Jana Small Finance Bank से लोन कैसे ले?

Jana Small Finance Bank in Hindi | जन स्माल फाइनेंस बैंक की जानकारी

भारत एक विशाल जनसंख्या वाला विशाल देश है। आबादी के एक बड़े हिस्से के पास उचित बैंकिंग सुविधाओं तक पहुंच नहीं है। हालांकि भारत में एक मजबूत बैंकिंग नेटवर्क है जिसमें सार्वजनिक क्षेत्र, निजी क्षेत्र और सहकारी बैंक शामिल हैं, लेकिन अभी भी असेवित और कम सेवा वाले क्षेत्र हैं। ऐसे ग्राहकों को सेव देने के लिए माइक्रोफाइनेंसिंग संस्थान आदर्श समाधान है।

जन स्माल फाइनेंस बैंक के बारे में (About Jana Small Finance Bank in Hindi)

Jana Small Finance Bank in Hindi

Jana Small Finance Bank Details in Hindi

जनलक्ष्मी फाइनेंशियल सर्विसेज देश के शीर्ष माइक्रो-फाइनेंसिंग संस्थानों में से एक थी, जिसने पिछले दो दशकों में 56 लाख से अधिक का ग्राहक आधार विकसित किया था। प्रगति को देखते हुए, भारतीय रिजर्व बैंक ने जनलक्ष्मी फाइनेंशियल सर्विसेज को एक लघु वित्त बैंक का दर्जा दिया। इस नए यूनिट ने 2017 से Jana Small Finance Bank के नाम से काम करना शुरू किया।

जन स्माल फाइनेंस बैंक के उत्पाद और सेवाएं (Products and Services of Jana Small Finance Bank in Hindi)

हालांकि जन स्मॉल फाइनेंस बैंक ने 2017 से काम करना शुरू कर दिया था, लेकिन इसे आसानी से उपलब्ध ग्राहक आधार का फायदा था। जनलक्ष्मी फाइनेंशियल सर्विसेज के सभी ग्राहक स्वतः ही जन स्मॉल फाइनेंस बैंक के ग्राहक बन गए। उनके पास जन स्माल फाइनेंस बैंक द्वारा प्रदान किए गए सभी उत्पादों और सेवाओं का एक्‍सेस हो सकता है।

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक अपने मौजूदा और नए दोनों ग्राहकों को निम्नलिखित उत्पाद और सेवाएं प्रदान करता है।

उत्पादविवरण
सेविंग अकाउंटआबादी के वंचित वर्ग के बीच बचत की आदत को प्रोत्साहित करने के लिए निवासी भारतीय व्यक्तियों के लिए उपलब्ध
करंट अकाउंटजन स्मॉल फाइनेंस बैंक के माध्यम से व्यावसायिक संस्थाओं और व्यक्तियों को अपने व्यापारिक सौदे करने में सक्षम बनाना
फिक्स्ड डिपॉजिट्सबैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट्स पर आकर्षक ब्याज दरें उपलब्ध हैं। 2 करोड़ से कम और 2 करोड़ से अधिक जमा के लिए अलग स्किम
ऋणव्यक्तियों, व्यावसायिक संस्थाओं, कृषकों और अन्य लोगों को उनकी विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपलब्ध ऋण उत्पादों की एक श्रृंखला
कार्डएटीएम, पीओएस आउटलेट और ई-कॉमर्स वेबसाइटों पर उपयोग के लिए सेविंग और करंट अकाउंट धारकों के लिए रुपे डेबिट कार्ड
पेमेंटस्IMPS, NEFT, और RTGS जैसी फंड ट्रांसफर सुविधाओं के लिए व्यक्तियों और अन्य खाताधारकों तक पहुंच

जन स्माल फाइनेंस बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले ऋण (Loans By Jana Small Finance Bank in Hindi)

