IDBI Bank Se Personal Loan Kaise Le – आईडीबीआई बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले?
पहले इस बैंक को Industrial Development Bank of India के रूप में जाना जाता था, यह कहना गलत नहीं होगा कि आईडीबीआई बैंक एक ऐसा नाम है जिसे माना जाता है। मुंबई, भारत में मुख्यालय, यह भारत सरकार के स्वामित्व वाली वित्तीय सेवा कंपनी है, जिसके पास वित्तीय उत्पादों और ग्राहक-केंद्रित सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला है, जो सभी की विविध आवश्यकताओं को पूरा करती है।
वर्ष 1964 में दुनिया भर में अपने सभी सम्मानित ग्राहकों के लिए एक यादगार यूजर- एक्सपीरियंस देने के लिए एक दृष्टि और मिशन के साथ स्थापित होने के बाद, आईडीबीआई ऐसा करने में कोई कसर नहीं छोड़ रहा है।
अगर हम इसकी विविध उत्पाद श्रृंखला के बारे में बात करते हैं, तो बैंक वित्त और बीमा, निवेश बैंकिंग, मॉर्गेज लोन, प्राइवेट बैंकिंग, प्राइवेट इक्विटी, कंजूमर बैंकिंग, कॉर्पोरेट बैंकिंग, प्राइवेट इक्विटी, प्राइवेट बैंकिंग, धन प्रबंधन और कृषि ऋण में काम करता है।
और, पर्सनल लोन की पेशकश एक ऐसा सबसे चर्चित उत्पाद है, जो परेशानी मुक्त ऋण प्रक्रिया, लचीली अवधि, आकर्षक दरों और सबसे कम शुल्क और शुल्क के साथ आता है। यदि आपको अपनी व्यक्तिगत आवश्यकता को पूरा करने के लिए धन की तत्काल आवश्यकता है, चाहे वह शादी, यात्रा, क्रेडिट कार्ड ऋण, चिकित्सा आपात स्थिति या कुछ और हो, तो आगे देखने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह अग्रणी बैंक आपकी अप्रत्याशित आपात स्थितियों को पूरा करने के लिए आपको यह क्रेडिट सुविधा प्रदान करता है।
हालांकि, यदि आप आईडीबीआई बैंक के पर्सनल लोन का लाभ उठाने के इच्छुक हैं, तो आपको केवल इस पेज को अंत तक पढ़ने की आवश्यकता है।
IDBI Bank Se Personal Loan Kaise Le – आईडीबीआई बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले?
आईडीबीआई बैंक सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड आवेदकों के लिए 60 महीने तक की ऋण अवधि के लिए 11% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दरों पर 5 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन प्रदान करता है।
ऋण का उपयोग किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जिसमें शादी, घर का नवीनीकरण, तत्काल शैक्षिक या अस्पताल में भर्ती खर्च, विदेश यात्रा आदि शामिल हैं।
आईडीबीआई बैंक पर्सनल लोन विवरण (Details of IDBI Bank Personal Loan in Hindi)
| ब्याज दर | 11% p.a से शुरू |
| न्यूनतम ऋण राशि | 25,000 रुपये |
| अधिकतम ऋण राशि | 5 लाख रुपये |
| रीपेमेंट अवधि | 12 से 60 महीने |
| प्रोसेसिंग शुल्क | ऋण राशि का 1% + कर |
| न्यूनतम मासिक आय | 15,000 रुपये |
| सबसे कम EMI प्रति लाख | 2,100 रुपए |
| पूर्व भुगतान शुल्क | प्रीपेड राशि के 2% तक |
| आयु | 21 से 60 वर्ष आवश्यक है |
आईडीबीआई बैंक पर्सनल लोन की विशेषताएं एवं फायदे
Features and Benefits of IDBI Bank Personal Loan in Hindi
