Kam Cibil Par Loan Kaise Le – कम सिबिल पर लोन कैसे ले
हम सभी को प्लानिंग बनाना पसंद है। चाहे बात पढ़ाई की हो, शादी की हो, छुट्टियों पर जाने की हो, काम करने की हो या अपना भविष्य सुरक्षित करने की हो, योजना बनाना एक ऐसी चीज है जो हम अक्सर करते हैं। कुछ लोग किसी शीर्ष विश्वविद्यालय में जाने का सपना देखते हैं, तो कुछ लोग एक निश्चित उम्र तक शादी करने का सपना देखते हैं। हम सभी को छुट्टियाँ पसंद हैं और सबसे बढ़कर, हम एक स्थिर भविष्य चाहते हैं।
प्लानिंग बनाना आसान हिस्सा है, लेकिन इन प्लानिंग को पूरा करने के लिए पैसे बचाना कठिन हो सकता है। यदि आप कुछ पैसे बचाने में कामयाब रहे हैं, तो आप अपनी प्लानिंग को वास्तविकता में बदलने के लिए तैयार हैं। लेकिन क्या होगा यदि आप अपने सपनों को प्राप्त करने के रास्ते में वित्तीय समस्या का सामना करें? आपको अपने सपने नहीं छोड़ना चाहिए. शायद आपको बस थोड़ी सी मदद की ज़रूरत है.
यह मदद पर्सनल लोन के रूप में आ सकती है। चाहे आपको कॉलेज की फीज, शादी या यात्रा के लिए इसकी आवश्यकता हो, पर्सनल लोन वह धन है जिसे आप बिना किसी सुरक्षा या संपार्श्विक की पेशकश के कर्ज ले सकते हैं। हालाँकि, इसे पाने के लिए आपको कुछ चीजों की आवश्यकता होगी, जैसे एक अच्छा क्रेडिट स्कोर। लेकिन क्या होगा यदि आपका सिबिल स्कोर कम हैं? तो ऐसे में आपके मन में यह सवाल आ सकता हैं की कम सिबिल पर लोन कैसे ले?
कम सिबिल पर लोन कैसे ले? (Kam Cibil Par Loan Kaise Le?)
तो दोस्तों, आज के इस गाइड में आपको आपके इसी सवाल का सटीक जवाब मिलने जा रहा हैं, तो इसे अंत तक जरूर पढ़े।
जब आप वित्तीय संकट में हों और आपका क्रेडिट स्कोर कम हो, तो ऐसा लग सकता है कि इससे निकलने का कोई रास्ता नहीं है। लेकिन कुछ नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) ऐप्स ने कम सिबिल स्कोर वाले लोगों को भी पर्सनल लोन की पेशकश करके खेल को बदल दिया है। आइए देखें कि आप कम सिबिल स्कोर पर लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं।
सिबिल स्कोर का मतलब समझें
इससे पहले कि आप यह जानने में जल्दबाजी करें कि सिबिल स्कोर क्या है, आइए मैं आपके लिए इसे संक्षेप में बता दूं। यह मूल रूप से आपके क्रेडिट इतिहास का एक रिपोर्ट कार्ड है, जिसे तीन अंकों के नंबर द्वारा दर्शाया जाता है। यह नंबर 300 से 900 तक कहीं भी हो सकते है, और आपका क्रेडिट इतिहास जितना बेहतर होगा, आपका स्कोर उतना ही अधिक होगा।
आपका CIBIL स्कोर इस बात का माप है कि आपने अपने वित्त को कितनी अच्छी तरह मैनेज किया है, खासकर भुगतान करने और अपने क्रेडिट को संभालने के मामले में।
अपने स्कोर का पता लगाने के लिए, आप अपने क्रेडिट कार्ड की कितनी सीमा का उपयोग करते हैं, आप कितनी जल्दी अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करते हैं, आपके पास कितने ऋण हैं और आप उन्हें कैसे चुका रहे हैं जैसे फैक्टर्स पर विचार किया जाता है।
जब आप किसी स्कोर के लिए आवेदन करते हैं, तो आप एजेंसी को अपना वित्तीय विवरण प्रदान करते हैं, और वे आपके स्कोर की गणना करने और एक रिपोर्ट बनाने के लिए नंबर्स की गणना करते हैं। यह सिबिल स्कोर अनिवार्य रूप से दर्शाता है कि आप क्रेडिट के मामले में कितने भरोसेमंद हैं, और जब आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आप यही दिखाते हैं।
यदि आपने हमेशा अपना भुगतान समय पर किया है और आपके पास क्रेडिट से निपटने का एक ठोस इतिहास है, तो आप 750 या अधिक पॉइंटस् प्राप्त कर सकते हैं। उच्च स्कोर होने से न केवल पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है, बल्कि आपको बेहतर ब्याज दरें और त्वरित लोन डिस्बर्समेंट भी मिल सकता है।
सिबिल स्कोर वास्तव में क्या है?
