SBI Se Education Loan Kaise Le? – एसबीआई से एजुकेशन लोन कैसे ले?
SBI बैंक से एजुकेशन लोन कैसे ले?
एक प्रतिष्ठित कॉलेज से उच्च शिक्षा की आवश्यकता बढ़ रही है जिसके परिणामस्वरूप एक अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी पाने की संभावना बढ़ जाती है। हालाँकि, एक अच्छी रैंक वाले विश्वविद्यालय की लागत उसके प्रीमियम संकायों और सुविधाओं के कारण बहुत अधिक होती है। इस पर काबू पाने के लिए, एजुकेशन लोन एक छात्र के जीवन में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है!
एजुकेशन लोन उन छात्रों की मदद करता है, जिनके पास क्षमता है, लेकिन उनकी उच्च शिक्षा जारी रखने के लिए उचित धन की कमी है। ऋण शिक्षा के लिए उनके खर्चों जैसे कि ट्यूशन फीस आदि को कवर करता है। ऋण का लाभ भारत या विदेश में अध्ययन के लिए भी लिया जा सकता है। जो भी हो SBI छात्रों की मदद के लिए है। प्रत्येक छात्र विशिष्ट मानदंडों और डयॉक्यूमेंटेशन का पालन करके SBI एजूकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकता है।
SBI Se Education Loan Kaise Le? – एसबीआई से एजुकेशन लोन कैसे ले?
SBI बैंक से एजुकेशन लोन कैसे ले?
भारतीय स्टेट बैंक भारत के सबसे बड़े ऋणदाता बैंकों में से एक है। इसने विशेष रूप से एजुकेशन लोन उत्पादों को डिजाइन किया है जिसके माध्यम से यह 9% से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर एजुकेशन लोन प्रदान करता है। SBI बैंक का स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर, भारतीय महिला बैंक, स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद, स्टेट बैंक ऑफ मैसूर और स्टेट बैंक ऑफ पटियाला जैसे कई बैंकों में विलय हो गया है।
एजुकेशन लोन क्या है?
एक एजुकेशन लोन एक व्यक्ति द्वारा भारत या विदेश में उच्च अध्ययन करने के लिए प्राप्त किया गया ऋण या धन है। शिक्षा पूरी करने के बाद छात्र के लिए ऋण चुकाना शुरू होता है और छात्रों को नौकरी पाने या ज्वाइन करने के लिए 6 महीने की अवधि ग्रेप पिरियड के रूप में दी जाती है।
चुकौती राशि आपकी पसंद के ब्याज द्वारा निर्धारित की जाएगी, आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि आप ऋण कैसे चुकाना चाहते हैं। यानी अगर आप मोराटोरियम पीरियड के दौरान ही या मोराटोरियम पीरियड के बाद भुगतान करना शुरू करना चाहते हैं।
मोरेटोरियम पीरियड आपकी शिक्षा का समय और नौकरी पाने के लिए दिया गया 6 महीने या 1 वर्ष है। इस समय के बाद ही आपसे ऋण चुकाने की उम्मीद की जाती है।
धन के फैलाव के समय ऋण ब्याज अर्जित करना शुरू हो जाता है, इसलिए आपके ग्रेजुएशन होने के समय आपके पास चुकाने के लिए एक बड़ी राशि होती है। दूसरा ऑप्शन यह है कि आपके माता-पिता या अभिभावक मोराटोरियम पिरियड के दौरान ही ऋण का भुगतान करना शुरू कर सकते हैं, जहां इसकी गणना साधारण ब्याज के रूप में की जाती है।
इस तरह ग्रेजुएशन के समय आपकी लोन राशि काफी कम हो जाती है।
एजुकेशन लोन के प्रकार
भारत में 4 प्रकार के एजुकेशन लोन हैं-
- ग्रेजुएशन एजुकेशन लोन के तहत – ये उन छात्रों को दिया जाता है जिन्होंने अपनी माध्यमिक शिक्षा पूरी कर ली है और ग्रेजुएशन के रूप में उच्च अध्ययन करना चाहते हैं। यह भारत या विदेश में किया जा सकता है।
- पोस्ट-ग्रेजुएट एजुकेशन लोन – ये एजुकेशन लोन हैं जो उन व्यक्तियों को दिए जाते हैं जो एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय/कॉलेज से ग्रेजुएशन कोर्सेस पूरा करने के बाद पोस्ट-ग्रेजुएट करना चाहते हैं। यहां भी लोन भारत या विदेश में पढ़ाई के लिए हो सकता है।
- एजुकेशन लोन लेने वाले माता-पिता – यह वह मामला है जहां माता-पिता अपने बच्चों की शिक्षा के उद्देश्य से ऋण लेते हैं। यह एक अनसिक्योर्ड ऋण है और ग्रेजुएशन या पोस्ट-ग्रेजुएट कोर्सेस के लिए ही नहीं बल्कि प्राथमिक और उच्चतर माध्यमिक कोर्सेस के लिए भी आवश्यक है।
- कैरियर ग्रोथ एजुकेशन लोन – ये ऐसे युवा लोगों को प्रदान किए गए ऋण हैं जो कोर्सेस या प्रशिक्षण, प्रमाणन प्राप्त करना चाहते हैं जो उनके करियर के विकास को लाभ पहुंचाएगा।
SBI एजुकेशन लोन का परिचय
शिक्षा एक ऐसा क्षेत्र है जहां हर कोई भविष्य में समृद्ध जीवन जीने के लिए बहुत सारा पैसा खर्च करने को तैयार है।
भविष्य में समृद्ध जीवन जीने के लिए हर कोई शिक्षा पर बहुत सारा पैसा खर्च करने के लिए उत्सुक रहता है। SBI, सबसे बड़े एजुकेशन लोन प्रदाताओं में से एक होने के नाते, छात्रों की आवश्यकताओं को समझता है और कम ब्याज दरों के साथ अत्यधिक प्रतिस्पर्धी एजुकेशन लोन प्रदान करता है। SBI एजुकेशन लोन के साथ, कई छात्र प्रत्येक वर्ष भारत और विदेशों में प्रसिद्ध विश्वविद्यालयों और संस्थानों में प्रवेश पाने में सक्षम होते हैं।
