शादी के लिए लोन कैसे ले? शादी के लिए लोन चाहिए तो इसे पढ़े

Shaadi Ke Liye Loan Kaise Le | शादी के लिए लोन कैसे ले

Marriage Loan Kaise Le

शादी के लिए लोन, जिसे Marriage Loan के रूप में भी जाना जाता है, एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण है जिसका लाभ विवाह के खर्चों को कवर करने के लिए लिया जा सकता है, जैसे कि स्थल बुकिंग, खरीदारी, अतिथि आवास, खानपान और अन्य संबंधित व्यवस्थाएं। भारत में लगभग सभी प्रमुख वित्तीय संस्थानों द्वारा मैरिज लोन की पेशकश की जाती है। इसके अलावा, आइए मैरिज लोन से संबंधित कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर चर्चा करें, जैसे कि ब्याज दरें, सुविधाएँ, पात्रता मानदंड, आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट, फीज और चार्जेज आदि।

शादी के लिए लोन कैसे ले? (Shaadi Ke Liye Loan Kaise Le)

Marriage Loan Kaise Le

मैरिज लोन (Marriage Loan in Hindi)

Shadi Ke Liye Loan Chahiye? 8.45% से 36% प्रति वर्ष के बीच ब्याज दरों पर आपके शादी संबंधी सभी खर्चों के लिए 50 लाख रुपये तक का मैरिज लोन प्राप्त करें। कर्ज ली गई राशि को 6 महीने से 7 साल की लचीली अवधि में चुकाएं।

शादी के लिए लोन के विवरण (Shaadi Ke Liye Loan Details)

ऋण राशि	रु. 24,000 - रु. 50 लाख
ब्याज दर	8.45% - 36% प्रति वर्ष
चुकौती अवधि	6 महीने - 7 वर्ष
प्रोसेसिंग शुल्क	ऋण राशि का 4.15% तक
फोरक्लोज़र शुल्क	0% - बकाया मूलधन का 7%

मैरिज लोन

Shaadi Ke Liye Loan (मैरिज लोन), जिसे वेडिंग लोन के रूप में भी जाना जाता है, शादी के खर्चों को पूरा करने के लिए दिया जाने वाला पर्सनल लोन है। आप शादी चाहते हैं, चाहे वह आपकी खुद की शादी हो या आपके बच्चे की शादी हो, जो कि एक बार का मामला है, जो परिपूर्ण होना चाहिए। मैरिज लोन से आप अपने सपनों की शादी को साकार कर सकते हैं।

कुछ बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों को पूर्व-अनुमोदित पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, जो अनुरोध प्राप्त होने के कुछ सेकंड के भीतर, उनके पास बनाए गए खाते में तुरंत जमा कर दिया जाएगा।

अन्यथा, यदि आप ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन करते हैं और सभी आवश्यक जानकारी और डयॉक्‍यूमेंट प्रदान करते हैं, तो कुछ घंटों के भीतर ऋण प्रदान किया जाएगा। यदि आपकी आय स्थिर है और आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो ऋण प्रक्रिया परेशानी मुक्त होगी।

शादी के लिए लोन की विशेषताएं (Features of Marriage Loan in Hindi)

विवाह/मैरिज लोन की मूल विशेषताएं नीचे उल्लिखित हैं:

• संपार्श्विक मुक्त ऋण: बैंक द्वारा आवश्यक कोई सुरक्षा या संपार्श्विक नहीं
• ब्याज दर: 10.25% से आगे प्रति वर्ष
• ऋण राशि: अधिकतम ऋण राशि रु. 40 लाख, आवश्यकता के अनुसार अधिक हो सकता है
• चुकौती अवधि: 12 महीने से 60 महीने तक
• परेशानी मुक्त ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया
• त्वरित ऋण स्वीकृति और वितरण