आईडीबीआई बैंक पर्सनल लोन की कुछ मुख्य विशेषताएं हैं:
- लचीली ऋण अवधि: ऋण चुकाने की अवधि 12 महीने से 60 महीने के बीच कहीं भी हो सकती है।
- ऋण राशि: सैलरीड व्यक्तियों के साथ-साथ सेल्फ-एम्प्लॉइड पेशेवरों और सेल्फ-एम्प्लॉइड गैर-पेशेवरों के लिए, न्यूनतम राशि 25,000 रुपये और अधिकतम राशि 5 लाख रुपये है। पेंशनरों के लिए, न्यूनतम ऋण राशि 25,000 रुपये और अधिकतम राशि 3 लाख रुपये है।
- सस्ती ब्याज दरें: आईडीबीआई पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें 11% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं और 14% p.a तक जा सकता है।
- कम प्रोसेसिंग शुल्क: आईडीबीआई पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क स्वीकृत ऋण राशि का सिर्फ 1% है, जो न्यूनतम 2,500 रुपये और लागू करों के अधीन है।
- लचीले पुनर्भुगतान विकल्प: कर्जदार अधिकतम 60 महीनों में समान मासिक किश्तों के माध्यम से कर्ज ली गई राशि का भुगतान कर सकता है। आप अपनी पुनर्भुगतान अनुकूलता के अनुसार अवधि चुन सकते हैं।
- एकाधिक विकल्प: आईडीबीआई सैलरीड व्यक्तियों, सेल्फ-एम्प्लॉइड प्रोफेशनल्स (SEP) और पेंशनर्स को पर्सनल लोन प्रदान करता है।
- विभिन्न जरूरतों के लिए ऋण उपलब्ध: आईडीबीआई पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी वित्तीय जरूरतों के लिए किया जा सकता है, चाहे कोई चिकित्सा आपात स्थिति हो, शादी के खर्च के लिए धन की कमी हो, विदेश में उच्च अध्ययन, ऋण भुगतान आदि।
- सरल डॉक्यूमेंटेशन: ऋण वेरिफिकेशन प्रक्रिया के लिए बैंक को बस आईडी, पता और आय प्रमाण जमा करें। डयॉक्यूमेंटस् का उपयोग करके बैंक आपकी जानकारी की जांच करता है और आपके ऋण को मंजूरी देता है।
- त्वरित प्रोसेसिंग और वितरण: ऋण प्रोसेसिंग में 7 दिन तक का समय लग सकता है जिसके बाद आपके अकाउंट में ऋण वितरित किया जाता है। और प्रक्रिया में डयॉक्यूमेंट जमा करना, प्रोसेसिंग शुल्क भुगतान आदि शामिल हैं।
- डोरस्टेप सेवाओं की सुविधा का आनंद लें: यदि आपको पर्सनल लोन के संबंध में कोई समस्या है, तो आप बैंक के कार्यकारी को अपने कार्यालय या निवास पर आने और इसे जल्दी से हल करने के लिए कह सकते हैं।
आईडीबीआई बैंक पर्सनल लोन के लिए आवेदन क्यों करें?
आईडीबीआई बैंक के पर्सनल लोन उद्योग में सर्वश्रेष्ठ माने जाते हैं क्योंकि:
- सरल पात्रता मानदंड: राज्य या केंद्र सरकार के सभी स्थायी कर्मचारी, प्रतिष्ठित निजी कंपनियां या बहुराष्ट्रीय कंपनियां, साथ ही सेल्फ-एम्प्लॉइड प्रोफेशनल्स या सेल्फ-एम्प्लॉइड नॉन-प्रोफेशनल्स, जिनके पास आईडीबीआई बैंक अकाउंट है या नहीं, आईडीबीआई बैंक के साथ पर्सनल लोन के लिए पात्र हैं।
- फोरक्लोज़र शुल्क: लोन वितरण के 24 महीनों के बाद लोन को बंद करने पर कोई फ़ोरक्लोज़र शुल्क नहीं लगाया जाता है।
- जीरो पार्ट प्रीपेमेंट चार्ज: लोन डिस्बर्सल के 6 महीने बाद किए गए पार्ट प्रीपेमेंट पर कोई प्रीपेमेंट चार्ज नहीं लगेगा।
- टॉप अप ऋण सुविधा: कोई भी ऋण धारक जिसका पुनर्भुगतान का स्पष्ट रिकॉर्ड हो और न्यूनतम 12 महीने का अकाउंट हो, वह टॉप-अप ऋण सुविधा का विकल्प चुन सकता है।
