कार लोन कैसे ले? 🚗 पात्रता, ब्याज दर, टिप्‍स और अप्‍लाई कैसे करें?

Car Loan Kaise Le – कार लोन कैसे ले?

कार खरीदना अक्सर आपकी पहली महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता होती है। यह एक सुखी और समृद्ध जीवन की ओर पहला कदम उठाने जैसा है। लेकिन पहियों के एक आकर्षक नए सेट पर अपना हाथ रखना कठिन हो सकता है यदि आपके पास एकमुश्त खरीदने के लिए पर्याप्त बचत नहीं है। इसलिए, यदि आप ऐसी स्थिति का सामना कर रहे हैं, तो कार लोन बहुत मददगार हो सकता है।

कार लोन कैसे ले? (Car Loan Kaise Le)

नई कार खरीदने की दिशा में कोई भी कदम उठाने से पहले, आपको अच्छी तरह से शोध करना होगा और यह जानना होगा कि कार लोन पर सर्वोत्तम डील कैसे प्राप्त करें। यहां इस ऋण की मूल बातें समझें और अपने कार लोन एप्लिकेशन को तेज़ और आसान बनाएं।

कार लोन के लिए आवेदन करते समय ध्यान रखने योग्य बातें (Factors to Consider While Choosing a Car Loan)

• कार ब्रांड और मॉडल- बैंक केवल स्वीकृत ब्रांड और कार मॉडल पर ही ऋण राशि स्वीकृत करता है। इसलिए, आपके लिए कार लोन लेने से पहले अपनी कार से जुड़ी हर चीज की जांच करना महत्वपूर्ण हो जाता है।
• ब्याज दर – अन्य सुरक्षित वित्तपोषण विकल्पों के विपरीत, कार लोन कम ब्याज दर पर पेश किए जाते हैं। हालांकि, ब्याज दर कर्जदार की प्रोफ़ाइल, ऋण अवधि और ऋण की राशि पर निर्भर करती है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी पात्रता उतनी ही बेहतर होगी।
• EMI राशि- आपको हर महीने जितनी EMI चुकानी होती है, वह ऋण अवधि, ऋण राशि और ब्याज दर के आधार पर तय की जाती है। अग्रिम में EMI भुगतान के बारे में जानने से आपको अपनी ऋण क्षमता का आकलन करने में मदद मिलेगी।
• चुकौती अवधि- आमतौर पर, एक कर्जदार अपनी चुकौती क्षमता के आधार पर 1 से 7 साल की कार लोन चुकौती अवधि चुन सकता है। कुछ मामलों में चुकौती अवधि को भी बढ़ाया जा सकता है जो पूरी तरह से बैंक के विवेक पर निर्भर करता है।
• डाउन पेमेंट- अपने लोन के बोझ को कम करने के लिए डाउन पेमेंट के रूप में पूरी लोन राशि का भुगतान करना सबसे अच्छा है। आप अपना ऋण चुकाने में जितना अधिक समय लेंगे, ऋण राशि उतनी ही अधिक होगी। इसके अलावा, आप अनावश्यक ब्याज दरों का भुगतान करेंगे जिससे आपके ऋण की लागत अधिक हो जाएगी।

कार लोन चुनते समय ध्यान देने योग्य महत्वपूर्ण फैक्टर्स (Factors to Consider While Choosing a Car Loan)

यहां कुछ फैक्टर्स दिए गए हैं जिन पर आपको पहली बार कार लोन लेते समय विचार करने की आवश्यकता है:

• एक छोटी ऋण चुकौती अवधि चुनें – एक छोटा ऋण ऋण अवधि पूर्ण ऋण चुकौती को तेजी से सुनिश्चित करता है, जिसके परिणामस्वरूप कम ब्याज लागत होती है। इसलिए, हमेशा एक छोटी ऋण चुकौती अवधि चुनने की सिफारिश की जाती है
• अपनी EMI चुकाने की क्षमता को जानिए – कार लोन में, हर महीने आसान EMI में लोन चुकाया जा सकता है। अपने कार लोन पर मासिक खर्च की गणना करने के लिए, आप अनुमान जानने के लिए ऑनलाइन कार लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ऐसा करने से आपको बिना किसी बाधा के अपना बजट निर्धारित करने में मदद मिलेगी।
• संबद्ध सेवाएं और शुल्क – प्रोसेसिंग शुल्क के अलावा, बैंक द्वारा आपके कार ऋणों पर कई अन्य शुल्क लगाए जाते हैं जैसे कि प्री-क्लोजर/फोरक्लोज़र शुल्क, स्टांप शुल्क शुल्क, देर से भुगतान शुल्क और आंशिक भुगतान शुल्क। ये शुल्क एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकते हैं जो आपके ऋण की कुल लागत को बढ़ा सकते हैं। इसलिए, उन सभी को पहले से जांचना महत्वपूर्ण हो जाता है।

कार लोन आवेदन प्रक्रिया (Application Process of Car Loan in Hindi)

कार लोन आवेदन प्रक्रिया बहुत ही सरल और सुविधाजनक है। इसके लिए आप अपनी सुविधा के अनुसार आसानी से ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं। बैंक शाखा में जाने की परेशानी को कम करने के लिए इसे ऑनलाइन आवेदन करना सबसे आसान तरीका होगा। अपना कार लोन आवेदन दाखिल करने के लिए, आप बस अपने पसंदीदा बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या किसी फिनटेक पोर्टल के माध्यम से जाने की आवश्यकता है। कार लोन के आवेदन और अप्रूवल को दाखिल करने में शामिल कदम इस प्रकार हैं:

• अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें: क्रेडिट स्कोर कार लोन का एक बहुत ही महत्वपूर्ण पहलू है। यदि आप कार लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो जांच लें कि आपका क्रेडिट स्कोर पहला कदम होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक केवल उन्हीं व्यक्तियों को ऋण देने को तैयार हैं जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा है।
• एप्लीकेशन फॉर्म भरें: अगले चरण में, आपको अपना ऋण एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा और वांछित डयॉक्‍यूमेंटस् के साथ जमा करना होगा। सुनिश्चित करें कि फॉर्म विधिवत भरा हुआ है, और आप सभी प्रामाणिक डयॉक्‍यूमेंट प्रदान करते हैं।
• आवेदन वेरिफिकेशन: तीसरे चरण में, आपकी पात्रता का मूल्यांकन करने के लिए आपके डयॉक्‍यूमेंट और क्रेडिट प्रोफ़ाइल का वेरिफिकेशन किया जाएगा। यदि आप पात्र पाए जाते हैं तो आपके ऋण आवेदन को कम समय में प्रोसेस किया जाएगा।
• लोन अप्रूवल: वेरिफिकेशन पूरा होने के बाद, आमतौर पर बैंक आपके कार लोन को अप्रूव करने में 1 से 5 दिन का समय लेते हैं। हालांकि, यह अवधि कर्जदार के क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग बैंकों में भिन्न हो सकती है।
• ऋण का वितरण: आपका ऋण स्वीकृत होने के बाद, ऋण राशि या तो आपके बैंक अकाउंट में या सीधे कार डीलर को वितरित की जाएगी, जिसके साथ आप कार खरीद रहे होंगे।

