पर्सनल लोन मतलब क्या हैं? लाभ, ब्याज दर और पात्रता

Personal Loan Meaning in Hindi – पर्सनल लोन मतलब

एक पर्सनल लोन एक ऋणदाता से कर्ज लिया गया धन है जिसका उपयोग लगभग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, जिसमें ऋण का भुगतान करना, वाहन या नाव जैसी बड़ी खरीदारी का वित्तपोषण करना या शादी या छुट्टी जैसे बड़े खर्च की लागत को कवर करना शामिल है।

ऋण ऑनलाइन कर्जदाताओं, स्थानीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से प्राप्त किया जा सकता है और धन एकमुश्त प्रदान किया जाता है। एक बार जब आप नकद प्राप्त कर लेते हैं, तो तब तक आपको भुगतान करना चाहिए जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता।

पर्सनल लोन बनाम क्रेडिट कार्ड के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि वे एक निश्चित ब्याज दर और रिपेमेंट टर्म के साथ आते हैं।

पर्सनल लोन आपको सबसे बड़ी खरीदारी, सगाई की अंगूठी से लेकर घर की मरम्मत तक, अक्सर क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने की तुलना में कम ब्याज दर पर वित्त देने में मदद कर सकते हैं।

और यदि आप उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण के एक समूह के साथ फंस गए हैं, तो आप शेष राशि को समेकित करने और समग्र APR को कम करने के लिए एक पर्सनल लोन ले सकते हैं, इस प्रकार एक ही बार में कई मासिक भुगतानों की गड़बड़ी की परेशानी को दूर कर सकते हैं।

लेकिन किसी भी तरह के वित्तीय उत्पाद की तरह, पर्सनल लोन में फीस और ब्याज दरों सहित ट्रेड-ऑफ होते हैं। उपभोक्ताओं को ऋण के लिए आवेदन करने से पहले सावधानी से विचार करना चाहिए, क्योंकि वे आपके क्रेडिट स्कोर और समग्र वित्तीय स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकते हैं।

यहां आपको पर्सनल लोन का मतलब और उनके काम करने के तरीके के बारे में जानने की जरूरत है।

What is Personal Loan Meaning in Hindi – पर्सनल लोन मतलब क्या हैं?

पर्सनल लोन मतलब हिंदी में

पर्सनल लोन किश्त क्रेडिट का एक रूप है। क्रेडिट कार्ड के विपरीत, एक पर्सनल लोन कर्जदारों को नकद का एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। फिर, कर्जदार उस राशि और ब्याज को नियमित रूप से, मासिक किश्तों में ऋण के जीवनकाल में चुकाते हैं, जिसे इसकी अवधि के रूप में जाना जाता है।

पीयर-टू-पीयर और ऑनलाइन कर्जदाताओं में वृद्धि के कारण, वहाँ सैकड़ों तेज़, आसान ऋण विकल्प हैं, और अधिकांश को वेब पर आवेदन करने में 10 मिनट से भी कम समय लगता है। हालाँकि, पूर्ण अप्रूवल प्रोसेस में एक व्यावसायिक सप्ताह तक का समय लग सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि ऋणदाता आपके डयॉक्‍यूमेंटस् को कितनी तेजी से प्राप्त करता है और प्रोसेस करता है।

कम से कम, पर्सनल लोन ब्याज वसूलते हैं। आपपर अन्य शुल्कों का भार भी लगाया जा सकता हैं, जैसे कि एक प्रोसेसिंग या एडमिनिस्ट्रेटिव फीज जो आपके स्वीकृत होने के बाद आपकी ऋण राशि से काट लिया जाता है, या आपके ऋण अवधि के अंत से पहले ऋण का भुगतान करते समय वसूला जाता हैं।

सर्वे के सबसे हालिया आंकड़ों के मुताबिक औसत 24 महीने का पर्सनल लोन APR 9.39% है। तुलना के लिए, क्रेडिट कार्ड के लिए लेटेस्‍ट औसत APR 17.13% है।

पर्सनल लोन क्या है? (What is a Personal Loan in Hindi?)

