यूको बैंक से होम लोन कैसे ले? प्रकार, ब्याज दर, पात्रता

UCO Bank Se Home Loan Kaise Le – यूको बैंक से होम लोन कैसे ले

घर खरीदना आपके और आपके परिवार के सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों में से एक है। अधिकांश घर खरीदारों के लिए, होम लोन प्राप्त करना उनके गृहस्वामी के सपने को साकार करने का एकमात्र तरीका है। यदि आप भारत में होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो इसके बारे में सब कुछ समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह एक प्रतिबद्धता है जो वर्षों तक चलेगी जब तक कि आप पूरी लोन राशि का भुगतान नहीं कर लेते। तो इस पोस्‍ट में हम जानते हैं की UCO Bank Se Home Loan Kaise Le?

यूको बैंक से होम लोन कैसे ले? (UCO Bank Se Home Loan Kaise Le)

यूको बैंक होम लोन का आनंद लें @ 7.30% प्रति वर्ष। कम प्रोसेसिंग शुल्क के साथ! बैंक 30 वर्षों तक की लंबी चुकौती अवधि के साथ 90% ऋण-से-मूल्य अनुपात प्रदान करता है। अपने लिए सबसे उपयुक्त होम लोन योजनाओं में से चुनें। यूको बैंक होम लोन पात्रता और योजनाओं के बारे में जानने के लिए पढ़ते रहे –

यूको बैंक होम लोन विवरण (UCO Bank Home Loan Details)

ऋण राशि	प्रॉपर्टी मूल्य का 90% तक
ब्याज दर	7.30% आगे
ऋण अवधि	30 वर्ष तक
न्यूनतम संभव EMI	रु. 686 प्रति लाख
प्रोसेसिंग फीज	शून्य
फोरक्लोज़र शुल्क	फ्लोटिंग दरों के लिए शून्य
दंडात्मक ब्याज दर	2% प्रति माह

यूको बैंक होम लोन 7.30% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दर पर प्राप्त किया जा सकता है। बैंक घर या फ्लैट की खरीद, कंस्ट्रक्शन, सुधार और एक्सटेंशन के लिए होम लोन प्रदान करता है। यूको बैंक होम लोन के लिए होम लोन पात्रता में सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड दोनों व्यक्ति शामिल हैं। आवेदक निवासी और अनिवासी भारतीय दोनों हो सकते हैं। बैंक होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा भी प्रदान करता है जो मौजूदा होम लोन कर्जदारों को अन्य बैंकों और NBFC से चल रहे होम लोन को यूको बैंक में बदलने में मदद करता है।

यूको बैंक होम लोन क्यों?

यूको बैंक होम लोन आपको अपना घर खरीदने के अपने सपने को साकार करने देता है। सार्वजनिक क्षेत्र की इकाई होने के नाते, यूको बैंक सबसे पसंदीदा होम लोन है। विभिन्न होम लोन स्कीम्स के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दर, पारदर्शी नियम और शर्तें, व्यापक पात्रता मानदंड और लचीली रीपेमेंट शर्तें यूको बैंक होम लोन के सिद्ध लाभ हैं।

यूको बैंक होम लोन की विशेषताएं और लाभ (Features and Benefits of UCO Bank Home Loan in Hindi)

यूको बैंक होम लोन निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:

• लंबी चुकौती अवधि 30 वर्ष तक या 75 वर्ष की आयु तक, जो भी पहले हो।
• आकर्षक होम लोन ब्याज दर 7.30% प्रति वर्ष से शुरू।
• होम लोन पात्रता में सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति शामिल हैं।
• प्रॉपर्टी की खरीद, कंस्ट्रक्शन, रिनोवेशन और रिपेयर के लिए विभिन्न होम लोन स्कीम्स।
• 90% तक लोन-टू-वैल्‍यू रेश्‍यो।
• लागू यूको बैंक होम लोन की ब्याज दर सिबिल स्कोर से जुड़ी हुई है।
• ऋण राशि का 0.50% कम प्रोसेसिंग शुल्क।
• किसी थर्ड पार्टी गारंटी की आवश्यकता नहीं है।
• यूको गृह जीवन सुरक्षा के माध्यम से गृह बीमा का लाभ उठाने का विकल्प।

यूको बैंक होम लोन की ब्याज़ दरें (Interest Rates of UCO Bank Home Loan in Hindi)

