऋण योजना मुख्य रूप से उन व्यक्तियों के लिए है जिनका ICICI बैंक में सैलरी अकाउंट है। यह कम ब्याज दर पर दिया जाने वाला प्री-अप्रूव्ड होम लोन है; ऋण कुछ ही घंटों में केवल एक क्लिक से वितरित हो जाता है।

[अतिरिक्त जानकारी: Axis Bank Se Home Loan Kaise Le? लाभ, ब्याज दर]

अलग-अलग ICICI होम लोन प्रोडक्‍ट के लिए पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria For Different ICICI Bank Home Loan Types in Hindi)

हालांकि ऊपर दी गई पात्रता मानदंड अधिकांश होम लोन के लिए लागू होते हैं, फिर भी आप जिस प्रकार के होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, उसके आधार पर कुछ विशेष मानदंड होते हैं। ICICI बैंक होम लोन उत्पादों का एक गुलदस्ता प्रदान करता है, और उनमें से प्रत्येक के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार है:

1. ICICI न्यू होम लोन (ICICI New Home Loan)

• सैलरीड व्यक्तियों के लिए, आवेदन की आयु सीमा 23 वर्ष से 60 वर्ष के बीच है।
• सैलरीड NRI के लिए आयु सीमा 25 वर्ष से 60 वर्ष के बीच है।
• सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों के लिए, आयु सीमा 28 वर्ष से 70 वर्ष के बीच है।

2. ICICI होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (ICICI Home Loan Balance Transfer)

• आवेदक के पास एक ऐसा होम लोन होना चाहिए जो ICICI बैंक होम लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता हो
• आवेदक ने मौजूदा होम लोन के लिए सभी EMI का भुगतान कर दिया है।

3. ICICI बैंक होम इम्प्रूवमेंट ऋण / ICICI बैंक प्लॉट ऋण / ICICI बैंक टॉप अप ऋण / ICICI बैंक अपना घर

• सैलरीड व्यक्तियों के लिए, आवेदन की आयु सीमा 23 वर्ष से 60 वर्ष के बीच है।
• सैलरीड NRI के लिए आयु सीमा 25 वर्ष से 60 वर्ष के बीच है।
• सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों के लिए, आयु सीमा 28 वर्ष से 70 वर्ष के बीच है।

4. ICICI बैंक इंस्टेंट टॉप अप लोन (ICICI Bank Instant Top Up Loan)

• इंस्टेंट टॉप अप लोन प्राप्त करने के लिए, आवेदक को ICICI बैंक होम लोन अकाउंट वाला मौजूदा ग्राहक होना चाहिए।
• उन्हें कम से कम 18 महीनों के लिए ऋणों की नियमित चुकौती करनी चाहिए।

5. सैलरीड व्यक्तियों के लिए ICICI बैंक अपना घर ड्रीम्ज़ (ICICI Bank Apna Ghar Dreamz)

आवेदक एक भारतीय निवासी होना चाहिए

• उनकी आयु 23 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• न्यूनतम मासिक आय 7000 रुपये प्रति माह होनी चाहिए
• आवेदक 240 महीने तक की चुकौती अवधि का आनंद ले सकता है।
• उपलब्ध ऋण राशि रु. 2 लाख से रु. 20 लाख हैं।

6. ICICI बैंक अपना घर ड्रीम्ज़ सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों के लिए

• आवेदक एक भारतीय निवासी होना चाहिए
• आवेदक की आयु 23- 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• आवश्यक न्यूनतम मासिक आय 7000 रुपये प्रति माह है।
• उपलब्ध ऋण राशि रु. 2 लाख से रु. 30 लाख
• ऋण अवधि 240 महीने तक बढ़ाई जा सकती है।

यह जानने के लिए कि क्या आप ऊपर उल्लिखित ऋण उत्पादों के लिए पात्र हैं, ICICI बैंक EMI पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करें। बस अपनी ज़रूरत की लोन राशि, अवधि, ब्याज़ दर और अन्य विवरण भरें. यदि आप ऋण के लिए पात्र हैं, तो आप ऑनलाइन आवेदन भेज सकते हैं और प्राप्त कर सकते हैं I