शीर्ष बैंकों से शादी के लिए लोन की ब्याज दरें

बैंक	ब्याज दर	ऋण अवधि	प्रोसेसिंग शुल्क
HDFC पर्सनल लोन	0.1075	5 वर्ष	ऋण राशि के 2.50% तक
ICICI पर्सनल लोन	0.1125	5 वर्ष	ऋण राशि के 2.25% तक
SBI पर्सनल लोन	0.096	5 वर्ष	ऋण राशि के 1.50% तक
पीएनबी पर्सनल लोन	0.0895	5 वर्ष	ऋण राशि के 1% तक
बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन	0.13	5 वर्ष	लोन राशि के 2% तक
टाटा कैपिटल पर्सनल लोन	0.1099	5 वर्ष	ऋण राशि के 1% तक
इंडियाबुल्स पर्सनल लोन	0.1399	5 वर्ष	ऋण राशि के 3% तक
सिटी बैंक पर्सनल लोन	0.0999	5 वर्ष	ऋण राशि के 3% तक
यस बैंक पर्सनल लोन	0.1099	5 वर्ष	ऋण राशि के 2.5% तक

मैरिज लोन के लिए पात्रता (Eligibility for a Marriage Loan in Hindi)

मैरिज लोन पात्रता मानदंड ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होते हैं, लेकिन सामान्य पात्रता मानदंड नीचे दिए गए हैं:

• आवेदक को केंद्र/राज्य सरकार के विभागों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, प्रतिष्ठित कंपनियों, कॉरपोरेट्स और बहुराष्ट्रीय कंपनियों का पक्का कर्मचारी होना चाहिए और वर्तमान रोजगार में कम से कम 2 साल का कार्य अनुभव होना चाहिए।
• आवेदक सेल्फ-एम्प्लॉइड पेशेवर या गैर-पेशेवर भी हो सकते हैं और वर्तमान व्यवसाय में कम से कम 2 वर्षों के लिए एक लाभदायक व्यवसाय अस्तित्व में है।
• न्यूनतम आय 15,000 से रु. 25,000 रुपये के बीच होनी चाहिए। बैंक के आधार पर ऋण लिया जाता है।
• सैलरीड व्यक्तियों के लिए, मासिक वेतन बैंक के पास बनाए गए खाते में जमा किया जाना चाहिए।
• आवेदक की आयु सैलरीड व्यक्तियों के लिए 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच और सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों के लिए 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• बैंकों द्वारा निर्धारित ऋण से आय अनुपात (डीटीआईआर) को पूरा किया जाना चाहिए। जिस बैंक से वेडिंग लोन लिया गया है, उसके आधार पर अनुपात 30% से 50% तक होता है।
• क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। आमतौर पर ऋणदाता एक क्रेडिट स्कोर पसंद करते हैं जो 700 से ऊपर है।
• शादी के लिए पर्सनल लोन की अधिकतम राशि रु. 24,000 से रु. 50 लाख बैंक के आधार पर ऋण लिया गया है। ऋण की मात्रा आय और चुकौती क्षमता के आधार पर तय की जाती है।

शादी के लिए लोन के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

Documents Required for Marriage Loan in Hindi

Shaadi Ke Liye Loan Ke Liye Documents

मैरिज लोन के लिए निम्नलिखित डयॉक्‍यूमेंटस् की आवश्यकता होती है:

सैलरीड कर्मचारियों के लिए

• शादी के लिए पर्सनल लोन के लिए विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म।
• आवेदक की पासपोर्ट साइज फोटो।
• पिछले 2 वर्षों से आईटीआर रिकॉर्ड।
• पहचान का प्रमाण जैसे आवेदक का पासपोर्ट / वोटर आईडी / पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस।
• रेजिडेंशियल एड्रेस का प्रूफ जैसे रजिस्टर्ड रेंट एग्रीमेंट / पासपोर्ट / लीव एंड लाइसेंस / यूटिलिटी बिल कम से कम 4 महीने का।
• आय का प्रमाण जैसे पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिप, 2 साल का फॉर्म 16, कम से कम पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट जो सैलरी क्रेडिट होने या EMI डेबिट होने को दर्शाता है।