यूको बैंक 6.90% की आवास ऋण ब्याज दर प्रदान करता है। यदि आप सबसे कम दरों पर होम लोन लेना चाहते हैं, तो आपके पास एक अच्छा सिबिल स्कोर, ऋण-आय अनुपात और रीपेमेंट क्षमता होनी चाहिए। इसके अलावा, यूको बैंक होम लोन की ब्याज दरें बैंक के मौजूदा ग्राहकों और स्थिर रोजगार हिस्‍ट्री वाले प्रतिष्ठित निगमों के साथ काम करने वाले व्यक्तियों के लिए कम हैं।

यूको बैंक होम लोन की ब्याज दर सीधे रेपो रेट से जुड़ी होती है। इसे यूको फ्लोट रेट कहा जाता है और वर्तमान में यह 7.30% प्रति वर्ष निर्धारित है। होम लोन पर लागू वास्तविक ब्याज का निर्धारण करने के लिए बैंक अतिरिक्त स्प्रेड ओवर फ्लोट रेट चार्ज करता है। स्प्रेड ग्राहक के CIBIL स्कोर और लोन टू वैल्यू रेश्यो पर आधारित है यूको बैंक होम लोन पर लागू वास्तविक ब्याज है:

होम लोन स्कीम	सिबिल स्कोर	प्रभावी ब्याज दर
यूको होम	750 से ऊपर	7.30% प्रति वर्ष
	सिबिल स्कोर 750 तक	7.50% प्रति वर्ष
यूको प्री-अप्रूव्ड होम लोन	सिबिल स्कोर 750 से ऊपर	7.30% प्रति वर्ष
	सिबिल स्कोर 750 तक	7.50% प्रति वर्ष
यूको टॉप-अप होम लोन	-	8.70% प्रति वर्ष

सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड के लिए यूको बैंक होम लोन की ब्याज दर

सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड के लिए यूको बैंक में होम लोन की ब्याज दरें नीचे टेबल में दिया गया हैं:

सैलरीड के लिए होम लोन की ब्याज़ दर

ऋण राशि	ब्याज़ दर
₹ 30 लाख तक	0.069
₹ 30 लाख - ₹ 75 लाख	0.069
₹ 75 लाख - 1 करोड़	0.069
₹ 1 करोड़ से ऊपर	0.069

सेल्फ-एम्प्लॉइड के लिए होम लोन की ब्याज दर

ऋण राशि	ब्याज दर
₹ 30 लाख तक	0.069
₹ 30 लाख - ₹ 75 लाख	0.069
₹ 75 लाख - 1 करोड़	0.069
₹ 1 करोड़ से ऊपर	0.069

महिलाओं और सरकारी कर्मचारियों के लिए यूको बैंक बैंक होम लोन की ब्याज दर

ऋण राशि	यूको बैंक महिलाओं के लिए होम लोन ब्याज	सरकारी कर्मचारी के लिए यूको बैंक होम लोन ब्याज
₹ 30 लाख तक	0.069	0.069
₹ 30 लाख - ₹ 75 लाख	0.069	0.069
₹ 75 लाख - 1 करोड़	0.069	0.069
₹ 1 करोड़ से ऊपर	0.069	0.069

शीर्ष बैंकों के साथ यूको बैंक होम लोन दर की तुलना करें (Comparison of UCO Bank Home Loan Rate with Top Banks)

यूको बैंक किफायती ब्याज दरों पर कई होम लोन स्कीम्स प्रदान करता है। हालांकि, आपको आवेदन करने से पहले यूको बैंक हाउसिंग लोन ब्याज और अन्य बैंक के होम लोन दरों के बीच तुलना करनी चाहिए: –

विवरण	यूको बैंक	SBI HDFC
ब्याज दर	6.90% - 7.25%	7.55% - 8.05%	7.55% - 8.55%
प्रोसेसिंग फीज	0.50% तक (न्यूनतम ₹ 1,500 अधिकतम ₹ 15,000)	शून्य	न्यूनतम ₹ 3,000
ऋण अवधि	30 वर्ष	30 वर्ष	30 वर्ष
अधिकतम ऋण राशि	₹ 5 करोड़	₹ 7 करोड़	₹ 5 करोड़
आयु	21 - 65 वर्ष	18 - 70 वर्ष	24 - 65 वर्ष
बेंचमार्क दर	RLLR	RLLR	PLR
न्यूनतम EMI प्रति लाख	₹ 659 प्रति लाख	₹ 703 प्रति लाख	₹ 703 प्रति लाख

यूको बैंक होम लोन प्रोसेसिंग फीज और चार्जेज (UCO Bank Loan Processing Fees and Charges)

यूको बैंक होम लोन पर लागू फीज और चार्जेज हैं:

चार्जेज हेड	होम लोन स्कीम	चार्जेज अमाउंट
ऋण प्रोसेसिंग शुल्क	यूको होम लोन	राशि का 0.50%, न्यूनतम रु. 1,500 और अधिकतम रु. 15,000.
यूको प्री-अप्रूव्ड होम लोन	लोन राशि का 0.25%	न्यूनतम रु. 1000 और अधिकतम रु. 10,000.
यूको टॉप-अप होम लोन	ऋण राशि का 0.10%	अधिकतम रु. 10,000
प्रीपेमेंट चार्जेज		शून्य
फोरक्लोज़र चार्जेज		शून्य
सिबिल रिपोर्ट चार्ज		शून्य

यूको बैंक होम लोन के प्रकार (UCO Bank Home Loan Types)

यूको बैंक विभिन्न स्कीम्स के तहत होम लोन प्रदान करता है। ये स्कीम्स होम लोन चाहने वालों की विभिन्न जरूरतों को पूरा करती हैं। कुछ अधिक आकर्षक होम लोन स्कीम्स की मुख्य विशेषताएं नीचे वर्णित हैं।

1. यूको होम (UCO Home)

यूको बैंक यूको होम नाम से एक नियमित होम लोन स्कीम प्रदान करता है। सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड दोनों व्यक्ति इस होम लोन के लिए पात्र हैं। ऋण की राशि का उपयोग घर या फ्लैट की खरीद और कंस्ट्रक्शन के लिए किया जा सकता है। मौजूदा प्रॉपर्टी के विस्तार या रिपेयर के मामले में, प्रॉपर्टी 50 वर्ष से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए। इसी तरह पुराना घर खरीदने के लिए प्रॉपर्टी 40 साल से ज्यादा पुरानी नहीं होनी चाहिए। प्रॉपर्टी की साज-सज्जा के लिए भी यूको होम लोन लिया जा सकता है।

यह हाउसिंग फाइनेंस स्कीम आपके लिए अपना घर या फ्लैट रखने का एक शानदार अवसर लेकर आई है। आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप स्कीम को सावधानीपूर्वक तैयार किया गया है। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली उचित ब्याज दर की गणना शेष राशि को कम करने पर की जाएगी, यानी आपको ऐसे रीपेमेंट की तारीख से वास्तव में चुकाई गई ऋण किस्तों पर ब्याज का भुगतान नहीं करना होगा।

यूको होम के फीचर्स और लाभ:

• रेडयुसिंग बैंलेस पर ब्याज गणना
• फ्लैट या मकान के कंस्ट्रक्शन और खरीद के लिए
• फर्निशिंग के रिनोवेशन, रिपेयर, विस्तार और खरीद के लिए
• पुराने फ्लैट या घर की खरीद जो 30 साल से अधिक पुराना न हो
• ब्याज दर प्रोसेसिंग शुल्क: 6.50% प्रति वर्ष से 6.70% प्रति वर्ष ऋण राशि का 0.5%
• पात्रता: व्यक्ति (NRI और PIO सहित) की न्यूनतम 21 वर्ष की आयु और अधिकतम 75 वर्ष की आयु (कर्जदार के सभी वर्ग) में चुकौती अवधि शामिल है।
• उद्देश्य:
  • आवासीय उद्देश्य के लिए स्वतंत्र घर/तैयार फ्लैट की खरीद और कंस्ट्रक्शन।
  • मौजूदा घर/फ्लैट का विस्तार/रिपेयर/रिनोवेशन 50 वर्ष से अधिक पुराना न हो।
  • अन्य बैंकों/वित्तीय संस्थाओं से लिए गए होम लोन का अधिग्रहण।
  • गृह प्रॉपर्टी की फर्निशिंग के लिए भी ऋण उपलब्ध है।
  • 40 वर्ष तक पुराने मकान/फ्लैट की खरीद।
• ऋण की मात्रा: कंस्ट्रक्शन/खरीद/अधिग्रहण/रिपेयर/रिनोवेशन के लिए मेट्रो/शहरी/अर्ध-शहरी/ग्रामीण क्षेत्र-विशिष्ट अधिकतम सीमाएँ रु.15 लाख तक हैं
• प्रोसेसिंग फीज: ऋण राशि का 0.5%, न्यूनतम रु.1500/- और अधिकतम रु. 15000/-.
• रिपेमेंट: चुकौती की अधिकतम अवधि 30 वर्ष/360 EMI है लेकिन कर्जदार के सभी वर्ग के मामले में कर्जदार की आयु 75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• प्रीपेमेंट चार्जेज: शून्य

2. यूको प्रि- एप्रूव्ड होम लोन (UCO Pre Approved Home Loan)