प्रमुख एजुकेशन लोन प्रदाताओं में से एक होने के नाते, SBI छात्रों की जरूरतों को समझता है और बेहतर ब्याज दरों पर अत्यधिक प्रतिस्पर्धी एजुकेशन लोन प्रदान करता है। हर साल, कई छात्र SBI एजुकेशन लोन के साथ भारत और विदेशों में शीर्ष विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में प्रवेश प्राप्त करते हैं।
SBI एजुकेशन लोन सारांश टेबल
| भारत के लिए SBI एजुकेशन लोन सीमा | रु. 10 लाख |
| विदेश के लिए - 20 लाख | |
| (संपार्श्विक के बिना ₹ 7.5 लाख तक) | |
| SBI एजुकेशन लोन ब्याज दर | 9.65% प्रति वर्ष |
| भारतीय स्टेट बैंक एजुकेशन लोन मार्जिन | रु. 4 लाख से ऊपर के ऋण के लिए |
| भारत में: 5% | |
| विदेश में: 15% | |
| भारतीय स्टेट बैंक एजुकेशन लोन प्रोसेसिंग फीज | रु. 4 लाख तक: शून्य |
| रु. 4 लाख से ऊपर: रु. 5000 | |
| SBI एजुकेशन लोन सुरक्षा | 7.50 लाख तक: सह-कर्जदार के रूप में केवल माता-पिता / अभिभावक। कोई संपार्श्विक सुरक्षा या तीसरे पक्ष की गारंटी नहीं। रु.7.50 लाख से ऊपर: सह-कर्जदार के रूप में माता-पिता के साथ मूर्त सुरक्षा |
| SBI एजुकेशन लोन की चुकौती | कोर्स पूरा होने के 1 साल बाद या नौकरी मिलने के 6 महीने बाद शुरू होती है |
SBI एजुकेशन लोन स्कीम की विशेषताएं
- उद्देश्य: भारतीय छात्रों को भारत और विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए सावधि ऋण प्रदान करना जहां प्रवेश सुरक्षित हो गया है
- ऋण की मात्रा: भारत में पढ़ाई के लिए 10 लाख रुपये तक और विदेश में पढ़ाई के लिए 20 लाख रुपये तक
- मार्जिन: रु. 4 लाख तक और उस सीमा से ऊपर के लिए कोई मार्जिन नहीं, भारत में अध्ययन के लिए मार्जिन का 5% और विदेश में अध्ययन के लिए 15%
- चुकौती अवधि: 12 महीने की मोरेटोरियम पीरियड के साथ कोर्सेस पूरा करने के बाद ऋण अवधि 15 वर्ष तक है।
- सुरक्षा: रु. 7.5 लाख तक के लिए किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है और माता-पिता या अभिभावक सह-कर्जदार हो सकते हैं। सह-कर्जदार के रूप में माता-पिता या अभिभावक के साथ रु.7.5 लाख से अधिक के ऋण के लिए मूर्त संपार्श्विक आवश्यक है।
- प्रोसेसिंग फीज: शून्य
SBI एजुकेशन लोन उत्पाद के प्रकार
Types of SBI Education Loan in Hindi
विदेश में अध्ययन के लिए SBI एजुकेशन लोन स्कीम:
- SBI स्टूडेंट लोन स्कीम
- SBI ग्लोबल ईडी-वांटेज स्कीम
- SBI शौर्य एजुकेशन लोन
- टेकओवर ऑफ़ एजुकेशन लोन
भारत में अध्ययन के लिए SBI एजुकेशन लोन स्कीम:
- SBI स्टूडेंट लोन स्कीम
- SBI स्कॉलर लोन
- SBI कौशल ऋण स्कीम
- टेकओवर ऑफ़ एजुकेशन लोन
आइए उत्पादों को विस्तार से समझते हैं
A] विदेश में अध्ययन के लिए SBI एजुकेशन लोन स्कीम
विदेश में SBI एजुकेशन लोन की विशेष स्कीम्स के तहत, बैंक निम्नलिखित स्कीम्स के तहत संपार्श्विक के अधिकतम मूल्य तक की ऋण राशि प्रदान करता है
1. SBI Student Loan Scheme (SBI स्टूडेंट लोन स्कीम)
ऋण सीमा:
| संपार्श्विक के बिना SBI एजुकेशन लोन | 7.5 लाख रुपये तक |
| संपार्श्विक ऋण | 1.5 करोड़ तक |
छात्र के प्रोफाइल के आधार पर अधिक राशि की पेशकश भी की जा सकती है।
कवर किए गए खर्च:
- हॉस्टल के लिए देय शुल्क
- कॉशनेरी डिपाजिट / बिल्डिंग फंड्स / रिफंडेबल डिपॉजिट्स
- ट्रेवल एक्सपेंसेस
- कोर्स की फीस
- स्टूडेंट एक्सचेंज प्रोग्राम्स पर खर्चे
- लैपटॉप या कंप्यूटर की खरीदारी
- परीक्षा शुल्क
- बीमा प्रीमियम
- आवश्यक इंस्ट्रूमेंट्स और इक्विपमेंट्स की खरीद
- पुस्तकों की खरीद
स्वीकृत को-एप्लिकेंट:
माता-पिता, सास-ससुर, भाई-बहन, जीवनसाथी
SBI एजुकेशन लोन ब्याज दर / ब्याज दर:
| संपार्श्विक एजुकेशन लोन के लिए | 9-11% |
| गैर-संपार्श्विक एजुकेशन लोन के लिए | 9.5-10.5% |
बालिकाओं या ऋण बीमा लेने वाले छात्रों के लिए ब्याज दर में छूट उपलब्ध है।
ऋण मार्जिन:
| 4 लाख रुपये तक | 0% |
| 4 लाख रुपये से ऊपर | 15% |
मोरेटोरियम पीरियड:
कोर्स की अवधि + 12 महीने
चुकौती अवधि:
मोरेटोरियम पीरियड के बाद 15 वर्ष तक
रीपेमेंट पॉलिसी:
मोरेटोरियम पीरियड में साधारण ब्याज लिया जाता है, हालांकि, यह भुगतान करना वैकल्पिक है।
पात्रता मापदंड:
- राष्ट्रीय -भारतीय
- छात्र को प्रवेश परीक्षा के माध्यम से विदेश में विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त करना चाहिए
SBI एजुकेशन लोन के लिए स्वीकार्य कोलैटरल सिक्योरिटीज:
- अचल संपत्ति – गैर कृषि भूमि, भवन, फ्लैट