एक पर्सनल लोन वह पैसा है जिसे आप एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से निर्धारित पुनर्भुगतान अवधि और लगातार मासिक भुगतान के साथ कर्ज लेते हैं।

अधिकांश पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड हैं, इसलिए आपको धन कर्ज लेने के लिए संपार्श्विक नहीं रखना होगा। ऋण राशि व्यापक रूप से भिन्न होती है, लगभग 10,000 से 5,00,000 या अधिक, और ब्याज दरें वर्तमान में लगभग 10 प्रतिशत से 36 प्रतिशत तक होती हैं। कर्ज चुकाने के लिए कर्जदारों को आम तौर पर एक से सात साल के बीच का अवधी मिलता है।

पर्सनल लोन काम किस प्रकार करता है?

यदि आप एक पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको एक आवेदन पूरा करना होगा और अप्रूवल की प्रतीक्षा करनी होगी – एक प्रक्रिया जिसमें कुछ घंटे या दिन लग सकते हैं। एक बार जब आप स्वीकृत हो जाते हैं, तो ऋणदाता आपके बैंक अकाउंट में पैसे का वितरण करेगा, और आप अपने इच्छित उद्देश्य के लिए धन का उपयोग करेंगे।

आप तुरंत पैसा चुकाना भी शुरू कर देंगे। ऋण अवधि के दौरान, आपका ऋणदाता क्रेडिट ब्यूरो को आपकी अकाउंट गतिविधि की रिपोर्ट करेगा। समय पर भुगतान करने से आपको सकारात्मक क्रेडिट हिस्‍ट्री बनाने में मदद मिल सकती है।

अधिकांश पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड हैं, जिसका अर्थ है कि वे संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं हैं। ऋणदाता यह तय करते हैं कि आपके क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट हिस्‍ट्री, ऋण-से-आय अनुपात और मुक्त नकदी प्रवाह जैसे फैक्‍टर्स के आधार पर आपको अनसिक्योर्ड ऋण देना है या नहीं।

यहां पर्सनल लोन बनाने वाले सभी मूविंग पार्ट्स की व्याख्या दी गई है कि वे क्या हैं:

• ब्याज दरें: पर्सनल लोन कर्जदारों को ऋण राशि (या प्रिंसिपल) के शीर्ष पर एक निश्चित APR , या वार्षिक प्रतिशत दर चार्ज करते हैं। यह APR  साख, आय और अन्य फैक्‍टर्स के आधार पर भिन्न हो सकता है। पर्सनल लोन की ब्याज दर यह निर्धारित करती है कि कर्जदार ऋण की अवधि के दौरान कितना ब्याज चुकाते हैं।
• मासिक भुगतान: पर्सनल लोन एक निश्चित मासिक भुगतान के साथ आते हैं जो आप ऋण के जीवन के लिए करेंगे, जिसकी गणना प्रिंसिपल और ब्याज को जोड़कर की जाएगी। यदि आप लंबे समय तक अपने ऋण का भुगतान करने के लिए सहमत हैं तो आप आमतौर पर कम मासिक भुगतान सुरक्षित कर सकते हैं।
• पुनर्भुगतान की समय-सीमा: पर्सनल लोन के लिए चुकौती की समय-सीमा अलग-अलग होती है, लेकिन उपभोक्ता अक्सर एक से सात साल के बीच पुनर्भुगतान की समय-सीमा चुनने में सक्षम होते हैं।
• प्रोसेसिंग फीज: कुछ पर्सनल लोन आपके ऋण की मूल राशि के शीर्ष पर प्रारंभिक प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं। जबकि प्रोसेसिंग शुल्क अलग-अलग होते हैं, यह सामान्य है कि प्रोसेसिंग शुल्क आपकी ऋण राशि के 6 प्रतिशत जितना अधिक हो।

मैं पर्सनल लोन का उपयोग किसके लिए कर सकता हूं?