सेल्फ-एम्प्लॉइड के लिए

• लड़की या लड़के के लिए मैरिज लोन के लिए विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म।
• आवेदक की पासपोर्ट साइज फोटो।
• पिछले 2 वर्षों से आईटीआर रिकॉर्ड।
• पहचान का प्रमाण जैसे
• आवेदक का पासपोर्ट / वोटर आईडी / पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस।
• रेजिडेंशियल एड्रेस का प्रूफ जैसे रजिस्टर्ड रेंट एग्रीमेंट / पासपोर्ट / लीव एंड लाइसेंस / यूटिलिटी बिल कम से कम 4 महीने का।
• जीएसटी रिटर्न / कंपनी के निगमन विवरण जैसे व्यवसाय का प्रमाण।
• व्यवसाय का पता प्रमाण, खाते और बैलेंस शीट जो लाभ और हानि विवरण दिखाते हैं जो एक सीए द्वारा प्रमाणित हैं, व्यवसाय के अस्तित्व का प्रमाण, साझेदारी विलेख और व्यवसाय प्रोफ़ाइल की एक प्रति।
• कंपनियों के मामले में निदेशकों के केवाईसी डयॉक्‍यूमेंट और साझेदारी फर्मों के मामले में भागीदारों के केवाईसी डयॉक्‍यूमेंट।

मैरिज लोन के लाभ (Benefits of Marriage Loan)

खर्चों को पूरा करने के लिए मैरिज लोन लेने के कई फायदे हैं। उनमें से कुछ नीचे उल्लिखित हैं:

• मैरिज लोन आपको अपनी सेविंग्स को लिक्विडेट करने से बचाएगा। परिपक्वता से पहले फिक्स डिपाजिट जैसी बचत को समाप्त करने से ब्याज की कुछ राशि का नुकसान होगा।
• ऋण का अप्रतिबंधित उपयोग मुख्य लाभ है। इसका उपयोग शादी की योजना बनाने में शामिल किसी भी प्रकार के खर्च को कवर करने के लिए किया जा सकता है।
• डॉक्यूमेंटेशन और ऋण प्रोसेसिंग सरल और परेशानी मुक्त है। यदि ऋण ऑनलाइन आवेदन किया गया है और सभी जानकारी और आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट जमा किए गए हैं तो टर्नअराउंड समय काफी कम हो जाएगा और आप घंटों के भीतर संवितरण प्राप्त कर सकते हैं।
• चुकौती अवधि लचीला है जो आपको एक समान मासिक किस्त (EMI) पर पहुंचने के लिए चुकौती अवधि चुनने की अनुमति देती है जो आपकी जेब के अनुकूल है।
• यदि आपके पास एक स्थिर आय और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है तो मैरिज लोन स्वीकृति प्राप्त करना इतना आसान है।
• ऋण प्राप्त करने के लिए कोई संपार्श्विक सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।
• कुछ बैंकों के पास अपने मौजूदा ग्राहकों के लिए प्री-अप्रूव्ड वेडिंग लोन का प्रावधान है। ऐसे मामले में, बैंक ऋण के लिए अनुरोध प्राप्त होने पर कुछ ही सेकंड के भीतर अपने पास रखे गए खाते में ऋण राशि जमा कर देंगे।
• यदि आप एक अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड, अच्छी आय और एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ बैंक के लंबे समय से ग्राहक हैं, तो आप मैरिज लोन ब्याज दरों और ऋण से जुड़े अन्य शुल्कों पर बातचीत करने के लिए सद्भावना का लाभ उठा सकते हैं।
• प्री-क्लोजर और पार्ट-पेमेंट विकल्प उपलब्ध हैं। आप इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं और या तो पार्ट-पेमेंट या प्री-पेमेंट कर सकते हैं जब भी आपके पास सरप्लस फंड हों, और लोन की लागत कम करें।

शादी के लिए लोन के लिए EMI कैल्‍युलेटर (Marriage Loan EMI Calculator in Hindi)

बैंक वेडिंग लोन पात्रता की गणना कैसे करते हैं?