- लिक्विड सिक्योरिटी – सरकारी बांड, एलआईसी पॉलिसीस, सावधि जमा
संपार्श्विक का मूल्य (केवल अगर यह संपार्श्विक एजुकेशन लोन है):
- अचल संपत्ति के मामले में – न्यूनतम मूल्य मांगे गए एजुकेशन लोन का 1.25 गुना होना चाहिए
- लिक्विड सिक्योरिटी के मामले में – न्यूनतम मूल्य पूछी गई ऋण राशि के बराबर होना चाहिए
प्रोसेसिंग फीस:
| 20 लाख रुपये तक | शून्य |
| 20 लाख रुपये से अधिक | 10,000 रुपये + टैक्स |
SBI Student Loan Scheme के तहत पात्र कोर्सेस:
- ग्रेजुएशन: प्रतिष्ठित संस्थानों द्वारा पेश किए जाने वाले नौकरी उन्मुख पेशेवर / तकनीकी पाठ्यक्रमों के लिए
- पोस्ट-ग्रेजुएशन: MBA, MCA, MS, आदि। नौकरी उन्मुख तकनीकी / व्यावसायिक कोर्सेस
- प्रतिष्ठित संस्थानों द्वारा संचालित पोस्ट ग्रेजुएट डिप्लोमा/सर्टिफिकेट कोर्स
- पायलट प्रशिक्षण, वैमानिकी, शिपिंग आदि जैसे डिग्री/डिप्लोमा कोर्सेस।
- डॉक्टरेट प्रोग्राम (पीएचडी)
- लंदन में चार्टर्ड इंस्टीट्यूट ऑफ मैनेजमेंट अकाउंटेंट्स, यूएसए में सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट आदि द्वारा संचालित कोर्सेस।
2. SBI Global ED-VANATGE Scheme (SBI ग्लोबल ED-VANATGE स्कीम)
ऋण सीमा:
| संपार्श्विक के बिना SBI एजुकेशन लोन | 7.5 लाख रुपये तक |
| संपार्श्विक ऋण | 1.5 करोड़ तक |
लोन प्रोफाइल के आधार पर अधिक राशि की पेशकश भी की जा सकती है
कवर किए गए खर्च:
- ट्यूशन फीज
- हॉस्टल के लिए देय फीज
- स्टूडेंट एक्सचेंज प्रोग्राम्स पर खर्चे
- इन्शुरन्स प्रीमियम
- परीक्षा फीज
- इक्विपमेंट और इंस्ट्रूमेंट्स की लागत
- पुस्तकों और स्टेशनरी की लागत
- कॉशनेरी डिपॉजिट्स / रिफंडेबल डिपॉजिट्स / बिल्डिंग फंड्स
- ट्रेवल एक्सपेंसेस
- लैपटॉप या कंप्यूटर की खरीदारी
स्वीकृत को-एप्लिकेंट:
माता-पिता, सास-ससुर, भाई-बहन, जीवनसाथी
SBI एजुकेशन लोन ब्याज दर:
| संपार्श्विक एजुकेशन लोन के लिए | 9-11% |
SBI रिन रक्षा के तहत एजुकेशन लोन इन्शुरन्स लेने वाली बालिकाओं और छात्रों के लिए ब्याज दर में छूट उपलब्ध है।
ऋण मार्जिन:
| 7.5 लाख रुपये से अधिक – 20 लाख रुपये तक | 15% |
| 20 लाख रुपये से ऊपर-1.5 करोड़ रुपये तक | 10% |
मोरेटोरियम पीरियड:
कोर्स की अवधि + 6 महीने
चुकौती अवधि:
मोरेटोरियम पीरियड के बाद 15 वर्ष तक
रीपेमेंट पॉलिसी:
मोरेटोरियम पीरियड में छात्रों से साधारण ब्याज लिया जाता है, हालांकि, यह भुगतान करना वैकल्पिक है।
पात्रता मापदंड:
- छात्र भारतीय नागरिक होना चाहिए
- छात्र को प्रवेश परीक्षा के माध्यम से विदेश में विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त होना चाहिए
SBI एजुकेशन लोन के लिए स्वीकार्य कोलैटरल सिक्योरिटीज:
- अचल संपत्ति – गैर कृषि भूमि, भवन, फ्लैट
- लिक्विड सिक्योरिटी – सरकारी बांड, एलआईसी पॉलिसीस, फिक्स्ड डिपॉजिट्स
संपार्श्विक का मूल्य (केवल अगर यह संपार्श्विक एजुकेशन लोन है):
- अचल संपत्ति के मामले में – न्यूनतम मूल्य मांगे गए एजुकेशन लोन का 1.25 गुना होना चाहिए
- लिक्विड सिक्योरिटी के मामले में – न्यूनतम मूल्य मांगी गई ऋण राशि के लिए समान होना चाहिए
प्रोसेसिंग फीस:
| 20 लाख रुपये तक | शून्य |
| 20 लाख रुपये से अधिक | 10,000 रुपये + टैक्स |
3. SBI Shaurya Education Loan (SBI शौर्य एजुकेशन लोन)
यह एजुकेशन लोन स्कीम विदेश में पढ़ाई के लिए सभी रैंकों के DSP / ICGSP अधिकारियों के बच्चों के लिए है।
ऋण सीमा:
| संपार्श्विक के बिना SBI एजुकेशन लोन | 7.5 लाख रुपये तक |
| संपार्श्विक ऋण | 1.5 करोड़ तक |
छात्र के प्रोफाइल के आधार पर अधिक ऋण राशि की पेशकश भी की जा सकती है
कवर किए गए खर्च:
- हॉस्टल के लिए देय फीज
- स्टूडेंट एक्सचेंज प्रोग्राम्स पर खर्चे
- कोर्स की फीस
- ट्रेवल एक्सपेंसेस
- इंस्ट्रूमेंट्स और इक्विपमेंट्स की खरीद
- पुस्तकों और स्टेशनरी की खरीद
- इन्शुरन्स प्रीमियम
- परीक्षा फीज
- कॉशनेरी जमा / रिफंडेबल डिपॉजिट्स / बिल्डिंग फंड्स
- लैपटॉप या कंप्यूटर की खरीदारी
स्वीकृत को-एप्लिकेंट:
माता-पिता, सास-ससुर, भाई-बहन, जीवनसाथी
SBI एजुकेशन लोन ब्याज दर:
| संपार्श्विक एजुकेशन लोन के लिए | 9-11% |
SBI रिन रक्षा के तहत एजुकेशन लोन इन्शुरन्स लेने वाली छात्राओं और छात्रों के लिए ब्याज दर में छूट की पेशकश की जाती है।
ऋण मार्जिन:
| 4 लाख रुपये तक | 0% |
| 4 लाख रुपये से ऊपर | 15% |
मोरेटोरियम पीरियड:
कोर्स की अवधि + 12 महीने या नौकरी मिलने के 6 महीने बाद
चुकौती अवधि:
मोरेटोरियम पीरियड के बाद 15 वर्ष तक
रीपेमेंट पॉलिसी:
कोर्सेस अवधि और मोरेटोरियम पीरियड में साधारण ब्याज लिया जाता है, हालांकि भुगतान करना वैकल्पिक है।