पर्सनल लोन का उपयोग लगभग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। सामान्य उपयोगों में ऋण समेकन, गृह सुधार परियोजनाएं, मेडिकल बिल और मौजूदा ऋण पुनर्वित्त शामिल हैं।

ऋण का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए भी किया जा सकता है, जैसे शादी, छुट्टी या अन्य बड़ी खरीदारी के लिए भुगतान करना।

पर्सनल लोन का उपयोग कब करें?

एक पर्सनल लोन को ऋण समस्या में योगदान करने के बजाय आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करनी चाहिए, यही कारण है कि हम केवल तभी इसका उपयोग करने की सलाह देते हैं जब यह आपको पैसे बचाता है, आपकी आय-सृजन क्षमताओं में सुधार करता है या आपके स्वामित्व वाली किसी चीज़ के मूल्य को बढ़ाने में मदद करता है।

उदाहरण के लिए, एक गृह सुधार परियोजना आपके घर के मूल्य में वृद्धि कर सकती है, और यदि आपके घर में बहुत अधिक इक्विटी नहीं है या आप अपने घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग नहीं करना चाहते हैं तो पर्सनल लोन लेना समझ में आता है।

अगर लोन की ब्याज दर कम है तो पर्सनल लोन भी कई तरह के कर्ज को समेकित करने का एक स्मार्ट तरीका हो सकता है। इस प्रकार के ऋण के साथ, आप इसका उपयोग अपनी बकाया राशि का भुगतान करने के लिए करेंगे, फिर पर्सनल लोन के लिए निश्चित मासिक भुगतान करेंगे।

पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं?

एक पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को किसी अन्य प्रकार के क्रेडिट की तरह प्रभावित करता है। समय पर भुगतान क्रेडिट का निर्माण करेगा, जबकि देर से भुगतान आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है यदि वे क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किए जाते हैं।

ऋण के लिए आवेदन करने से आपका स्कोर भी प्रभावित होगा। अधिकांश ऋणदाता आपको सॉफ्ट पुल के साथ पूर्व-अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, जो आपके स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाएगा। एक बार पूर्व-अनुमोदित होने के बाद, औपचारिक रूप से आवेदन करना एक कठिन खिंचाव को ट्रिगर करता है, जो आम तौर पर स्कोर से पांच अंक से कम हो जाता है और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दो साल तक रहता है।

मुझे पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?

एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल आपको पर्सनल लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने और कम ब्याज दर प्राप्त करने का बेहतर मौका देती है। हालांकि, ऐसे ऋणदाता हैं जो उचित क्रेडिट और खराब क्रेडिट ऋण प्रदान करते हैं।

शिक्षा, व्यवसाय और आप जहां रहते हैं, सहित आवेदकों का मूल्यांकन करते समय कुछ ऋणदाता वैकल्पिक डेटा को प्राथमिकता देते हैं, या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कुछ भी नहीं करते हैं।

पर्सनल लोन पर वर्तमान ब्याज दर

बैंक	ब्याज दर (p.a.)
एचडीएफसी बैंक	10.5% – 21.00% प्रति वर्ष
आईसीआईसीआई बैंक	10.75% – 19.00% प्रति वर्ष
यस बैंक	10% – 24% प्रति वर्ष
सिटी बैंक	10.50%- 16.49% प्रति वर्ष
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% और ऊपर 3% तक
एक्सिस बैंक	12% – 21% प्रति वर्ष
इंडसइंड बैंक	10.49% – 26.5% प्रति वर्ष
एचएसबीसी बैंक	9.75% – 16.00% प्रति वर्ष
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	10.49% – 3.5% तक
टाटा कैपिटल	10.99% से 2.75% तक
होम क्रेडिट कैश लोन	24% – 49.5% प्रति वर्ष
आदित्य बिड़ला कैपिटल	14% – 26% प्रति वर्ष
भारतीय स्टेट बैंक	10.65% – 13.65% प्रति वर्ष
कर्नाटक बैंक	12% – 17% प्रति वर्ष
बैंक ऑफ बड़ौदा	10.50% – 12.50% प्रति वर्ष
फेडरल बैंक	10.49% – 17.99% प्रति वर्ष
आईआईएफएल	11.75% – 34% प्रति वर्ष
बैंक ऑफ इंडिया	8.75% – 13.75% प्रति वर्ष
फुलर्टन इंडिया	11.99% – 36% प्रति वर्ष
आईडीबीआई बैंक	10.25% – 13.00% प्रति वर्ष