- ब्याज रियायत: होम लोन और संपत्ति पर ऋण लेने वालों के लिए पर्सनल लोन ब्याज दरों पर 50 bps की छूट पिछले 2 वर्षों में स्पष्ट पुनर्भुगतान रिकॉर्ड के साथ, न्यूनतम ब्याज दर 9.50% प्रति वर्ष के अधीन।
आईडीबीआई बैंक पर्सनल लोन के प्रकार (Types of IDBI Bank Personal Loan in Hindi)
आईडीबीआई बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले पर्सनल लोन के प्रकार बैंक द्वारा निर्धारित विभिन्न अन्य मानदंडों के साथ-साथ ग्राहक की पात्रता पर निर्भर करते हैं। यह मुख्य रूप से तीन प्रकार के ग्राहकों को लक्षित करता है:
1. सैलरीड व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन
- उद्देश्य: सैलरीड कर्मचारियों को अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए या उच्च कीमत वाले क्रेडिट कार्ड ऋणों से बाहर आने के लिए पर्सनल लोन।
- ऋण राशि: आईडीबीआई सैलरीड व्यक्तियों को पर्सनल लोन राशि के रूप में न्यूनतम 25,000 रुपये और अधिकतम 5 लाख रुपये प्रदान करता है।
- ऋण अवधि: ऋण 12 से 60 महीनों के भीतर चुकाया जा सकता है।
- ब्याज दर: सैलरीड आवेदकों के लिए आईडीबीआई बैंक के पर्सनल लोन की ब्याज दरें 11% प्रति वर्ष के बीच भिन्न होती हैं।
- प्रोसेसिंग फीज: ऋण राशि का 1% न्यूनतम 2,500 रुपये + करों के अधीन
2. सेल्फ-एम्प्लॉइड प्रोफेशनल्स के लिए पर्सनल लोन (SEP)
- उद्देश्य: सेल्फ-एम्प्लॉइड पेशेवरों को अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने के लिए या उच्च मूल्य वाले क्रेडिट कार्ड ऋणों से बाहर आने के लिए पर्सनल लोन।
- ऋण राशि: आईडीबीआई सेल्फ-एम्प्लॉइड पेशेवरों को पर्सनल लोन राशि के रूप में न्यूनतम 25,000 रुपये और अधिकतम 5 लाख रुपये प्रदान करता है।
- ऋण अवधि: ऋण 12 से 60 महीनों के भीतर चुकाया जा सकता है।
- ब्याज दर: सेल्फ-एम्प्लॉइड कर्जदारों के लिए आईडीबीआई बैंक के पर्सनल लोन की ब्याज दरें 9.50% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं।
- प्रोसेसिंग फीज: ऋण राशि का 1% न्यूनतम 2,500 रुपये + करों के अधीन
- पार्ट प्रीपेमेंट: न्यूनतम रु. 10,000 के अधीन बकाया ऋण राशि का 10%
- फोरक्लोजर चार्जेज: डिस्बर्समेंट तिथि के 12 महीने से पहले- बकाया ऋण राशि का 2%। बकाया ऋण राशि का 1%, यदि 12 महीने के बाद और 24 महीने से पहले मांगा गया हो
3. पेंशनरों के लिए पर्सनल लोन
- उद्देश्य: परिवार में शादी के लिए पेंशनरों को पर्सनल लोन, घर का नवीनीकरण, तत्काल शैक्षिक या अस्पताल में भर्ती खर्चों को पूरा करना, विदेश यात्रा करना आदि।
- ऋण राशि: आईडीबीआई पेंशनरों को पर्सनल लोन राशि के रूप में न्यूनतम 25,000 रुपये और अधिकतम 3 लाख रुपये प्रदान करता है।
- ऋण अवधि: ऋण 12 से 60 महीनों के भीतर चुकाया जा सकता है।
- ब्याज दर: पेंशनरों के लिए आईडीबीआई बैंक के पर्सनल लोन की ब्याज दरें 8.30% से 11.75% प्रति वर्ष के बीच भिन्न होती हैं।
- प्रोसेसिंग फीज: ऋण राशि का 1% न्यूनतम 2,500 रुपये और करों के अधीन
- पार्ट प्रीपेमेंट: न्यूनतम रु. 10,000 के अधीन बकाया ऋण राशि का 10%