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक व्यक्तिगत और व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करता है। जन लघु वित्त बैंक ऋण की विशेषताएं इस प्रकार हैं।

  • शिथिल पात्रता और सरलीकृत प्रोसेसिंग
  • ऑनलाइन और शाखा स्तर पर आवेदन करना आसान
  • आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप उपलब्ध उत्पादों की रेंज
  • अपने समकक्ष संस्थानों के बीच ब्याज की प्रतिस्पर्धी दरें
  • पारदर्शी शुल्क संरचना
  • दैनिक, साप्ताहिक या मासिक पुनर्भुगतान जैसे मोड के साथ सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि
  • संपार्श्विक के साथ और संपार्श्विक के बिना उपलब्ध ऋण
  • बिना जमानत के 3 लाख तक का बिजनेस लोन
  • व्यापार और कृषि गतिविधियों के लिए उपलब्ध ग्रुप लोन
  • होम लोन और होम इम्प्रूवमेंट लोन उपलब्ध

जन लघु वित्त बैंक – एक नज़र में ऋण

1. उत्पाद – होम लोन

  • के लिये आदर्श – सभी आवास आवश्यकताओं को पूरा करता हैं
  • अधिकतम ऋण – 35 लाख
  • ब्याज दर – 14% से 15%
  • चुकौती अवधि – 20 साल

2. उत्पाद- कृषि व्यक्तिगत ऋण

  • के लिये आदर्श – अपनी कृषि गतिविधि का विस्तार करने के लिए
  • अधिकतम ऋण – 1.50 लाख
  • ब्याज दर – 24% से 26%
  • चुकौती अवधि – 12 से 36 महीने

3. उत्पाद- गोल्ड लोन

  • के लिये आदर्श – व्यक्तिगत और व्यावसायिक उपयोग के लिए तत्काल धन
  • अधिकतम ऋण – 1 लाख
  • ब्याज दर – NA
  • चुकौती अवधि – बुलेट पेमेंट

4. उत्पाद- होम इम्प्रूवमेंट लोन

  • के लिये आदर्श – मौजूदा घर की मरम्मत और नवीनीकरण
  • अधिकतम ऋण – 1.25 लाख
  • ब्याज दर – 23% से 24%
  • चुकौती अवधि – NA

5. उत्पाद- कृषि ग्रुप लोन

  • के लिये आदर्श – कृषकों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए
  • अधिकतम ऋण – 65,000
  • ब्याज दर – 24% से 26%
  • चुकौती अवधि -12 से 24 महीने

बिज़नेस लोन – व्यक्तियों और व्यावसायिक संस्थाओं के लिए

1. उत्पाद – व्यक्तियों के लिए बिज़नेस लोन

  • के लिये आदर्श – महिला उधारकर्ताओं के लिए एक अनूठा उत्पाद
  • अधिकतम ऋण – 60,000 रुपए
  • ब्याज दर – 22% से 26%
  • चुकौती अवधि – 24 माह

2. उत्पाद – संस्था के लिए बिज़नेस लोन

  • के लिये आदर्श – व्यापार का विस्तार
  • अधिकतम ऋण – 10 लाख
  • ब्याज दर – 24%
  • चुकौती अवधि – 60 महीने

3. उत्पाद – सिक्योर्ड बिज़नेस लोन

  • के लिये आदर्श – व्यावसायिक गतिविधि
  • अधिकतम ऋण – 10 लाख
  • ब्याज दर – NA
  • चुकौती अवधि – पांच साल

4. उत्पाद – सिक्योर्ड प्लस बिज़नेस लोन

  • के लिये आदर्श – व्यापार विस्तार और लंबी अवधि की संपत्ति की खरीद
  • अधिकतम ऋण – 1 करोड़
  • ब्याज दर – 13% से 17%
  • चुकौती अवधि – NA

जन स्माल फाइनेंस बैंक लोन के आवेदन कैसे करें?