पर्सनल लोन की दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं?

एक पर्सनल लोन APR  यह निर्धारित करता है कि आप ऋण के जीवन पर कितना ब्याज चुकाते हैं। पर्सनल लोन एक निश्चित दर के साथ आ सकते हैं, जिसमें APR  ऋण के जीवन पर स्थिर रहता है, या एक परिवर्तनीय दर, जो समय के साथ उतार-चढ़ाव कर सकता है। APR  में पर्सनल लोन की ब्याज दर, शुल्क और अन्य लागतें ऋणदाता शुल्क शामिल हैं।

ऋणदाता कभी-कभी एक प्रसिद्ध इंडेक्‍स रेट पर चर वेरिएबल को आधार बनाते हैं, जैसे कि प्राइम रेट (ब्याज दर जिस पर बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान एक दूसरे को कर्ज देते हैं)। ऋणदाता एक परिवर्तनीय ब्याज दर को कैप कर सकते हैं ताकि यह एक निश्चित राशि से ऊपर न उठे – भले ही इंडेक्‍स रेट में वृद्धि हो। हालांकि, अधिकांश पर्सनल लोन निश्चित APR  के साथ आते हैं, जिसका अर्थ है कि आपके मासिक भुगतान अनुमानित होंगे।

आपका APR  कई फैक्‍टर्स के आधार पर निर्धारित किया जाता है, सबसे महत्वपूर्ण आपका क्रेडिट स्कोर है। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो आप ऋणदाता की सबसे कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं – सर्वोत्तम दरें आमतौर पर 700 से ऊपर क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए जाती हैं।

कुछ आपके द्वारा प्रस्तावित APR  को प्रभावित करने वाले अतिरिक्त फैक्‍टर्स में शामिल हैं:

• वार्षिक आय: ऋणदाता एक स्थिर और विश्वसनीय आय स्रोत देखना पसंद करते हैं जिसका उपयोग मासिक भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। इसका परिणाम अधिक अनुकूल APR  भी हो सकता है।
• पेमेंट हिस्‍ट्री: समय पर भुगतान करने का सॉलिड हिस्‍ट्री रखने वाले आमतौर पर कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।
• ऋण-से-आय अनुपात: आपका ऋण-से-आय अनुपात आपके मासिक ऋण भुगतान की राशि को आपकी सकल मासिक आय से विभाजित किया जाता है। यह संख्या आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल और ऋणदाता के लिए समग्र आकर्षण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, क्योंकि यह ऋण भुगतान करने की आपकी क्षमता को मापने में मदद करती है।

पर्सनल लोन के लिए अप्‍लाई कैसे करें?