आपके आवेदन का आकलन करने के बाद तत्काल स्वीकृति। अप्रूवल के बाद, ऋण आपके खाते में 72 घंटों के भीतर वितरित कर दिया जाता है।

ICICI होम लोन पात्रता (ICICI Home Loan Eligibility)

ICICI के साथ होम लोन का लाभ उठाने के लिए, कुछ महत्वपूर्ण पात्रता मानदंडों को पूरा करना महत्वपूर्ण है। यह जांचने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप ऋण के लिए पात्र हैं या नहीं, ICICI बैंक होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करना है, जिसे आप अपने होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करते समय एक्सेस कर सकते हैं। उनका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि क्या आप ऋण स्वीकृति पत्र में एग्रीमेंट की शर्तों के अनुसार होम लोन चुका सकते हैं।

जब आप आवश्यकता के अनुसार पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं, तो आप कई अन्य लाभों का आनंद लेते हैं जैसे:

• कम ब्याज दर: आपके ऋण की ब्याज दर निर्धारित करने वाले कारक आपके क्रेडिट स्कोर और आपकी रोजगार की स्थिति हैं। एक उच्च क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आप मौजूदा क्रेडिट समय पर चुका रहे हैं। यह आपको एक विश्वसनीय ग्राहक बनाता है, जिससे आपको कम ब्याज दर का लाभ मिलता है। इसके अतिरिक्त, रोजगार और आय की प्रकृति भी आपकी ब्याज दर निर्धारित करती है। यदि आप सैलरीड हैं और आपकी आय अधिक है, तो आपको कम ब्याज दर का आनंद लेने की संभावना है। ऐसा इसलिए है, क्योंकि चुकौती क्षमता के मामले में, आप कम जोखिम वाले ग्राहक हैं।
• लंबी चुकौती अवधि: चुकौती अवधि निर्धारित करने में आयु सबसे महत्वपूर्ण कारक है जिसका आप अपने ऋण के साथ लाभ उठा सकते हैं। यदि आप युवा हैं, तो आप 30 वर्ष तक की पूर्ण चुकौती अवधि प्राप्त कर सकते हैं। लंबी चुकौती अवधि का लाभ ऋण के कॉपी कम मासिक भुगतान है। हालांकि, आपको लोन अवधि के अंत तक ब्याज के लिए अधिक राशि का भुगतान करना होगा।
• उच्च ऋण राशि: ग्राहक को स्वीकृत ऋण राशि प्रॉपर्टी के मूल्य और आय पर आधारित होती है। आय जितनी अधिक होगी, ऋण राशि उतनी ही अधिक उपलब्ध होगी। चूंकि प्रॉपर्टी को ऋण के खिलाफ एक बंधक माना जाता है, एक उच्च मूल्य वाली प्रॉपर्टी एक उच्च ऋण राशि को आकर्षित करेगी।

सैलरी के आधार पर ICICI होम लोन पात्रता

• सैलरी के आधार पर ICICI होम लोन पात्रता प्राथमिक फैक्‍टर्स में से एक है जब होम लोन पर स्वीकृति मिलने की संभावना है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, यदि आप उच्च आय वर्ग में आते हैं, तो इसका मतलब है कि आप आसानी से ऋण चुका सकते हैं।
• सैलरीड व्यक्तियों के लिए, होम लोन प्राप्त करने के लिए प्रति माह आय कम से कम 12000 रुपये होनी चाहिए।
• सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों के मामले में, प्रति वर्ष आय 1.5 लाख से कम नहीं होनी चाहिए।
• सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों के लिए आय सभी देय करों में कटौती के बाद अर्जित लाभ है।
• सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड दोनों व्यक्तियों के लिए स्वीकृत ऋण राशि रु.3 लाख से रु. प्रति माह उत्पन्न आय के आधार पर 5 करोड़।

ICICI बैंक यह समझने के लिए अन्य सभी अनिवार्य खर्चों पर भी विचार करता है कि क्या कोई आवेदक बिना बोझ महसूस किए EMI चुका सकता है। वे अन्य ऋणों, पीएफ, किराए और अन्य अनिवार्य आउटगोइंग के लिए EMI जैसे खर्चों में कटौती करते हैं। इन कटौतियों के बाद की शुद्ध आय ऋण के लिए देय EMI से मेल खाने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