मैरिज लोन की पात्रता मुख्य रूप से मासिक आय, ब्याज दर और लोन अवधि पर निर्भर करती है। DTIR (यानी, वर्तमान EMI सहित सभी मौजूदा प्रतिबद्धताओं को समेकित करने पर कुल EMI) निर्धारित बैंक के आधार पर नेट टेक-होम वेतन का 30% से 50% तक ऋण लिया गया है।

शादी के लिए लोन के लिए EMI कैल्‍युलेटर

फीज और चार्जेज (Fees & Charges)

ब्याज शुल्क के अलावा मैरिज लोन पर लागू होने वाले कुछ अतिरिक्त फीज और चार्जेज नीचे दिए गए हैं:

• प्रोसेसिंग शुल्क: इसमें पर्सनल लोन के वितरण में शामिल प्रशासनिक शुल्क शामिल हैं। आमतौर पर, प्रोसेसिंग फीस स्वीकृत लोन राशि के 1% से 6% तक हो सकती है
• लेट पेमेंट चार्जेज: यह आमतौर पर एक निश्चित शुल्क होता है जिसे आपको देय राशि के साथ भुगतान करना होगा जब आपको अपना EMI भुगतान करने में देर हो जाएगी
• चेक बाउंस शुल्क: यदि आप पोस्ट-डेटेड चेक से जुड़ा खाता बंद कर दिया गया है या धन पर कम है, तो आप EMI भुगतान चूक जाते हैं, तो आपको चेक बाउंस शुल्क देना होगा। यह आमतौर पर लगभग 500 रुपये के एक निश्चित शुल्क के रूप में लगाया जाता है।
• फोरक्लोज़र/पूर्व भुगतान शुल्क: जब आप वास्तविक EMI राशि से अधिक राशि का भुगतान करते हैं, तो इसे पूर्व भुगतान के रूप में जाना जाता है। फोरक्लोज़र में पुनर्भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले संपूर्ण बकाया ऋण राशि का भुगतान करना शामिल है। ये आमतौर पर मूल राशि के प्रीपेड प्लस लागू करों के शून्य से 6% के बीच होते हैं

ब्याज दर निम्नलिखित फैक्‍टर पर निर्भर करती है:

• नेट टेक-होम वेतन प्रस्तावित ऋण की EMI सहित सभी मौजूदा प्रतिबद्धताओं में कटौती के बाद।
• क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर। स्वीकृत क्रेडिट स्कोर 700 और उससे अधिक है।
• आपकी कार्य प्रोफ़ाइल। यदि आप एक सैलरीड व्यक्ति हैं, तो ब्याज दर सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों के लिए तय की गई दर से बहुत कम है। कारण सैलरीड व्यक्तियों की एक निश्चित आय होती है जबकि सेल्फ-एम्प्लॉइड करने वाले व्यक्तियों की आय विनियमित नहीं होती है।
• आपका नियोक्ता समान रूप से महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। कॉरपोरेट्स के कर्मचारियों के लिए बैंकों की विशेष योजनाएं हैं।

शादी के लिए लोन कैसे अप्लाई करें?

आप बैंक में या ऑनलाइन के माध्यम से मैरिज लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। बस बैंक की वेबसाइट पर जाएं, कुछ विवरण प्रदान करके लॉग इन करें और अपना आवेदन जमा करें। बैंक के प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे। एक बार जब ऋणदाता आपके आवेदन को मंजूरी दे देता है, तो पैसा कुछ ही घंटों में आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाता है।

अपना लोन आवेदन देने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आपने मैरिज लोन की पात्रता या किसी अन्य वेडिंग लोन के लिए पात्रता की जांच कर ली है।

मैरिज लोन के लिए आवेदन करने के विभिन्न तरीके क्या हैं?