How to Apply For Jana Small Finance Bank Loan in Hindi

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक आपके पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की सुविधा प्रदान करता है। आधिकारिक वेबसाइट पर पहुंचें और Apply Now पर क्लिक करने के लिए आगे बढ़ें। नाम, ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर जैसे विवरण जमा करें। औपचारिकताएं पूरी करने के लिए बैंक का प्रतिनिधि आपको कॉल करेगा।

ग्राहक बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर और व्यक्तिगत रूप से अपना आवेदन जमा करके भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

जन स्माल फाइनेंस बैंक के विशेषताएं और लाभ

Features and Benefits of Jana Small Finance Bank in Hindi

  • आवेदन करने में आसान
  • शिथिल पात्रता मानदंड
  • कोई संपार्श्विक नहीं
  • ब्याज की प्रतिस्पर्धी दरें
  • लचीले रीपेमेंट श्‍येडयूल

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक – विवरण

Details of Jana Small Finance Bank in Hindi

1. होम लोन (Home Loans)

उद्देश्य

  • सभी आवास और मॉर्गेज आवश्यकताओं को वित्तपोषित करना

ऋण का उद्देश्य

  • नए फ्लैट या घर की खरीद
  • रिसेल पर फ्लैट या घर खरीद
  • घरों के निर्माण के लिए ऋण
  • निर्माणाधीन फ्लैट खरीद
  • संपत्ति, आवासीय और वाणिज्यिक पर ऋण प्राप्त करें
  • बैंकों और वित्तीय संस्थानों से मौजूदा ऋणों का बैलेंस ट्रांसफर
  • टॉप अप लोन उपलब्ध

ऋण की राशि

  • अधिकतम 35 लाख का ऋण

ब्याज की दर

  • होम लोन – 14% से 15%
  • नॉन-हाउंसिंग लोन – 17% से 20%

चुकौती अवधि

  • अधिकतम 20 वर्षों के लिए आसान EMI

विशेषताएं

  • डेबिट कार्ड से खोलें जीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट ओपन करने की सुविधा
  • सेविंग अकाउंट पर ब्याज दर – 5%

अन्य सुविधाजनक सेवाएं

  • न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन
  • डोरस्टेप सेवाएं
  • संपत्ति दस्तावेजों की सेफ कस्‍टडी
  • प्रॉप्रर्टी के टाइटल पर पूर्ण उचित सम्यक् तत्‍परता
  • टॉप अप के साथ बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा

बीमा सुविधा

  • आवेदक और सह-आवेदक के लिए क्रेडिट जीवन बीमा

सब्सिडी

  • पात्र लाभार्थी 2.67 लाख तक PMAY सब्सिडी का लाभ उठा सकते हैं

पात्रता मापदंड

  • नए, साथ ही बैंक के मौजूदा ग्राहक होम लोन के लिए पात्र हैं
  • सैलरिड कर्मचारी और स्व सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति होम लोन के लिए पात्र हैं
  • नकद आय वाले पेशेवर भी आवेदन कर सकते हैं
  • 10,000 प्रति माह की न्यूनतम घरेलू आय
  • न्यूनतम आयु – 25 वर्ष
  • अधिकतम – परिपक्वता पर 75 वर्ष

आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

  • एप्लीकेशन फॉर्म सभी प्रकार से पूरा किया गया
  • केवाईसी डयॉक्‍यूमेंट – आयु प्रमाण, आईडी प्रमाण, आवासीय पते का प्रमाण, हस्ताक्षर प्रमाण
  • व्यापार निरंतरता डयॉक्‍यूमेंट, जीएसटी प्रमाण पत्र, और इसी तरह
  • आय प्रमाण के रूप में कम से कम छह महीने का बैंक स्टेटमेंट
  • कम से कम दो साल के लिए ITR और अन्य आय डयॉक्‍यूमेंट
  • स्वामित्व साबित करने के लिए प्रॉप्रर्टी के डयॉक्‍यूमेंट की फोटोकॉपी
  • ऋण चुकौती ट्रैक रिकॉर्ड यदि लागू हो
  • लागू होने पर -लॉग इन शुल्क चेक