- फोरक्लोजर चार्जेज: बकाया ऋण राशि का 2%, यदि डिस्बर्समेंट तिथि के 12 महीने से पहले मांगा जाता है। 12 महीने के बाद और 24 महीने से पहले- बकाया ऋण राशि का 1%
- टॉप-अप लोन: कम से कम 12 महीने और क्लियर रीपेमेंट हिस्ट्री वाले लोन अकाउंट धारकों के लिए
4. टॉप-अप पर्सनल लोन
कम से कम 12 महीनों के क्लियर रीपेमेंट हिस्ट्री वाले आईडीबीआई बैंक के मौजूदा पर्सनल लोन कर्जदारों को प्रदान किया जाता है।
आईडीबीआई बैंक पर्सनल लोन ब्याज दरें
IDBI Bank Personal Loan Interest Rates in Hindi
आईडीबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें अलग-अलग स्कीम्स के लिए अलग-अलग होती हैं। लागू दरें निम्नलिखित हैं:
| आईडीबीआई बैंक में पेरोल/वेतन/पेंशन अकाउंट | 9.50% - 11.75% |
|---|---|
| केंद्र/राज्य सरकार/सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम/बहुराष्ट्रीय कंपनियों के कर्मचारी जिनका आईडीबीआई बैंक में पेरोल/सैलरी अकाउंट नहीं है | 10% - 12.25% |
| अन्य सभी सैलरीड कर्मचारी | 12% - 13.25% |
| आईडीबीआई बैंक के साथ संपत्ति/देयता संबंध रखने वाले सेल्फ-एम्प्लॉइड प्रोफेशनल्स | 12.25% - 13.75% |
| आईडीबीआई बैंक के साथ संपत्ति/देयता संबंध रखने वाले सेल्फ-एम्प्लॉइड गैर-प्रोफेशनल्स | 12.50% - 14% |
| ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ पेंशन अकाउंट (सेवानिवृत्त आईडीबीआई स्टाफ के लिए) | 8.30% |
| ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ सैलरी/पेंशन अकाउंट (अन्य के लिए) | 11.05% |
आईडीबीआई बैंक पर्सनल लोन EMI गणना
अपने आईडीबीआई बैंक के पर्सनल लोन की EMI की गणना करने के लिए, आपको 3 महत्वपूर्ण फैक्टर्स को ध्यान में रखना होगा, ऋण की राशि या ऋण की मात्रा, अवधि और ब्याज दर। Loan Pe Charcha पर उपलब्ध EMI Calculator in Hindi को आपके लिए EMI की गणना करने के लिए समान विवरण की आवश्यकता होगी।
चूंकि वार्षिक प्रतिशत दर कई फैक्टर्स पर निर्भर करती है, आइए हम ब्याज दर के रूप में 11% और 1 लाख रुपये के रूप में ऋण की मात्रा के साथ 5 वर्ष की अवधि की गणना करें।
प्रत्येक माह देय EMI 9.50% की ब्याज दर पर 5 वर्ष की अवधि के लिए 2,100 रुपये होगी। देय कुल लागत 5 वर्षों में 1,26,011 होगी, जिसमें 1 लाख रुपये की मूल राशि और 26,011 रुपये की ब्याज राशि शामिल है।
इसमें प्रोसेसिंग शुल्क और अन्य शुल्क शामिल नहीं हैं।
IDBI बैंक पर्सनल लोन EMI भुगतान
- आप स्थायी निर्देश दे सकते हैं: इस पद्धति में, आपका अकाउंट ऑटो डेबिट हो जाएगा। इसका अर्थ है कि आपने अपने मासिक चक्र के अंत या देय तिथि पर आईडीबीआई बैंक के साथ अपने सैलरी या पेंशन अकाउंट से EMI काटने के लिए अपनी स्वीकृति दे दी है।
- आप पोस्ट-डेटेड चेक का विकल्प चुन सकते हैं: इस पद्धति में, आपको कुछ चेक जारी करने की आवश्यकता होगी जिन्हें आपने पहले ही अपने हस्ताक्षर के साथ अनुमोदित कर दिया है ताकि बैंक आपकी देय तिथि से पहले आपकी ओर से जमा कर सके ताकि आपके भुगतान में देरी न हो।
आईडीबीआई बैंक पर्सनल लोन बनाम अन्य बैंक की तुलना