पात्रता मापदंड:
- छात्रों को विदेश में पढ़ाई के लिए सभी रैंकों में DSP/ ICGSP अधिकारियों का वार्ड होना चाहिए।
- को-एप्लिकेंट को SBI बैंक में डायमंड/प्लेटिनम श्रेणी का DSP/ ICGSP खाताधारक होना चाहिए
स्वीकार्य संपार्श्विक:
- अचल संपत्ति के मामले में – न्यूनतम मूल्य मांगे गए एजुकेशन लोन का 110% होना चाहिए
- लिक्विड सिक्योरिटी के मामले में – न्यूनतम मूल्य पूछी गई ऋण राशि के बराबर होना चाहिए
प्रोसेसिंग फीस:
| 20 लाख रुपये तक | शून्य |
| 20 लाख रुपये से अधिक | 10,000 रुपये + टैक्स |
SBI शौर्य एजुकेशन लोन के तहत पात्र कोर्सेस:
- ग्रेजुएशन: प्रतिष्ठित संस्थानों द्वारा पेश किए जाने वाले नौकरी उन्मुख पेशेवर / तकनीकी कोर्सेस के लिए
- पोस्ट-ग्रेजुएशन: MS, MCA, MBA, आदि नौकरी उन्मुख तकनीकी / व्यावसायिक कोर्सेस
- प्रतिष्ठित संस्थानों द्वारा संचालित पोस्ट ग्रेजुएट डिप्लोमा/सर्टिफिकेट कोर्स
- पायलट प्रशिक्षण, वैमानिकी, शिपिंग आदि जैसे डिप्लोमा/डिग्री कोर्सेस।
- लंदन में चार्टर्ड इंस्टीट्यूट ऑफ मैनेजमेंट अकाउंटेंट्स द्वारा संचालित कोर्सेस, यूएसए में सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट आदि।
- डॉक्टरेट प्रोग्राम (पीएचडी)
3. Takeover of Education Loan (टेकओवर ऑफ़ एजुकेशन लोन)
एजुकेशन लोन अधिग्रहण की सुविधा उन छात्रों को दी जाती है जो अपने एजुकेशन लोन को अपने मौजूदा बैंक से भारतीय स्टेट बैंक में ट्रांसफर करना चाहते हैं। भारतीय स्टेट बैंक में टेकओवर ऑफ़ एजुकेशन लोन की शर्तें इस प्रकार हैं:
कर्ज की राशि:
| न्यूनतम | 10 लाख रुपये तक |
| अधिकतम | रु. 1.5 करोड़ |
कवर किए गए खर्च:
- प्रीपेमेंट जुर्माना (यदि कोई हो)
- बकाया ऋण राशि
- टॉप अप ऋण के रूप में स्वीकृत सीमा (यदि कोई हो)
नई चुकौती अवधि:
15 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस:
शून्य
SBI टेकओवर ऑफ़ एजुकेशन लोन पर ब्याज दर:
10.55% से शुरू
छात्राओं को ब्याज दर में छूट दी जाती है
कोलैटरल सिक्योरिटीज:
मांगी गई ऋण राशि संपार्श्विक के मूल्य के 100% से अधिक नहीं हो सकती
यह भी पढ़े: Bank of Baroda Se Education Loan Kaise Le? पात्रता, ब्याज दर
B] भारत में अध्ययन के लिए SBI एजुकेशन लोन स्कीम
1. SBI Student Loan Scheme (SBI स्टूडेंट ऋण स्कीम)
ऋण सीमा:
| संपार्श्विक के बिना SBI एजुकेशन लोन | 7.5 लाख रुपये तक |
| संपार्श्विक ऋण | संपार्श्विक मूल्य का 100% तक |
बेहतर को-एप्लिकेंट के साथ अधिक राशि के लिए प्रयास करें
कवर किए गए खर्च:
- हॉस्टल के लिए देय फीज
- स्टूडेंट एक्सचेंज प्रोग्राम्स पर खर्चे
- रिफंडेबल डिपॉजिट/कॉशनरी डिपॉजिट/बिल्डिंग फंड
- कोर्स की फीस
- ट्रेवल एक्सपेंसेस
- लैपटॉप या कंप्यूटर की खरीदारी
- इन्शुरन्स प्रीमियम
- परीक्षा फीज
- इंस्ट्रूमेंट्स और इक्विपमेंट्स की खरीद
- पुस्तकों और स्टेशनरी की खरीद
स्वीकृत को-एप्लिकेंट:
माता-पिता, सास-ससुर, भाई-बहन, जीवनसाथी
SBI एजुकेशन लोन ब्याज दर:
संपार्श्विक एजुकेशन लोन के लिए 9-11%
बालिकाओं या ऋण इन्शुरन्स लेने वाले छात्रों के लिए ब्याज दर में छूट उपलब्ध है।
ऋण मार्जिन:
| 4 लाख रुपये तक | 0% |
| 4 लाख रुपये से ऊपर | 5% |
मोरेटोरियम पीरियड:
कोर्स की अवधि + 12 महीने
चुकौती अवधि:
मोरेटोरियम पीरियड के बाद 15 वर्ष तक
रीपेमेंट पॉलिसी:
कोर्सेस अवधि और मोरेटोरियम पीरियड में साधारण ब्याज लिया जाता है, हालांकि भुगतान करना वैकल्पिक है।
पात्रता मापदंड:
छात्र को प्रवेश परीक्षा के माध्यम से विदेश में विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त होना चाहिए
स्वीकार्य संपार्श्विक:
- अचल संपत्ति – गैर कृषि भूमि, भवन, फ्लैट
- लिक्विड सिक्योरिटी – सरकारी बांड, एलआईसी पॉलिसीस, फिक्स्ड डिपॉजिट्स
संपार्श्विक का मूल्य (केवल अगर यह संपार्श्विक एजुकेशन लोन है):
- अचल संपत्ति के मामले में – न्यूनतम मूल्य मांगे गए एजुकेशन लोन का 1.25 गुना होना चाहिए
- लिक्विड सिक्योरिटी के मामले में – न्यूनतम मूल्य पूछी गई ऋण राशि के बराबर होना चाहिए
प्रोसेसिंग फीस:
| 20 लाख रुपये तक | शून्य |
| 20 लाख रुपये से ऊपर | 10,000 रुपये + टैक्स |
SBI छात्र ऋण स्कीम के तहत पात्र कोर्सेस:
- वैमानिकी, वाणिज्यिक पायलट प्रशिक्षण, नौवहन आदि जैसे नियमित डिग्री/डिप्लोमा कोर्सेस।
- ग्रेजुएशन और स्नातकोत्तर डिग्री कोर्सेस, महाविद्यालयों या विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित स्नातकोत्तर डिप्लोमा कोर्सेस मान्यता प्राप्त हैं
- UGC/AICTE/AIBMS/ICMR, या किसी अन्य सरकार द्वारा अनुमोदित शैक्षणिक संस्थान, आदि द्वारा।
