HDFC Bank से पर्सनल लोन कैसे ले? ब्याज दरें, पात्रता, अप्‍लाई कैसे करें?

HDFC Bank Se Personal Loan Kaise Le – एचडीएफसी बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले?

HDFC Bank Personal Loan in Hindi

एचडीएफसी बैंक अपनी सबसे कम ब्याज दरों और ग्राहक तक पहुंच के लिए जाना जाता है। और, यदि आप EMI के बारे में चिंतित हैं तो एचडीएफसी पॉकेट-फ्रेंडली EMI की पेशकश करने के लिए यहां है और एचडीएफसी पर्सनल लोन के साथ यह सब और बहुत कुछ आसानी से संभव हो सकता है। हां, आकर्षक ब्याज दरें आपको अधिक बचत करने की अनुमति देती हैं, जिससे आपकी पर्सनल लोन यात्रा एक परेशानी मुक्त अनुभव बन जाती है। एचडीएफसी पर्सनल लोन ऑनलाइन के बारे में अधिक जानने के लिए, नीचे दिए गए पेज को पढ़ें।

HDFC Bank Se Personal Loan Kaise Le – एचडीएफसी बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले?

एचडीएफसी पर्सनल लोन उन कामकाजी प्रोफेशनल्‍स के लिए आदर्श हो सकता है जिनकी स्थिर आय और अन्य ऋणों और क्रेडिट कार्ड के भुगतान की कम देनदारियां हैं। यह ऋण उच्च आय वर्ग के लोगों के लिए सबसे अच्छा है क्योंकि बैंक ऐसे व्यक्तियों पर पुनर्भुगतान में किसी भी देरी के लिए न्यूनतम अतिरिक्त शुल्क लेता हैं।

एचडीएफसी पर्सनल लोन रिव्यू

HDFC Personal Loan Review

विवरण	लोन डिटेल्‍स
ब्याज दर	10.25% - 17.00%
ऋण राशि	कोई सीमा नहीं, क्रेडिट स्कोर, आय, चुकौती क्षमता आदि पर निर्भर करता है
ऋण अवधि	7 वर्ष तक
प्रोसेसिंग शुल्क	2499 रुपए - ऋण राशि का 2.50% + लागू GST
फोरक्लोज़र शुल्क	12 महीनों के बाद कोई शुल्क नहीं। 12 महीने से पहले 1% से 4% + GST
पार्ट-पेमेंट चार्जेज	2% -4%
रीपेमेंट मोड	ECS, AD या PDC
रीपेमेंट अवधि	12 महीने से 72 महीने

एचडीएफसी पर्सनल लोन किसके लिए सबसे अच्छा है?

एचडीएफसी पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड ऋण है, जिसका अर्थ है कि सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों को दिए जाने वाले इस प्रकार के ऋण का लाभ उठाने के लिए कोई सुरक्षा संपार्श्विक या गारंटी जमा करने की आवश्यकता नहीं है।

यह व्यक्तिगत कारणों से उपलब्ध है, जिनमें शामिल हैं:

• शिक्षा
• विवाह
• मेडिकल आपात स्थिति
• आवास नवीनीकरण
• छुट्टियाँ या यात्रा
• ऋण कंसोलिडेशन

एचडीएफसी पर्सनल लोन की लागत (HDFC Personal Loan Costs)

यदि आप एक EMI भुगतान चूक जाते हैं, तो बैंक एक निश्चित इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ECS) बाउंस चार्ज या जुर्माना लगाता है और नियमित EMI भुगतान चूक के परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट स्कोर में सेंध लगती है। डिफ़ॉल्ट की गंभीरता के आधार पर, बैंक कर्जदार के खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकता है।

समय पर भुगतान में चूक करने पर अतिरिक्त शुल्क (यदि कोई हो) लगता है। SWAP के मामले में (अर्थात रीपेमेंट मोड बदलें), लागू होने वाले किसी भी अतिरिक्त शुल्क की जानकारी प्रत्येक ऋण उत्पाद की बैंक की वेबसाइट के साथ-साथ शाखा में उपलब्ध फीज और चार्जेज सेक्‍शन में देखी जा सकती है।

एचडीएफसी पर्सनल लोन फीज और चार्जेज (HDFC Bank Personal Loan Fees and Charges)