सर्विस चार्ज – होम लोन

लोन ओरिजिन फीज

  • 10 लाख तक – 1,000
  • 20 लाख तक – 1,500
  • 20 लाख से अधिक – 2,000

प्रोसेसिंग फीज

  • स्वीकृत राशि का 2%
  • लॉग इन फी एक अग्रिम शुल्क है और प्रोसेसिंग शुल्क के खिलाफ नेट नहीं किया जाता है
  • चेक बाउंस शुल्क – 300

फोरक्लोजर चार्जेज

  • फ्लोटिंग रेट लोन – शून्य
  • फिक्स्ड रेट लोन और गैर-व्यक्तियों के लोन – होम लोन के लिए 2% और एलएपी पर 4%

पार्ट पेमेंट चार्जेज

  • बिना किसी शुल्क के हर साल 25% के पार्ट-पेमेंट की अनुमति है
  • 25% से अधिक की राशि – HL पर 2% और LAP पर 4% का पूर्व भुगतान शुल्क
  • आंशिक भुगतान शुल्क केवल ब्याज ऋण की निश्चित दर पर लागू होते हैं

2. कृषि व्यक्तिगत ऋण (Agri Individual Loan)

उद्देश्य

  • कृषि गतिविधियों में शामिल ग्राहकों को अपने मौजूदा सेट-अप का विस्तार करने में सहायता करना

प्रयोजन

  • सभी प्रकार की कृषि गतिविधियों जैसे बीज, उर्वरक, डेयरी गतिविधियों आदि का वित्त पोषण करना

ऋण की राशि

  • न्यूनतम – 60,000
  • अधिकतम – 1.50 लाख

विशेषताएं

  • आवेदकों के लिए ऋण जीवन बीमा
  • हर स्तर पर डोअरस्टेप बैंकिंग

ब्याज की दर

  • 24% से 26% की सीमा में प्रतिस्पर्धी दरें

ऋण चुकौती अवधि

  • 12 से 36 महीने

कौन पात्र है?

  • कृषि गतिविधियों को अंजाम देने वाले मौजूदा ग्राहक पात्र हैं
  • कृषि से जुड़े नए ग्राहक भी इस क्रेडिट सुविधा के लिए पात्र हैं
  • आवेदक एक ही गांव या कस्बे में कम से कम दो साल से रह रहा हो।
  • आवेदक के पास एक मौजूदा कृषि सेट-अप होना चाहिए।

प्रोसेसिंग के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

  • प्राथमिक आईडी – आधार कार्ड
  • सेकेंडरी आईडी – पैन कार्ड
  • यदि पैन कार्ड उपलब्ध नहीं है, तो आवेदक को निम्नलिखित डयॉक्‍यूमेंट में से एक के साथ फॉर्म 60 जमा करना चाहिए:
  • पासपोर्ट
  • मतदाता पहचान पत्र
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • नरेगा कार्ड
  • एनपीआर द्वारा जारी पत्र जिसमें आवेदक के नाम और पते का विवरण हो
  • निवास प्रमाण
  • कोई भी केवाईसी डयॉक्‍यूमेंट जिसमें पता हो
  • उपयोगिता बिल 60 दिनों से अधिक पुराना न हो

सर्विस चार्जेज

  • प्रोसेसिंग फीज – 2% तक
  • लेट पेमेंट फीज – बकाया राशि पर 24%

3. गोल्ड लोन

उद्देश्य

व्यक्तिगत और व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सोने के आभूषणों पर आसान पर्सनल लोन