कम ब्याज़ दर पर कार लोन लेने के टिप्स (Tips to Get Car Loan at Low-Interest Rate)

• सर्वोत्तम दर के लिए खरीदारी करें: कार लोन ऑफ़र और छूट का अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको कई बैंकों और कार लोन ऑफ़र की तुलना करके और फिर सबसे अच्छा चयन करके गहन शोध करने की आवश्यकता है।
• अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखें: अगर आप अपने कार लोन पर सबसे अच्छे ऑफर का लाभ उठाना चाहते हैं तो अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करना और बार-बार रिपोर्ट करना महत्वपूर्ण है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना अधिक हो जाती है।
• एक गारंटर के साथ ऋण लें: एक गारंटर आपको कार लोन प्राप्त करने में सक्षम करेगा जब आपके पास इष्टतम क्रेडिट हिस्‍ट्री नहीं होगी। आपके लोन का गारंटर आपके परिवार या दोस्त में से कोई भी हो सकता है। सुनिश्चित करें कि उनके पास एक अच्छी वित्तीय पृष्ठभूमि और क्रेडिट रिकॉर्ड होना चाहिए।

कार खरीदने से पहले ध्यान रखने योग्य टिप्स (Tips Before Buying a Car)

कार खरीदना एक ऐसी चीज है जिसे बिना प्लानिंग के कभी नहीं करना चाहिए। चूंकि यह एक महंगी खरीदारी है, इसलिए आपको अपनी मेहनत की कमाई खर्च करने से पहले एक निश्चित मात्रा में विचार करने की आवश्यकता है। कार खरीदने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अंतिम निर्णय लेने से पहले पर्याप्त समय लें।

