SBI से बिजनेस लोन कैसे ले? विशेषताएं, पात्रता, ब्याज दरें

SBI Se Business Loan Kaise Le – एसबीआई से बिजनेस लोन कैसे ले

भारतीय स्टेट बैंक उन लोगों को बिज़नेस लोन प्रदान करता है जिन्हें अपने व्यवसाय के विकास के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है। सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के ऋण भारत के लोगों द्वारा बैंक के माध्यम से प्राप्त किए जा सकते हैं। कोई भी नई मशीनरी खरीदने, काम करने वाले लोगों को सैलरी देने, किसी नई तकनीक और अन्य विभिन्न उद्देश्यों के लिए ऋण राशि का उपयोग कर सकता है।

SBI एक ऐसी संस्था है जो सदियों के भरोसे पर बनी है। यह एक बैंकिंग दिग्गज है जो भारत में एक घरेलू नाम बन गया है। आज संपत्ति में 23 प्रतिशत बाजार हिस्सेदारी के साथ, SBI देश का सबसे बड़ा बैंक है जो दूर-दराज के जिलों और तालुकों तक पहुंचता है। कहने की जरूरत नहीं है, यह व्यवसायियों के बीच भी काफी लोकप्रिय और काफी विश्वसनीय है।

आपकी सहायता के लिए SBI से बिजनेस लोन का पूरा विवरण यहां दिया गया हैं-

SBI Se Business Loan Kaise Le – SBI से बिजनेस लोन कैसे ले?

SBI Business Loan in Hindi

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) SME को 6.70% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली सस्ती ब्याज दरों पर और 15 साल की अधिकतम अवधि के लिए सुरक्षित और अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। आप ऋण राशि के रूप में 500 करोड़ रुपये तक का SBI बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं, जो कि आवेदन की गई ऋण स्कीम पर निर्भर करता है।

एसबीआई बिजनेस लोन विवरण (SBI Business Loan Details in Hindi)

ब्याज दरें	6.70% p.a. से आगे
ऋण राशि	500 करोड़ रुपये तक
ऋण अवधि	5 वर्ष तक
ऋण प्रोसेसिंग शुल्क	सीमा का 1% तक
सिबिल स्कोर	750+
फोरक्लोजर चार्जेज	3%

SBI बिजनेस लोन की विशेषताएं और लाभ

Features and Benefits of SBI Business Loan in Hindi

एसबीआई बिजनेस लोन की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं और लाभ यहां दिए गए हैं।

• विविध प्रकार के ऋण: एसबीआई ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला की जरूरतों को पूरा करने के लिए व्यावसायिक ऋणों का एक विस्तृत चयन प्रदान करता है। एसबीआई बैंक बिजनेस लोन बिजनेस प्रोफाइल और जरूरतों के आधार पर 10,000 रुपये से लेकर 500 करोड़ रुपये तक की राशि में उपलब्ध है।
• कम ब्याज दर: आप कम ब्याज दर पर स्टेट बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन का लाभ उठा सकते हैं। एसबीआई बिजनेस लोन की ब्याज दर मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) पर आधारित होती है।
• संपार्श्विक-मुक्त ऋण: एसबीआई में, MSME बिना किसी संपार्श्विक के ऋण प्राप्त कर सकते हैं। भारतीय स्टेट बैंक 1 करोड़ रुपये तक की EMI के साथ संपार्श्विक-मुक्त बिज़नेस लोन प्रदान करता है।
• आसान एप्लिकेशन प्रोसेस: एसबीआई बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने की आवेदन प्रक्रिया सरल और तुरंत पालन करने वाली है। आप पूरी प्रक्रिया को बिना किसी कठिनाई के कुछ ही मिनटों में पूरा कर सकते हैं।
• लचीली चुकौती अवधि: भारतीय स्टेट बैंक अपने ऋणदाताओं को कार्यशील पूंजी के लिए एक वर्ष से लेकर मौद्रिक ऋणों के लिए 15 वर्ष तक की लचीली ऋण चुकौती अवधि प्रदान करता है।
• महिलाओं के लिए बिजनेस लोन: महिलाएं एसबीआई बिजनेस लोन का लाभ उठा सकती हैं जो विशेष रूप से उनके लिए तैयार किया गया है। महिला उद्योगपतियों के स्वामित्व वाली कंपनी के 50% से अधिक शेयरों वाले महिला-स्वामित्व वाले व्यवसाय या व्यवसाय भारतीय स्टेट बैंक द्वारा दिए गए विशेष अनुदान से लाभान्वित हो सकते हैं।

एसबीआई बिजनेस लोन के लिए अप्‍लाई क्यों करें?