श्रेणी	विवरण
एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन ब्याज दर	10.50% प्रति वर्ष
एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन प्रोसेसिंग शुल्क	ऋण राशि का 1% / न्यूनतम ₹1000 और अधिकतम ₹25000
पूर्व भुगतान	जब तक 12 EMI का भुगतान नहीं किया जाता है तब तक कोई पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है
प्रि-क्‍लोजर	जब तक 12 EMI का भुगतान नहीं किया जाता है तब तक कोई फोरक्लोजर की अनुमति नहीं हैं।
प्रीपेमेंट चार्जेज	13-24 महीने: प्रिंसिपल आउटस्टैंडिंग का 4%
	25-36 महीने: प्रिंसिपल आउटस्टैंडिंग का 3%
	>36 महीने: प्रिंसिपल आउटस्टैंडिंग का 2%
स्टाम्प फीज	राज्य के कानूनों के अनुसार
चेक बाउंस शुल्क	₹550/चेक + जीएसटी
फ्लोटिंग ब्याज दर	लागू नहीं
ओवरडयू EMI ब्याज	2% प्रति माह (ओवरडयू राशि पर)
परिशोधन अनुसूची शुल्क	₹200 + जीएसटी

एचडीएफसी पर्सनल लोन पर कई शुल्क लागू होते हैं। स्टांप शुल्क राज्य के कानूनों के अनुसार लागू होता है। जबकि फ्लोटिंग ब्याज दर लागू नहीं है। यदि EMI ओवरडयू है, तो किसी को ओवरडयू EMI ब्याज का भुगतान करना होगा, जो ओवरडयू राशि पर प्रति माह 2% है। परिशोधन अनुसूची शुल्क जीएसटी सहित ₹ 200 हैं। एचडीएफसी पर्सनल लोन पर अधिकतम प्रोसेसिंग फीस ₹25000 है, और न्यूनतम प्रोसेसिंग फीस ₹1000 है। प्रोसेसिंग फीस बैंक से ली गई लोन राशि का 1% है।

अतिरिक्त शुल्क निम्नानुसार लागू होते हैं:

12 EMI के बाद, यदि आपका वेतन 75,000 रुपये से अधिक है और आपकी ऋण राशि 10 लाख रुपये से अधिक है, तो कोई शुल्क लागू नहीं है।

कम सैलरी ब्रैकेट के लिए –

• 12 EMI के बाद: 4%।
• 24 EMI के बाद: 3%।
• 36 EMI के बाद: 2%।

एचडीएफसी पर्सनल लोन पात्रता मानदंड (HDFC Personal Loan Eligibility Criteria in Hindi)

एचडीएफसी पात्रता मानदंड के आधार पर पर्सनल लोन प्रदान करता है।

अगर आपकी उम्र 21 साल से 65 साल के बीच है, तो आप आसानी से एचडीएफसी पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं।

पर्सनल लोन लेने के लिए आपकी न्यूनतम मासिक आय 25,000 रुपये होनी चाहिए और इसे केवल बैंक खाते में जमा किया जाना चाहिए और अधिक सतर्क रहने के लिए यह आय प्रत्येक कटौती के बाद होनी चाहिए।

साथ ही, आपको यह जांचना होगा कि आपके पास पर्याप्त कार्य अनुभव है या नहीं – आपके पास वर्तमान नियोक्ता के साथ एक वर्ष के अनुभव सहित 2 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए।

उदाहरण के लिए, यदि आप कैट ए कंपनी में काम कर रहे हैं और 35,000 रुपये का शुद्ध वेतन प्राप्त कर रहे हैं और 30 साल की उम्र में और 3 साल के लिए पर्सनल लोन की तलाश कर रहे हैं, तो नीचे बैंक के गुणक गणना के अनुसार:

• सैलरी: 35,000 रुपए
• ऋण अवधि: 36 महीने (3 साल)
• योग्य ऋण राशि: 35000*15 = 5,25,000 लाख रुपए
• इस मामले में आप 5,25,000 लाख रुपए का ऋण प्राप्त करने के पात्र हैं।

एक अन्य परिदृश्य जिसमें आपके पास 6,100 रुपए के किसी अन्य पर्सनल लोन की कुछ मौजूदा EMI है, तो गणना कुछ इस तरह होगी:

• ऋण राशि के लिए विचार की जाने वाली आय – (शुद्ध आय – दायित्व (EMI))
• 35000 रुपए – 6,100 रुपए = 28,900 रुपए
• अब 28,900 रुपए को ऋण राशि पात्रता गणना के लिए आपका शुद्ध वेतन माना जाएगा। अब गणना इस प्रकार होगी:
• योग्य ऋण राशि: 28900*15 = 4,33.500 रुपए
• इस मामले में आप 4,33,500 लाख रुपये की ऋण राशि के पात्र होंगे।

इसलिए, प्रत्येक ग्राहक अपने प्रोफाइल के आधार पर एचडीएफसी पर्सनल लोन अकाउंट के साथ अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकता है।

एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन के लिए पूर्व भुगतान सुविधा

Prepayment Facility of HDFC Bank Personal Loan in Hindi

बैंक ग्राहकों को संपूर्ण बकाया या उसके एक हिस्से का भुगतान करने में मदद करने के लिए पूर्व भुगतान सुविधा भी प्रदान करता है। यदि आपके पास अतिरिक्त राशि है और आप नीचे दिए गए मानदंडों को पूरा करते हैं तो आप इसे कम करने के लिए अपनी मूल बकाया राशि के एक हिस्से का भुगतान कर सकते हैं। इससे प्रिंसिपल पर अर्जित ब्याज को बचाने में भी मदद मिलेगी। नीचे इस सुविधा के बारे में और जानें।