तो, यहां उन लोगों के लिए सलाह दी गई हैं, जो शोरूमों से नई कार खरीदने जा रहे है।

• अपना बजट तय करें: कार खरीदते समय पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम यह तय करना है कि आप कितना खर्च कर सकते हैं। आप अपने सपनों की कार खरीदने की योजना बना रहे होंगे; आप उस कार को तब तक प्राप्त नहीं कर सकते जब तक कि यह आपकी जेब पर आसान न हो। एक अंगूठे के नियम के अनुसार, एक कार में ईंधन खर्च, बीमा प्रीमियम और मेटेनेंस लागत सहित कार पर कुल खर्च कुल मासिक आय का 25% होना चाहिए। इसलिए, आपको एक मासिक बजट तय करने की आवश्यकता है जो आपके बिल भुगतान, बचत और अन्य नियमित खर्चों में बाधा न डाले।
• नई और पुरानी कार में से चुनें: अपना बजट तय करने के बाद, आपको यह तय करना होगा कि आप नई कार खरीदना चाहते हैं या पुरानी कार। आप दोनों प्रकार की कारों को खरीदने के सभी फायदों और नुकसान का वजन कर सकते हैं और फिर अपनी आवश्यकता के अनुसार चुन सकते हैं। फिर, आपको यह मूल्यांकन करने की आवश्यकता है कि कार के स्वामित्व की लागत की गणना करके चुनी गई कार का प्रकार आपके बजट में फिट बैठता है या नहीं।
• तय करें कि आप किस तरह की कार चाहते हैं: आपको ऐसी कार चुननी चाहिए जो आपकी लाइफस्‍टाइल, वर्तमान आवश्यकताओं और पसंद के लिए सबसे उपयुक्त हो। बैठने, आराम, सुविधा, प्रदर्शन और सुरक्षा सुविधाओं जैसे कार की विशेषताओं और विशिष्टताओं की एक सूची नीचे लिखें। आपको यह भी तय करना होगा कि आप डीजल या पेट्रोल इंजन वाली कार का चुनाव करना चाहते हैं या नहीं। आपके बजट और पुरानी या नई कार के लिए आपकी पसंद के आधार पर, आपको इसे कुछ कारों के निर्माण और मॉडल तक सीमित करना होगा। इसके बाद, आप अतिरिक्त सुविधाओं की एक सूची बना सकते हैं जो आप अपनी कार में रखना चाहेंगे जैसे कि सनरूफ, सराउंड साउंड सिस्टम, हीटेड सीट आदि।
• कार की रीसेल वैल्यू चेक करें: नया वाहन खरीदते समय उसकी रीसेल वैल्यू भी जांच लें। जब आप इसे वित्तीय संकट के दौरान बेचना चाहते हैं, या आप बाद के समय में अपग्रेड करना चाहते हैं, तो यह प्रक्रिया आपकी सबसे अधिक मदद करेगी।
• अपने वित्त को पहले से सुरक्षित करें: कार खरीदते समय लोगों द्वारा की जाने वाली सबसे बड़ी गलतियों में से एक कार डीलरशिप पर जाने से पहले विभिन्न वित्तपोषण विकल्पों की तलाश नहीं करना है। चूंकि अधिकांश डीलरशिप आपकी कार को उच्च ब्याज दर पर खरीदने के लिए कार फाइनेंसिंग विकल्प प्रदान करते हैं। इसलिए, आपको अपनी वर्तमान जरूरतों और रीपेमेंट क्षमता के अनुरूप सर्वोत्तम दरों का चयन करने के लिए बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर की जांच और तुलना करने की आवश्यकता है।
• टेस्ट ड्राइव लें: कुछ कारों की पहचान करने के बाद जो आपकी आवश्यकताओं और बजट के अनुकूल हो सकती हैं, प्रत्येक कार को टेस्ट ड्राइव के लिए ले जाएं और देखें कि आप इसमें कैसा महसूस करते हैं और यह कैसा प्रदर्शन करता है, जिससे तुलना करना आपके लिए आसान हो जाता है। दिन की संरचना के लिए आगे कॉल करना और अपनी नियुक्तियों को बुक करना एक अच्छा विचार है। यह आगे आपको प्रत्येक डीलरशिप पर ग्राहक सेवा का आकलन करने में मदद करेगा।
• कीमतों और शर्तों पर बातचीत करें: प्रॉपर्टी होल्डिंग्स के बाद कार किसी व्यक्ति की सबसे बड़ी प्रॉपर्टी में से एक है। इसलिए, आपको निवेश करने से पहले सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए जितना संभव हो शर्तों और कीमतों पर बातचीत करनी चाहिए। कार की कीमत पर बातचीत करने से आपको कार लोन को कम करने में मदद मिलेगी और लंबे समय में आपको पैसे बचा सकते हैं।
• मासिक भुगतान के बजाय कुल कीमत पर ध्यान दें: कार खरीदते समय आपको बहुत सतर्क रहना चाहिए क्योंकि इसमें लंबी अवधि की वित्तीय प्रतिबद्धता शामिल होती है। सेल्समैन के झांसे में न आएं और लंबे ऋण अवधि के साथ कम लागत वाले सौदे के लिए हां न कहें क्योंकि वे आपको अधिक खर्च कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप कार की कुल कीमत के बारे में सीखते हैं जिसमें छिपी हुई लागत जैसे डीलरशिप लागत, डिलीवरी शुल्क, कर और कार की तैयारी शामिल है। अधिकांश डीलरशिप इन अतिरिक्त शुल्कों का खुलासा तब तक नहीं करते जब तक कि खरीदार उनके बारे में पूछताछ नहीं करता।
• अपने ट्रेड-इन का उल्लेख करने से बचें: यदि आप अपनी पुरानी कार में नई कार खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो खरीदारी प्रक्रिया के अंत तक इसे करने के अपने इरादे का खुलासा न करें। यदि आप शुरुआत में इसका उल्लेख करेंगे, तो डीलरशिप आपके खिलाफ इस जानकारी का उपयोग कर सकती है और ट्रेड-इन कार की कीमत को फैक्टर करने के बाद आपको एक डील की पेशकश कर सकती है। इसलिए, आपको सर्वोत्तम ऑफ़र प्राप्त करने के लिए कार की लागत और ट्रेड-इन पर अलग से बातचीत करनी चाहिए।
• किसी भी ऐड-ऑन को खरीदने से बचें: चूंकि सेल्समैन बिक्री मूल्य के प्रतिशत के आधार पर कमीशन कमाते हैं, वे आपको आपकी कार के साथ-साथ ऐड-ऑन खरीदने के लिए मनाने की कोशिश कर सकते हैं जिससे कार की कुल लागत बढ़ जाएगी। आपको किसी भी प्रकार के एक्सेसरीज़ या ऐड-ऑन जैसे हीटेड सीट्स, रस्ट प्रूफिंग, रियर कैमरा, VIN नक़्क़ाशी और डीलरशिप मेंटेनेंस प्लान से बचकर अतिरिक्त लागतों को कम से कम रखने की कोशिश करनी चाहिए।
• अपनी कार के साथ एक एक्सटेंडेड वारंटी न खरीदें: डीलरों द्वारा दी जाने वाली एक्सटेंडेड वारंटी महंगी होती है और न्यूनतम कवरेज प्रदान करती है। नई या पुरानी कार हो, ऐसी वारंटी मैकेनिकल विफलताओं को कवर नहीं करती है। इसलिए, एक नई कार खरीदते समय, सुनिश्चित करें कि उसके पास निर्माता की वारंटी है जो अधिकतम क्षति लागत को कवर करती है।
• खरीदने से पहले इस्तेमाल की गई कार की जांच मैकेनिक से करवाएं: यदि आप एक पुरानी कार खरीदना चाहते हैं, तो एक ऑटोमोबाइल विशेषज्ञ द्वारा इसकी अच्छी तरह से जांच करवाना बुद्धिमानी है। ऐसा करने से, आप न केवल कार की स्थिति से अवगत होंगे, बल्कि आप किसी मौजूदा या संभावित चिंता के बारे में भी जानेंगे, जिसका आपको बाद में सामना करना पड़ सकता है।
• आवेग में खरीदारी न करें: कार ख़रीदना एक बहुत बड़ा निवेश है, इसलिए यह अनुशंसा की जाती है कि आपको केवल आवेग या बिना किसी योजना के कार नहीं खरीदनी चाहिए। बाजार में गहन शोध करने के बाद ही कार खरीदें ताकि बाद में आपको अपने फैसले पर पछतावा न हो। यदि आप उपलब्ध सभी वित्तपोषण विकल्पों के साथ-साथ बाजार में मौजूद कारों के बारे में जांच करते हैं, तो आप एक ऐसी कार खरीदने में सक्षम होंगे जिसका आनंद आप कई वर्षों तक ले सकते हैं, बिना आप पर बोझ बने।
• अन्य वित्त को बनाए रखते हुए कार खरीदना: कार खरीदना एक कठिन काम हो सकता है, खासकर जब आप अन्य कर्ज चुका रहे हों। यदि आप पहले से ही कार लोन का भुगतान कर रहे हैं, तो अतिरिक्त ऋण लेने से आपकी मासिक आय और बचत प्रभावित हो सकती है। इसलिए, अपने पहले लिए गए कार लोन का भुगतान करने के बाद ही कार खरीदना एक बेहतर निर्णय होगा।

नई कार लोन बनाम प्रयुक्त कार लोन (New Car Loan Vs Used Car Loan)

जब कार लोन लेने की बात आती है तो कर्जदारओं के लिए कई विकल्प उपलब्ध होते हैं। आमतौर पर 3 तरह के कार लोन दिए जाते हैं यानी नई कार लोन, यूज्ड कार लोन और कारों पर लोन। इन विकल्पों में से, आप वह चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं से सबसे अच्छा मेल अकाउंट हो।

जब आप पहियों का एक नया सेट खरीदना चाहते हैं तो आप एक नए कार लोन का विकल्प चुन सकते हैं। नई कार लोन 8 प्रतिशत से 15 प्रतिशत प्रति वर्ष की ब्याज दरों पर पेश किए जाते हैं।

यूज्ड कार लोन तब लिया जाता है जब कोई व्यक्ति सेकेंड हैंड या यूज्ड कार का विकल्प चुनता है। इन ऋणों के लिए ब्याज दर नई कार ऋणों की तुलना में थोड़ी अधिक है। हालांकि, ध्यान दें कि पुरानी कारों पर ऋण उन कारों के लिए उपलब्ध है जो 5 वर्ष से अधिक पुरानी नहीं हैं।

तीसरा विकल्प कार के एवज में ऋण है, जिसे कार फाइनेंसर के पास एक पुरानी कार को संपार्श्विक के रूप में रखकर चुना जा सकता है।

नई कार लोन के फायदे और नुकसान (Advantages and Disadvantages of New Car Loan)

लाभ:

• जब आप एक नई कार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको निर्माता से वारंटी मिलती है जो कर्जदाताओं के काम को कम करने में मदद करती है।
• बैंक ऐसे ऋणों को आसानी से वितरित करना पसंद करते हैं क्योंकि जोखिम कम होता है, और कुल संवितरित राशि बहुत अधिक होती है।
• आपको कार की कीमत का लगभग 90% लोन मिल सकता है और उस पर ब्याज भी कम होगा।
• आजकल अधिकांश कर्ज देने वाले संस्थान ‘ऑन-रोड’ लागत पर ऋण की पेशकश कर रहे हैं जो आवेदक के ऋण के बोझ को कम करने में मदद करता है।
• ऋण की अवधि आमतौर पर पांच से सात वर्ष के बीच होती है ताकि कर्जदार आराम से अपनी EMI का प्रबंधन कर सकें।
• ब्याज दर 9% से कहीं भी होती है।
• एक और अतिरिक्त लाभ जो व्यक्ति नई कार खरीदते समय आनंद लेते हैं, वह है नवीनतम सुविधाएँ और तकनीक जिसका अर्थ है कि आप एक ऐसी कार पा सकते हैं जिसमें अधिक माइलेज और कम उत्सर्जन हो।
• नई कारों में कई अतिरिक्त विशेषताएं हैं जो पुरानी कारों की तुलना में आपके ड्राइविंग अनुभव को बढ़ा सकती हैं।

नुकसान:

बिल्कुल नई कार खरीदने पर बीमा की अतिरिक्त लागत आती है। नई कार बीमा के लिए प्रीमियम पुरानी या पुरानी कारों की तुलना में काफी अधिक है। इसलिए, भले ही एक नई कार लोन की ब्याज दर कम हो, जब आप बीमा लागत जोड़ते हैं, तो आपके ऋण की कुल लागत बढ़ जाएगी।

यूज्ड कार लोन के फायदे और नुकसान (Advantages and Disadvantages of a Used Car Loan)

लाभ:

• पुरानी कार में, ऐसी कोई वारंटी नहीं होती है जो आपको नई कार लोन के लिए आवेदन करते समय मिलती है।
• चूंकि आप एक पुरानी या पुरानी कार खरीद रहे हैं, इसलिए लागत नई कार की तुलना में अपेक्षाकृत सस्ती होगी। बीमा लागत भी कम होगी।
• यूज्ड कार लोन में, लोन की राशि कम होगी, और रीपेमेंट की शर्तें लचीली होंगी। ऋण की चुकौती किफ़ायती करने के लिए बैंक 60 महीने तक की अवधि की पेशकश करते हैं।

नुकसान:

इस्तेमाल की गई कार के मामले में, बैंक कार के मूल्य का 80% तक ऋण के रूप में देते हैं और बाकी आपको डाउन पेमेंट के रूप में भुगतान करना होगा। नई कार लोन की तुलना में ब्याज दर भी अधिक होगी। यह लगभग 13% के आसपास है और EMI का बोझ भी आपके लिए अधिक होगा।

आपके लिए उपयुक्त विकल्प कौन सा है?

कई ऋण विकल्पों के बीच चयन करने से पहले, आपको अपनी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं पर विचार करना होगा और फिर सबसे उपयुक्त विकल्प चुनना होगा। जब आप एक नई कार खरीदने के इच्छुक हों और आपके पास पर्याप्त धन हो तो एक नया कार लोन चुनना सबसे अच्छा विकल्प होगा। दूसरी ओर, जब आप बहुत अधिक खर्च नहीं करना चाहते हैं और एक छोटे बजट के तहत एक उचित प्रदर्शन चाहते हैं, तो एक यूज्ड कार लोन एक बेहतर विकल्प होगा। यदि आपको कोई तत्काल वित्तीय प्रतिबद्धता पूरी करने की आवश्यकता है, तो आप कार पर ऋण का लाभ उठा सकते हैं और जल्दी से धन जुटा सकते हैं।

कार लोन के लिए पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria For Car Loan in Hindi)

अगर आप अपने लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ाना चाहते हैं, तो इसकी पात्रता के बारे में जानना महत्वपूर्ण हो जाता है। याद रखें, कार लोन के लिए पात्रता या योग्यता मानदंड कर्जदार की क्रेडिट प्रोफ़ाइल के अनुसार एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न होता है। अपनी आसान समझ के लिए, इस गाइड को देखें और कार लोन का चयन करते समय सही कदम उठाएं।

कार लोन के लिए बुनियादी पात्रता मानदंड

कार लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपको नीचे दिए गए मानदंडों के भीतर आना होगा

• आयु: कार लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवेदक की न्यूनतम और अधिकतम आयु सीमा कम से कम 18 वर्ष या अधिकतम 75 वर्ष होनी चाहिए।
• न्यूनतम शुद्ध मासिक आय: 3,00,000 रुपये प्रति वर्ष की न्यूनतम शुद्ध मासिक आय, जिसमें पति/पत्नी/सह:आवेदक की आय शामिल है।
• रोजगार की प्रकृति: आवेदक या तो सैलरीड या सेल्फ-एम्प्लॉइड वाला व्यक्ति होना चाहिए जिसके पास कम से कम 2:3 साल का कार्य अनुभव हो।
• देश या निवास स्थान: आवेदक भारत में रहना चाहिए, चाहे वह ग्रामीण, अर्ध-शहरी या शहरी भारत में हो।
• वर्तमान निवास में रहने की अवधि: आवेदक के पास कम से कम एक वर्ष की आवासीय स्थिरता होनी चाहिए।
• क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे अधिक, जिसका क्रेडिट इतिहास अच्छा हो।