CIBIL स्कोर क्रेडिट रेटिंग के लिए दिया गया एक नंबर है जो क्रेडिट ब्यूरो, CIBIL, लोगों को उनके क्रेडिट इतिहास के आधार पर देता है। इसमें यह शामिल है कि उन्होंने कितनी लगातार पुनर्भुगतान की है, वे अपने क्रेडिट का कितना उपयोग करते हैं, उनकी खर्च करने की आदतें और बहुत कुछ। सिबिल स्कोर 300 से 900 तक होता है, और यह संख्या ऋणदाताओं को यह पता लगाने में मदद करती है कि ऋण चुकाने के मामले में आप कितने भरोसेमंद हैं।
कम सिबिल स्कोर पर पर्सनल लोन पाने के तरीके
कम CIBIL स्कोर पर लोन प्राप्त करने के चरण –
Kam CIBIL Par Loan Lene Ke Steps
सिर्फ इसलिए कि चीजें आपके अनुरूप नहीं हैं, आपको निराश नहीं होना चाहिए। यदि आप पर्सनल लोन प्राप्त करने का प्रयास कर रहे हैं, लेकिन आपका क्रेडिट स्कोर (CIBIL स्कोर) अच्छा नहीं है, तो भी आप अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं।
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो पर्सनल लोन प्राप्त करना कठिन हो सकता है, लेकिन आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाने के तरीके हैं। पारंपरिक बैंक और वित्तीय संस्थान आपको ऋण देने के लिए उत्सुक नहीं हो सकते हैं, लेकिन कुछ नए फिनटेक प्लेटफॉर्म और NBFC अधिक लचीले हैं। ध्यान रखें कि ये विकल्प अक्सर उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं।
कम क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
1. बैंक को आपकी इनकम का प्रमाण दिखाएँ:
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो बैंक आपको ऋण देने में झिझक सकते हैं, लेकिन आप उन्हें सबूत देकर मना सकते हैं कि आप ऋण चुका सकते हैं। यदि आपको हाल ही में वेतन वृद्धि मिली है या आपके पास आय का कोई अन्य स्रोत है, तो यह जानकारी बैंक के साथ शेयर करें। व्यक्तिगत रूप से शाखा में जाकर लोन मैनेजर के साथ अपनी स्थिति पर चर्चा करने से फर्क पड़ सकता है। हालाँकि ब्याज दर अधिक हो सकती है, फिर भी आप 550 के CIBIL स्कोर के साथ भी पर्सनल लोन के लिए पात्र हो सकते हैं।
2. कम ऋण राशि की मांग करें
जब आपका सिबिल स्कोर कम होता है, तो ऋणदाताओं के लिए बढ़ते जोखिम के कारण बड़ी ऋण राशि के लिए आवेदन अस्वीकार किए जाने की संभावना होती है। जब आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं होता है, तो बहुत अधिक पैसे मांगने से आपको ऋण मिलने की संभावना कम हो सकती है। आप जितना अधिक पैसा मांगते हैं, ऋणदाता को आप उतना ही अधिक जोखिम वाला समझते हैं। यदि आप कर सकते हैं, तो छोटी राशि माँगने का प्रयास करें। इससे ऋणदाता के लिए सहमत होना आसान हो सकता है, और इससे आपके लिए ऋण चुकाना भी आसान हो जाएगा।
3. दिखाएँ कि आपकी आय स्थिर है
आप यह दिखाकर भी अपनी संभावनाओं को बेहतर बना सकते हैं कि आपके पास ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त धन है। यदि आपको हाल ही में वेतन वृद्धि मिली है या आय का कोई अन्य स्रोत है, तो ऋणदाता को बताएं। यह दिखाना कि आपके पास एक स्थिर नौकरी है और एक स्थिर आय का प्रवाह आपको एक सुरक्षित दांव की तरह दिखा सकती है, भले ही आपका क्रेडिट स्कोर अधिक न हो। हालाँकि, आपको अधिक ब्याज देना पड़ सकता है।