टिप्पणी:

• पहले 12 EMI के सफल भुगतान के के बाद पूर्व भुगतान की अनुमति दी जाएगी
• ऋण की पूरी अवधि के दौरान अधिकतम दो बार पूर्व भुगतान की अनुमति होगी
• वर्ष में केवल एक बार पूर्व भुगतान की अनुमति है
• किसी भी समय, पूर्व भुगतान बकाया प्रिंसिपल के 25% से अधिक नहीं होगा

पूर्व भुगतान पर भुगतान किया जाने वाला शुल्क

• 13-24 महीने – बकाया ऋण शेष का 4%
• 25-36 महीने – बकाया ऋण शेष का 3%
• 36 महीने से अधिक – बकाया ऋण शेष का 2%

ध्यान देने योग्य पॉइंट

• प्रोसेसिंग शुल्क राशि पर जीएसटी लागू होगा।
• यह ऑफर टॉप-अप/एन्हांसमेंट/एग्जिट लोन क्लोजर के लिए उपलब्ध नहीं होगा।
• 10 लाख रुपए और उससे अधिक के ऋणों का मूल्य निर्धारण गोल्डन एज ​​प्रोग्राम के अंतर्गत है।

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एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन के प्रकार (Types of HDFC Bank Personal Loan in Hindi)

1. एचडीएफसी डॉक्टर लोन

एचडीएफसी बैंक उन डॉक्टरों को विशेष पर्सनल लोन प्रदान करता है जिन्हें धन की आवश्यकता होती है। एचडीएफसी बैंक अपनी बिजनेस लोन स्किम के तहत डॉक्टरों को ऋण प्रदान करता है। बैंक डॉक्टरों को उनकी पेशेवर आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए यह अनसिक्योर्ड ऋण प्रदान करता है। यह आसान-से-पहुंच वाला ऋण कई सुविधाओं और लाभों के साथ आता है।

• बैंक उन्हें 11.25% से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर 12-60 महीने की अवधि के लिए 50,000 रुपये से लेकर 50 लाख रुपये तक का ऋण देता है।
• 10 लाख रुपए से ऊपर के ऋण विशेष 10.25% ब्याज दर के साथ आते हैं
• 4,999 रुपए का फ्लैट प्रोसेसिंग शुल्क
• 7.5 लाख रुपए तक का अनसिक्योर्ड ऋण
• ग्रुप एक्सपोजर 1 करोड़ रुपए तक जा सकता है
• ऋण अवधि 12 महीने से 60 महीने तक है
• बैंकिंग, सकल प्राप्तियां और अधिग्रहण जैसे सरोगेट प्रोग्राम
• प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण
• न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन
• शीघ्र स्वीकृति
• हाइयर मल्टीप्लायर

इस ऋण का लाभ उठाने के लिए कुछ पात्रता मानदंड हैं:

• क्रेडिट स्कोर कम से कम 650 होना चाहिए।
• आयु 25-65 वर्ष होनी चाहिए।
• मेडिकल एक्‍सपिरियंस – 4 वर्ष से अधिक (डॉक्टर के रूप में)।

2. एचडीएफसी मैरिज लोन

एचडीएफसी बैंक उन लोगों के लिए विवाह के लिए पर्सनल लोन प्रदान करता है जो अपने या अपने करीबी की शादी के लिए धन की कमी का सामना कर रहे हैं। इस ऋण राशि का उपयोग करने पर कोई प्रतिबंध नहीं है और शादी के भोज से लेकर मेकअप या स्टाइलिस्ट आदि तक किसी भी चीज़ के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। यदि आप बैंक के साथ प्रि-अप्रूव्‍हड ग्राहक हैं तो आप कुछ मामले 4 घंटे में जल्दी से जल्दी ये अमाउंट प्राप्त करते हैं। बैंक आकर्षक ब्याज दर लेता है और आपको ऋण अवधि चुनने का विकल्प देता है।

3. सरकारी कर्मचारियों के लिए एचडीएफसी पर्सनल लोन

सभी सार्वजनिक प्राधिकरण कर्मचारियों की व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, एचडीएफसी यहां है। मनीलेंडर केंद्रीय, राज्य और स्थानीय निकायों सहित सार्वजनिक क्षेत्र के प्रयासों के प्रतिनिधियों को पर्सनल लोन प्रदान करता है।

40 लाख रुपये तक के सबसे बड़े अग्रिम लाभ के लिए एक कर्मचारी का आधार शुद्ध मासिक वेतन 15,000/20,000 रुपये होना चाहिए। एचडीएफसी बैंक द्वारा दी जाने वाली व्यक्तिगत अग्रिम अग्रिम राशि के 1.50% के हैंडलिंग खर्च के साथ 5 साल के निवास के साथ है।