एसबीआई बिजनेस लोन के प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं:

• विविध ग्राहक आवश्यकताओं के साथ मेल खाने के लिए कई बिज़नेस लोन।
• दी जाने वाली ब्याज दर अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है और MCLR से जुड़ी हुई है।
• सभी प्रकार के व्यवसाय संचालन के लिए आवश्यकता-आधारित धन उपलब्ध है।
• MSME के लिए कोलैटरल-फ्री ऋण उपलब्ध है।
• एप्लिकेशन प्रोसेस सरल है, साथ ही पालन करना आसान है।
• SBI में महिलाओं के लिए बिजनेस लोन रियायती ब्याज दरों पर मिलता है।

एसबीआई बिजनेस लोन ब्याज दरें (Interest Rates of SBI Business Loan in Hindi)

यहां 2023 के लिए एसबीआई बिजनेस लोन की ब्याज दरों वाला टेबल दिया गया है।

एसबीआई बिजनेस लोन EMI गणना

SBI Business Loan EMI Calculation

अपने SBI बिजनेस लोन EMI राशि को जानना महत्वपूर्ण है, जिसे आपको ऋण अवधि के अंत तक अपने ऋण चुकौती के लिए हर महीने भुगतान करना होगा। अब हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध SBI बिजनेस लोन EMI कैलकुलेटर के साथ अपनी EMI की गणना करना आसान है। यह एक ऐसा उपकरण है जो लिए गए ऋण के लिए प्रत्येक माह देय EMI की गणना करने में मदद करता है। यह तेज़ और उपयोग में आसान है। कुल चुकौती राशि के साथ EMI राशि प्राप्त करने के लिए आपको केवल कैलकुलेटर में ऋण राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करने की आवश्यकता है।

यहाँ इसका एक उदाहरण है

LoanPeCharcha EMI कैलक्यूलेटर का उपयोग कर EMI गणना:

आवश्यक ऋण राशि: 25 लाख रुपये

लागू ब्याज दर: 6.70% प्रति वर्ष

चुकौती अवधि: 5 वर्ष

प्रत्येक माह आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली EMI: रु. 49,150/-

भुगतान किया जाने वाला कुल ब्याज: रु. 4,48,995/-

आपके द्वारा ऋणदाता को भुगतान की जाने वाली कुल राशि: रु. 29,48,995/-

हमारा कुशल EMI कैलकुलेटर निम्नलिखित परिशोधन कार्यक्रम भी प्रदान करता है:

एसबीआई बिज़नेस लोन दरों को प्रभावित करने वाले फैक्‍टर्स

यहां कुछ प्रमुख कारण दिए गए हैं जिनके माध्यम से एसबीआई बैंक बिजनेस लोन की दरें प्रभावित होती हैं।

• CIBIL स्कोर: यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो SBI आपको उच्च ब्याज दर और इसके विपरीत बिज़नेस लोन प्रदान करेगा। एसबीआई से ऋण प्राप्त करने के लिए, हालांकि, आपका सिबिल स्कोर कम से कम 700 होना चाहिए। आपका सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा, कम ब्याज वाले बिज़नेस लोन प्राप्त करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।
• व्यवसाय का अनुभव: यदि आपके पास व्यवसाय का व्यापक अनुभव है, तो एसबीआई आपको कम ब्याज पर ऋण देगा। SBI को बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम 36 महीने के व्यावसायिक अनुभव की आवश्यकता होती है।
• मासिक आय: यदि आपका मासिक राजस्व अधिक है, तो एसबीआई आपको कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान करेगा। न्यूनतम 20 लाख रुपये के वार्षिक कारोबार वाले ऋणदाता बैंक ऋण के लिए पात्र हैं।
• ऋण राशि: भारतीय स्टेट बैंक के बिज़नेस लोन पर ब्याज दर उधार ली गई राशि से निर्धारित होती है। यदि आप अधिक राशि के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो ब्याज दर कम होगी।

एसबीआई बिजनेस लोन के प्रकार (Types of SBI Business Loans in Hindi)

नीचे दिए गए टेबल में SBI के विभिन्न SME ऋणों की सूची दी गई है।

1. कमर्शियल रियल इस्टेट संपत्ति-समर्थित ऋण (Commercial Real Estate Asset-Backed Loan)

ऋण का पहलू	ड्रॉपलाइन पर ओवरड्राफ्ट
ऋण राशि	20 करोड़ रुपये तक
प्रोसेसिंग शुल्क	सीमा का 1%
रीपेमेंट अवधि	12 महीने से 72 महीने

2. क्रेडिट फॉर एक्सपोर्ट पैकिंग (Credit for Export Packing)

ऋण का पहलू	प्री-शिपमेंट के लिए ऋण
ऋण राशि	आवश्यकता-आधारित
प्रोसेसिंग फीस	चूंकि यह कैश क्रेडिट लिमिट से संबंधित है
रीपेमेंट अवधि	180 दिनों तक

3. एसेट्स द्वारा सुरक्षित ऋण (Loan Secured by Assets)

ऋण का पहलू	ड्रॉपलाइन पर ऋण
ऋण राशि	20 करोड़ रुपये तक
प्रोसेसिंग फीस	सीमाओं का 1%
रीपेमेंट अवधि	12 महीने से 180 महीने