4. को-एप्लिकेंट या गारंटर के साथ आवेदन करें
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो किसी अन्य व्यक्ति, जैसे परिवार के किसी सदस्य या अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले दोस्त के साथ ऋण के लिए आवेदन करने से मदद मिल सकती है। इसे को-एप्लिकेंट या गारंटर प्राप्त करना कहा जाता है। उनका अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको ऋण मिलने की अधिक संभावना बना सकता है, और आपको बेहतर ब्याज दर भी मिल सकती है। बस आवश्यक कागजी कार्रवाई और KYC (Know Your Customer) जैसी औपचारिकताएं पूरी करनी होंगी। को-एप्लिकेंट के साथ लोन अप्लाई करने से आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है और आपको किफायती ब्याज दरों के साथ पर्सनल लोन भी मिल सकती हैं।
5. संपार्श्विक का प्रस्ताव दें
हालांकि पर्सनल लोन के लिए आमतौर पर संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, फिर भी आप यह पूंछ सकते हैं कि संपार्श्विक (यदि आप ऋण वापस नहीं कर सकते हैं तो आप ऋणदाता को कुछ मूल्यवान देने का वादा करते हैं), के लिए उनके पास कोई विकल्प है या नहीं। संपार्श्विक की पेशकश ऋणदाताओं को आपको ऋण देने के लिए अधिक इच्छुक बना सकती है, भले ही आपका सिबिल स्कोर कम हो।
संक्षेप में, बहुत अच्छा सिबिल स्कोर न होने पर भी पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने के कई तरीके हैं।
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NBFC ऐप्स से कम CIBIL स्कोर वाला पर्सनल लोन क्यों चुनें?
NBFC ऐप्स सबसे अलग है क्योंकि वे केवल CIBIL स्कोर से अधिक देखकर यह निर्धारित करने का एक यूनिक तरीका उपयोग करता है कि कोई व्यक्ति ऋण के लिए उपयुक्त है या नहीं। इसका मतलब यह है कि भले ही आपका स्कोर 650 जितना कम हो, फिर भी आपको अपनी ज़रूरत के लिए ऋण मिल सकता है। NBFC ऐप्स के कुछ बेहतरीन लाभ भी हैं:
- आप ₹5,000 से ₹10,00,000 के बीच कोई भी राशि की मांग सकते हैं।
- केवल 2 मिनट में पता करें कि आप पात्र हैं या नहीं।
- आपके पास 5 वर्षों तक अपना ऋण चुकाने की सुविधा है।
- एक बार जब आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो कुछ ही मिनटों में पैसा आपके बैंक अकाउंट में पहुंच जाता है।
- ब्याज दरें उचित हैं, 1.33% प्रति माह से शुरू होती हैं (जो सालाना 16% बनती है*)।
- आवेदन करने से लेकर पैसे प्राप्त करने और उसे वापस भुगतान करने तक की पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन की जाती है, इसलिए आप घर से ही सब कुछ मैनेज कर सकते हैं, चाहे आप भारत में कहीं भी हों।
कम सिबिल स्कोर पर लोन के लिए पात्रता मानदंड
कम सिबिल स्कोर पर लोन प्राप्त करना चाहते हैं? आपको क्या जानना चाहिए
यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो आप सोच सकते हैं कि ऋण प्राप्त करना असंभव है, लेकिन हमेशा ऐसा नहीं होता है। यदि आप इन सरल आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो आप कम क्रेडिट स्कोर के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं:
- आपकी आयु 21 से 57 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- आपकी मासिक आय कम से कम ₹13,500 होनी चाहिए, जो सीधे आपके बैंक खाते में जमा होनी चाहिए।
- आपका सिबिल स्कोर या एक्सपीरियन स्कोर कम से कम 650 होना चाहिए।
कम CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंट
प्रक्रिया जटिल नहीं है, और आपको कई डयॉक्यूमेंट इकट्ठा करने की आवश्यकता नहीं है। यहाँ वह चीज़ है जिसकी आपको आवश्यकता होगी:
- आपका पैन नंबर।
- एक मोबाइल नंबर जो आपके आधार कार्ड से जुड़ा हुआ है, जो KYC वेरिफिकेशन के लिए आवश्यक है।
- एक स्पष्ट सेल्फी, सुनिश्चित करें कि यह अच्छी रोशनी वाले स्थान पर ली गई हो।
ध्यान रखें कि आपके लिए आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन आपकी स्थिति के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। कुछ मामलों में, वे आपसे अतिरिक्त प्रमाण मांग सकते हैं जैसे:
- पते के प्रमाण के रूप में आपका आधार कार्ड
- एक वैध भारतीय पासपोर्ट
- मतदाता पहचान पत्र
- ड्राइवर का लाइसेंस, या लेटेस्ट यूटिलिटी बिल (पिछले 60 दिनों के लिए)।
यदि उन्हें आपकी इनकम का प्रमाण चाहिए तो पिछले तीन महीनों का एक बैंक स्टेटमेंट जो आपके सैलरी डिपॉजिट को दर्शाता है।
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कम क्रेडिट स्कोर वाले ऋण ऐप्स की सूची
यहां कम क्रेडिट स्कोर वाले ऋण ऐप्स की सूची दी गई है:
| कम क्रेडिट स्कोर ऋण ऐप्स का नाम | ब्याज दर |
| mPokket | 0% – 4% p.m. |
| Money View | 16% – 39% प्रति वर्ष |
| LazyPay | 16% – 32% प्रति वर्ष |
| Bajaj Finserv | 12% – 34% प्रति वर्ष |
| SmartCoin | 30% तक |
| Home Credit | 18% – 56% प्रतिवर्ष |
| CASHe | 30.42% तक |
| KreditBee | 29.95% तक |
| NIRA | 24% – 36% |
| PaySense | 16% – 36% प्रति वर्ष |
| PayMeIndia | 18% – 36% प्रति वर्ष |
| MoneyTap | 13% प्रति वर्ष |
| Dhani | 42% प्रति वर्ष तक |
| India Lends | 10.25% – 25% प्रति वर्ष |
| Early Salary | 15% – 40% प्रति वर्ष |
| Zest Money | 3% – 36% प्रति वर्ष |
| Kissht | 18% प्रति वर्ष से आगे |
| DigiMoney | 19% – 34% प्रति वर्ष |
| Prefr | 18% – 36% प्रतिवर्ष |
| Pay With Ring | 14% – 28% प्रति वर्ष |
| Fair Money | 12% – 36% प्रतिवर्ष |
| Indialends | 10.25% – 25% प्रति वर्ष |
| Bueno Loans | 20% – 52% प्रति वर्ष |
| Pocketly | 14% – 39% प्रतिवर्ष |
कम सिबिल ऋण के लिए ब्याज दरें और शुल्क