सरकारी कर्मचारियों के लिए HDFC Personal Loan ऑफर:

सरकार द्वारा ऑफर्स	कंपनियों की संख्या	शुल्क (ऋण राशि का %)	IRR
मिनीरत्न, नवरत्न और महाराष्ट्र	55	0.015	0.1349
			0.1149
			0.1099
पेंशनर	सभी	0.015	0.1475
रेल विभाग के कर्मचारी	सभी	0.015	0.165
			0.15
			0.1425
सीआईएसएफ, सीआरपीएफ, आईटीबीपी, एसएसबी और बीएएसएफ	सभी	0.015	0.1475

4. पेंशनर्स के लिए एचडीएफसी पर्सनल लोन

HDFC Bank Se Personal Loan की तलाश कर रहे पेंशनर्स के लिए विशेष योजनाएँ प्रदान करता है। वे पेंशनर्स को आकर्षक ब्याज दरों पर अच्छा वित्त पोषण प्रदान करते हैं। पेंशनर्स के लिए एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन की कुछ विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:

• न्यूनतम पेंशन राशि – 25000+
• अधिकतम आयु – ऋण परिपक्वता पर 65 वर्ष
• अतिरिक्त आय का 50% (FD ब्याज किराये की आय, आदि) वास्तविक आय के रूप में गिना जा सकता है
• एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन ब्याज दर – 9.99%
• ऋण अवधि – न्यूनतम 12 महीने

5. एचडीएफसी पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर एक ऐसी प्रक्रिया को संदर्भित करता है जहां आप अपने पर्सनल लोन को एक कर्ज देने वाले संस्थान से दूसरे में ट्रांसफर करते हैं। इसमें आपका नया बैंक आपके पिछले कर्ज का भुगतान करता है और आपको कर्ज देता है। यदि आप ऐसा करते हैं तो आपको कई लाभ मिलते हैं, लेकिन आपको अपने नए ऋण पर प्रोसेसिंग शुल्क के साथ उस ऋण से जुड़े फोरक्लोजर शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। कुछ लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं:

• कम ब्याज दर
• चुकौती के लिए विस्तारित ऋण अवधि
• आपके सिबिल स्कोर के आधार पर आपको अपने लोन से जुड़ी अतिरिक्त सुविधाएं भी मिल सकती हैं, जैसे कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं आदि।

6. एचडीएफसी पर्सनल लोन टॉप अप

अगर आपके पास पहले से ही एचडीएफसी में पर्सनल लोन चल रहा है और अपने मौजूदा लोन के अलावा तत्काल कुछ अतिरिक्त फंडिंग की जरूरत है, तो आप HDFC Bank Se Personal Loan Top-Up के लिए एप्लीकेशन कर सकते हैं। हां, बैंक यह टॉप-अप सुविधा प्रदान करता है, जिसमें मौजूदा पर्सनल लोन लेने वाले अपने वर्तमान चल रहे ऋण के अलावा टॉप-अप ऋण का लाभ उठा सकते हैं। यही कारण है कि एचडीएफसी पर्सनल लोन कई कर्जदारओं की पहली और सबसे महत्वपूर्ण पसंद बन गया है।

आपके ऋण पर टॉप अप सुविधा वह अतिरिक्त राशि है जो आप अपने मौजूदा ऋण पर बैंक से कर्ज लेते हैं। यदि आपने भुगतान में बिना किसी बाधा के कम से कम 9 नियमित EMI का भुगतान किया है तो एचडीएफसी बैंक आपको इस सुविधा का लाभ उठाने देता है। आप न्यूनतम 50,000 रुपये का टॉप-अप और अपनी पहले से स्वीकृत ऋण राशि का अधिकतम प्राप्त कर सकते हैं।

आप टॉप-अप लोन का उपयोग तभी कर सकते हैं, जब एक निश्चित अवधि में एक निश्चित राशि का लोन चुका दिया गया हो।

लंबी अवधि की नौकरी और आय के स्रोत के साथ आर्थिक रूप से स्थिर होना चाहिए। किसी की चुकौती क्षमता निर्धारित करने के लिए ये आवश्यक विशेषताएं हैं।

एक स्वस्थ क्रेडिट/सिबिल स्कोर को प्राथमिकता दी जाती है क्योंकि यह अच्छी साख दिखाता है।

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7. एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट योजना

एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन एक ओवरड्राफ्ट योजना प्रदान करता है। इससे आपको ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में लोन राशि प्रदान की जाती है। यह एक क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है, जहाँ आप अपनी पर्सनल लोन राशि को कभी भी कहीं भी खर्च कर सकते हैं। कुल ऋण राशि की क्रेडिट/ऋण सीमा होगी। एचडीएफसी पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा में, बैंक केवल आपके द्वारा निकाली गई/उपयोग की गई राशि पर ब्याज लेता है