आपकी कार लोन पात्रता को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स

• आपका क्रेडिट इतिहास: बैंक आपके पिछले या मौजूदा ऋणों के लिए आपके रीपेमेंट व्यवहार को जानने के लिए क्रेडिट स्कोर चेक चलाते हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो यह दिखाएगा कि आपने अपने वित्त को जिम्मेदारी से प्रबंधित किया है, और इसलिए, बैंकों द्वारा आपके ऋण आवेदन को आसानी से स्वीकृत करने की सबसे अधिक संभावना होगी।
• कार का प्रकार: कार लोन के माध्यम से आप जिस प्रकार की कार खरीदना चाहते हैं, वह आपकी कार लोन पात्रता को निर्धारित करेगी। कार की विशेषताओं और विशिष्टताओं के अनुसार प्रत्येक कार मॉडल का पुनर्विक्रय मूल्य होगा। इसलिए, यदि आप जो कार चाहते हैं उसका पुनर्विक्रय मूल्य अधिक है, तो आपकी कार लोन पात्रता भी अधिक होगी। चूंकि कार एक ऐसी प्रॉपर्टी है जिसका मूल्य समय के साथ कम हो जाता है, पात्रता निर्धारित करने के लिए पुनर्विक्रय मूल्य को ध्यान में रखा जाता है।
• आवेदक की रोजगार की स्थिति और व्यवसाय की लंबी उम्र: यदि कोई सैलरीड कर्मचारी कार लोन के लिए आवेदन कर रहा है, तो उसके पास वर्तमान कंपनी में न्यूनतम 1 वर्ष का कार्य अनुभव और कुल कार्य अनुभव का 2 से 3 वर्ष का अनुभव होना चाहिए। यदि आवेदक एक सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति है, तो उन्हें कम से कम 2 से 3 वर्ष की अवधि के लिए एक ही व्यवसाय में होना चाहिए।
• आवेदक की आय: ऑटो ऋण प्राप्त करते समय, आपका ऋणदाता यह आकलन करने के लिए आपके आय स्तर की जांच करेगा कि आप समय पर EMI का भुगतान कर सकते हैं या नहीं। यदि आपकी आय अधिक है, तो ऋणदाता यह विश्वास करेगा कि आप बिना किसी कठिनाई के आसानी से चुकौती कर सकते हैं। हालांकि, यदि आपकी आय कम है, तो आपके ऋणदाता को संदेह हो सकता है कि क्या आप समय पर प्रत्येक कार लोन EMI का भुगतान कर सकते हैं।
• नियोक्ता की विश्वसनीयता: प्रतिष्ठित कंपनियों के साथ काम करने वाले कर्मचारियों को कार लोन पर अनुकूल सौदा मिलने की संभावना अधिक होती है। यह आपके नियोक्ता की सिद्ध विश्वसनीयता के कारण है जो आपके ऋणदाताओं को आपके चुकाने की क्षमता का आश्वासन देता है।
• आपके बैंक के साथ संबंध: यदि आप उस बैंक के साथ ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं जिसके साथ आपका अकाउंट है, तो कम ब्याज दर के साथ आसान ऋण स्वीकृति की उच्च संभावना है। यह तभी संभव है जब आपने अपने बैंक के साथ एक स्थिर संबंध बनाए रखा हो।

कार लोन पात्रता कैलकुलेटर आपकी कैसे मदद कर सकता है?

कार लोन पात्रता कैलकुलेटर की मदद से कोई भी आसानी से अपनी योग्यता की गणना कर सकता है। इस कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, आपको अपना संपर्क नंबर, निवास की स्थिरता, रोजगार का प्रकार, मॉडल और कार की एक्स-शोरूम कीमत आदि जैसे विवरण दर्ज करने होंगे। इस तरह के विवरण दर्ज करने पर, टूल जांच करेगा कि आप एक कार लोन के लिए पात्र हैं या नहीं। आपसे जो जानकारी भरने के लिए कहा गया है वह एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग होगी।

इसलिए, यह अनुशंसा की जाती है कि आप कार लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करके कार लोन के लिए आवेदन करने से पहले विशिष्ट उधारदाताओं के लिए पात्रता की जांच करें।

कार लोन डयॉक्‍यूमेंट चेकलिस्ट (Documents Required For Car Loan in Hindi)

पात्रता जानने के बाद, अगली महत्वपूर्ण बात जो जानना और समझना है वह है डॉक्यूमेंटेशन। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका ऋण आवेदन बैंकों द्वारा सुचारू रूप से प्रोसेस किया जाता है, निम्नलिखित डयॉक्‍यूमेंट प्रदान करना आवश्यक है।

जब आपके पास सभी डयॉक्‍यूमेंट क्रम में हों तो अपने सपनों की कार प्राप्त करना कोई परेशानी नहीं है। कार लोन प्राप्त करने के लिए, आपको अपने ऋण की तेजी से प्रोसेसिंग सुनिश्चित करने के लिए डयॉक्‍यूमेंटस् का एक निश्चित सेट जमा करना होगा। हालांकि, अधिकांश कार फाइनेंसरों के लिए आवश्यक कार लोन डयॉक्‍यूमेंट समान हैं। लेकिन किसी भी भ्रम से बचने के लिए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपने बैंक से क्रॉस-चेक करने की सलाह दी जाती है। यहां उन सभी डयॉक्‍यूमेंटस् की सूची पढ़ें, जिन्हें आपको कार लोन आवेदन के समय जमा करने की आवश्यकता है।

सैलरीड प्रोफेशनल्स के लिए कार लोन डयॉक्‍यूमेंट

पहचान का प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई भी)

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस
• पासपोर्ट
• मतदाता पहचान पत्र

पते का प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई भी)

• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• मतदाता पहचान पत्र
• परिवार कार्ड (राशन कार्ड)
• यूटिलिटी बिल (बिजली, पानी या टेलीफोन)
• जीवन बीमा योजना

नोट: यदि आप राशन कार्ड या यूटिलिटी बिल प्रस्तुत कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि इन डयॉक्‍यूमेंटस् में आपके नाम का उल्लेख होना चाहिए।

आयु का प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई भी)

• जन्म प्रमाणपत्र
• स्कूल ट्रांसफर सर्टिफिकेट
• 10वीं कक्षा की मार्कशीट
• आधार कार्ड

आय का प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई भी)

• लेटेस्‍ट सैलरी स्लिप
• फॉर्म 16
• आयकर रिटर्न डयॉक्‍यूमेंट
• बैंक स्‍टेटमेंट:
• 3 से 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट

हस्ताक्षर वेरिफिकेशन प्रमाण:

आवेदकों को उनके हस्ताक्षर के साथ भरने के लिए बैंकों के पास अलग-अलग फॉर्म हैं

प्रोफार्मा चालान:

इस डयॉक्‍यूमेंट में आवेदक द्वारा चुनी गई कार के लिए डीलर द्वारा उद्धृत मूल्य शामिल है। लोन की राशि कार की कीमत पर आधारित होगी।

सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्तियों के लिए कार लोन डयॉक्‍यूमेंट

पहचान का प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई भी)

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस
• पासपोर्ट
• मतदाता पहचान पत्र

पते का प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई भी)

• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• मतदाता पहचान पत्र
• परिवार कार्ड (राशन कार्ड)
• यूटिलिटी बिल (बिजली, पानी या टेलीफोन)
• जीवन बीमा योजना

नोट: यदि आप राशन कार्ड या यूटिलिटी बिल प्रस्तुत कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि इन डयॉक्‍यूमेंटस् में आपके नाम का उल्लेख होना चाहिए।

आयु का प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई भी)

• जन्म प्रमाणपत्र
• स्कूल ट्रांसफर सर्टिफिकेट
• 10वीं कक्षा की मार्कशीट
• आधार कार्ड
• बैंक विवरण:
• 3 से 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट

व्यवसाय के स्वामित्व का प्रमाण:

यह साबित करने के लिए कि आपका व्यवसाय चल रहा है, आप निम्नलिखित डयॉक्‍यूमेंट प्रदान कर सकते हैं:

• आपके कार्यालय का पता प्रमाण
• मेंटेनेंस बिल
• यूटिलिटी बिल

इसके अतिरिक्त, आवेदक को व्यवसाय रजिस्ट्रेशन लाइसेंस की एक प्रति भी जमा करनी होगी।

आय का प्रमाण: (निम्नलिखित में से कोई भी)

• 2 साल तक के लिए आयकर रिटर्न
• ऑडिटेड बैलेंस शीट
• प्रॉफिट-लॉस स्‍टेटमेंट

सिग्नेचर वेरिफिकेशन प्रमाण:

अधिकांश वित्तीय संस्थानों में व्यक्ति के सिग्नेचर को साबित करने के लिए अलग-अलग फॉर्म होते हैं।

प्रोफार्मा चालान:

एक प्रोफार्मा चालान में वाहन की कीमत होती है। वांछित ऋण राशि को इंगित करने के लिए इसे अन्य डयॉक्‍यूमेंटस् के साथ दायर किया जाना चाहिए। अधिकांश बैंक कार की कीमत का 95% तक ऋण के रूप में देते हैं।

कार लोन लेते समय डॉक्यूमेंटेशन का महत्व

वित्तीय संस्थान आवेदकों से उनकी विश्वसनीयता और वित्तीय स्थिरता को सत्यापित करने के लिए विभिन्न डयॉक्‍यूमेंट मांगते हैं। इन डयॉक्‍यूमेंटस् की मदद से बैंक और NBFC आवेदकों की साख का मूल्यांकन करते हैं।

यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास है, तो आप बिना किसी परेशानी के कार लोन के त्वरित वितरण का आनंद ले सकते हैं। दूसरी ओर, कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को ऋणदाता से कुछ प्रतिबंधों का सामना करना पड़ सकता है जैसे एकमुश्त ऋण अस्वीकृति या उच्च ब्याज दर।

ऊपर बताई गई सभी महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखते हुए, कागजी कार्रवाई और डॉक्यूमेंटेशन उन प्रमुख चरणों में से एक हैं जिन्हें आप कार लोन आवेदन प्रक्रिया के दौरान नहीं छोड़ सकते हैं।

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कार लोन ब्याज दरों का महत्व (Car Loan Interest Rates Importance)

कार लोन की ब्याज दरें सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक हैं क्योंकि यह उनके ऋण को महंगा या सस्ता बनाती है। इसका कारण यह है कि सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए ब्याज दरें समान नहीं हैं। यह ग्राहकों द्वारा चुनी गई ऋण अवधि के आधार पर भिन्न होता है। चाहे आप पुरानी कार या पुरानी कार खरीदने के इच्छुक हों, ऐसे ऋणदाता का चयन करें जो कम ब्याज दर पर कार लोन प्रदान करता हो।

एक्ज़िबल लोन अवधि, और एक कम प्रोसेसिंग शुल्क। आप अपने सपनों की कार के लिए 100% तक फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं।

यहां ऐसे तरीके दिए गए हैं जिनके माध्यम से कोई कम ब्याज दर वाले कार लोन ऑफर का लाभ उठा सकता है:

1. एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें:

चाहे वह कार लोन हो या पर्सनल लोन; दोनों ही मामलों में क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास आपके ऋण की स्वीकृति का निर्धारण करने में एक प्रमुख भूमिका निभाते हैं। कोई भी स्कोर जो 750 या उससे अधिक है, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, कम ब्याज दरों पर कार लोन स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। लेकिन यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो यह आवेदक के खराब क्रेडिट इतिहास और भुगतान करने में असमर्थता को दर्शाता है।

2. जब आप अधिक डाउन पेमेंट देते हैं:

आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला डाउन पेमेंट जितना अधिक होगा, आपके कार लोन की लागत उतनी ही कम होगी। यदि आपके पास अचानक नकदी की आमद है या आप कार खरीदने के लिए बचत कर रहे हैं, तो उस स्थिति में, आप उन निधियों का उपयोग डाउन पेमेंट करने के लिए कर सकते हैं और बाकी के भुगतान के लिए कार लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह कार के लिए भुगतान करने के लिए कर्ज लेने के लिए आवश्यक मूल ऋण राशि को नीचे लाता है।

3. स्थिर आय और व्यवसाय का प्रकार:

क्रेडिट स्कोर के साथ अपनी कार लोन पात्रता की जांच के समय, ऋण आवेदक की साख का अंदाजा लगाने के लिए ऋणदाता की जांच के लिए आय प्रमाण भी एक महत्वपूर्ण बिंदु है। चूंकि वे केवल उन ऋण आवेदकों को पसंद करते हैं जिनके पास स्थिर आय और स्थिर व्यवसाय है।

4. आय अनुपात में कम ऋण:

अपने कार लोन के लिए समान मासिक किस्तों की गणना करने के लिए, आपको ऋण राशि और अवधि तय करने की आवश्यकता है। आपको कार लोन EMI कैलकुलेटर में लोन राशि, ब्याज दर और प्रोसेसिंग शुल्क दर्ज करना होगा। टूल आपको तत्काल परिणाम देगा जो आप ढूंढ रहे हैं यानी मासिक EMI भुगतान, ब्याज में सकल भुगतान, और मूल ऋण राशि की मासिक कमी। ऋण-से-आय अनुपात कम होना बुद्धिमानी है और यह तभी संभव है जब आपकी EMI आपके सैलरी के 50% से अधिक न हो।

5. अपनी ऋण अवधि सावधानी से चुनें:

आपके ऋण की अवधि जितनी कम होगी, कार लोन की ब्याज दर उतनी ही कम होगी और इसके विपरीत। ऋण आवेदकों को सही ऋण अवधि चुनना मुश्किल लग सकता है। चयनित लोन अवधि के लिए कुल ब्याज भुगतान की गणना करने के लिए कार लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करना और अन्य लोन ऑफ़र की तुलना में जहां आपका समग्र ब्याज भुगतान कम है, के लिए समझौता करना बुद्धिमानी है।

उदाहरण के लिए, आप सात साल की ऋण अवधि के लिए एक छोटी EMI राशि चुन सकते हैं। लेकिन अगर आप हिसाब लगाते हैं, तो आपको पता चलता है कि सात साल में कुल चुकौती कहीं ज्यादा है। इसलिए न्यूनतम ऋण चुकौती अवधि का चयन करना बेहतर है जो आपको लंबे समय में बहुत सारा पैसा बचाने में मदद कर सकता है। हमेशा कोशिश करें और 3-5 साल की अवधि में लोन की अवधि चुनें।