आप नीचे दिए गए किसी भी माध्यम से मैरिज लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं:

• ऑनलाइन: आप ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर दिए गए मैरिज लोन विकल्पों की जांच और तुलना करके मैरिज लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं
• ऑफलाइन: आप संभावित ऋणदाता के शाखा कार्यालय में जा सकते हैं और मैरिज लोन के लिए आवेदन करने के लिए संबंधित डयॉक्‍यूमेंटस् के साथ एक विधिवत भरा हुआ ऋण एप्लीकेशन फॉर्म जमा कर सकते हैं।

शादी के लिए लोन कौन ले सकता है?

एक आवेदक जो निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करता है, मैरिज लोन प्राप्त कर सकता है:

• आवेदक को केंद्र/राज्य सरकार के विभागों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, प्रतिष्ठित कंपनियों, कॉरपोरेट्स और बहुराष्ट्रीय कंपनियों का पक्का कर्मचारी होना चाहिए, जिसके पास 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए।
• वर्तमान रोजगार में पूर्व 2 वर्ष।
• आवेदक वर्तमान व्यवसाय में कम से कम 2 वर्षों के लिए एक लाभदायक व्यवसाय अस्तित्व के साथ सेल्फ-एम्प्लॉइड पेशेवर या गैर-पेशेवर भी हो सकते हैं।
• जिस बैंक से ऋण लिया गया है, उसके आधार पर न्यूनतम आय 15000 से 25000 के बीच होनी चाहिए
• सैलरीड व्यक्तियों के लिए, मासिक वेतन बैंक के पास बनाए गए खाते में जमा किया जाना चाहिए।
• आवेदक की आयु सैलरीड व्यक्तियों के लिए 21 से 60 वर्ष और सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों के लिए 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• बैंकों द्वारा निर्धारित आय अनुपात के ऋण को पूरा किया जाना चाहिए। जिस बैंक से ऋण लिया गया है, उसके आधार पर अनुपात 30% से 50% तक होता है।
• क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। ऋणदाता एक क्रेडिट स्कोर पसंद करते हैं जो 700 से ऊपर है।
• जिस बैंक से ऋण लिया गया है, उसके आधार पर अधिकतम ऋण राशि 15 लाख से 50 लाख तक होती है। ऋण की मात्रा आय और चुकौती क्षमता के आधार पर तय की जाती है।

पर्सनल लोन और मैरिज लोन में क्या अंतर है?

पर्सनल लोन लचीले अंत-उपयोग के साथ आते हैं और ऋण समेकन, चिकित्सा व्यय, शिक्षा, गृह नवीनीकरण आदि सहित व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने के लिए इसका लाभ उठाया जा सकता है। जबकि, मैरिज लोन पर्सनल लोन हैं जो विशेष रूप से शादी से संबंधित खर्चों से निपटने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

मैरेज लोन के लिए अप्लाई करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

मैरिज लोन का लाभ उठाते समय जिन प्रमुख कारकों को ध्यान में रखना है, वे हैं:

• अपनी सभी बचत और मासिक आय को समेकित करें और EMI की राशि का आकलन करें जो आपके लिए सुविधाजनक होगी।
• शादी का बजट सावधानीपूर्वक तैयार करें और ऋण की आवश्यकता का अनुमान लगाएं।
• किफायती EMI का आकलन करें और उसके अनुसार पुनर्भुगतान अवधि चुनें।
• कुछ समय बिताएं और विभिन्न बैंकों की दरों और विशेषताओं की तुलना करने और सर्वोत्तम सौदे का चयन करने के लिए बाजार अनुसंधान करें। बेहतर ब्याज दर और संबद्ध शुल्क मिलने से ऋण की लागत कम हो जाएगी।
• साथ ही, प्री-पेमेंट विकल्प और उससे जुड़े शुल्क देखें। यह एक लाभ होगा यदि आप अधिशेष निधि की उपलब्धता पर ऋण का पूर्व-भुगतान या आंशिक भुगतान करना चाहते हैं।
• हालांकि मैरिज लोन शादी के खर्चों को पूरा करने के लिए एक आकर्षक विकल्प है, लेकिन लोन लेते समय अपनी समझदारी का उपयोग करें क्योंकि यह उच्च ब्याज दर के साथ आता है।

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