NBFC ऐप्स जो Google Play स्टोर पर लिस्टेड हैं, पूर्ण पारदर्शिता में विश्वास करते हैं। आमतौर पर इनकी फीस में कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं होता। बस आपके रेफरेंस के लिए आमतौर पर ब्याज दरें और शुल्क इस प्रकार के हो सकते हैं –
ऋण शुल्क के प्रकार दरें एवं शुल्क लागू
| ब्याज दर | 1.33% प्रति माह से शुरू (16% वार्षिक*) |
| प्रोसेसिंग शुल्क/ फेलिकिटशन चार्जेज | स्वीकृत ऋण के 2% से प्रारंभ |
| लोन का आंशिक/पूर्ण भुगतान (लोन फोरक्लोजर) | किसी भी आंशिक भुगतान की अनुमति नहीं होती या लोन फोरक्लोजर की अनुमति केवल तभी दी जाती है जब आपने EMI भुगतान के 6 महीने पूरे कर लिए हों। |
| ओवरडयू EMI पर ब्याज | 2% प्रति माह |
| EMI बाउंस | प्रत्येक बाउंस के लिए रु. 300- 500/- |
💰 अन्य लोन ऐप्स जिनके बारे में आप सोच सकते हैं:
यदि आप पर्सनल लोन लेने का सोच रहे हैं, तो इन ऐप्स को आज ही आजमाएं!
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फैक्टर्स जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं
जब आप अपना क्रेडिट स्कोर जांचते हैं, तो यह कॉइन उछालने जैसा होता है – यह या तो उच्च या निम्न हो सकता है। उच्च स्कोर का मतलब है कि आपको अच्छी ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिलने की संभावना है। लेकिन अगर आपका स्कोर कम है तो क्या होगा? इससे पहले कि आप चिंता करें, आइए कुछ कारणों पर नजर डालें कि क्यों आपका स्कोर आपकी उम्मीद के मुताबिक अधिक नहीं है:
1. आपके आवेदन:
एक कहावत है कि “प्रयास करो, तब तक पुनः प्रयास करो जब तक आप सफल न हो जाओ।” लेकिन जब ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की बात आती है, तो बहुत अधिक आवेदन भेजने से वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंच सकता है।
2. कई असुरक्षित ऋण होना:
बहुत सारे ऋण लेना एक समस्या हो सकती है, खासकर यदि वे असुरक्षित ऋण हों (जैसे अधिकांश पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड)। इससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है.
3. देर से या डिफ़ॉल्ट पेमेंट:
जब भी आप कोई भुगतान चूक जाते हैं या अपने क्रेडिट कार्ड या ऋण पर केवल आंशिक भुगतान करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपको हर महीने कितना भुगतान करना होगा और उसी के अनुसार अपना बजट बनाना होगा।
4. भुगतान चूकने वाले किसी व्यक्ति के लिए गारंटर बनना:
विश्वास करें या न करें, यदि आप किसी के गारंटर हैं और वे अपना भुगतान समय पर नहीं करते हैं, तो यह आपके CIBIL स्कोर को भी कम कर सकता है।
हालाँकि, यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आपको पर्सनल लोन की आवश्यकता है तो आशा न खोएँ, क्योंकि हर चीज़ के लिए कुछ साधन और रास्ते मौजूद होते हैं। नीचे कुछ नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) पर ट्राइ करने से आपको समाधान खोजने में मदद मिल सकती है।
सिबिल स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?