6. उम्र और कार का मॉडल

जब आप कार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो जिस वाहन के लिए आपने ऋण के लिए आवेदन किया है, उसे ऋणदाता द्वारा संपार्श्विक माना जाता है। यदि आप ऋण चूक करते हैं तो ऋणदाता सभी बकाया राशि को चुकाने के लिए कार को रोकेगा। इसीलिए वित्तीय संस्थान ब्याज दरों का निर्धारण करते समय कार की उम्र और मॉडल को ध्यान में रखते हैं।

ब्याज की दर फ्लोटिंग से फ्लैट में भिन्न होती है और ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती है। वांछित वाहन के विभिन्न डीलरों से कोटेशन प्राप्त करें। आमतौर पर, एक कार डीलर का विभिन्न उधारदाताओं के साथ गठजोड़ होता है और इसलिए आपको ब्याज दरों और अन्य शुल्कों पर विभिन्न उद्धरण मिल सकते हैं। यह आपकी कार के लिए सर्वोत्तम सौदे में मदद करते हुए उपलब्ध सौदों का सटीक मूल्यांकन करने में आपकी मदद कर सकता है।

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कार लोन के लिए अप्‍लाई कैसे करें (How to Apply for Car Loan)

कार लोन उन लोगों के लिए एक बड़ी वित्तीय सहायता होगी जो धन की कमी के कारण निजी वाहन खरीदने में असमर्थ हो सकते हैं। कार का मॉडल और मेक तय करने के बाद कार लोन आवेदन की प्रक्रिया बहुत सरल है।

ऑनलाइन आप बैंकों, NBFC और फिनटेक जैसे विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दिए गए सभी कार लोन प्रस्तावों की तुलना कर सकते हैं। इसके साथ ही, आपको प्रत्येक ऋणदाता के साथ पात्रता की जांच करनी चाहिए। यह आपको सही कार लोन चुनने में मदद करेगा।

कार लोन की ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया पेपरलेस, तेज और परेशानी मुक्त है। जब आप कार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको यहां बताए गए चरणों का पालन करना होगा:

स्टेप 1:

ऋणदाता की वेबसाइट पर लॉग ऑन करें

स्टेप 2:

उसके बाद, आवेदकों को अपने वांछित ऋणदाता के एप्लीकेशन फॉर्म को सभी महत्वपूर्ण जैसे कि उनके विवरण और अन्य आवश्यक प्रमाण-पत्रों के साथ भरना होगा।

स्टेप 3:

एप्लीकेशन फॉर्म भरने के बाद, आपको निम्नलिखित डयॉक्‍यूमेंट जमा करने होंगे

आपके द्वारा चुने गए मोड के अनुसार या तो ऑनलाइन या ऑफलाइन।

पिछले तीन महीनों के सैलरी स्लिप या तीन महीने के लिए लेटेस्‍ट बैंक स्टेटमेंट या पिछले तीन वर्षों के लिए आयकर रिटर्न दाखिल करने के रूप में आय प्रमाण।

पहचान प्रमाण प्रस्तुत करना जैसे पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, या आधार कार्ड। आप इसे अपने आयु प्रमाण के रूप में भी जमा कर सकते हैं।

अपने पते के प्रमाण के रूप में, आप बिजली / गैस बिल, मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, राशन कार्ड या जीवन बीमा का बिल जमा कर सकते हैं।

स्टेप 4:

कार लोन आवेदन दाखिल करने के समय आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट जमा करने के बाद, अब ऋणदाता वेरिफिकेशन करेगा और उसके आधार पर तय करेगा कि आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकार करना है या नहीं।

ऋणदाता अपने अंत में डयॉक्‍यूमेंटस् का वेरिफिकेशन करता है और इसकी साख को समझने के लिए आवेदक के क्रेडिट स्कोर की जांच करता है। इस वेरिफिकेशन प्रक्रिया में कुछ सेकंड लगते हैं।

एक बार प्रामाणिकता वेरिफिकेशन पूरा हो जाने के बाद, दी गई जानकारी का वेरिफिकेशन शुरू हो जाता है। इसमें आमतौर पर आय प्रमाण का वेरिफिकेशन शामिल होता है, जो ऋण आवेदक की चुकौती क्षमता को निर्धारित करता है।

स्टेप 5:

उपरोक्त सभी चरणों को सफलतापूर्वक पूरा करने के बाद, ऋणदाता उस राशि की गणना करते हैं जिसके लिए कार लोन आवेदक पात्र है, कार के प्रकार के आधार पर और उसकी ऋण चुकौती क्षमता का विश्लेषण करने के बाद।

कृपया ध्यान दें कि ऋणदाता आपकी कार के मूल्य का केवल एक निश्चित प्रतिशत ही संवितरित करता है। यदि आप एक नई कार खरीद रहे हैं तो आप कार के कुल मूल्य के 85% के लिए उत्तरदायी हैं। पुरानी कार पर ऋण के लिए आवेदन करने के मामले में कार के वर्तमान बाजार मूल्य का न्यूनतम 50% से 80% की पेशकश की जाती हैं।

स्टेप 6:

यदि आवेदक को ऋण राशि और उसके नियमों और शर्तों के बारे में ऋणदाता के साथ पात्र और सहमत पाया जाता है, तो ऋणदाता तुरंत ऋण को मंजूरी दे देता है।

आपको बस इतना करना है कि आवेदन करने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आप ऋण के लिए पात्र हैं। आकर्षक ब्याज़ दरों, आसान डॉक्यूमेंटेशन, त्वरित वितरण, और लचीली अवधियों के साथ, कार लोन आवेदकों को मन की पूर्ण शांति और अपनी पसंद की कार के मालिक होने की स्वतंत्रता मिलती है।

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कार लोन आसानी से स्वीकृत कराने में आपकी मदद करने के लिए कदम

एक सफल कार लोन आवेदन का मतलब है कि आपने ऋणदाता को सभी आवश्यक जानकारी और डयॉक्‍यूमेंट प्रदान किए हैं जो अंततः आपके ऋण की स्वीकृति में अनुवाद करेंगे। हालांकि यह आसान लग सकता है, कभी-कभी, यदि आप कुछ तथ्यों से अनजान हैं तो कार लोन के लिए आपका ऋण आवेदन खारिज हो सकता है। यहां, हमने कुछ सुझाव दिए हैं कि कैसे आप कार लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।