- CFA, CA, ICWA आदि जैसे कोर्सेस।
- IIM, XLRI, IIT, NID, IISc, NIFT, ISB, आदि द्वारा संचालित कोर्सेस।
- नर्सिंग में डिग्री या डिप्लोमा या नौवहन महानिदेशालय, नागरिक उड्डयन, या मामले के अनुसार किसी अन्य नियामक निकाय द्वारा अनुमोदित कोई भी विषय, यदि कोर्सेस भारत में पूरा किया गया है।
- भारत में प्रतिष्ठित विदेशी विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित कोर्सेस।
2. SBI Scholar Loans (SBI स्कॉलर लोन)
ऋण सीमा:
| संपार्श्विक के बिना SBI एजुकेशन लोन | 50 लाख रुपये तक |
| संपार्श्विक ऋण | संपार्श्विक के 100% मूल्य तक |
छात्र के प्रोफाइल के आधार पर अधिक राशि की पेशकश भी की जा सकती है
कवर किए गए खर्च:
- आवास के लिए देय फीज
- स्टूडेंट एक्सचेंज प्रोग्राम्स पर खर्चे
- रिफंडेबल डिपॉजिट/कॉशनरी डिपॉजिट/बिल्डिंग फंड
- कोर्स की फीस
- इंस्ट्रूमेंट्स और इक्विपमेंट्स की खरीद
- ट्रेवल एक्सपेंसेस
- परीक्षा फीज
- लैपटॉप या कंप्यूटर की खरीदारी
- पुस्तकों और स्टेशनरी की खरीद
- इन्शुरन्स प्रीमियम
स्वीकृत को-एप्लिकेंट:
माता-पिता, सास-ससुर, भाई-बहन, जीवनसाथी
SBI एजुकेशन लोन ब्याज दर:
को-एप्लिकेंट के साथ या उसके बिना, 7.95% से शुरू
ऋण मार्जिन:
| 4 लाख रुपये तक | 0% |
| 4 लाख रुपये से ऊपर | 5% |
मोरेटोरियम पीरियड:
कोर्स की अवधि + 12 महीने
चुकौती अवधि:
मोरेटोरियम पीरियड के बाद 15 वर्ष तक
रीपेमेंट पॉलिसी:
- कोर्सेस अवधि और मोरेटोरियम पीरियड में साधारण ब्याज लिया जाता है।
- मूल राशि के आधार पर ही EMI तय होती है।
पात्रता मापदंड:
छात्र को प्रवेश परीक्षा के माध्यम से विदेश में विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त करना चाहिए
स्वीकार्य संपार्श्विक:
- अचल संपत्ति – गैर कृषि भूमि, भवन, फ्लैट
- लिक्विड सिक्योरिटी – सरकारी बांड, एलआईसी पॉलिसीस, फिक्स्ड डिपॉजिट्स
संपार्श्विक का मूल्य (केवल अगर यह संपार्श्विक एजुकेशन लोन है):
- अचल संपत्ति के मामले में – न्यूनतम मूल्य मांगे गए एजुकेशन लोन का 1.25 गुना होना चाहिए
- लिक्विड सिक्योरिटी के मामले में – न्यूनतम मूल्य पूछी गई ऋण राशि के बराबर होना चाहिए
प्रोसेसिंग फीस:
शून्य
SBI स्कॉलर्स लोन के तहत पात्र कोर्सेस:
- फुल-टाइम डिग्री और डिप्लोमा कोर्सेस प्रवेश परीक्षा और चयन प्रक्रिया के माध्यम से उपलब्ध हैं।
- PGPX जैसे फुल-टाइम कार्यकारी प्रबंधन कोर्सेस
- चयनित संस्थानों द्वारा संचालित अंशकालिक ग्रेजुएशन और पोस्ट-ग्रेजुएट कोर्सेस
3. SBI Skill Loan Scheme (SBI कौशल ऋण स्कीम)
छात्र निम्नलिखित शर्तों के अनुसार भारत में कौशल सीखने के कोर्सेस को आगे बढ़ाने के लिए संपार्श्विक या थर्ड पार्टी की गारंटी के बिना एजुकेशन लोन प्राप्त कर सकते हैं
ऋण सीमा:
| न्यूनतम | 5000 रुपये तक |
| अधिकतम | रु. 1,50,000 |
कवर किए गए खर्च:
- ट्यूशन / कोर्स फीज
- लाइब्रेरी/परीक्षा/प्रयोगशाला फीज
- कॉशनेरी डिपॉजिट फीज
- पुस्तकों, इंस्ट्रूमेंट्स और इक्विपमेंट्स की खरीद
- अन्य उचित खर्चों को भी कवर किया जा सकता है
स्वीकृत को-एप्लिकेंट:
माता-पिता, सास-ससुर, भाई-बहन, जीवनसाथी
SBI एजुकेशन लोन ब्याज दर:
10.05% से शुरू
चुकौती अवधि:
| रु. 50,000 तक के ऋण | 3 वर्ष तक |
| 50,000 रुपये से 1 लाख रुपये के बीच के ऋण | 5 साल तक |
| 1 लाख रुपये से ऊपर के ऋण | 7 साल तक |
4. SBI Takeover of Education Loan (टेकओवर ऑफ़ एजुकेशन लोन)
छात्र निम्नलिखित मापदंडों के अनुसार इस स्कीम के तहत अपने एजुकेशन लोन हस्तांतरण के लिए एप्लीकेशन कर सकते हैं
कर्ज की राशि:
| न्यूनतम | रु. 10 लाख |
| अधिकतम | 1.5 करोड़ रुपये |
कवर किए गए खर्च:
15 साल तक
प्रोसेसिंग फीस:
शून्य
SBI में एजुकेशन लोन के अधिग्रहण पर ब्याज दर:
10.55% से शुरू
छात्राओं को ब्याज दर में छूट दी जाती है
कोलैटरल सिक्योरिटीज:
मांगी गई ऋण राशि संपार्श्विक के मूल्य के 100% से अधिक नहीं हो सकती
SBI Takeover of Education Loan के लिए योग्य कोर्सेस:
- यूएसए, यूके सहित शीर्ष अध्ययन हेवन देशों में मानक ग्रेजुएशन डिग्री और पोस्ट-ग्रेजुएट डिग्री / प्रमाणपत्र / डिप्लोमा / डॉक्टरेट कोर्सेस।
- ऑस्ट्रेलिया, कनाडा, जापान, फ्रांस, जर्मनी, आदि।
यदि कोर्सेस उपर्युक्त देशों के अलावा किसी अन्य देश में है, तो छात्र की ऋण प्रोफ़ाइल के आधार पर ऋण प्रस्ताव पर विचार किया जा सकता है।
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SBI एजुकेशन लोन कॉलेज सूची और अन्य पात्रता मानदंड
SBI एजुकेशन लोन पॉलिसी के तहत पात्र देश और कोर्सेस कौन से हैं?