4. ई-डीलर फाइनेंसिंग स्कीम (-Dealer Financing Scheme)

ऋण का पहलू	वर्किंग कैपिटल के लिए ऋण
ऋण राशि	आवश्यकता-आधारित
प्रोसेसिंग शुल्क	30,000 रुपये तक
रीपेमेंट अवधि	90 दिनों तक

5. एक विशिष्ट अवधि के लिए ऋण (Loan for a Specific Period)

ऋण राशि	10 करोड़ रुपये तक
प्रोसेसिंग शुल्क	लिमिटेशन का 1%
रीपेमेंट अवधि	66 महीने तक

6. ई-वेंडर फाइनेंसिंग स्कीम (Scheme for E-Vendor Financing)

ऋण का पहलू	वर्किंग कैपिटल के लिए ऋण
ऋण राशि	आवश्यकता-आधारित
प्रोसेसिंग शुल्क	50,000 रुपये तक
रीपेमेंट अवधि	देय की अवधि के अनुसार

7. क्रेडिट कार्ड फॉर स्माल बिज़नेस (Credit Card for Small Businesses)

ऋण का पहलू	वर्किंग कैपिटल के लिए ऋण
ऋण राशि	50 लाख रुपये तक
प्रोसेसिंग शुल्क	बैंक के निर्देशों के बाद
रीपेमेंट अवधि	5 वर्ष तक

8. एसबीआई ओवरड्राफ्ट उत्पाद (SBI Overdraft Product)

ऋण का पहलू	A/C OD सुविधा संचालित करने वाले
ऋण राशि	5 करोड़ रुपये तक
प्रोसेसिंग शुल्क	ऋण राशि का 1%
रीपेमेंट अवधि	12 महीने

9. सरलीकृत लघु बिज़नेस लोन (Simplified Small Business Loan (SSBL))

ऋण का पहलू	एक विशिष्ट अवधि के लिए ऋण
ऋण राशि	25 लाख रुपये तक
प्रोसेसिंग फीस	रु. 7500
रीपेमेंट अवधि	5 वर्ष तक

एसबीआई बिजनेस लोन बनाम अन्य प्रदाताओं की तुलना

Comparison of SBI Business Loan VS Other Banks

SBI बिज़नेस लोन आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

Documents Required For SBI Business Loan in Hindi

मोटे तौर पर, आपको लोन के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित SBI बिजनेस लोन डयॉक्‍यूमेंटस् की आवश्यकता होगी:

• विधिवत भरा हुआ ऋण एप्लीकेशन फॉर्म।
• पासपोर्ट साइज में आवेदक के 2 फोटो।
• पहचान का प्रमाण, जैसे पासपोर्ट, पैन कार्ड, वोटर आईडी या ड्राइविंग लाइसेंस।
• आवासीय पते का प्रमाण, जैसे रजिस्टर्ड रेंट एग्रीमेंट, लीव एंड लाइसेंस/, कम से कम 3 महीने का यूटिलिटी बिल, या पासपोर्ट।
• व्यवसाय का प्रमाण, जैसे GST/सेवा कर रजिस्ट्रेशन, व्यवसाय के पते के प्रमाण सहित कंपनी का निगमन विवरण, CA द्वारा प्रमाणित P&L अकाउंट और बैलेंस शीट, व्यवसाय के अस्तित्व का प्रमाण, पार्टनरशिप विलेख की एक प्रति और बिजनेस प्रोफ़ाइल।
• कंपनियों के मामले में, निदेशकों के KYC डयॉक्‍यूमेंट।
• पार्टनरशिप फर्मों के लिए, भागीदारों के KYC डयॉक्‍यूमेंट।
• बैंक स्टेटमेंट और मौजूदा ऋणों के स्वीकृति पत्र।
• सभी कानूनी, संपत्ति से संबंधित डयॉक्‍यूमेंट जैसे पिछली टाइटल चेन। उदा. कन्‍वेयंस डीड, अलोटमेंट लेटर, सेल्‍स डीड, लेटेस्‍ट प्रॉपर्टी टेक्‍स रिसिप्‍ट, पजेशन लेटर, निर्माण या विस्तार की स्वीकृत स्कीम की प्रति।

*डयॉक्‍यूमेंट की आवश्यकता ऋण उत्पाद के अनुसार बहुत भिन्न हो सकती है।

एसबीआई बिज़नेस लोन पात्रता (SBI Business Loan Eligibility)

SBI बिजनेस लोन की पात्रता, लिए जाने वाले लोन के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होती है। एसबीआई द्वारा प्रदान किए जाने वाले प्रत्येक बिज़नेस लोन के लिए मानदंड निम्नलिखित हैं:

1. कॉन्टैक्टलेस लेंडिंग प्लेटफॉर्म के तहत लोन (Loans under Contactless Lending Platform)