आयु के आधार पर ICICI होम लोन पात्रता

जब आवेदक छोटा होता है, तो उसे ऋण चुकाने के लिए 30 वर्ष तक का समय मिल सकता है। इसका मतलब है कि प्रति माह EMI भी काफी कम हो होगी, जिससे होम लोन अधिक किफायती हो जाएगा। इस कारण से, युवा आवेदक भी बेहतर ब्याज दर और उच्च ऋण राशि का आनंद लेते हैं।

आयु के आधार पर ICICI होम लोन पात्रता इस प्रकार है:

• भारतीय निवासियों के लिए, आवेदन के लिए न्यूनतम आयु 23 वर्ष है यदि वे सैलरीड व्यक्ति हैं। इस मामले में को- एप्लिकेंट के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष है।
• भारतीय निवासियों के लिए, आवेदक की आयु ऋण अवधि के अंत में 60 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए यदि वे सैलरीड व्यक्ति हैं। इस मामले में को- एप्लिकेंट के लिए अधिकतम आयु 60 वर्ष है।
• भारतीय निवासियों के लिए, आवेदन के लिए न्यूनतम आयु 28 वर्ष है यदि वे सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति हैं। इस मामले में, को- एप्लिकेंट के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष है।
• भारतीय निवासियों के लिए, आवेदक की आयु ऋण अवधि के अंत में 70 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए, यदि वे सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति हैं। ऐसे में को- एप्लिकेंट की अधिकतम आयु 65 वर्ष है।
• अनिवासी भारतीयों के लिए, आवेदक की आयु कम से कम 25 वर्ष होनी चाहिए। को- एप्लिकेंट की आयु अर्हता प्राप्त करने के लिए कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए। यह सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड दोनों व्यक्तियों के लिए न्यूनतम आयु है।
• NRI के लिए ऋण अवधि के अंत में आवेदक की आयु 60 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए। को- एप्लिकेंट के लिए अधिकतम आयु 65 वर्ष है। यह सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड दोनों व्यक्तियों के लिए लागू है।

आयु से संबंधित पात्रता मानदंड उनके द्वारा चुने गए ऋण उत्पाद के आधार पर थोड़ा भिन्न हो सकते हैं। जबकि युवा आवेदक अधिक रीपेमेंट ऋण अवधि का आनंद लेते हैं, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि जब आप ऋण अवधि बढ़ाते हैं तो ब्याज भुगतान अधिक होता है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि जब आपके पास अधिकतम ऋण अवधि का विकल्प हो तब भी न्यूनतम अवधि चुनें।

प्रॉपर्टी मूल्य के आधार पर ICICI होम लोन पात्रता

होम लोन या किसी प्रॉपर्टी लोन के लिए, बैंक LTV या लोन टू वैल्यू रेश्यो नामक एक बहुत ही महत्वपूर्ण फैक्‍टर पर विचार करते हैं। यह वह ऋण राशि है जिसके लिए उम्मीदवार प्रॉपर्टी के मूल्य के आधार पर पात्र है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह राशि प्रॉपर्टी के वास्तविक बाजार मूल्य पर निर्भर नहीं करती है। ऋण राशि स्वीकृत होने से पहले, बैंक का एक मूल्यांकनकर्ता प्रॉपर्टी का मूल्यांकन करेगा और LTV का निर्धारण करेगा।

LTV एक महत्वपूर्ण ICICI बैंक होम लोन पात्रता मानदंड है क्योंकि:

• यह बैंक को आवेदक के लिए होम लोन स्वीकृत करने के जोखिम का आकलन करने में मदद करता है।
• ग्राहक उस अधिकतम ऋण राशि की गणना कर सकता है जो बैंक उन्हें प्रदान करेगा।
• यदि आपका LTV अधिक है तो आपको अपनी प्रॉपर्टी के लिए जो डाउन पेमेंट करने की आवश्यकता है वह कम है।
• जब LTV की सही गणना की जाती है तो बैंक ग्राहक को अधिक उधार नहीं देता है।
• यह सुनिश्चित करने के लिए कि ग्राहक ऋण के लिए पात्र है, बैंक विभिन्न प्रॉपर्टीयों के लिए LTV पर भी विचार कर सकता है।