प्रयोजन

व्यक्तिगत और व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करना

विशेषताएं

  • 5,000 जितनी कम कीमत पर गोल्ड लोन उपलब्ध
  • अधिकतम ऋण 1 लाख तक
  • त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक बुलेट पेमेंट जैसे चुकाने योग्य विकल्प
  • तत्काल डिस्बर्समेंट
  • बैंक की तिजोरियों में सोना सुरक्षित
  • पारदर्शी मूल्य निर्धारण

ब्याज की दर

  • आकर्षक और प्रतिस्पर्धी

पात्रता

  • 18 से 60 वर्ष की आयु के सभी भारतीय

डयॉक्‍यूमेंट

  • अन्य ऋणों पर लागू होने वाले सभी केवाईसी डयॉक्‍यूमेंट

सर्विस चार्जेज

  • कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं
  • दंडात्मक शुल्क – ओवरडयू राशि पर 4%

4. होम इम्प्रूवमेंट लोन

उद्देश्य

मौजूदा घर की मरम्मत और नवीनीकरण के लिए आवश्यकताओं को पूरा करना

प्रयोजन

मौजूदा ग्राहकों के लिए उनके घरों के नवीनीकरण की सुविधा उपलब्ध करवाना

ऋण की राशि

  • न्यूनतम – 60,000
  • अधिकतम – 1.25 लाख

विशेषताएं

  • सेविंग अकाउंट के माध्यम से ऋण वितरित
  • NACH के माध्यम से चुकौती संग्रह
  • संपार्श्विक की कोई आवश्यकता नहीं
  • डोअरस्‍टेप सर्विस

ब्याज की दर

  • 23% से 24%

पात्रता मापदंड

  • 18 महीने के इतिहास वाले मौजूदा ग्राहक
  • एक घर होना चाहिए

डयॉक्‍यूमेंट

  • अन्य व्यक्तिगत ऋणों के लिए आवश्यकतानुसार

सर्विस चार्जेज

  • प्रोसेसिंग फीज – स्वीकृत लोन राशि का 1%
  • डॉक्यूमेंटेशन शुल्क – राज्य के कानूनों पर निर्भर करता है

5. कृषि समूह ऋण (Agri Group Loan)

उद्देश्य

कृषि और संबद्ध गतिविधियों को जारी रखने के लिए कृषक समुदाय की आवश्यकताओं को वित्तपोषित करना

प्रयोजन

सभी कृषि आवश्यकताओं को पूरा करना

ऋण की राशि

  • न्यूनतम – 25,000
  • अधिकतम – 65,000

ग्रुप लोन

  • अधिकतम 20 के साथ न्यूनतम 3 सदस्य

विशेषताएं

  • क्रेडिट जीवन बीमा सुविधा
  • डोअरस्टेप सर्विस

ब्याज की दर

  • 24% से 26% की सीमा में प्रतिस्पर्धी दरें

चुकौती अवधि

  • 12 से 24 महीने

पात्रता शर्तें

  • जन लघु वित्त बैंक के मौजूदा ग्राहक न्यूनतम छह वर्षों के साथ
  • एक ही गांव से कृषि गतिविधियों में शामिल न्यूनतम समूह का आकार तीन सदस्य होना चाहिए
  • आवेदक एक ही गांव या कस्बे में कम से कम दो साल से रह रहे हों और उनके पास मौजूदा कृषि व्यवस्था हो

डयॉक्‍यूमेंट

  • अन्य ऋणों के समान

सेवा शुल्क

  • प्रोसेसिंग शुल्क – स्वीकृत राशि का 2%
  • लेट पमेंट फीज – बकाया राशि पर 24% प्रति वर्ष

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक पर्सनल लोन पर ब्याज दर को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

  • जन लघु वित्त व्यक्तिगत ऋणों पर ब्याज दर को विभिन्न कारक प्रभावित करते हैं।
  • लोन का उद्देश्य – गोल्ड और होम लोन पर लोन की ब्याज दर तुलनात्मक रूप से कम होती है
  • कर्जदार की क्रेडिट रेटिंग – क्रेडिट रेटिंग जितनी कम होगी, ऋण पर ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी
  • उपलब्ध सुरक्षा – होम लोन, LAP और गोल्ड लोन अन्य लोन की तुलना में सस्ते होते हैं।

जन स्माल फाइनेंस बैंक पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

जन स्मॉल फाइनेंस बैंक के पर्सनल लोन बिज़नेस लोन उत्पाद से कैसे भिन्न हैं?