Comparison of IDBI Bank Personal Loan VS Other Banks
| ऋणदाता का नाम | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | प्रोसेसिंग शुल्क | अधिकतम ऋण सीमा |
|---|---|---|---|
| आईडीबीआई बैंक | 11% | 1% | 5 लाख रुपये |
| एसबीआई | 10.90% PA | 1. 50% + जीएसटी | 20 लाख रुपये |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 10.60% | 2% | 10 लाख रुपए |
| केनरा बैंक | 13.15% | 0.50% + GST | रु 3 लाख |
IDBI बैंक पर्सनल लोन पात्रता मानदंड
पर्सनल लोन उत्पादों के पात्रता मानदंड आपके प्रकार या मानदंडों पर निर्भर करते हैं। आईडीबीआई बैंक के साथ पर्सनल लोन के लिए पात्रता निर्धारित करने के लिए यहां कुछ फैक्टर्स दिए गए हैं:
1. सैलरीड के लिए पात्रता मानदंड
- सभी सैलरीड ग्राहक जिनका IDBI बैंक में कॉर्पोरेट सैलरी अकाउंट होना चाहिए।
- राज्य/केंद्रीय/पीएसयू विभागों, बहुराष्ट्रीय कंपनियों, सूचीबद्ध कंपनियों, प्रतिष्ठित प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों में आईडीबीआई बैंक के साथ या बिना किसी मौजूदा संबंध के काम करने वाले सभी स्थायी/स्थायी कर्मचारी।
- सैलरीड वर्ग के लिए न्यूनतम वार्षिक शुद्ध आय 1,80,000 रुपये प्रति वर्ष होनी चाहिए।
- ऋण के लिए आवेदन करने की न्यूनतम आयु 21 वर्ष है और ऋण परिपक्वता के समय 60 वर्ष या सेवानिवृत्ति की तारीख (जो भी पहले हो) से अधिक नहीं होनी चाहिए।
2. इन-बिल्ट ओवरड्राफ्ट सुविधा वाले सैलरी अकाउंट के लिए पात्रता मानदंड
- स्थायी सैलरीड कर्मचारियों का IDBI बैंक में सैलरी अकाउंट है
- सरकारी/अर्ध-सरकारी/अर्धसरकारी/पब्लिक लिमिटेड कंपनी/प्राइवेट लिमिटेड कंपनी/बहुराष्ट्रीय कंपनी/प्रतिष्ठित संस्थानों में न्यूनतम 1 वर्ष की निरंतर सेवा।
- न्यूनतम सैलरी: 1.8 लाख रुपये प्रति वर्ष। सैलरीड के लिए
- ऋण के लिए आवेदन करने की न्यूनतम आयु ऋण परिपक्वता के समय 22 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष या सेवानिवृत्ति की तिथि (जो भी पहले हो) है।
3. सेल्फ-एम्प्लॉइड प्रोफेशनल्स के लिए पात्रता मानदंड
- आईडीबीआई बैंक के साथ संपत्ति या देयता संबंध रखने वाले सेल्फ-एम्प्लॉइड प्रोफेशनल्स।
- सेल्फ-एम्प्लॉइड प्रोफेशनल्स के लिए न्यूनतम वार्षिक शुद्ध आय 3,60,000 रुपये प्रति वर्ष होनी चाहिए।
- ऋण के लिए आवेदन करने की न्यूनतम आयु 21 वर्ष है और ऋण परिपक्वता के समय 60 वर्ष या सेवानिवृत्ति की तारीख (जो भी पहले हो) से अधिक नहीं है।
4. IDBI बैंक लिमिटेड के पेंशनरों के लिए पर्सनल लोन/पेंशनरों के लिए ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए पात्रता मानदंड
- IDBI बैंक के साथ कॉर्पोरेट पेंशन अकाउंट रखने वाले सभी पेंशनर्स और पारिवारिक पेंशनर्स।
- ऋण परिपक्वता के समय अधिकतम आयु 75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
आईडीबीआई बैंक पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंट
Documents Required For IDBI Bank Personal Loan in Hindi
1. सैलरीड कर्जदार
- विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- पासपोर्ट साइज का फोटो