LTV पर आधारित होम लोन प्रदान करते समय ICICI बैंक कुछ मापदंडों पर विचार करता है। यह मुख्य रूप से कुल प्रॉपर्टी मूल्य पर निर्भर करता है। अगर प्रॉपर्टी की कीमत 30 लाख रुपये से कम है, तो आपको 90% LTV मिलता है। इसका मतलब है कि आप प्रॉपर्टी के मूल्य के 90% के बराबर ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं। अगर प्रॉपर्टी का मूल्य 30 लाख रुपये से 70 लाख रुपये के बीच है, तो आप 80% LTV प्राप्त कर सकते हैं। 80 लाख से अधिक कीमत वाली प्रॉपर्टीयों के लिए, उपलब्ध LTV 75% है।

ICICI होम लोन की ब्याज़ दरें (ICICI Home Loan Interest Rates)

यहां बैंक से ऋण और ICICI होम लोन की ब्याज दर के बारे में कुछ विवरण दिए गए हैं:

• ब्याज दर – 7.10%* प्रति प्रति वर्ष
• EMI 672 रुपये प्रति लाख की मामूली लागत से शुरू होती है।
• PMAY (प्रधान मंत्री आवास योजना) से जुड़ी सब्सिडी वाली होम लोन की ब्याज दरें
• बैलेंस ट्रांसफर की सहज सुविधा
• सैलरीड ग्राहकों के लिए अद्वितीय रियायती ऑफर
• रु. 3,00,000,000/- तक का अधिकतम ऋण
• अधिकतम चुकौती अवधि 30 वर्ष तक
• ऋण पर कोई प्रीपेमेंट शुल्क नहीं

ICICI में होम लोन की ब्याज दर क्या है, इस पर त्वरित जानकारी के लिए आगे बढ़ते हैं।

सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड के लिए ICICI होम लोन की ब्याज़ दरें

यदि आप होम लोन लेने में रुचि रखते हैं, तो ICICI बैंक में जाने की सलाह दी जाती है, जिससे पूरी प्रक्रिया तेज और सरल हो जाती है। बैंक सैलरीड और स्वतंत्र रूप से नियोजित दोनों को खरीदार की पसंद के अनुसार फिक्स्ड और फ्लोटिंग दरों पर होम क्रेडिट प्रदान करता है। नीचे दी गई सूक्ष्मताओं को जानने के लिए और अधिक पढ़ें:

ऋण राशि	सैलरीड	सेल्फ-एम्प्लॉइड
35 लाख रुपये तक	7.10% - 7.55%	7.20% - 7.70%
रु. 35 लाख से रु. 75 लाख	7.10% - 7.70%	7.20% - 7.85%
75 लाख रुपये से ऊपर	7.10% - 7.80%	7.20% - 7.95%

कई होम लोन स्किम्‍स के लिए ICICI होम लोन की दरें

1. ICICI बैंक इंस्टेंट होम लोन

• ऋण रु. 1,00,00,000/- तक पूर्व-अनुमोदित हैं, विशेष रूप से ICICI बैंक सैलरी अकाउंट वाले ग्राहकों के लिए उपलब्ध कराया गया है।
• ऋण की मंजूरी के समय प्रस्तुत करने के लिए कोई कठोर डॉक्यूमेंटेशन पॉलिसी आवश्यक नहीं हैं।
• प्रोसेसिंग शुल्क रियायती दर पर दिया जाता है।

2. ICICI बैंक 30 साल का होम लोन

• फ्लोटिंग और फिक्स्ड रेट प्रदान करना जो मौजूदा बाजार में प्रतिस्पर्धी हैं।
• आसान और किफायती EMI के लिए अधिकतम रीपेमेंट अवधि 30 वर्ष तक
• EMI/लाख रु. 808/- जितना कम हो

कर्जदार प्रकार	फ्लोटिंग ब्याज दर (% प्रति वर्ष)	प्रोसेसिंग शुल्क
सैलरीड	6.90– 7.95	रु. 1500/- तक की ऋण राशि का 2% तक
सेल्फ-एम्प्लॉइड	7.05 - 8.05	रु. 1500/- तक की ऋण राशि का 2% तक