• टारगेट ग्रुप
  • व्यक्तिगत रूप से प्रबंधित स्वामित्व/पार्टनरशिप फर्म।
  • C&I और SIB सेगमेंट के तहत लघु और मध्यम औद्योगिक और व्यापारिक क्षेत्र में सार्वजनिक/निजी लिमिटेड कंपनियों को बारीकी से रखा गया है।
• कोलैटरल सिक्योरिटी: वर्किंग कैपिटल (डब्ल्यूसी) और सावधि ऋण (टीएल) के लिए एसबीआई के मौजूदा मानदंडों के अनुसार।
• मार्जिन: डब्ल्यूसी घटक के लिए 25% और टीएल घटक के लिए 33%।

2. संपत्ति समर्थित ऋण (Asset Backed Loan)

• टारगेट ग्रुप
  • सभी बिज़नेस यूनिट्स जो मैन्युफैक्चरिंग और सेवा गतिविधियों के लिए ऋण सुविधा चाहती हैं।
  • MSMED अधिनियम 2006, थोक / खुदरा व्यापार द्वारा कवर किए गए सेल्फ-एम्प्लॉइड और पेशेवर।
• मार्जिन: NFB सुविधा के लिए न्यूनतम 25% नकद मार्जिन।
• कौन आवेदन कर सकता है?
  • एसबीआई के मौजूदा ग्राहक जिन्होंने पहले ही बैंक से क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठाया है।
  • नए यूनिट्स जिनके पास प्रतिभूति के रूप में पेश करने के लिए मार्केटेबल योग्य परिसंपत्तियां हैं।
  • संतोषजनक ट्रैक रिकॉर्ड वाली अन्य बैंकों या वित्तीय संस्थानों से मौजूदा यूनिट्स का अधिग्रहण।
• कोलैटरल सिक्योरिटी: प्रथम शुल्क के माध्यम से भूमि/भवन के साम्यिक या पंजीकृत बंधक के रूप में रियल एस्टेट।

3. संपत्ति समर्थित ऋण – कमर्शियल रियल इस्‍टेट (Asset Backed Loan – Commercial Real Estate)

• टारगेट ग्रुप
  • स्वामित्व
  • पार्टनरशिप
  • कंपनी
• मार्जिन: WC और रियल एस्टेट दोनों के लिए 25%
• कौन आवेदन कर सकता है
  • SBI के मौजूदा ग्राहक जिन्होंने पहले ही बैंक से क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठाया है।
  • नए यूनिट्स जिनके पास प्रतिभूति के रूप में पेश करने के लिए मार्केटेबल योग्य परिसंपत्तियां हैं।
  • संतोषजनक ट्रैक रिकॉर्ड वाली अन्य बैंकों या वित्तीय संस्थानों से मौजूदा यूनिट्स का अधिग्रहण।
• कोलैटरल सिक्योरिटी: प्रथम शुल्क के माध्यम से भूमि/भवन के साम्यिक या पंजीकृत बंधक के रूप में रियल एस्टेट।
• कैश फ्लो स्टेटमेंट: मई/अगस्त/नवंबर/फरवरी महीने में त्रैमासिक आधार पर बिल्डर फाइनेंस के लिए आवश्यक है ताकि गतिविधि के स्तर या परिस्कीम की स्थिति/फंड के अंतिम उपयोग की पुष्टि की जा सके।

4. कॉटन गीनिंग प्लस (Cotton Ginning Plus)

• टारगेट ग्रुप: कॉटन गीनिंग की गतिविधि की पंक्ति में मौजूदा/नई लाभ कमाने वाले यूनिट्स।
• मार्जीन
  • टर्म लोन: 15% -25%
  • WC: स्टॉक के खिलाफ 15% -20% और बुक डेब के खिलाफ 25% -40%
• कोलैटरल सिक्योरिटी (Collateral security)
  • 10 लाख रुपये तक के ऋण: शून्य (CGFMU के तहत कवर)
  • 10 लाख रुपये से ऊपर के और 1 करोड़ रुपये तक ऋण: CGTMSE के तहत कवर किया जाएगा यदि शुल्क कर्जदार द्वारा वहन किया जाता है।

6. एक्‍सपोर्ट पैकिंग क्रेडिट (Export Packing Credit)