How To Apply for a Personal Loan in Hindi

आप आमतौर पर कुछ ही चरणों में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

• सबसे पहले, आप ऑफ़र की तुलना करने के लिए कई कर्जदाताओं के साथ पूर्व-अर्हता प्राप्त करना चाहेंगे। प्री-क्वालीफाइंग में केवल कुछ मिनट लगते हैं, और आपको ऋण का उद्देश्य, ऋण राशि, वांछित मासिक भुगतान और आपके मूल व्यक्तिगत विवरण जैसी जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी।
• आपके द्वारा सर्वोत्तम ऑफर का चयन करने के बाद, आप औपचारिक आवेदन के लिए डयॉक्‍यूमेंट एकत्र करेंगे। इसमें आमतौर पर एक फोटो पहचान पत्र, पते का प्रमाण, रोजगार की स्थिति का प्रमाण, शिक्षा का इतिहास, वित्तीय जानकारी और आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर शामिल होता है।
• अधिकांश कर्जदाताओं के पास अब पूरी तरह से ऑनलाइन आवेदन है, इसलिए आप अपने आवेदन को डेस्कटॉप या मोबाइल डिवाइस के माध्यम से पूरा कर सकते हैं।
• आपके स्वीकृत होने के बाद, आपको उसी दिन जल्दी से जल्दी वित्त पोषित किया जा सकता है।

पर्सनल लोन वापस करना

पर्सनल लोन किसी भी अन्य ऋण की तरह हैं: आपको इस बात की समझ होनी चाहिए कि मासिक भुगतान आपके बजट को कैसे बदलते हैं और ऋण चुकाने की एक स्पष्ट योजना होनी चाहिए।

इसका मतलब यह हो सकता है कि आप अपने बजट पर फिर से गौर करें और अपने मासिक भुगतान में जोड़ें, साथ ही कम दर का लाभ उठाने के लिए पुनर्वित्त के किसी भी अवसर पर नज़र रखें।

पर्सनल लोन पर न्यूनतम ब्याज दर कैसे प्राप्त करें?

यदि आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाह रहे हैं, तो यहां कुछ टिप्‍स दी गई हैं जो आपको सबसे सस्ती ब्याज दर प्राप्त करने में मदद करेंगी:

• अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें: एक उच्च क्रेडिट स्कोर इंगित करता है कि आप क्रेडिट योग्य हैं। बैंक और वित्तीय संस्थान उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को सबसे कम पर्सनल लोन ब्याज दर प्रदान करते हैं। इस प्रकार, आपको पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करनी चाहिए। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो आपको इसे सुधारने के तरीकों की तलाश करनी चाहिए। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक है तो आपको कम ब्याज पर पर्सनल लोन मिलने की संभावना अधिक होती है।
• चुकौती न करने से बचें: यदि आप कोई ऋण या क्रेडिट कार्ड चुकाने से चूक जाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रतिकूल रूप से प्रभावित हो सकता है। पर्सनल लोन की ब्याज दरें तय करने से पहले ऋण प्रदाता आमतौर पर आपके पुनर्भुगतान इतिहास को ध्यान में रखते हैं। जिन लोगों ने समय पर अपनी पिछली EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान किया है, उन पर कम ब्याज लगाया जा सकता है।
• ऑफर्स पर नजर रखें: बैंक और वित्तीय संस्थान आमतौर पर त्योहारों के मौके पर सीमित समय के लिए विशेष ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। यदि आप इस तरह के आफॅर के चलने के दौरान ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको कम ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है।
• ब्याज दरों की तुलना करें: पर्सनल लोन के लिए किसी विशेष बैंक में आवेदन करने से पहले, विभिन्न NBFC और बैंकों द्वारा ली जाने वाली पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना करना आवश्यक है। इससे आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
• ऋणदाता के साथ बातचीत करें: यदि आप किसी बैंक के मौजूदा ग्राहक हैं या ऋण प्रदाता के साथ आपके अच्छे संबंध हैं, तो आप सबसे कम ब्याज दर के लिए बातचीत कर सकते हैं। ऐसा करते समय, ऋण प्रदाता को एक औपचारिक लिखित अनुरोध प्रस्तुत करने की सलाह दी जाती है।

CIBIL रेटिंग क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन के लिए स्वीकृत होने की संभावना