8. एचडीएफसी होम रेनोवेशन लोन

अधिकांश कर्जदारओं के लिए गृह नवीनीकरण अब प्राथमिकता सूची में सबसे ऊपर है, लेकिन धन प्रक्रिया में बाधा बन जाता है। एचडीएफसी होम रेनोवेशन लोन आपके घर को नवीनीकृत करने के लिए पेश किया गया है, चाहे वह रीपेंटिंग हो या टाइलिंग एचडीएफसी लोन यह सब कवर करता है। एचडीएफसी होम रेनोवेशन लोन की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• HDFC Home Renovation Loan स्किम और पॉलिसी में बुनियादी डयॉक्‍यूमेंट और कोई जटिलता शामिल नहीं है।
• एचडीएफसी होम लोन मौजूदा और नए दोनों ग्राहकों के लिए उपलब्ध है।
• यह पर्सनल अनसिक्योर्ड ऋण कम से कम 8.00% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर उपलब्ध है।
• ऋण प्रोसेसिंग शुल्क अतिरिक्त कर के साथ 0.50% की कस्‍टमाइज रेट पर लिया जाता है।

9. एचडीएफसी बैंक हॉलिडे लोन

हॉलिडे लोन और कुछ नहीं बल्कि आपके यात्रा व्यय और ठहरने की सेवाओं के बदले लिया गया क्रेडिट है, जो आपकी छुट्टी में जोड़ने के लिए आवश्यक है। आप अपने विदेशी सपनों की छुट्टियों के लिए धनराशि स्वीकृत करने के लिए हॉलिडे लोन की विशिष्ट विशेषताओं की जांच कर सकते हैं:

• एचडीएफसी बैंक आपके हॉलिडे मनोरंजन के लिए लान एडवांस के तत्काल वितरण का आश्वासन देता है।
• प्रोसेसिंग शुल्क न्यूनतम दर पर लिया जाता है।
• हॉलिडे लोन पर लागू ब्याज दर 11.25% और इसी तरह है।

10. एचडीएफसी बैंक फ्रेशर फंडिंग

एचडीएफसी ने क्रेडिट की दुनिया में तेजी लाई है जिसने अब एचडीएफसी फ्रेशर्स फंडिंग की एक नई श्रेणी पेश की है। इस विशेष प्रकार का ऋण सुलभ है

उन आवेदकों के लिए जो स्नातक और नवनिर्मित पेशेवर कर्मचारी हैं जो एक स्थिर भविष्य स्थापित करने के लिए धन की मांग कर रहे हैं। एचडीएफसी फ्रेशर्स फंडिंग द्वारा प्रदर्शित प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• आवेदकों को एक अनुकूल क्रेडिट राशि प्रदान की जाती है।
• उम्मीदवार की आयु 21 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।
• ब्याज दर शुल्क आवेदक के प्रोफाइल पर निर्भर करता है।

11. NRI के लिए एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन

कई वैध कारणों से, लोग शिक्षा, चिकित्सा सुविधा, नौकरी आदि सहित बाहर जाने की प्रवृत्ति रखते हैं। ऐसे उम्मीदवारों के लिए, वित्तीय खर्च एक बाधा बन जाते हैं; ऐसे आपातकालीन व्यक्तिगत खर्चों की देखभाल एचडीएफसी NRI पर्सनल लोन नामक विशेष ऋण श्रेणी द्वारा की जाती है। पर्सनल लोन की महत्वपूर्ण विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

• आवेदक के लिए अत्यधिक प्रतिस्पर्धी दरें और लचीली पुनर्भुगतान अवधि।
• कोई संपार्श्विक या सुरक्षा या अग्रिम संवितरण की मांग नहीं की जाती है।
• भारतीय निवासी (प्राथमिक कर्जदार) और NRI उम्मीदवार (को-एप्लिकेंट) दोनों के लिए डयॉक्‍यूमेंट प्रमाण संलग्न होना चाहिए।

एचडीएफसी पर्सनल लोन प्रीक्लोजर ऑनलाइन

एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन लेने वाले को लोन का प्री-क्लोजर या प्री-पेमेंट करने में सक्षम बनाता है। हालांकि, आप अपने एचडीएफसी पर्सनल लोन का प्री-पेमेंट केवल 12 महीने के बाद कर पाएंगे जब आपने अपना लोन प्राप्त कर लिया है और 12 EMI और फोरक्लोज़र शुल्क जो लागू हो सकते हैं, का भुगतान करने के बाद। यदि आप इस आवश्यकता को पूरा करते हैं, तो आप मूल देय तिथि से पहले अपना पर्सनल लोन चुका सकते हैं और अपना ऋण जल्दी बंद कर सकते हैं।