1. ऋणदाता द्वारा निर्धारित पात्रता की जाँच करें

एक नियम के रूप में, आपको एक सफल कार लोन स्वीकृति सुनिश्चित करने के लिए ऋणदाता द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंड की जांच करनी चाहिए। यह कार लोन पात्रता कैलकुलेटर टूल का उपयोग करके किया जा सकता है। इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आप कौन से कार लोन ऑफ़र के लिए पात्र हैं। उसके बाद, एक ऐसे ऋण के लिए आवेदन करें जो आपकी आवश्यकताओं से पूरी तरह मेल अकाउंट हो और आपकी आवेदन प्रक्रिया को सरल बना दे।

2. सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है

लोन अप्रूवल देने से पहले लेंडर्स हमेशा आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं। यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर जाने बिना ऋण आवेदन दाखिल कर रहे हैं, तो आपको अस्वीकार किया जा सकता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 700 से ऊपर है, तो ऋणदाता यह मानते हैं कि आप अपने वित्त का प्रबंधन अच्छी तरह से कर रहे हैं और इससे उन्हें आपके ऋण को आसानी से स्वीकृत करने में मदद मिलती है।

3. चुकाने के लिए अपनी सामर्थ्य तक पहुंचें

कार लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह आकलन करना चाहिए कि आप अपना लोन आसानी से चुका सकते हैं या नहीं। आप अपनी मासिक EMI की गणना के लिए डिजिटल लेंडिंग पोर्टल्स पर उपलब्ध EMI कैलकुलेटर टूल का भी उपयोग कर सकते हैं। यह प्रत्येक EMI के प्रिंसिपल और ब्याज घटक, भुगतान की तारीख आदि जैसी समग्र जानकारी देता है। ऐसा करने से आपको अपने मासिक बजट को बेहतर तरीके से योजना बनाने में मदद मिलेगी।

4. डाउन पेमेंट और डयॉक्‍यूमेंटस् की व्यवस्था करें

आम तौर पर, बैंक आपसे कार के मूल्य का 20 प्रतिशत तक भुगतान करने की अपेक्षा करते हैं, और शेष का भुगतान उनके द्वारा आपके डाउन पेमेंट के रूप में किया जाता है। इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आवेदन करने से पहले आपके पास अपने ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धनराशि हो। हालाँकि, कई ऋणदाता 100% तक वित्तपोषण प्रदान करते हैं, लेकिन फिर भी, कर्जदारों को लागत के कुछ हिस्से को स्वयं निधि देना चाहिए। शुरुआत में आप जितना अधिक फंड देंगे, आपको उतना ही कम उधार लेने और ब्याज के साथ चुकाने की आवश्यकता होगी, जो आम तौर पर प्रति वर्ष 16% तक होता है।

आपके कार लोन आवेदन को बढ़ाने के लिए एक और महत्वपूर्ण फैक्टर्स है और वह है डयॉक्‍यूमेंट। इसे जांचने के लिए, आप बैंक की वेबसाइट देख सकते हैं और उन्हें तैयार रख सकते हैं। ऐसा करने से कार के आवेदन के खारिज होने की संभावना कम हो जाती है।

5. आय और कार्य इतिहास

जैसे कार लोन आवेदन का मूल्यांकन करते समय आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण होता है, वैसे ही अन्य फैक्टर्स जैसे शुद्ध मासिक आय और कार्य इतिहास भी आपकी ऋण स्वीकृति को प्रभावित करते हैं। इन कारकों के आधार पर, आपका ऋणदाता उन ऋण शर्तों को प्रकट करेगा जो वे पेश करने को तैयार हैं।

यदि आप एक सैलरीड व्यक्ति हैं, तो कार लोन के लिए आपकी रोजगार स्थिरता 2 वर्ष से कम नहीं होनी चाहिए। एक सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति के लिए, कार लोन के लिए पात्र होने के लिए उनका टर्नओवर कम से कम प्रति वर्ष 3 लाख रुपए होना चाहिए। कार लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए सुनिश्चित करें कि आपके पास स्थिर रोजगार और अच्छी आय है।

6. सह-आवेदक के साथ आवेदन करें

सह-आवेदक के साथ कार लोन के लिए आवेदन करने से आपको कार लोन अप्रूवल के मानकों को पूरा करने में सहायता मिल सकती है। आपके ऋण में एक सह-आवेदक को शामिल करना यह दर्शाता है कि सह-आवेदक की आय को आपकी आय में मिला दिया गया है। यह आपकी साख में सुधार करता है और साथ ही आपको बेहतर शर्तों और आपके ऋण पर कम ब्याज दर का लाभ उठाने में सहायता करता है।

7. मौजूदा ऋण चुकौती करें

आपके ऋण आवेदनों को स्वीकृत करते समय, ऋणदाता यह जांच करेंगे कि आपके पास कोई पिछला ऋण है या नहीं। वे यह पता लगाने की कोशिश करते हैं कि क्या आप समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिलों और प्रचलित ऋणों का भुगतान कर रहे हैं। इन भुगतानों को मिस करना या छोड़ना आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। इसलिए, अपने मौजूदा ऋणों को समय पर चुकाने की सिफारिश की जाती है। एक संतोषजनक रीपेमेंट इतिहास होने से आपकी कार लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।

8. कई ऋण आवेदन भेजने से बचें

आमतौर पर लोगों का मानना ​​है कि कई बैंकों में कार लोन के लिए अप्लाई करने से उनके अप्रूवल की संभावना बढ़ जाएगी। लेकिन हकीकत इससे कहीं अलग है। वित्तीय संस्थान और NBFC ऐसे आवेदक को कभी पसंद नहीं करते हैं जो एक ही बार में विभिन्न ऋणदाताओं के साथ कई ऋण आवेदन दाखिल करता है। यदि आप ऐसा करने की आदत में हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर पर इसके गंभीर परिणाम हो सकते हैं जो आपके भविष्य के क्रेडिट अप्रूवल अवसरों को प्रभावित करेंगे।

अंतिम शब्द:

कार लोन के लिए आवेदन करते समय, अपने क्रेडिट स्कोर, रोजगार की स्थिति, रीपेमेंट क्षमता, भुगतान इतिहास आदि पर गहन शोध करना सुनिश्चित करें। कार लोन अप्रूवल मानकों के विवरण के बारे में एक अच्छी जानकारी को आत्मसात करने से कार लोन प्राप्त करने के लिए बढ़ी हुई पात्रता और तेजी से अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है।

तो, कार लोन प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए ऊपर दिए गए उपायों का पालन करने का प्रयास करें। एक बार जब आपका कार लोन स्वीकृत हो जाता है, तो वितरित राशि का उपयोग बिना किसी वित्तीय बाधा के अपने सपनों का वाहन खरीदने के लिए करें।

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