• टारगेट ग्रुप: रियायती ब्याज दरों पर रुपया पैकिंग क्रेडिट प्राप्त करने के लिए पात्र निर्माता और व्यापारी निर्यातक।
• मार्जिन: ऑर्डर की प्रकृति, कमोडिटी, निर्यातक की क्षमता और आरबीआई के दिशानिर्देशों पर निर्भर करता है।
• कोलैटरल सिक्योरिटी: कैश क्रेडिट/डब्ल्यूसी लिमिटेशन के लिए लागू होने के अनुसार
• कौन आवेदन कर सकता है
  • मौजूदा एसबीआई ग्राहक जिन्होंने पहले ही बैंक से क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठाया है।
  • नई यूनिट्स
  • संतोषजनक ट्रैक रिकॉर्ड वाली अन्य बैंकों या वित्तीय संस्थानों से मौजूदा यूनिट्स का अधिग्रहण।
• अन्य मानदंड
  • चूंकि पैकिंग क्रेडिट ऋण रियायती और उद्देश्य-उन्मुख हैं, इसलिए निर्यातकों द्वारा संवितरित राशि के उचित अंतिम उपयोग की व्याख्या की जानी चाहिए।
  • ECGC: बैंक का निर्यात ऋण पोर्टफोलियो (पूर्व-शिपमेंट/पैकिंग क्रेडिट) बैंक गारंटी स्कीम के लिए निर्यात ऋण बीमा के अंतर्गत बीमाकृत है। ‘ए’ और इससे ऊपर की रेटिंग के लिए प्रीमियम का खर्चा बैंक द्वारा वहन किया जाएगा।

7. डीलर फाइनेंस स्कीम (Dealer Finance Scheme)

• टार्गेट ग्रुप: उद्योग के प्रमुखों के सभी अधिकृत डीलर जिनके साथ SBI की टाई-अप व्यवस्था है।
• मार्जिन: निल
• कोलैटरल सिक्योरिटी: शून्य या 50% तक, प्रत्येक टाई-अप पर निर्भर करता है।
• अन्य मानदंड: एसबीआई के इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर लेनदेन किया जाता है।

8. इ-वेंडर फाइनेंस स्कीम (e Vendor Finance Scheme)

• टारगेट ग्रुप: प्रतिष्ठित उद्योग प्रमुखों या कॉरपोरेट्स के वेंडर जिनके साथ एसबीआई की टाई-अप व्यवस्था है।
• मार्जिन: निल
• कोलैटरल सिक्योरिटी: शून्य
• कौन आवेदन कर सकता है: एसबीआई के मौजूदा कर्जदार जो पिछले 3 साल से लगातार मुनाफा कमा रहे हैं।
• उद्योग की बड़ी कंपनियों के लिए न्यूनतम कारोबार का आकार: 500 करोड़ रुपये और ऊपर।
• अन्य मानदंड
  • SBI ग्राहक के लिए आवश्यक बाहरी रेटिंग ए और ऊपर या आंतरिक रेटिंग एसबी-7 और ऊपर।
  • उद्योग प्रमुखों का कुल विक्रेता आधार कम से कम 50 होना चाहिए।
  • बकाया विविध लेनदारों की खरीद 3 महीने से अधिक नहीं होनी चाहिए।
  • उद्योग परिदृश्य पर विचार किया जाएगा और आरएमडी दिशानिर्देशों को संदर्भित किया जाएगा।
  • SBI के इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर ट्रांजैक्शन किया जाता है।

9. फ्लीट वित्त (Fleet Finance)

• टारगेट ग्रुप
  • माल/यात्री परिवहन के लिए मौजूदा फ्लीट ऑपरेटर।
  • मौजूदा व्यक्ति/फर्म/कंपनियां/ट्रस्ट/सोसाइटी/संस्थान/एसोसिएशन।
• मार्जीन
  • चेसिस की लागत के लिए: 35-60% के बीच के स्कोर के लिए 5% और 60% से ऊपर के स्कोर के लिए 0%।
  • बॉडी की लागत के लिए: 35-60% के बीच स्कोर के लिए 45% और 60% से ऊपर स्कोर के लिए 40%।
  • पूरी तरह से निर्मित मॉडल के लिए: 35-60% के बीच स्कोर के लिए 10% और 60% से ऊपर के स्कोर के लिए 5%।
  • अन्य खर्चों के लिए: न्यूनतम 50%।
• कौन आवेदन कर सकता है
  • मौजूदा फ्लीट ऑपरेटर्स (गुड्स/पैसेंजर) जिनके पास एक ही लाइन में कम से कम 2 साल का अनुभव हो।
  • कर्जदारों के पास न्यूनतम 10 नए वाहनों की आवश्यकता या न्यूनतम 50 लाख रुपये की ऋण राशि होनी चाहिए।
  • ट्रांसपोर्ट ऑपरेटर जिनके पास राष्ट्रीय/राज्य रूट परमिट और अन्य आवश्यक परमिट/लाइसेंस/अप्रूवल है।
• कोलैटरल सिक्योरिटी
  • 1 करोड़ रुपये तक: शून्य
  • 1 करोड़ रुपये से ऊपर: न्यूनतम 20% मूर्त

10. लीज रेंटल डिस्काउंटिंग (Lease Rental Discounting)