एचडीएफसी पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

फॉर्म	फॉर्म विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
पहचान का प्रमाण	इसकी प्रति:
	पासपोर्ट
	ड्राइविंग लाइसेंस
	आधार कार्ड
	वोटर आईडी कार्ड
पते का प्रमाण	रेंट एग्रीमेंट (न्यूनतम 1 वर्ष ठहरने का)
	यूटिलिटी बिल
	पासपोर्ट (स्थायी निवास का प्रमाण)
	राशन पत्रिका
आय का प्रमाण	ITR: पिछले दो आकलन वर्ष
	सैलरी स्लिप: पिछले 6 महीने
	बैंक स्टेटमेंट: पिछले 3 महीने

एचडीएफसी पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ

Features and Benefits of HDFC Bank Personal Loan in Hindi

1. पात्रता

आप बैंक की वेबसाइट या उसके ब्रांड पर जाकर ऑनलाइन अपनी पात्रता की जांच कर सकते हैं। एचडीएफसी बैंक के ग्राहकों को गैर-बैंक ग्राहकों की तुलना में जल्दी मंजूरी मिल जाती है।

जो लोग पात्र हैं उनमें शामिल हैं:

• प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों के कर्मचारी, केंद्रीय, राज्य और स्थानीय निकायों सहित सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों के कर्मचारी।
• 21 से 60 वर्ष के बीच के व्यक्ति।
• ऐसे व्यक्ति जिनके पास वर्तमान नियोक्ता के साथ न्यूनतम 1 वर्ष के साथ कम से कम 2 वर्ष की नौकरी है
• जो कम से कम 25,000 रुपए प्रति माह शुद्ध आय अर्जित करते हैं।
• प्रत्येक बैंक में कंपनियों की एक सूची होती है, जिसे उन्होंने ए, बी, सी आदि जैसे सेक्‍शन में वर्गीकृत किया है।

नियोक्ताओं की साख और वित्तीय पर निर्भर करता है। श्रेणी जितनी अधिक होगी, ऋण पात्रता की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

2. अप्रूवल

आपकी आय और चुकौती क्षमता के आधार पर ऋण राशि की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। अगर आप बड़ा कर्ज लेना चाहते हैं तो आप अपने जीवनसाथी की आय को क्लब कर सकते हैं।

अप्रूवल प्राप्त करने के लिए ऋण की मात्रा और बकाया क्रेडिट कार्ड महत्वपूर्ण हैं। आम तौर पर, एक बैंक ऋण नहीं देगा यदि कुल EMI दायित्व (वर्तमान पर्सनल लोन सहित जिसके लिए आप एप्लीकेशन करने का प्रयास कर रहे हैं) आपके कुल नेट टेक होम वेतन के 50% से 75% से अधिक है।

3. रीपेमेंट

एचडीएफसी बैंक के साथ एक सैलरीड अकाउंट आपको बेहतर ब्याज दर और प्रोसेसिंग शुल्क, त्वरित प्रोसेसिंग और न्यूनतम डयॉक्‍यूमेंट प्राप्त करने में मदद करता है। इसे ऋण के वितरण के समय ध्यान में रखा जाता है। आप EMI राशि के साथ अपने एचडीएफसी बैंक खाते को डेबिट करने के लिए एक स्थायी निर्देश के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं।

EMI का भुगतान पोस्ट डेटेड चेक के जरिए किया जाता है। आप EMI राशि के साथ अपने एचडीएफसी बैंक खाते को डेबिट करने के लिए ईसीएस या एक स्थायी निर्देश के माध्यम से भी भुगतान कर सकते हैं।

4. बीमा

आप सर्व सुरक्षा प्रो के साथ पर्सनल लोन सुरक्षा का विकल्प चुनकर अपने एचडीएफसी पर्सनल लोन का बीमा कर सकते हैं। इसके लाभों में शामिल हैं:

• बकाया ऋण राशि के बराबर क्रेडिट शील्ड कवर।
• 8 लाख रुपए तक का दुर्घटनावश अस्पताल में भर्ती होने का कवर।
• 1 लाख रुपए तक की दुर्घटना मृत्यु/स्थायी विकलांगता कवर।

एचडीएफसी पर्सनल लोन के लिए योग्यता कैसे प्राप्त करें

आप सहित डयॉक्‍यूमेंट प्रदान करके अर्हता प्राप्त कर सकते हैं:

• पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, वैध पासपोर्ट, वैध मतदाता पहचान पत्र या वैध ड्राइविंग लाइसेंस।
• एड्रेस प्रूफ: राशन कार्ड/पासपोर्ट/टेलीफोन/रेंटल एग्रीमेंट/बिजली बिल।
• 3 महीने की सैलरी स्लिप / सर्टिफिकेट।
• 2 साल का फॉर्म 16 (टीडीएस सर्टिफिकेट) / इनकम टैक्स रिटर्न।
• आपके सैलरी अकाउंट का 12 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
• 2 पासपोर्ट आकार की हाल की तस्वीरें।

अपॉइंटमेंट लेटर, कंपनी आईडी कार्ड, पिछले कंपनी रिलीविंग लेटर जैसे अतिरिक्त डयॉक्‍यूमेंटस् की आवश्यकता हो सकती है।

क्रेडिट स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर निर्धारित करता है कि बैंक ऋण स्वीकृत करना चाहेगा या नहीं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर एक आवश्यकता है लेकिन हमेशा पर्याप्त मानदंड नहीं होता है।

[यह भी पढ़े: श्रीराम फाइनेंस पर्सनल लोन कैसे ले?]