जब ऋण प्राप्त करने की बात आती है तो आपका सिबिल स्कोर महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। बात सिर्फ यह नहीं है कि आपको ऋण मिल सकता है या नहीं; आपका CIBIL स्कोर कई लाभ भी प्रदान करता है:
1. ऋण पात्रता:
जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता यह पता लगाने के लिए आपका सिबिल स्कोर देखते हैं कि आप कर्ज देने के लिए उपयुक्त हैं या नहीं। वे यह देखने के लिए आपके पिछले भुगतानों और कर्ज लेने की आदतों की जांच करते हैं कि क्या आपको अपना बकाया चुकाने की संभावना है।
2. कम ब्याज दरें:
यदि आपका सिबिल स्कोर उच्च है, तो आप भाग्यशाली हैं क्योंकि आपको संभवतः कम ब्याज दरों, कम कागजी कार्रवाई और संभवतः बड़ी ऋण राशि पर भी ऋण मिलेगा। दूसरी ओर, कम स्कोर का मतलब उच्च ब्याज दरें हो सकता है और यहां तक कि आपके ऋण आवेदन को भी अस्वीकार कर दिया जा सकता है।
3. त्वरित ऋण प्रोसेसिंग:
एक उच्च सिबिल स्कोर ऋण अप्रुवल प्रोसेस को तेज कर सकता है। ऋणदाता उच्च स्कोर देखते हैं और सोचते हैं, “यह व्यक्ति विश्वसनीय है।” इससे आपके डयॉक्यूमेंट की तेजी से जांच होती है और आपके ऋण के पैसे तक डिस्बर्समेंट होते है।
4. लंबी ऋण अवधि:
यदि आपका CIBIL स्कोर उच्च है, तो ऋणदाता आपको अपना ऋण चुकाने में अधिक समय दे सकते हैं, मतलब लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ। लेकिन यदि आपका स्कोर अच्छा नहीं है, तो आपको छोटी अवधि के कारण इसका भुगतान जल्द ही करना पड़ सकता है।
कौन से फैक्टर्स आपका सिबिल स्कोर कम करते हैं?
यदि आप पैसे कर्ज लेने की अपनी क्षमता में सुधार करना चाहते हैं तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके सिबिल स्कोर को क्या कम कर सकता है। आपका क्रेडिट स्कोर गिरने के मुख्य कारण यहां दिए गए हैं:
- अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा का बहुत अधिक उपयोग करना।
- कम समय में कई ऋणों के लिए आवेदन करना, जिससे आपके क्रेडिट पर अधिक जाँच होती है और आपका स्कोर कम हो जाता है।
- समय पर भुगतान न करना, जिसमें ऋण भुगतान में देरी करना या अपने बिलों का भुगतान न करना शामिल है।
- संपार्श्विक वाले ऋणों की तुलना में बिना संपार्श्विक के बहुत अधिक ऋण लेना।
- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियाँ. इन त्रुटियों को सुधारने से आपका स्कोर बढ़ सकता है।
- कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी, कुछ ऋणदाता, ऋण देने के इच्छुक हैं, इसलिए यह सड़क का अंत नहीं है।
अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?
भले ही NBFC ऐप्स कम CIBIL स्कोर वाले लोगों के लिए ऋण प्रदान करते है, अधिक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए अपना स्कोर बढ़ाना महत्वपूर्ण है। अपना सिबिल स्कोर सुधारने के लिए इन चरणों का पालन करें:
- समय पर भुगतान: अपनी EMI का भुगतान करने में देरी से बचें और क्रेडिट के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।
- क्रेडिट कार्ड उपयोग प्रबंधित करें: अपने खर्चों के अनुरूप अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा समायोजित करें और अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात पर नज़र रखें।
- अपने ऋणों में विविधता लाएं: बेहतर क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार के ऋणों का मिश्रण बनाएं।
- अपने क्रेडिट हिस्ट्री को लंबा करें: अपने स्कोर को मजबूत करने के लिए शीघ्र भुगतान के साथ एक लंबा क्रेडिट इतिहास बनाए रखें।
- तीव्र ऋण संचय से बचें: कम अवधि में बहुत अधिक ऋण लेने से बचें।
- लंबी पुनर्भुगतान अवधि चुनें: अपने क्रेडिट स्कोर में धीरे-धीरे सुधार करने के लिए विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि वाले ऋण का विकल्प चुनें।