उद्देश्य:

यूको होम लोन स्कीम के तहत आय मानदंड के अनुसार पात्रता / पात्रता के आधार पर होम लोन की सैद्धांतिक मंजूरी प्रदान करके होम लोन आवेदकों के लिए एक सुविधा जहां आवेदक ने अभी तक प्रॉपर्टी की पहचान / अंतिम रूप नहीं दिया है।

यूको प्री-अप्रूव्ड होम लोन के तहत, प्रॉपर्टी को अंतिम रूप देने से पहले ही आवेदक को होम लोन की सैद्धांतिक मंजूरी मिल जाती है। स्वीकृत होम लोन की राशि यूको गृह स्कीम के तहत मासिक आय मानदंड के अनुसार होम लोन पात्रता पर आधारित है। यूको प्री-अप्रूव्ड होम लोन के नियम और शर्तें यूको होम के समान ही हैं।

• आय मानदंड के अनुसार पात्रता/पात्रता के आधार पर होम लोन की सैद्धांतिक मंजूरी प्रदान करके आवेदकों के लिए ऋण
• प्रोसेसिंग शुल्क: 0.25%
• पूर्व-अनुमोदित स्वीकृति पत्र 4 महीने की वैधता के साथ आता है
• 90% तक वित्तपोषण
• ब्याज दर प्रोसेसिंग शुल्क: 6.90% प्रति वर्ष से 7.00% प्रति वर्ष ऋण राशि का 0.25%
• पात्रता: व्यक्ति (NRI और PIO सहित) की न्यूनतम 21 वर्ष की आयु और अधिकतम 75 वर्ष की आयु (कर्जदार के सभी वर्ग) में चुकौती अवधि शामिल है।
• प्रोसेसिंग फीज और चार्जेज:
  • पूर्व-अनुमोदित ऋण राशि का 0.25%) न्यूनतम रु. 1,000/-, अधिकतम रु. 10,000/- प्रि-अप्रूवल ऑफर लेटर प्रदान करते समय जमा किया जाना है।
  • यह प्रोसेसिंग शुल्क अप्रतिदेय है और वास्तविक स्वीकृति की तारीख को प्रचलित नियमों और शर्तों के आधार पर एडजस्‍ट किया जाएगा।

3. यूको टॉप-अप होम लोन (UCO Top-Up Home Loan)

उद्देश्य :

यूको टॉप-अप होम लोन योजना के तहत मौजूदा होम लोन कर्जदार अधिक धनराशि की आवश्यकता होने पर ऋण टॉप-अप के लिए आवेदन कर सकते हैं। टॉप-अप ऋण राशि का उपयोग किसी अन्य उद्देश्य के लिए किया जा सकता है जैसे कि बच्चे की शिक्षा, रिपेयर, रिनोवेशन और प्रॉपर्टी की फर्निशिंग, व्यावसायिक ज़रूरतें आदि। यूको होम स्कीम के तहत प्राथमिक सुरक्षा के रूप में पहले से गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी का उपयोग इस उद्देश्य के लिए किया जाता है। टॉप-अप ऋण राशि 1 लाख रुपये के और रु. 25 लाख रुपए के बीच है।

• पात्रता :
  • मोरेटोरियम के बाद कम से कम 36 किश्तों के नियमित चुकौती रिकॉर्ड वाले सभी होम लोन कर्जदार।
  • मौजूदा होम लोन अकाउंट में कोई अतिदेय नहीं
  • बैंक के पक्ष में वैध मॉर्गेज बनाए गए हैं।
• ऋण की मात्रा:
  • टर्म लोन: न्यूनतम: रु. 1 लाख और अधिकतम: रु. 25 लाख
  • कैश लोन/ओवरड्राफ्ट : अधिकतम रु. 2.00 लाख या मूल होम लोन का 10% जो भी कम हो।
• प्रोसेसिंग फीज: ऋण राशि का 0.10%, अधिकतम रु. 10,000/-
• ब्याज की दर: यूको फ्लोट दर+1.80
• रीपेमेंट की अवधि : यूको टॉप-अप होम लोन का रीपेमेंट मूल होम लोन के साथ-साथ समाप्त होने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, कर्जदार के 75 वर्ष की आयु प्राप्त करने से पहले चुकाया जाने वाला ऋण।
• प्रीपेमेंट शुल्क: शून्य
• सुरक्षा/गारंटी : पहले से ही बैंक के पास गिरवी रखी गृह प्रॉपर्टी पर बंधक का विस्तार।

[अतिरिक्त जानकारी: बैंक ऑफ इंडिया से होम लोन कैसे ले? पात्रता, ब्याज दरें]