• कौन आवेदन कर सकता है
  • सभी MSME यूनिट्स के साथ-साथ ऐसे व्यक्ति जो किराए पर दी गई आवासीय/कमर्शियल संपत्तियों के मालिक हैं।
  • आवासीय भवनों और कमर्शियल संपत्तियों के मालिक जिन्हें MNC /बैंक/बड़े और मध्यम आकार के कॉर्पोरेट्स/सरकारी कार्यालयों/प्रतिष्ठित सार्वजनिक निकायों (नगर निगमों, आदि) को किराए पर दिया जाना है या पहले ही किराए पर दिया जा चुका है।
• कोलैटरल सिक्योरिटी
  • किराये या समान मूल्य की किसी अन्य स्वीकार्य संपत्ति के विरुद्ध भवन पर साम्यिक मॉर्गेज।
  • गिरवी रखी गई संपत्ति का वसूली योग्य मूल्य ऋण राशि का कम से कम 143% होना चाहिए।
• अन्य मानदंड
  • Escrow अकाउंट से टर्म लोन अकाउंट में EMI ट्रांसफर करने के लिए सीबीएस में स्थायी निर्देश स्थापित करने होंगे।
  • ऋण का संवितरण निम्नलिखित के बाद ही किया जाएगा:
  • लीज डीड का निष्पादन और रजिस्ट्रेशन।
  • EM को नोट करना उन राज्यों में अनिवार्य है जहां इसकी आवश्यकता है।
  • जहां EM नहीं बनाया जा सकता है, रजिस्‍टर्ड मॉर्गेज किया जाना चाहिए।
  • पट्टेदार द्वारा परिसर का कब्जा या प्रथम पट्टा किराया प्राप्त करने के बाद, जो भी बाद में हो।

11. पीएम मुद्रा स्कीम (PM Mudra Yojana)

• टारगेट ग्रुप
  • मैन्युफैक्चरिंग, व्यापार और सेवा क्षेत्र (संबद्ध कृषि गतिविधियों सहित) में शामिल व्यावसायिक उद्यम।
  • मौजूदा और नई यूनिट्स
• मार्जीन
  • 50,000 रुपये तक: कुछ नहीं
  • रु. 50,001 से रु. 10 लाख: 10%
• कोलैटरल सिक्योरिटी: शून्य। हालांकि, प्राथमिक सुरक्षा के रूप में, टर्म लोन के लिए P&M का दृष्टिमॉर्गेज और सीसी के लिए स्टॉक और प्राप्य राशि का दृष्टिबंधन किया जाना चाहिए।
• अन्य मानदंड
  • इन ऋणों की गारंटी CGFMU द्वारा दी जाती है, जो NCGTC के माध्यम से प्रदान की जाती है।
  • गारंटी कवर 5 साल के लिए उपलब्ध है और इसलिए मुद्रा स्कीम के तहत दिए गए अग्रिमों के लिए अधिकतम रीपेमेंट अवधि 60 महीने है।
  • सभी शाखाएं सभी पात्र CC अकाउंट के लिए मुद्रा रूपे कार्ड जारी करेंगी।

12. SME ईबिज ऋण (SME eBiz Loan)

• कौन आवेदन कर सकता है: ऑनलाइन उत्पाद बेचने के लिए ई-कॉमर्स पोर्टल पर पंजीकृत विक्रेता, जिनका किसी भी प्रमुख ई-कॉमर्स प्लेयर पर कम से कम 6 महीने का ट्रैक रिकॉर्ड हो।
• सीमा निर्धारण: यूनिट द्वारा अनुरक्षित सभी खातों के माध्यम से पिछले 12 महीनों में किए गए टर्नओवर के आधार पर।
• कोलैटरल सिक्योरिटी
  • प्राथमिक सुरक्षा: स्टॉक का दृष्टिमॉर्गेज और प्राप्तियों का समनुदेशन।
  • कोलैटरल सिक्योरिटी: न्यूनतम 35% संपार्श्विक (SARFAESI अनुपालन भूमि या भवन के रूप में, लिक्विड सिक्योरिटीज बैंक डिपॉजिट / LIC / NSC / KVP के रूप में गिरवी या SBI को सौंपी गई)।
• गारंटी: यूनिट के सभी निदेशकों/भागीदारों/प्रवर्तकों की व्यक्तिगत गारंटी।

12. सिम्प्लिफाइल स्‍मॉल बिज़नेस लोन (Simplified Small Business Loan)

• टारगेट ग्रुप
  • मैन्युफैक्चरिंग और सेवा गतिविधियों में शामिल सभी बिज़नेस यूनिट्स
  • सेल्फ-एम्प्लॉइड और पेशेवर व्यक्ति
  • होलसेल/रिटेल बिजनेस।
• मार्जिन: 10% (स्टॉक और प्राप्य विवरण के माध्यम से सुनिश्चित किया जाना है)
• अन्य मानदंड
  • आवेदकों के पास उसी क्षेत्र / इलाके में कम से कम 5 वर्षों के लिए मौजूदा व्यवसाय होना चाहिए।
  • आवेदकों को परिसर का मालिक होना चाहिए या दुकान के मालिक के साथ वैध किरायेदारी समझौता होना चाहिए (किराए के परिसर के मामले में, न्यूनतम 3 वर्ष की शेष अवधि)।
  • आवेदकों को कम से कम 2 वर्षों के लिए किसी भी बैंक में एक करंट अकाउंट रखना चाहिए (स्वामित्व / पार्टनरशिप / कॉर्पोरेट चिंता)।
  • न्यूनतम औसत मासिक शेष 1,000 रु. से अधिक होना चाहिए। पिछले 12 महीनों में 1 लाख रुपये की मासिक सीमा शेष के साथ।
  • आवेदकों को Go/No Go मानदंड को पूरा करना होगा।