SBI ग्लोबल एडवांटेज स्कीम का आश्चर्यजनक हिस्सा यह है कि देश या कोर्सेस के संबंध में कोई प्रतिबंध नहीं है। जबकि यूएसए, कनाडा, यूके, ऑस्ट्रेलिया और आयरलैंड विदेश में अध्ययन के लिए लोकप्रिय गंतव्य हैं, SBI ग्लोबल एडवांटेज स्कीम ने अपरंपरागत देशों के लिए भी एजुकेशन लोन स्वीकृत किए हैं। पोलैंड, दक्षिण कोरिया, इज़राइल और दक्षिण अफ्रीका इसके कुछ उदाहरण हैं।
कई छात्रों ने हमसे पूछा है कि क्या एमबीबीएस के लिए एजुकेशन लोन प्राप्त करना संभव है। दूसरों को आश्चर्य है कि क्या पायलट प्रशिक्षण के लिए SBI एजुकेशन लोन संभव है। जबकि अन्य बैंक और NBFC केवल एमएस या एमबीए जैसे पारंपरिक कोर्सेस को वरीयता देते हैं, SBI एजुकेशन लोन ने पीएचडी प्रोग्राम, चिकित्सा अध्ययन, फैशन डिजाइनिंग और पाक कला कोर्सेस को वित्तपोषित किया है।
SBI एजुकेशन लोन प्रोसेसिंग फीज
कर्ज की राशि प्रोसेसिंग फीज
| 7.5 लाख रुपये तक | शून्य |
| 7.5 लाख रुपए के ऊपर | 10,000 + कर |
इसके अलावा, यदि छात्र संपार्श्विक के साथ एजुकेशन लोन ले रहे हैं, तो उन्हें अपनी कानूनी और मूल्यांकन रिपोर्ट के लिए 7,500 से 10,000 रुपये के बीच अतिरिक्त राशि का भुगतान करना होगा।
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SBI एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंट
SBI में एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक डयॉक्यूमेंटस् की एक लंबी सूची है, एजुकेशन लोन को प्रोसेस करने के लिए, अनिवार्य डयॉक्यूमेंटस् की सूची यहां देखें:
- एजुकेशन लोन फॉर्म
- 2-4 पासपोर्ट साइज फोटोज के साथ SBI एजुकेशन लोन एप्लीकेशन फॉर्म
- छात्र, को-एप्लिकेंट और/या गारंटर के ओरिजनल डयॉक्यूमेंट
- विदेश में SBI एजुकेशन लोन के लिए एप्लीकेशन करने के लिए पहचान के प्रमाण के रूप में पैन कार्ड या पासपोर्ट (छात्र का) आवश्यक होगा
- पता प्रमाण-डयॉक्यूमेंटस् में मतदाता पहचान पत्र/बिजली बिल/पासपोर्ट/टेलीफोन बिल//आधार कार्ड राशन कार्ड/बैंक अकाउंट स्टेटमेंट शामिल हो सकते हैं। (2 अलग प्रमाण यदि वर्तमान और स्थायी निवास अलग है)
- सैलरी जमा करने का लेटेस्ट 6 महीने का पर्सनल या सैलरी बैंक अकाउंट स्टेटमेंट। यदि को-एप्लिकेंट सेल्फ-एम्प्लॉइड है तो पिछले 1 वर्ष का बिजनेस ट्रांजेक्शन
- व्यक्तिगत संपत्ति और देनदारियों का स्टेटमेंट
- सभी पेपर्स सेल्फ अटेस्टेड होने चाहिए।
- छात्र अकादमिक रिकॉर्ड
- प्रमाण पत्र के साथ कक्षा 10वीं, 12वीं और डिग्री की मार्कशीट
- अपनी पसंद के विश्वविद्यालय में छात्र का प्रवेश प्रमाण
- फीज स्ट्रक्चर
- जिम्मेदार प्राधिकारी द्वारा प्रदान की गई प्रवेश परीक्षा स्कोरकार्ड
- को-एप्लिकेंट के आय डयॉक्यूमेंट
- यदि सैलरीड:
- पिछले 2 साल का ITR
- सैलरी की हाल की 3 महीने की स्लिप
- आवेदक जिस कंपनी में कार्यरत है उसका पहचान पत्र
- पिछले 2 साल का फॉर्म 16।
- यदि सेल्फ-एम्प्लॉइड:
- पिछले 3 साल का ITR
- व्यावसायिक पते का प्रमाण
- बैलेंस शीट प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट
- पिछले 3 साल की बैलेंस शीट और प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट
- अतिरिक्त डयॉक्यूमेंट (यदि लागू हो)
- किसी भी भुगतान का प्रमाण यदि एडवांस में किया गया हो
- पिछले 1 वर्ष के लंबित लोन अकाउंट स्टेटेमेंट
- शैक्षणिक डिग्रियों में ब्रेक लगने का कारण बताते हुए 100 रुपए के स्टांप पेपर पर गैप सर्टिफिकेट
- संपार्श्विक डयॉक्यूमेंट
- केवल वे छात्र जो एजुकेशन लोन प्राप्त करने के लिए अपनी संपार्श्विक, अचल संपत्ति, या लिक्विड सिक्योरिटी को गिरवी रख रहे हैं, उन्हें अपने संपार्श्विक डयॉक्यूमेंट जमा करने होंगे। संपार्श्विक डयॉक्यूमेंट चेकलिस्ट छात्रों के ऋण प्रोफाइल और उस राज्य पर निर्भर करती है जिसमें वे रहते हैं।
SBI एजुकेशन लोन के लिए स्वीकृत संपार्श्विक सुरक्षा के प्रकार
बहुत सारे छात्र जो SBI एजुकेशन लोन की मदद से विदेश में अध्ययन करना चाहते हैं, वे संपार्श्विक सुरक्षा के प्रकारों के बारे में बहुत अच्छी तरह से नहीं जानते हैं जो बैंक द्वारा दोनों SBI एजुकेशन लोन स्कीम्स के लिए प्रमुख रूप से स्वीकार किए जाते हैं।
इस लेख में सूचीबद्ध संपार्श्विक के प्रकार न केवल SBI द्वारा बल्कि लगभग सभी प्रमुख सरकारी बैंकों द्वारा भी स्वीकार्य हैं जो विदेश में एजुकेशन लोन प्रदान करते हैं। किसी भी सुरक्षित एजुकेशन लोन प्रक्रिया में, तीन प्रमुख प्रकार के संपार्श्विक के बारे में एक मोटा विचार प्राप्त करना आवश्यक है, जो सभी बैंकों द्वारा विदेशी एजुकेशन लोन के लिए स्वीकार किए जाते हैं।