• 600 से कम: आप पर्सनल लोन के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं
• 600 से 750 के बीच: औसत ऋण स्वीकृत किया जा सकता है, लेकिन उच्च ब्याज दर पर
• 750 से अधिक: अच्छा ऋण कम ब्याज दर के साथ स्वीकृत होने की संभावना है
• 800 और 900 के बीच: कम ब्याज दर, तेज स्वीकृति, बड़ी ऋण राशि के साथ उत्कृष्ट ऋण

फैक्‍टर्स जो पर्सनल लोन ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं

• आय: ब्याज दर तय करते समय ऋण प्रदाता आवेदक की आय को ध्यान में रखते हैं। उच्च आय वाले व्यक्ति बैंक के लिए कम जोखिम रखते हैं और इस प्रकार, उन्हें कम ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है। दूसरी ओर, कम वार्षिक आय वाले लोगों को अधिक ब्याज दर का भुगतान करना पड़ सकता है।
• नियोक्ता विवरण: यदि आप एक प्रतिष्ठित संगठन के लिए काम करते हैं, तो बैंक/वित्तीय संस्थान आपको कम ब्याज दर की पेशकश करने की अधिक संभावना रखते हैं।
• रोजगार की प्रकृति: ऋण प्रदाता आवेदकों को इस आधार पर अलग-अलग ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं कि वे सेल्फ-एम्प्लॉइड हैं या सैलरीड हैं।
• आयु: आवेदक की आयु का ऋण प्रदाता द्वारा उद्धृत ब्याज दर पर भी प्रभाव पड़ सकता है। सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आने वाले व्यक्तियों से अधिक ब्याज दर ली जा सकती है।
• ऋण प्रदाता के साथ संबंध: बैंक/वित्तीय संस्थान के मौजूदा ग्राहकों को पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय कम ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है, बशर्ते उनके ऋण प्रदाता के साथ अच्छे संबंध हों। हालाँकि, यह बैंक के विवेक पर है और सभी मौजूदा ग्राहकों को अधिमान्य ब्याज दर की पेशकश नहीं की जाएगी।

फिक्स्ड ब्याज दरें बनाम फ्लोटिंग ब्याज दरें – कौन सी बेहतर है?

निश्चित ब्याज दर को चुनने का लाभ यह है कि आपको ठीक-ठीक पता होता है कि ऋण अवधि के दौरान आपसे कितना शुल्क लिया जाएगा। इस प्रकार, जो लोग पहले से अपने वित्त की योजना बनाना चाहते हैं, वे निश्चित ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं।

हालांकि, यदि आप उतार-चढ़ाव वाली ब्याज दर से परेशान नहीं हैं, तो आप फ्लोटिंग/परिवर्तनीय ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं। परिवर्तनीय ब्याज दर चुनने का लाभ यह है कि ब्याज दर कम होने पर आपकी पुनर्भुगतान राशि कम हो जाएगी।

पर्सनल लोन के संबंध में ब्याज दर कम करने का क्या मतलब है?

जब आप एक फ्लैट ब्याज दर पर पर्सनल लोन लेते हैं, तो ब्याज की गणना ऋण चुकौती अवधि के दौरान संपूर्ण ऋण राशि पर की जाती है। इसकी तुलना में, यदि आप घटती ब्याज दर/घटती शेष दर संरचना पर ऋण लेते हैं, तो ब्याज की गणना केवल बकाया ऋण राशि पर की जाती है। इस प्रकार, इस मामले में, जब आप मासिक पुनर्भुगतान करते हैं, तो शेष ऋण अवधि के लिए ब्याज की गणना बकाया ऋण शेष राशि पर की जाएगी।

पर्सनल लोन का चयन करते समय विचार करने के लिए बातें

कम ब्याज दर वाले पर्सनल लोन का चयन करते समय आपको कुछ अन्य बातों पर विचार करना चाहिए:

• प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण प्रदाता एक बार शुल्क लेते हैं जिसे प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में जाना जाता है, जो ऋण की लागत को बढ़ा सकता है। यहां तक कि अगर आपसे कम ब्याज लिया जाता है, तो विभिन्न कर्जदाताओं द्वारा लिए जाने वाले प्रोसेसिंग शुल्क की जांच और तुलना करना महत्वपूर्ण है।
• प्री-क्लोज़र शुल्क: अगर आप लोन चुकाने की अवधि पूरी होने से पहले बकाया लोन बैलेंस चुका देते हैं, तो कुछ बैंक आपसे प्री-क्लोज़र शुल्क ले सकते हैं। यह जांचना सुनिश्चित करें कि जिस बैंक/वित्तीय संस्थान के लिए आप आवेदन कर रहे हैं, वह प्री-क्लोजर चार्ज वसूल करता है या नहीं।
• ग्राहक सेवा: कर्ज लेने का अच्छा अनुभव प्राप्त करने के लिए, ऐसे ऋणदाता के पास आवेदन करना आवश्यक है जो अच्छी ग्राहक सेवा प्रदान करता हो। अपना ऋण आवेदन जमा करने से पहले, आपको उपलब्ध ग्राहक सेवा चैनलों की जांच करनी चाहिए और आवश्यकता पड़ने पर ऋणदाता आपको सहायता प्रदान करने में कितना तत्पर है।
• योग्यता मानदंड: जबकि बैंक या वित्तीय संस्थान कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन की पेशकश कर सकते हैं, आपको यह जांचना चाहिए कि क्या आप ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। इसके लिए, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप यह जांच लें कि आपकी आय निर्धारित सीमा को पूरा करती है या नहीं और यदि आप निर्दिष्ट आयु आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
• लोन डिस्बर्सल टाइम: अगर आप इमरजेंसी के कारण पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो लोन डिस्बर्सल टाइम को ध्यान में रखना जरूरी है। कई प्रमुख बैंक और वित्तीय संस्थान कुछ ही सेकंड में ऋण राशि का वितरण कर देते हैं।
• अन्य शुल्क: जबकि ऋणदाता आपसे थोड़ी अधिक ब्याज दर वसूल कर सकता है, आप प्रोसेसिंग शुल्क, डिफ़ॉल्ट शुल्क, पूर्व-भुगतान शुल्क, ऋण रद्दीकरण शुल्क, चेक/ईएमआई बाउंस शुल्क, स्टाम्प ड्यूटी शुल्क, डुप्लीकेट स्टेटमेंट जारी करने का शुल्क, स्वैप शुल्क, डुप्लीकेट परिशोधन शेड्यूल जारी करने का शुल्क, आदि यदि कम हैं, तो आप कुल लागत पर बचत करने में सक्षम हो सकते हैं। इस प्रकार, सुनिश्चित करें कि आपने पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले ऋणदाता द्वारा लगाए गए विभिन्न शुल्कों की तुलना कर ली है।
• छूट: हालांकि बैंक/वित्तीय संस्थान ने उच्च ब्याज दर निर्दिष्ट की हो सकती है, आप न्यूनतम ब्याज दर के लिए बैंक के साथ बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं। कई बार, ऋणदाता मौजूदा ग्राहकों और उनके साथ स्वस्थ संबंध बनाए रखने वालों को छूट देते हैं।
• विशेष ऑफर्स: कुछ ऋणदाता उत्सव के अवसरों के दौरान आपसे कम ब्याज दर ले सकते हैं।

मेरे पूर्व भुगतान शुल्क की गणना कैसे की जाती है?

प्रीपेमेंट शुल्क की गणना आमतौर पर दो तरीकों से की जाती है:

उस राशि के प्रतिशत के रूप में जिसे आप प्रीपे करना चाहते हैं, या पूर्व भुगतान के समय बकाया मूल राशि के प्रतिशत के रूप में। कुछ ऋणदाता आपसे इस सुविधा के लिए एक निश्चित शुल्क ले सकते हैं।

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पर्सनल लोन मतलब पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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