13. स्टैंड अप इंडिया (Stand Up India)

• लक्षित समूह: अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति और महिला उद्यमी
• मार्जीन
  • न्यूनतम 10%
  • समग्र ऋण पर अधिकतम मार्जिन मनी 25% तक होनी चाहिए, जिसे केंद्र/राज्य स्कीम के साथ अभिसरण के माध्यम से कम किया जाता है।
• कोलैटरल सिक्योरिटी: शून्य
• अन्य मानदंड: 10 लाख रुपये से ऊपर और 1 करोड़ रुपये तक के सभी ऋण। केवल ग्रीनफील्ड परिस्कीमओं के लिए अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति के कर्जदारों और महिला उद्यमियों को।

14. SME स्मार्ट स्कोर (SME Smart Score)

• टारगेट ग्रुप
  • व्यक्तिगत रूप से प्रबंधित मालिकाना/पार्टनरशिप फर्म।
  • C&I, और SIB सेगमेंट के तहत लघु और मध्यम औद्योगिक और व्यापारिक क्षेत्र में सार्वजनिक/निजी लिमिटेड कंपनियों को बारीकी से रखा गया है।
  • मुख्य प्रमोटर/मुख्य कार्यकारी की आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• मार्जिन: WC कंपोनेंट के लिए 25% और TL कंपोनेंट के लिए 33%।
• कोलैटरल सिक्योरिटी: WC और TL के लिए एसबीआई के मौजूदा मानदंडों के अनुसार।

15. SME क्रेडिट कार्ड (SME Credit Card)

• टारगेट ग्रुप: लघु उद्योग यूनिट्स, अति लघु यूनिट्स, रिटेल व्यापारी, ग्रामोद्योग, पेशेवर, सेल्फ-एम्प्लॉइड आदि।
• मार्जिन: 25,000 रुपये तक के ऋण के लिए शून्य और 25,000 रुपये से अधिक के ऋण के लिए 20%।
• कौन आवेदन कर सकता है
  • निम्नलिखित सेगमेंट में पिछले 2 वर्षों का संतोषजनक रिकॉर्ड रखने वाले ग्राहक:
  • छोटे रिटेल व्यापारी, छोटी औद्योगिक यूनिटस्, पेशेवर, सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति, छोटे व्यवसाय उद्यम, ट्रांसपोर्ट ऑपरेटर्स, यूनिट्स जो वर्तमान में उत्कृष्ट प्रदर्शन और साख के साथ SBI / अन्य बैंकों के साथ क्रेडिट सीमा का आनंद नहीं लेती हैं, पर विचार किया जा सकता है।
  • लघु व्यवसाय उद्यमों के तहत दुकान के अधिग्रहण के लिए एसबीसीसी के तहत टर्म लोन मंजूर किए जा सकते हैं।
• कोलैटरल सिक्योरिटी
  • SSI: निल
  • SBF: 25,000 रुपये से अधिक के ऋण के लिए, चल/अचल संपत्ति पर शुल्क या तीसरे पक्ष की गारंटी।

16. वेयरहाउस रिसीप्ट फाइनेंस (Warehouse Receipt Finance)

• टारगेट ग्रुप
  • फाइनेंस ट्रेडर्स / माल के मालिक
  • कोलैटरल मैनेजर्स, जिनके साथ एसबीआई का टाई-अप है, द्वारा जारी वेयरहाउस रसीदों के विरुद्ध स्वयं के प्रोसेसिंग के लिए विनिर्माता।
  • CWC/SWC द्वारा जारी WHR भी पात्र हैं।
• मार्जिन: बाजार मूल्य का 25% से 35%, सुविधा और टाई-अप या बिना टाई-अप के आधार पर।
• कोलैटरल सिक्योरिटी
  • प्राथमिक: अंतर्निहित शेयरों की गिरवी / दृष्टिमॉर्गेज जिसके लिए कोलैटरल प्रमॉर्गेज / CWC/SWC द्वारा WHR जारी किया गया है, एसबीआई के पक्ष में धारणाधिकार के साथ।
  • कोलैटरल: भागीदारों/निदेशकों की व्यक्तिगत गारंटी, जहां भी लागू हो।

17. फूड प्रोसेसिंग उद्योग को फाइनेंस (Finance to Food Processing Industry)