प्राथमिक अंतर यह है कि जन लघु वित्त पर्सनल लोन को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। होम लोन और एलएपी वे हैं जो सुरक्षा के साथ आते हैं। बिज़नेस लोन के लिए एक विशिष्ट सीमा राशि से अधिक सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

क्या जन स्मॉल फाइनेंस बैंक वेतन पर पर्सनल लोन प्रदान करता है?

नहीं, आज की तारीख में, जन स्मॉल फाइनेंस बैंक के पास ऐसा कोई उत्पाद नहीं है जहां आपको वेतन के बदले पर्सनल लोन मिलता हो।

महिलाओं के लिए समूह ऋण के लिए क्या सुरक्षा उपलब्ध है?

समूह की अन्य महिलाओं को उनमें से किसी एक द्वारा लिए गए ऋण के लिए गारंटर के रूप में खड़ा होना चाहिए।

क्या होम लोन को फोरक्लोज़र करने पर कोई जुर्माना है?

व्यक्तिगत कर्जदारों के लिए कोई जुर्माना नहीं है जो होम लोन पर फ्लोटिंग ब्याज दर चुनते हैं। गैर-व्यक्ति अपने होम लोन को मैच्योरिटी से पहले बंद करने के लिए फोरक्लोज़र पेनल्टी का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं।

होम इम्प्रूवमेंट लोन के लिए क्या सुरक्षा उपलब्ध है?

यदि कर्जदार एक मौजूदा होम लोन कर्जदार है, तो घर पर समान मॉर्गेज नए ऋण के लिए भी जारी रहेगा। यदि कर्जदार के पास कोई आवास ऋण नहीं है, तो होम इम्प्रूवमेंट लोन पर किसी संपार्श्विक की कोई शर्त नहीं है।

क्या मैं कृषि संपत्ति पर एलएपी के लिए आवेदन कर सकता हूं?

नहीं, एलएपी केवल आवासीय या व्यावसायिक संपत्तियों पर उपलब्ध है।

होम लोन के मामले में लोन टू वैल्यू रेश्यो क्या है?

बैंक ने उत्पाद विवरण में कोई विशिष्ट एलटीवी अनुपात निर्धारित नहीं किया है। हालांकि, जन स्मॉल फाइनेंस बैंक होम लोन के लिए 75% से 90% का उद्योग राशन लागू होना चाहिए।

गोल्ड लोन में बुलेट पेमेंट अवधारणा क्या है?

यह अवधारणा कर्जदार को एक ही किश्त में ऋण चुकाने की अनुमति देती है।

गोल्ड लोन पर निर्धारित मार्जिन क्या है?

मार्जिन राशि बैंक की नीतियों पर निर्भर करती है। यह समय-समय पर बदल सकता है।

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Ujjivan Small Finance Bank से पर्सनल लोन कैसे ले?

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अंत तक पढ़ने के लिए धन्यवाद। आपका दिन मंगलमय हो!

2 thoughts on “Jana Small Finance Bank से लोन कैसे ले?”

  1. Dear Sir /Madam
    This is Amar Ingale ,i have last 3 years your Jena bank customer
    But your representative at Amravati division did not ant response to me and your other Amravati division customer ,therefore last 1 years your customers falling down day by day so please strictly warn to your bank fild representative pick up the call and good behaviour to the jena bank customer.

    Thanking you
    Mr.Amar v Ingale

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