एचडीएफसी पर्सनल लोन कैसे अलग है?

एचडीएफसी बैंक सभी प्रकार की वित्तीय जरूरतों के लिए पर्सनल लोन प्रदान करता है, चाहे वह व्यक्तिगत हो या पेशेवर। एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन दूसरों से अलग होने के कुछ मुख्य कारण यहां दिए गए हैं:

• न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन: ग्राहकों की सुविधा को ध्यान में रखते हुए, HDFC बैंक के व्यक्तिगत ऋणों के लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है।
• आकर्षक ब्याज दर: 10.25% प्रति वर्ष की शुरुआती ब्याज दर के साथ, इसकी पर्सनल लोन ब्याज दरें बाजार में सबसे कम हैं।
• महिला आवेदकों के लिए विशेष ऑफर: महिला आवेदकों को पर्सनल लोन के लिए, एचडीएफसी बैंक एक विशेष योजना- पर्सनल लोन दिवा योजना प्रदान करता है। इस योजना के तहत, एक महिला आवेदक को विभिन्न प्रीमियम ब्रांडों और उत्पादों के साथ-साथ 3 लाख रुपये के प्रि- अप्रूवल पर्सनल लोन की सुविधा मिलती है।
• मुफ्त बीमा कवर: एचडीएफसी बैंक के पर्सनल लोन में 8 लाख रुपये तक के व्यक्तिगत दुर्घटना कवर के अतिरिक्त लाभ के साथ 1 लाख रुपये का गंभीर बीमारी कवर बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के मिलता है।

एचडीएफसी पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

How To Apply For HDFC Bank Personal Loan in Hindi

आप पर्सनल लोन के लिए एचडीएफसी बैंक नेटबैंकिंग के माध्यम से या एचडीएफसी बैंक की वेबसाइट पर ऑनलाइन एप्लीकेशन कर सकते हैं। आप वैकल्पिक रूप से अपना ऋण एप्लीकेशन जमा करने के लिए एचडीएफसी बैंक की शाखा में जा सकते हैं।

ऑफलाइन एप्लीकेशन प्रक्रिया:

कर्जदार नीचे उल्लिखित एक सरल प्रक्रिया का पालन करके व्यक्तिगत रूप से एचडीएफसी बैंक के पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं:

• एचडीएफसी बैंक की नजदीकी शाखा में जाएं और एप्लीकेशन पत्र, आवश्यक ऋण राशि और व्यक्तिगत विवरण भरें।
• किसी को पात्रता मानदंड, ऋण दरों के साथ-साथ प्रोसेसिंग शुल्क, पूर्व भुगतान और फोरक्लोज़र क्लॉज़ जैसे शर्तों के बारे में जानकारी दी जाएगी।
• उपरोक्त चरणों के माध्यम से जाने और आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट जमा करने के बाद, एक एप्लीकेशन संदर्भ संख्या (एआरएन) प्रदान की जाएगी। इस अद्वितीय संख्या का उपयोग ऋण एप्लीकेशन स्‍टेटस को ट्रैक करने के लिए किया जाता है।
• सफल वेरिफिकेशन, ऋण स्वीकृति और एग्रीमेंट के बाद, ऋण राशि एक छोटी अवधि के भीतर, आमतौर पर सेकंड के भीतर वितरित की जाती है।

एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके द्वारा एक कर्जदार एक पर्सनल लोन के बकाया प्रिंसिपल को एक ऋणदाता से एचडीएफसी बैंक में ट्रांसफर करता है। कर्जदार कम ब्याज दर जैसी सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं, जो कम EMI, लंबी चुकौती अवधि, टॉप-अप ऋण सुविधा, अन्य के बीच अनुवाद करेंगे।

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर पर लगने वाले ब्याज की दर इस प्रकार है:

• 50,000 रुपये से अधिक की ऋण राशि (सरकारी कर्मचारियों के लिए): 10.25%।
• 50,000 रुपये से अधिक की ऋण राशि (गैर-सरकारी कर्मचारियों के लिए): 10.40%।
• 35,000 रुपए से अधिक की ऋण राशि: 10.99%।
• 35,000 रुपये से कम की लोन राशि: 12.49%।

एचडीएफसी बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए प्रोसेस (HDFC Bank Se Personal Loan Lene Ki Process)