- अचल संपत्ति: एक अचल संपत्ति विदेशी एजुकेशन लोन के लिए संपार्श्विक के रूप में संपत्तियों की सबसे अधिक बार गिरवी रखी जाने वाली श्रेणियों में से एक है। इसमें एक घर, एक आवासीय फ्लैट, परिभाषित सीमाओं वाला एक भूखंड, एक स्वतंत्र घर, एक गैर-कृषि भूमि आदि जैसी संपत्तियां शामिल हैं।
- लिक्विड सिक्योरिटी: क्या आप जानते हैं कि सरकारी बैंक विदेशी एजुकेशन लोन के लिए संपार्श्विक के रूप में लिक्विडसंपत्ति स्वीकार करते हैं? फिक्स्ड डिपॉजिट्स, सरकारी बॉन्ड, सरकार द्वारा अनुमोदित कर्जदाताओं से लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी आदि जैसी संपत्तियां सरकारी बैंकों जैसे SBI, BOB आदि द्वारा संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में स्वीकार की जाती हैं।
- थर्ड-पार्टी की संपत्ति: यदि किसी उम्मीदवार के पास उपरोक्त में से कोई भी संपत्ति नहीं है या यदि उनके मूल्य आवश्यक एजुकेशन लोन राशि को कवर नहीं करते हैं, तो वे संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में थर्ड पार्टी की संपत्ति को गिरवी रख सकते हैं। यह थर्ड पार्टी अनिवार्य रूप से उन व्यक्तियों को संदर्भित करता है जो उम्मीदवार के तत्काल परिवार का हिस्सा नहीं हैं। उदाहरण के लिए, उम्मीदवार के चाचा, चाची, दोस्त या प्राथमिक को-एप्लिकेंट, आदि।
अब जब आपको SBI एजुकेशन लोन के लिए स्वीकार किए जाने वाले संपार्श्विक के तीन प्रमुख प्रकारों की पर्याप्त समझ प्राप्त हो गई है।
SBI एजुकेशन लोन इन्शुरन्स
भारतीय स्टेट बैंक ऋण राशि का 1-2% भुगतान करके एजुकेशन लोन इन्शुरन्स लेने का विकल्प प्रदान करता है। लेकिन चूंकि, भारतीय स्टेट बैंक ज्यादातर संपार्श्विक के साथ एजुकेशन लोन प्रदान करता है इसलिए भारतीय स्टेट बैंक से ऋण लेते समय छात्रों के लिए एजुकेशन लोन इन्शुरन्स लेना अनिवार्य नहीं है।
हालांकि, यदि छात्र SBI ऋण रक्षा स्कीम के अनुसार एजुकेशन लोन इन्शुरन्स लेते हैं, तो उन्हें उनकी प्रभावी ब्याज दर पर अतिरिक्त 0.5% की छूट दी जाएगी।
SBI एजुकेशन लोन मार्जिन गणना
अध्ययन स्थान ऋण मार्जिन
| 4 लाख रुपये से कम | शून्य |
| भारत में अध्ययन के लिए 4 लाख रुपये से ऊपर | 5% |
| विदेश में अध्ययन के लिए 4 लाख रुपये से अधिक | 15% |
कभी-कभी ऋण मार्जिन राशि छात्रों की वहन क्षमता से परे होती है, और यहीं पर वे अपनी ऋण स्वीकृति प्रक्रिया के बीच फंसे हुए महसूस करते हैं। लेकिन, क्या आप जानते हैं कि आप अपने लोन मार्जिन को कम भी करवा सकते हैं? हां, अपने लोन प्रोफाइल के लिए अपना लोन मार्जिन जानने के लिए, या इसे कैसे कम किया जाए, कॉलबैक का अनुरोध करें या SBI एजुकेशन लोन फॉर्म में अपना विवरण भरें।
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भारतीय स्टेट बैंक से एजुकेशन लोन के लिए एप्लीकेशन कैसे करें?
1. ऑफलाइन एप्लीकेशन प्रक्रिया
- अपनी निकटतम भारतीय स्टेट बैंक शाखा पर जाएँ, और नामित ऋण अधिकारी से एजुकेशन लोन उत्पादों के बारे में पूछें
- अपनी ऋण पात्रता की जांच करें और एप्लीकेशन फॉर्म भरें
- ऋण अधिकारी से डयॉक्यूमेंट चेकलिस्ट के लिए पूछें
- अपनी एजुकेशन लोन प्रक्रिया शुरू करने के लिए, डयॉक्यूमेंट जमा करने के लिए फिर से बैंक जाएं।
2. ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रक्रिया
- कॉलबैक का अनुरोध करके या SBI एजुकेशन लोन फॉर्म भरकर अपने वित्तीय अधिकारी से संपर्क करें।
- कॉल पर अपने निर्धारित वित्तीय अधिकारी को अपनी ऋण आवश्यकता विवरण प्रदान करें
- आपकी SBI एजुकेशन लोन पात्रता का विश्लेषण करने के बाद, आपका वित्तीय अधिकारी आपको सर्वश्रेष्ठ एजुकेशन लोन ऋणदाता से जोड़ेगा, ताकि आप जल्द से जल्द SBI एजुकेशन लोन प्राप्त करने के लिए अपनी ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रक्रिया शुरू कर सकें।
- अपनी ऋण प्रक्रिया शुरू करने के लिए, SBI डयॉक्यूमेंट पोर्टल पर अपने डयॉक्यूमेंट जमा करें
- आपका वित्तीय अधिकारी यहां से प्रक्रिया का ध्यान रखेगा, आप उनसे अपनी ऋण स्वीकृति प्रक्रिया के बारे में अपडेट ले सकते हैं।
- आप अपने डयॉक्यूमेंट जमा करने की तारीख से 15-20 दिनों के भीतर अपना ऋण स्वीकृत करवा सकते हैं।
- एजुकेशन लोन के लिए एप्लीकेशन करने की प्रक्रिया पहले से ही सरल है, और यदि आप अपने एजुकेशन लोन को SBI के साथ प्रोसेस करते हैं तो यह और सरल हो जाता है।
अपने एजुकेशन लोन को स्टेट बँक ऑफ इंडिया में क्यों और कैसे ट्रांसफर करें?