- नियमित रूप से अपनी सिबिल रिपोर्ट की जाँच करें: अपनी सिबिल रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करें और किसी भी त्रुटि को सिबिल के साथ विवाद करके ठीक करें।
- अधिक सैलरी वाली नौकरी की तलाश करें: एक अच्छा CIBIL बनाने के लिए आपको एक अच्छी नौकरी की भी तलाश करनी होगी जिसमें आपको अधिक सैलरी मिले। तो यदि आप नौकरी की तलाश में हैं, तो आप Bharti Khoj पर जा सकते हैं।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियाँ कैसे सुधारें
बैंक और अन्य धन-संबंधित कंपनियां कभी-कभी क्रेडिट ब्यूरो को गलत विवरण भेज सकती हैं। वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में लेटेस्ट जानकारी अपडेट करना भी भूल सकते हैं। ये गलतियाँ आपके क्रेडिट स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचा सकती हैं।
इसलिए, अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट का नियमित रूप से निरीक्षण करना महत्वपूर्ण है। आप इसे निःशुल्क चेक कर सकते हैं। अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करने से आपको किसी भी त्रुटि का पता लगाने में मदद मिलती है और यह सुनिश्चित होता है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सही जानकारी है।
चार फैक्टर्स फैक्टर्स CIBIL स्कोर निर्धारित करते हैं, जिनमें से प्रत्येक का कुछ महत्व होता है।
| फैक्टर्स | भार |
| भुगतान इतिहास | 30% |
| क्रेडिट एक्सपोज़र | 25% |
| क्रेडिट का प्रकार और क्रेडिट अवधि | 25% |
| अन्य फैक्टर्स | 20% |
वैकल्पिक रूप से, किसी भी गलती के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें, जैसे पहले भुगतान किए गए ऋणों पर विवरण गायब होना। यदि कोई है, तो उचित साक्ष्य के साथ सीधे क्रेडिट ब्यूरो को इसकी सूचना दें।
Kam CIBIL Par Loan Kaise Le? पर निष्कर्ष:
पर्सनल लोन प्राप्त करना सबसे आसान है, और कर्जदारों को कोई गारंटी देने की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि 550 के CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करना काफी कठिन है, लेकिन यह असंभव नहीं है।
पीरामल फाइनेंस जैसे कई ऋणदाता 550 के CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन स्वीकृत करते हैं। पर्सनल लोन के लिए आपको बस कुछ डयॉक्यूमेंट, अपनी पात्रता का प्रमाण और आवश्यक CIBIL स्कोर की आवश्यकता होती है।
कम सिबिल पर लोन कैसे ले? पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FAQ on Kam CIBIL Par Loan Kaise Le?
अगर मुझे अपनी सेलरी कैश में मिल रही हैं तो क्या मुझे ऋण मिलेगा?
वर्तमान में कई बैंक और ऐप्स केवल उन व्यक्तियों को ऋण प्रदान करते है जिनकी सैलरी सीधे उनके बैंक खातों में जमा की जाती है।
मैं सेल्फ-एम्प्लॉइड हूँ। क्या मुझे अभी भी कम सिबिल स्कोर पर लोन मिल सकता है?
हाँ, सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति भी पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं यदि वे विशिष्ट मानदंडों को पूरा करते हैं, जिसमें ₹15,000 या अधिक की मासिक आय जो सीधे उनके बैंक अकाउंट में जमा होती हैं और 650 का न्यूनतम सिबिल स्कोर या एक्सपीरियन स्कोर शामिल है।
क्या मुझे 600 सिबिल स्कोर पर ऋण मिल सकता है?
मनीव्यू जैसे ऑनलाइन ऋणदाताओं को आमतौर पर ऋण अप्रूवल के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर 650 की आवश्यकता होती है।
क्या मुझे कम सिबिल पर लोन के लिए को-एप्लिकेंट लाना चाहिए?
कुछ ऋणदाता आपसे को-एप्लिकेंट या गारंटर की मांग नहीं करते। बस अपनी पात्रता जांचें और आसानी से कर्ज लें।
🤑 अन्य पर्सनल लोन की जानकारी जिससे आपको फायदा होगा:
25+ आधार कार्ड पर लोन ऐप: कम डयॉक्यूमेंटेशन पर 5 लाख तक लोन