स्‍टेप 1: अपनी जरूरत को निर्धारित करें।

यह चेक करें कि आपको पर्सनल लोन की आवश्यकता किस लिए है और आपको कितने रकम की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, आपको अपने घर के नवीनीकरण या अपने बच्चों की शादी के लिए इस लोन की आवश्यकता हो सकती है। और आपको सिर्फ 1 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है या 10 लाख रुपए की।

स्‍टेप 2: लोन पात्रता को चेक करें

एक बार जब आप अपनी जरूरत को जान लेते कि आपको कितने कर्ज की जरूरत है, तो आपको यह चेक करना चाहिए कि क्या आप उस रकम के लिए पात्र हैं। आप पर्सनल लोन के रूप में कितना कर्ज ले सकते हैं, यह जानने के लिए आप ऑनलाइन एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन पात्रता मानदंड पर जा सकते हैं। एचडीएफसी बैंक 40 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करता है।

स्‍टेप 3: इस लोन के लिए अपने EMI की गणना करें

हर महीने अपने EMI को चेक करने के लिए आप ऑनलाइन EMI टूल का उपयोग कर सकते हैं। एचडीएफसी बैंक 2149 प्रति लाख * (टी एंड सी) रुपये से शुरू होने वाले अपने सभी पर्सनल लोन पर पॉकेट-फ्रेंडली EMI प्रदान करता है।

स्‍टेप 4: बैंक से संपर्क करें

आप एचडीएफसी बैंक के साथ पर्सनल लोन के लिए विभिन्न तरीकों से एप्लीकेशन कर सकते हैं: नेट बैनिंग के माध्यम से, एचडीएफसी बैंक की वेबसाइट पर ऑनलाइन, एटीएम पर, या एक ब्रैंच में जानकर।

चरण 5: डयॉक्‍यूमेंट जमा करें

इसके बाद, यह चेक करें कि आपको पर्सनल लोन लेने के लिए कौन से डयॉक्‍यूमेंटस् की आवश्यकता है। आपको आमतौर पर इनकम प्रूफ (बैंक स्‍टेटमेंट, सैलरी स्लिप या IT रिटर्न), एड्रेस प्रूफ और आईडी प्रूफ की आवश्यकता होगी। बैंक को अपने पर्सनल लोन डयॉक्‍यूमेंटस् की कॉपी सौंपें।

आपके खाते में धनराशि भेजे जाने की प्रतीक्षा करें। एचडीएफसी बैंक ग्राहकों को प्रि-अप्रूवल लोन के लिए 10 सेकंड* में और गैर-एचडीएफसी बैंक ग्राहकों के लिए 4 घंटे* में धनराशि वितरित करता है। इस प्रकार 5 आसान चरणों में पर्सनल लोन प्राप्त करें!

[यह भी पढ़े: अभ्युदय बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले?]

एचडीएफसी पर्सनल लोन पूर्व भुगतान शुल्क

यदि आप एक सैलरीड आवेदक हैं, तो आप अपने एचडीएफसी पर्सनल लोन का प्री-पेमेंट केवल 12 समान मासिक किश्तों का पूरी तरह से भुगतान करने के बाद ही कर सकते हैं।

सैलरीड आवेदकों के लिए पूर्व भुगतान शुल्क इस प्रकार हैं:

• 13 से 24 महीने के लिए बकाया प्रिंसिपल का 4%।
• 25 से 36 महीने के लिए बकाया प्रिंसिपल का 5%।
• 36 महीने से अधिक के लिए बकाया प्रिंसिपल का 2%।

अपने एचडीएफसी पर्सनल लोन एप्लीकेशन के स्‍टेटस को चेक करें

एचडीएफसी पर्सनल लोन एप्लिकेशन को सरल, आसान चरणों में निम्नानुसार ट्रैक किया जा सकता है:

• ऑफलाइन तरीका लागू होता है, आवेदक को बैंक शाखा में जाना होगा और एप्लीकेशन की स्थिति को अपडेट करना होगा।
• एचडीएफसी ऑनलाइन वेबसाइट से, अपना नाम और रेफरेंस नंबर जमा करें।
• अनुरोध सबमिट करें, और आपको अपने पर्सनल लोन के बारे में एक अपडेट प्राप्त होगा।
• मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से, ऋण एप्लीकेशन को आसानी से ट्रैक किया जा सकता है।

एचडीएफसी पर्सनल लोन कस्टमर केयर

फोन के माध्यम से: ग्राहक 9878981166 पर कॉल करके बैंक से संपर्क करते हैं।

चैटबॉक्स के माध्यम से: आधिकारिक साइट पर किसी भी सुझाव या प्रश्न के लिए चैटबॉक्स खुला है।

शाखा का दौरा: ऋण स्वीकृति के बारे में किसी भी जानकारी के लिए आवेदक बैंक शाखा में जा सकता है।

एचडीएफसी बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले? पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on HDFC Bank Se Personal Loan Kaise Le

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