- पहचान प्रमाण की कॉपी: आधार कार्ड / वोटर कार्ड / राशन कार्ड / पैन कार्ड / सरकार द्वारा जारी कोई भी पहचान पत्र
- एड्रेस प्रूफ की कॉपी: पासपोर्ट/राशन कार्ड/बिजली या गैस या पानी के बिल/रेंट एग्रीमेंट/आधार कार्ड
- आय डयॉक्यूमेंट: फॉर्म 16 या पिछले 6 महीनों की सैलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट
2. सेल्फ-एम्प्लॉइड प्रोफेशनल्स
- विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- पासपोर्ट साइज का फोटो
- पहचान प्रमाण की कॉपी: आधार कार्ड / वोटर कार्ड / राशन कार्ड / पैन कार्ड / सरकार द्वारा जारी कोई भी पहचान पत्र
- एड्रेस प्रूफ की कॉपी: पासपोर्ट/राशन कार्ड/बिजली या गैस या पानी के बिल/रेंट एग्रीमेंट/आधार कार्ड
- आय डयॉक्यूमेंट: ITR या आय प्रमाण पत्र, पिछले 6 महीनों के लिए बैंक स्टेटमेंट और व्यक्तिगत संपत्ति और देनदारियों का विवरण
3. पेंशनर्स
- विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- पासपोर्ट साइज फोटो
- पहचान प्रमाण की कॉपी: आधार कार्ड / वोटर कार्ड / राशन कार्ड / पैन कार्ड / सरकार द्वारा जारी कोई भी पहचान पत्र
- एड्रेस प्रूफ की कॉपी: पासपोर्ट/राशन कार्ड/बिजली या गैस या पानी के बिल/रेंट एग्रीमेंट/आधार कार्ड
- आय डयॉक्यूमेंट: ITR या आय प्रमाण पत्र, पिछले 6 महीनों के लिए बैंक स्टेटमेंट, थर्ड पार्टी गारंटर के हस्ताक्षर और व्यक्तिगत संपत्ति और देनदारियों का स्टेटमेंट
IDBI बैंक पर्सनल लोन प्रोसेसिंग फीज और अन्य चार्जेज
IDBI बैंक पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क नीचे दिए गए टेबल में दिए गए हैं:
| विवरण | फीज/चार्जेज |
|---|---|
| प्रोसेसिंग शुल्क | सैलरीड और SEP/SENP/पेंशनर्स: ऋण राशि का 1% (न्यूनतम रु. 2,500) + लागू कर |
| अन्य: शून्य | |
| आंशिक प्रीपेमेंट शुल्क | प्रीपेड होने वाली राशि का 0% से 2% तक होता है |
| फोरक्लोजर शुल्क | बकाया राशि का 0% से 2% तक |
| बिल्ट-इन ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ सैलरी अकाउंट | शून्य |
| आईडीबीआई बैंक के पेंशनर्स को ओवरड्राफ्ट सुविधा | शून्य |
| दंडात्मक ब्याज शुल्क | 4% p.a. अतिदेय राशि और अतिदेय अवधि पर |
अन्य शुल्क
| प्रॉपर्टी के डयॉक्यूमेंटस् की कॉपी | 225 रु |
| डयॉक्यूमेंटस् पुनर्प्राप्ति शुल्क | 2,000 रुपये |
| फोरक्लोजर लेटर जारी करना | 500 रुपये |
| PDCs/ECS की अदला-बदली या पुनर्भुगतान मोड को PDC या ECS में बदलना | 575 रुपये |
| डुप्लीकेट स्टेटमेंट चार्ज | 115 रुपये |
| PO/DD को फिर से जारी करने पर | 115 रुपये |
| डुप्लीकेट सर्टिफिकेट / इंटरेस्ट पेड सर्टिफिकेट | 150 रुपये |
| CIBIL से क्रेडिट जानकारी की कॉपी | 50 रुपये |
| ऋण बंद होने की तारीख से 30 दिनों के बाद ओरिजनल डयॉक्यमेंटस् को न लेना | 1,000 रुपये |
| CERSAI शुल्क | 5 लाख रुपये से 100 रुपये तक |
| चेक, ईसीएस, या किसी अन्य अनुमत भुगतान मोड के माध्यम से भुगतान में चूक | 300 रुपये |
IDBI बैंक पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?