3. ICICI बैंक स्टेप अप होम लोन

• सैलरीड प्रोफेशनल्स के लिए सबसे उपयुक्त जो युवा हैं और जिनकी आय मध्यम वर्ग के अंतर्गत आती है।
• न्यूनतम मासिक आय आवश्यकता रु. 20,000 / – जितनी कम हो जाती है
• आसान और किफायती EMI के लिए अधिकतम रीपेमेंट अवधि 20 वर्ष तक

कर्जदार प्रकार	फ्लोटिंग ब्याज दर (% प्रति वर्ष)	प्रोसेसिंग शुल्क
सभी के लिए	6.90– 8.05	रु. 1500/- तक की ऋण राशि का 2% तक
		* बंगलौर, दिल्ली और मुंबई में 2,000 रुपये

4. ICICI बैंक NRI होम लोन

• प्रीपेमेंट के मामले में आवश्यक शून्य भुगतान
• यह फ्लोटिंग और फिक्स्ड रेट प्रदान कर रहा है जो मौजूदा बाजार में प्रतिस्पर्धी हैं।
• गणना की गई ब्याज दरें मासिक आधार पर कम हो जाती हैं
• प्रोसेसिंग शुल्क ऋण राशि के 2% और लागू कर तक जाता है

ICICI ब्याज दर बनाम अन्य बैंक

जैसा कि हम मूल नौकरी को समझते हैं, होम लोन की ब्याज दर हमारे घर की सामान्य लागत तय करने में खेलती है, आपको मूल रूप से आज के बाजार स्थानों की जांच करने और बाद में अपने चुने हुए अग्रिम प्रकार पर समझौता करने की आवश्यकता है। वर्तमान अर्थव्यवस्था में होम लोन की सेवा प्रदान करने वाले अधिकांश बैंकों की जांच की गई सूची यहां दी गई है। हालांकि अभी भी इस पर विचार करने के लिए अलग-अलग घटक हैं, हमें शुरू में मौजूदा मार्केट रेट को चेक करना चाहिए:

बैंक का नाम	ब्याज दर (%)	प्रोसेसिंग शुल्क
बैंक ऑफ बड़ौदा	6.90% - 8.25%	ऋण राशि का 0.50% + GST
बैंक ऑफ इंडिया	6.90% - 8.75%	शून्य (31 मार्च 2022 तक )
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	6.80% - 8.75%	फेस्टिव ऑफर के तहत 31.03.2022 तक प्रोसेसिंग फीस माफ
केनरा बैंक	7.05% - 9.30%	ऋण राशि का 0.50% (न्यूनतम रु. 1,500 और अधिकतम रु. 10,000)
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	7.25% - 7.70%	ऋण राशि के 0.50% तक (न्यूनतम रु. 2,500 और अधिकतम रु. 20,000)
IDBI बैंक लिमिटेड	6.75% - 9.90%	रु. 20,000 + कर
इंडियन बैंक	6.90% - 8.80%	0.20% से 0.40% (अधिकतम रु. 50,000)
इंडियन ओवरसीज बैंक	7.45% - 7.70%	0.50% तक (अधिकतम 25,000 रुपये)
पंजाब नेशनल बैंक	7.15% - 8.20%	31.03.2022 तक प्रोसेसिंग शुल्क की पूर्ण छूट
भारतीय स्टेट बैंक	6.65% - 7.55%	0.35% + कर
यूको बैंक	7.30% - 10.60%	ऋण राशि का 0.5% (न्यूनतम रु. 1,500 और अधिकतम रु. 15,000)
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	6.90% - 8.60%	ऋण राशि का 0.50% (अधिकतम रु. 15,000) + GST

ICICI बैंक होम लोन EMI कैलकुलेटर

ICICI होम लोन EMI कैलकुलेटर होम लोन लेने वालों को उनके होम लोन EMI की योजना बनाने में मदद करता है, जो मासिक ब्याज दर और मासिक कम करने की शेष राशि से बना है। कैलकुलेटर मूल राशि, ऋण अवधि और ब्याज दर के मूल घटकों पर कार्य करता है। ICICI बैंक होम लोन कैलकुलेटर ऋण लेने वाले को अपने होम लोन की अग्रिम योजना बनाने में मदद करता है।

[अतिरिक्त जानकारी: PNB Bank Se Home Loan Kaise Le? विशेषताएं, ब्याज दरें]

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