टर्म लोन क्या है? [2025 गाइड]

टर्म लोन के बारे में सोच रहे हैं? तो आप सही जगह पर हैं! मेरे अनुभव में, टर्म लोन व्यवसाय शुरू करने या उसे बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। लेकिन इसे समझना और सही तरीके से उपयोग करना महत्वपूर्ण है। आइए, मैं आपको टर्म लोन की दुनिया में ले चलता हूँ, जिसमें पात्रता, दस्तावेज, ब्याज दरें, और आवेदन प्रक्रिया शामिल है। यह गाइड 2025 के लिए अपडेटेड है, और मैं इसमें कुछ व्यक्तिगत अनुभव और उदाहरण भी जोड़ूंगा ताकि यह आपके लिए और भी स्पष्ट हो।

Table of Contents

टर्म लोन के लिए पात्रता मानदंड

टर्म लोन लेने के लिए आपको कुछ मानदंडों को पूरा करना होगा। यहाँ कुछ प्रमुख बिंदु हैं जो ऋणदाता देखते हैं:

क्रेडिट स्कोर: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (685 या उससे अधिक) आपकी साख को दर्शाता है। मेरे अनुभव में, अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है, तो आपको कम ब्याज दर मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
व्यवसायिक योजना: आपकी योजना यह दिखाती है कि आप ऋण का उपयोग कैसे करेंगे। एक बार मैंने एक दोस्त को देखा, जिसने अपनी बेकरी के लिए एक शानदार योजना बनाई थी, और उसे आसानी से MSME लोन मिल गया।
संपार्श्विक: टर्म लोन आमतौर पर सुरक्षित होते हैं, इसलिए आपको संपत्ति, मशीनरी, या स्टॉक जैसी संपार्श्विक प्रदान करनी होगी। गोल्ड लोन भी एक विकल्प हो सकता है।
व्यवसाय का इतिहास: कम से कम 3 साल का व्यवसायिक इतिहास और न्यूनतम 1 लाख रुपये का वार्षिक आय जरूरी है। कुछ ऋणदाता 7 साल तक का अनुभव मांग सकते हैं।
वित्तीय प्रदर्शन: आपका व्यवसाय कितना लाभ कमा रहा है, यह भी महत्वपूर्ण है।

कभी-कभी, मैंने देखा है कि छोटे व्यवसायों को पात्रता में दिक्कत होती है अगर उनका क्रेडिट स्कोर कम है। लेकिन अगर आप एक मजबूत व्यवसायिक योजना पेश करते हैं, तो ऋणदाता थोड़ा लचीलापन दिखा सकते हैं।

टर्म लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

टर्म लोन के लिए आवेदन करते समय, आपको कुछ दस्तावेज तैयार रखने होंगे। ये दस्तावेज आपकी पह彼此

आवेदन पत्र: विधिवत भरा हुआ फॉर्म, जिसमें आपकी व्यक्तिगत और व्यवसायिक जानकारी हो।
KYC दस्तावेज: पहचान, पता, और आयु प्रमाण जैसे पासपोर्ट, पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, या यूटिलिटी बिल।
व्यवसायिक प्रमाण: आपके व्यवसाय के पंजीकरण या लाइसेंस से संबंधित दस्तावेज।
बैंक स्टेटमेंट: पिछले 12 महीनों का बैंक स्टेटमेंट, जो आपकी वित्तीय स्थिति दर्शाता है।
न्यूनतम कारोबार का प्रमाण: बैंक या ऋणदाता द्वारा निर्धारित न्यूनतम टर्नओवर का प्रमाण।
अन्य दस्तावेज: ऋणदाता की आवश्यकता के अनुसार कोई अतिरिक्त दस्तावेज।

मेरी सलाह है कि सभी दस्तावेजों को पहले से स्कैन करके रखें। एक बार मेरे एक क्लाइंट ने गलत बैंक स्टेटमेंट जमा कर दिया, और उसका आवेदन रिजेक्ट हो गया। इसलिए, सुनिश्चित करें कि सब कुछ सही और अपडेटेड हो।

टर्म लोन की ब्याज दरें

टर्म लोन की ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती हैं, जैसे कि आपका क्रेडिट स्कोर, ऋण की राशि, और अवधि। 2025 में, भारत में व्यवसायिक टर्म लोन की ब्याज दरें निम्नलिखित हैं:

ऋणदाता	टर्म लोन का प्रकार	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
एसबीआई	व्यवसायिक टर्म लोन	लगभग 11.50%
आईसीआईसीआई बैंक	सुरक्षित व्यवसायिक ऋण	अधिकतम 11.50%
बजाज फाइनेंस	व्यवसायिक ऋण	14% – 25%

नोट: ये दरें जुलाई 2025 तक की हैं और बदल सकती हैं। अधिक जानकारी के लिए, पैसाबाजार देखें।

ब्याज दरें फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती हैं। अगर बाजार में दरें अधिक हैं, तो फ्लोटिंग दर चुनना बेहतर हो सकता है, क्योंकि वे समय के साथ कम हो सकती हैं। लेकिन अगर आप स्थिरता चाहते हैं, तो फिक्स्ड दरें चुनें।

टर्म लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया

टर्म लोन लेना चाहते हैं? यहाँ एक सरल प्रक्रिया है:

ऋणदाता चुनें

सबसे पहले, अपनी जरूरतों के आधार पर एक बैंक या NBFC चुनें, जैसे एसबीआई , यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, या एचडीएफसी बैंक । कम से कम 3-4 ऋणदाताओं की तुलना करें ताकि आपको सबसे अच्छी ब्याज दर और शर्तें मिलें।

पात्रता और दस्तावेज

पात्रता मानदंडों को पूरा करना सुनिश्चित करें, जैसे क्रेडिट स्कोर 700+ और आय 30,000 रुपये प्रति माह (व्यक्तियों के लिए)। सभी आवश्यक दस्तावेज, जैसे आधार, PAN, और आय प्रमाण, एकत्र करें। व्यवसायिक लोनों के लिए, व्यवसाय पंजीकरण और वित्तीय विवरण भी जरूरी हो सकते हैं।

आवेदन और स्वीकृति

आवेदन पत्र ऑनलाइन या बैंक शाखा में जमा करें। ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर और दस्तावेजों की समीक्षा करेगा, और स्वीकृति के बाद ऋण राशि आपके खाते में जमा हो जाएगी।

मेरे एक दोस्त ने हाल ही में ऑनलाइन आवेदन किया और उसे 10 दिनों में ऋण मिल गया। लेकिन, अगर आप जल्दी में हैं, तो पहले से दस्तावेज तैयार रखें।

टर्म लोन के प्रकार

टर्म लोन को तीन मुख्य प्रकारों में बांटा जा सकता है:

अल्पकालिक ऋण: 1-2 वर्ष की अवधि के लिए, कार्यशील पूंजी या तत्काल नकदी जरूरतों के लिए।
मध्यम अवधि के ऋण: 2-5 वर्ष की अवधि, संपत्ति नवीनीकरण या मरम्मत के लिए।
दीर्घकालिक ऋण: 5-30 वर्ष की अवधि, अचल संपत्ति खरीद या बड़े निवेश के लिए।

प्रत्येक प्रकार की अपनी विशेषताएं हैं। उदाहरण के लिए, अल्पकालिक ऋण की ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं, लेकिन प्रक्रिया आसान होती है।

टर्म लोन के लाभ

सस्ता वित्तपोषण: अन्य ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरें।
कर लाभ: ब्याज भुगतान पर कर कटौती।
लचीलापन: शर्तें परक्राम्य होती हैं, जो आपको अपनी जरूरतों के अनुसार समायोजन करने की अनुमति देता है।
नकदी प्रवाह में सुधार: व्यवसायों को पूंजी का बोझ कम करने में मदद करता है।

टर्म लोन के नुकसान

संपार्श्विक की आवश्यकता: अधिकांश टर्म लोन के लिए संपत्ति गिरवी रखनी पड़ती है।
नियमित भुगतान: EMI का नियमित भुगतान वित्तीय दबाव डाल सकता है।
प्रतिबंध: ऋणदाता अन्य ऋण लेने या परिसंपत्ति आधार बनाए रखने जैसे नियम लगा सकते हैं।

भारत में टर्म लोन प्रदान करने वाले बैंक

कुछ प्रमुख बैंक और NBFC जो टर्म लोन प्रदान करते हैं:

एसबीआई: विभिन्न व्यवसायिक ऋण योजनाएं, जैसे कि SME लोन।
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया: लंबी अवधि के ऋण और पूंजीगत व्यय के लिए।
आईडीबीआई बैंक: प्रोजेक्ट लोन और विस्तार के लिए।
एचडीएफसी बैंक: व्यवसाय विस्तार और अचल संपत्तियों के लिए।

अधिक जानकारी के लिए, एसबीआई की वेबसाइट देखें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न