- ऑनलाइन अप्लाई करें: आप IDBI बैंक की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और अपनी व्यक्तिगत जानकारी और कार्य जानकारी भर सकते हैं और आवश्यक दस्तावेज अपलोड कर सकते हैं। आप अपनी ऋण पात्रता की जांच करने के बाद आवेदन कर सकते हैं।
- ऑफलाइन अप्लाई करें: आप सभी आवश्यक डयॉक्यूमेंटस् के साथ IDBI बैंक की किसी भी शाखा में व्यक्तिगत रूप से जा सकते हैं, फॉर्म भर सकते हैं और अपनी ऋण स्वीकृति प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं।
सिक्योरिटीज पर IDBI बैंक ऋण (IDBI Bank Loan Against Securities)
IDBI बैंक आपके दीर्घकालिक निवेश की तरलता के लिए सिक्योरिटीज पर पर्सनल लोन या शेयरों पर ऋण प्रदान करता है। इस स्कीम के तहत, आपको अपने दीर्घकालिक निवेश को लॉक करने की आवश्यकता नहीं है। सुविधा आपके अकाउंट के प्रदर्शन के आधार पर रिन्यूएबल है। आप केवल उपयोग की गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान करेंगे।
निम्न के विरुद्ध ऋण प्राप्त किया जा सकता है:
- इक्विटी शेयर: बाजार मूल्य के 50% तक शेयरों को डीमैटरियलाइज करें।
- जीवन बीमा पॉलिसी: समर्पण मूल्य के 15% का मार्जिन आवश्यक है।
- नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC): उपार्जित मूल्य का 20% मार्जिन आवश्यक है।
- किसान विकास पत्र (KVP): उपार्जित मूल्य का 20% मार्जिन आवश्यक है।
संपत्ति पर IDBI ऋण (IDBI Loan against Property)
एक किफायती ऋण विकल्प खोज रहे हैं? यदि आप एक संपत्ति के मालिक हैं, तो आप संपत्ति पर IDBI ऋण के लिए आवेदन करने का प्रयास क्यों नहीं करते? चाहे आप एक सैलरीड कर्मचारी हों या एक सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति, आप इस ऋण के लिए आवेदन करने के पात्र होंगे यदि आप व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करना चाहते हैं। इस ऋण स्कीम की अधिकतम अवधि 15 वर्ष है। आप नियमित, ओवरड्राफ्ट और ब्याज बचत विकल्पों में से चुन सकते हैं। इस उत्पाद के लिए ब्याज दर 8.10% p.a. से है। से 9.35% प्रति वर्ष इस उत्पाद द्वारा प्रदान की जाने वाली अधिकतम ऋण राशि 10 करोड़ रुपये है।
IDBI रिवर्स मॉर्टगेज ऋण (IDBI Reverse Mortgage Loan)
क्या आप कुछ अतिरिक्त आय प्राप्त करने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं? यदि आप एक वरिष्ठ नागरिक हैं, तो आप कुछ अतिरिक्त पैसे कमाने के लिए IDBI बैंक से रिवर्स मोर्टगेज ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आप इस ऋण स्कीमका उपयोग अपने रहने की जगह के नवीनीकरण के लिए, अपने घर के लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए, या पारिवारिक आपात स्थिति के लिए कर सकते हैं। इस ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपकी आयु 60 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। आपको इस ऋण को 20 वर्षों के भीतर चुकाना होगा। ऋण की राशि दो करोड़ रुपये होगी। इस ऋण की ब्याज दर 10.85% प्रति वर्ष है।
आईडीबीआई बैंक पर्सनल लोन कस्टमर केयर
IDBI Bank Personal Loan Customer Care
आप IDBI बैंक लिमिटेड कस्टमर केयर से 24*7 उनके फोन बैंकिंग नंबरों पर या निम्नलिखित टोल-फ्री नंबरों पर संपर्क कर सकते हैं:
1800-209-4324
1800-22-1070
या विदेश में ग्राहकों के लिए गैर-टोल-फ्री नंबर/संपर्क नंबर पर कॉल करें: (+91-22) 67719100
या उन्हें यहां लिखें:
IDBI बैंक लिमिटेड
IDBI टॉवर, डब्ल्यूटीसी कॉम्प्लेक्स,
कफ परेड, कोलाबा, मुंबई 400005
IDBI बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले? पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FAQs on IDBI Bank Se Personal Loan Kaise Le
मैं अपनी IDBI पर्सनल लोन राशि का उपयोग कहां कर सकता हूं?