यूको बैंक होम लोन EMI कैलकुलेटर

यूको बैंक होम लोन EMI कैलकुलेटर होम लोन लेने वाले को यूको बैंक हाउसिंग लोन की पेशकश की शर्तों के लिए देय सटीक EMI राशि जानने में मदद करता है। इस प्रकार, आदर्श EMI राशि तक पहुंचने के लिए कोई भी आसानी से ऋण राशि, ब्याज दर और ऋण अवधि में परिवर्तन कर सकता है। नीचे दी गई तालिका में विभिन्न ऋण राशियों और ऋण अवधियों के लिए यूको बैंक होम लोन EMI की सूची दी गई है। यूको बैंक होम लोन की ब्याज दर 7.30% प्रति वर्ष के रूप में ली जाती है।

ऋण राशि और उसके लिए देय EMI का टेबल नीचे दिया गया हैं-

ऋण राशि	20 साल	25 साल	30 साल
रु. 25 लाख होम लोन EMI	रु. 19,835	रु. 18,151	रु. 17,139
रु. 50 लाख होम लोन EMI	रु. 39,670	रु. 36,302	रु. 34,279
रु. 75 लाख होम लोन EMI	रु. 59,506	रु. 54,452	रु. 51,418

यूको बैंक होम लोन पात्रता (UCO Bank Home Loan Eligibility)

यूको बैंक होम लोन पात्रता शर्तें निम्नानुसार हैं:

• आयु:
  • न्यूनतम आयु 21 वर्ष
  • अधिकतम आयु 75 वर्ष
• व्यवसाय:
  • सैलरीड
  • सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति
• सिटिज़नशिप:
  • भारतीय निवासी
  • गैर-भारतीय निवासी
• अधिकतम ऋण राशि:
  • कंस्ट्रक्शन, खरीद, विस्तार या शेष राशि हस्तांतरण के मामले में कोई ऊपरी सीमा नहीं
  • 15 लाख रुपये तक मौजूदा प्रॉपर्टी की रिपेयर और रिनोवेशन के लिए

यूको होम लोन के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट (Documents Required for UCO Home Loan)

यूको बैंक होम लोन का लाभ उठाने के लिए होम लोन लेने वालों को निम्नलिखित डयॉक्‍यूमेंट जमा करने होंगे।

• पैन कार्ड
• विधिवत भरा हुआ और हस्ताक्षरित एप्लीकेशन फॉर्म
• 3 पासपोर्ट आकार के रंगीन फोटो
• KYC डयॉक्‍यूमेंट (कोई भी एक)
• आधार कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस
• पासपोर्ट
• वोटर आई कार्ड
• फोटो के साथ बैंक पासबुक
• फोटो क्रेडिट कार्ड
• कंपनी द्वारा स्वीकृत कोई अन्य फोटो आईडी
• आय डयॉक्‍यूमेंट (सभी) सैलरीड व्यक्ति
• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
• बैंक स्‍टेटमेंट – पिछले 6 महीने – जिसमें सैलरी जमा की जाती है
• फॉर्म-16 और दो साल का इनकम टैक्स रिटर्न (ITR)

सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति

• आईटीआर और वित्तीय विवरण एक सीए द्वारा संपादित और प्रमाणित।
• पिछले 12 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• नवीनतम पार्टनरशिप डीड – पार्टनरशिप फर्म के मामले में
• कंपनी के मामले में नवीनतम मेमोरेंडम और आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन
• सीमित देयता भागीदारी के मामले में LLP एग्रीमेंट
• प्रॉपर्टी डयॉक्‍यूमेंट उस प्रॉपर्टी के शीर्षक डयॉक्‍यूमेंट जिसके लिए होम लोन मांगा गया है

यूको बैंक लोन कस्टमर केयर

यूको बैंक होम लोन कस्टमर केयर से ईमेल या फोन के जरिए संपर्क किया जा सकता है। ग्राहक सटीक संपर्क विवरण और ईमेल आईडी खोजने के लिए लिंक https://www.ucobank.com/english/retail-loan-hub-contactdetails.aspx देख सकते हैं।

[अतिरिक्त जानकारी: यूनियन बैंक से होम लोन कैसे ले? चार्जेज, ब्याज दर]

UCO Bank Se Home Loan Kaise Le? पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

यूको बैंक से होम लोन कैसे ले? पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on UCO Bank Se Home Loan Kaise Le

केनरा बैंक से होम लोन कैसे ले? पात्रता, ब्याज दर

ICICI बैंक से होम लोन कैसे ले? पात्रता, लाभ