• कौन आवेदन कर सकता है
  • निम्नलिखित खाद्य प्रोसेसिंग उद्योगों में लगी यूनिट्स:
  • फल एवं सब्जी प्रोसेसिंग उद्योग
  • डेयरी उत्पादों
  • खाद्यान्न मिलिंग उद्योग
  • पोल्ट्री, अंडे और मांस उत्पादों का प्रोसेसिंग
  • मछली प्रोसेसिंग
  • ब्रेड, तिलहन, नाश्ता भोजन, भोजन (खाद्य), बिस्कुट, कन्फेक्शनरी, और अन्य खाने के लिए तैयार खाद्य उत्पाद।
  • एरेटेड पानी / शीतल पेय, और अन्य प्रोसेस्ड फूड्स पदार्थ
  • खाद्य प्रोसेसिंग उद्योगों के लिए विशेष पैकेजिंग

18. व्यवसाय प्रतिनिधियों को ऋण (Loans to Business Correspondents)

• कौन आवेदन कर सकता है
  • वित्तीय समावेशन के तहत बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंक के व्यवसाय प्रतिनिधियों द्वारा कियोस्क ऑपरेटरों/ग्राहक सेवा प्रदाताओं को नियुक्त किया गया है।
  • उम्र 18-60 साल के बीच
  • अपने कार्यक्षेत्र में 3 वर्ष से अधिक समय से रह रहे हों।
  • BC/CSP कम से कम 1 वर्ष के लिए बैंक से जुड़ा होना चाहिए।
• मार्जिन: निल
• कोलैटरल सिक्योरिटी: शून्य

19. एसबीआई ओडी उत्पाद (SBI OD Product)

• लक्षित समूह: सभी राष्ट्रीय या राज्य स्तर के व्यवसाय प्रतिनिधियों के पास एसबीआई के साथ कम से कम 2 वर्षों के लिए वैध अनुबंध और संतोषजनक व्यावसायिक संबंध हैं।
• कोलैटरल सिक्योरिटी
  • व्यवसाय प्रतिनिधियों द्वारा प्राप्त किए जाने वाले कमीशन का समनुदेशन।
  • 20% नकद कोलैटरल, यदि कोलैटरल सिक्योरिटी की पेशकश की जाती है।
  • प्रमोटर निदेशकों की व्यक्तिगत गारंटी।

20. एसबीआई एक्सपोर्टर की गोल्ड कार्ड स्कीम (SBI Exporters’ Gold Card Scheme)

• टारगेट ग्रुप: अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले क्रेडिट योग्य एक्सपोर्टर
• अन्य मानदंड
  • एसबीआई के मौजूदा ग्राहक/नए कनेक्शन जो निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करते हैं, पात्र हैं:
  • कम से कम पिछले 3 वर्षों से लगातार ‘स्‍टैंडर्ड एसेट’ के रूप में वर्गीकृत अकाउंट।
  • अकाउंट के संचालन में कोई अनियमितता/प्रतिकूल लक्षण नहीं देखा जाना चाहिए।
  • एक्‍सपोर्टर को ECGC द्वारा ब्लैकलिस्ट नहीं किया जाना चाहिए या आरबीआई डिफॉल्टर्स/सावधानी सूची में शामिल नहीं होना चाहिए।
  • यूनिट को पिछले 3 वर्षों के दौरान घाटा नहीं होना चाहिए।
  • यूनिट का अतिदेय एक्सपोर्ट बिल पिछले वर्ष के कारोबार के 10% से अधिक नहीं होना चाहिए।

एसबीआई बिजनेस लोन शुल्क (SBI Business Loan Charges)

SBI बिज़नेस लोन से जुड़ी प्रोसेसिंग फीस इस प्रकार है:

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SBI बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

एक व्यवसाय स्वामी SBI बिज़नेस लोन के लिए उनके लिए उपयुक्त किसी भी तरीके से आवेदन कर सकता है। यहां कोई परेशानी शामिल नहीं है, जो भी हो। आप मुख्य रूप से निम्न में से कोई भी तरीका चुन सकते हैं:

1. ऑनलाइन आवेदन: यदि आप अपने SBI बिज़नेस लोन की त्वरित प्रक्रिया की तलाश कर रहे हैं, तो उनकी वेबसाइट पर ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरकर ऑनलाइन आवेदन करें। उनके बिज़नेस लोन प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे और डॉक्यूमेंटेशन और आगे की प्रक्रिया में आपकी सहायता करेंगे।
2. कस्टमर केयर पर कॉल करें: आप एसबीआई कस्टमर केयर से उनके टोल-फ्री नंबर पर संपर्क करके कॉल बैक का अनुरोध कर सकते हैं।
3. शाखा पर जाएँ: वैकल्पिक रूप से, आप निकटतम SBI शाखा में जा सकते हैं और आवेदन को भौतिक रूप से जमा कर सकते हैं। हालाँकि, इस डिजिटल युग में, अधिक से अधिक ग्राहक ऑनलाइन मार्ग का चयन कर रहे हैं।

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एसबीआई से बिजनेस लोन कैसे ले? पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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