पर्सनल लोन राशि का उपयोग आपकी विविध आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है और आपको यह बताने की आवश्यकता नहीं है कि आप धन का उपयोग कहाँ और कैसे करते हैं। आप इस पैसे का उपयोग मेडिकल बिलों का भुगतान करने, छुट्टी मनाने, गृह सुधार, शादी, व्यवसाय, और किसी अन्य उद्देश्य के लिए कर सकते हैं।
क्या मुझे पर्सनल लोन के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क देना होगा?
प्रोसेसिंग शुल्क कुल ऋण और लागू करों के 1% पर चार्जेबल है।
मैं IDBI बैंक से पर्सनल लोन की अधिकतम राशि कितनी प्राप्त कर सकता हूँ?
ऋण की अधिकतम राशि आवेदक के प्रकार पर निर्भर करती है। आमतौर पर यदि आप एक सैलरीड व्यक्ति हैं, तो आप 5 लाख रुपये तक प्राप्त कर सकते हैं। पेंशनरों के लिए, विस्तारित ऋण राशि 3 लाख रुपये है।
मैं अपने ऋण के लिए आंशिक पूर्व भुगतान कब कर सकता हूं?
हां, संवितरण के 6 महीने बाद बिना किसी शुल्क के पार्ट प्रीपेमेंट की अनुमति है। अधिकतम पार्ट प्रीपेमेंट राशि बकाया राशि का 10% है, जो न्यूनतम 10,000 रुपये के अधीन है। 90 दिनों के अंतराल के साथ वर्ष में अधिकतम 3 बार पार्ट प्रीपेमेंट की अनुमति है। यदि आप संवितरण से 6 महीने के भीतर आंशिक पूर्व भुगतान का विकल्प चुनते हैं, तो आपको शुल्क के रूप में बकाया ऋण राशि का 2% + लागू करों का भुगतान करना होगा। संवितरण के 6 महीने के बाद किए गए पैट प्रीपेमेंट के लिए शून्य शुल्क लगाया जाएगा।
क्या मैं अपना IDBI पर्सनल लोन अकाउंट बंद कर सकता हूं?
हां, डिस्बर्समेंट तिथि के 24 महीने के बाद शून्य शुल्क पर फोरक्लोजर की अनुमति है। यदि डिस्बर्समेंट तिथि से 12 महीने से पहले फोरक्लोजर किया जाता है, तो बकाया ऋण राशि का 2% शुल्क लगाया जाएगा। यदि फोरक्लोजर 12 महीने के बाद और डिस्बर्समेंट तिथि से 24 महीने पहले मांगा जाता है, तो बकाया ऋण राशि का 1% शुल्क लगाया जाएगा।
मैं IDBI बैंक के साथ सबसे कम ब्याज दर कैसे प्राप्त करूं?
हालांकि IDBI बैंक ने अलग-अलग क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों के विभिन्न मानदंडों के लिए ब्याज दरें निर्धारित की हैं, लेकिन उच्च क्रेडिट स्कोर (700 या अधिक) होने पर आपको कम ब्याज दर मिलने की संभावना अधिक है। आप अपने लोन की अवधि को लंबा भी कर सकते हैं, इससे ब्याज दरें कम हो सकती हैं।
मैं पर्सनल लोन का भुगतान कैसे कर सकता हूँ?
आप स्थायी निर्देश दे सकते हैं ताकि आपका अकाउंट ऑटो डेबिट हो जाए। इसका अर्थ है कि आपने अपने मासिक चक्र के अंत या देय तिथि पर IDBI बैंक के साथ अपने सैलरी या पेंशन अकाउंट से EMI काटने के लिए अपनी स्वीकृति दे दी है।
IDBI बैंक के साथ पर्सनल लोन की स्वीकृति के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंट कौन से हैं?
आपको लोन एप्लिकेशन के साथ पहचान प्रमाण, निवास प्रमाण, सैलरी स्लिप, फॉर्म 16, 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट और एक पासपोर्ट साइज फोटो की आवश्यकता होगी।
पर्सनल लोन के लिए IDBI बैंक के साथ रीपेमेंट अवधि क्या है?
पर्सनल लोन की रीपेमेंट के लिए न्यूनतम अवधि 12 महीने और अधिकतम 60 महीने है।