छात्र अपने वर्तमान एजुकेशन लोन को भारतीय स्टेट बैंक में ट्रांसफर कर सकते हैं और SBI के अनुसार नई पुनर्भुगतान स्कीम के अनुसार ऋण चुकाना जारी रख सकते हैं। एजुकेशन लोन को SBI में ट्रांसफर करने के लाभ हैं:
- सस्ती ब्याज दर
- आसान चुकौती टर्म
- छात्र-हितैषी बैंक पॉलिसीस
- बैंक तक आसान पहुंच
- तेज़ ग्राहक सेवाएँ
लेकिन अपने एजुकेशन लोन को SBI में कैसे ट्रांसफर करें?
- स्टेप 1: अपने वर्तमान ऋणदाता से अपनी बकाया ऋण राशि का प्रमाण प्राप्त करें
- स्टेप 2: अपने वित्तीय अधिकारी से संपर्क करें, यह बताते हुए कि आप अपने एजुकेशन लोन को SBI बैंक में ट्रांसफर करना चाहते हैं
- स्टेप 3: अपने वित्तीय अधिकारी द्वारा प्रदान की गई डयॉक्यूमेंट चेकलिस्ट के अनुसार अपने डयॉक्यूमेंट बैंक में जमा करें।
SBI एजुकेशन लोन EMI गणना ब्याज दर के अनुसार
SBI एजुकेशन लोन कैलकुलेटर इसकी वेबसाइट पर उपलब्ध है, लेकिन पुनर्भुगतान युक्तियों के साथ विस्तृत विश्लेषण प्राप्त करने के लिए, आपको Loan Pe Charcha एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए। अपने एजुकेशन लोन पर प्रभावी ब्याज दर जानने के लिए, अपने वित्तीय अधिकारी से पूछें।
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SBI एजुकेशन लोन चुकौती प्रक्रिया
SBI बैंक में एजुकेशन लोन चुकाने की प्रक्रिया मोरेटोरियम पीरियड समाप्त होने के बाद शुरू होती है, हालांकि, छात्र (यदि वे इच्छुक हैं) स्टेप में भी अपनी ली गई ऋण राशि पर साधारण ब्याज का भुगतान कर सकते हैं। लेकिन असली EMI मोराटोरियम पीरियड खत्म होने के बाद ही शुरू होती है। हालांकि एक SBI एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर है, लेकिन, यदि आप Loan Pe Charcha एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं तो आपको सबसे विस्तृत EMI गणना मिलेगी। एक उदाहरण से समझते हैं:
मान लीजिए कि कोई छात्र विदेश में अध्ययन करने के लिए 15 वर्ष की अवधि के लिए 10% ब्याज दर पर 40 लाख रुपये का एजुकेशन लोन लेता है। फिर छात्र को निम्नलिखित परिशोधन प्रोग्राम के अनुसार अपनी EMI का भुगतान करना होगा
| रीपेमेंट साइकिल | EMI | ब्याज | प्रिंसिपल | ऋण बकाया |
|---|---|---|---|---|
| ऋण EMI की शुरुआत | 48357 | 37500 | 10857 | 4489143 |
| वर्ष 1 का अंत | 48357 | 36462 | 11895 | 4363573 |
| वर्ष 2 का अंत | 48357 | 35217 | 13141 | 4212860 |
| वर्ष 3 का अंत | 48357 | 33841 | 14517 | 4046365 |
| वर्ष 4 का अंत | 48357 | 32321 | 16037 | 3862436 |
| वर्ष 5 का अंत | 48357 | 30641 | 17716 | 3659248 |
| वर्ष 6 का अंत | 48357 | 28786 | 19571 | 3434783 |
| वर्ष 7 का अंत | 48357 | 26737 | 21620 | 3186813 |
| वर्ष 8 का अंत | 48357 | 21972 | 26385 | 2610259 |
| वर्ष 9 का अंत | 48357 | 19209 | 29148 | 2275951 |
| वर्ष 10 का अंत | 48357 | 16157 | 32200 | 1906637 |
| वर्ष 11 का अंत | 48357 | 13838 | 31297 | 1813735 |
| वर्ष 12 का अंत | 48357 | 12785 | 35572 | 1498650 |
| वर्ष 13 का अंत | 48357 | 9060 | 39297 | 1047943 |
| वर्ष 14 का अंत | 48357 | 4945 | 43412 | 550040 |
| वर्ष 15 का अंत | 48357 | 400 | 47958 | 0 |
यह केवल एक उदाहरण है, आपकी परिशोधन तालिका आपकी ऋण राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि पर निर्भर करेगी। भारतीय स्टेट बैंक से अपने एजुकेशन लोन को निर्बाध रूप से प्रोसेस करने के लिए, अपने घर के आराम में सर्वोत्तम एजुकेशन लोन सौदा प्राप्त करते हुए, कॉलबैक का अनुरोध करें या वेबसाइट पर SBI एजुकेशन लोन फॉर्म भरें।
एजुकेशन लोन ब्याज सब्सिडी स्कीम्स
1. Padho Pardesh Scheme (पढ़ो परदेश स्कीम)
अधिसूचित अल्पसंख्यक समुदायों के EWS से संबंधित विदेशों में अध्ययन के इच्छुक उम्मीदवारों को लाभान्वित करने के लिए अल्पसंख्यक मामलों के मंत्रालय द्वारा शुरू किया गया।
पढ़ो परदेश स्कीम के लिए पात्रता मानदंड:
- छात्रों को भारतीय बैंक संघ के दिशानिर्देशों के अनुसार अनुसूचित बैंक से ऋण लेना चाहिए।
- छात्रों को एम.फिल, मास्टर्स और पीएचडी लेवल में कोर्सेस करना चाहिए।
- सरकार द्वारा अनुमोदित आय प्रमाण पत्र अनिवार्य है।
- छात्र की कुल पारिवारिक आय 6 लाख रुपये प्रति वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
नोट: इस स्कीम को 1 अप्रैल 2022 से अधिकारियों द्वारा बंद कर दिया गया है, लेकिन जिन लाभार्थियों ने 31 मार्च 2022 तक स्कीम के तहत लाभ लेने के लिए एप्लीकेशन किया है, वे ब्याज सब्सिडी लाभ का लाभ उठाते रहेंगे।
2. Central Government Interest Subsidy Scheme (CSIS) (केंद्र सरकार की ब्याज सब्सिडी स्कीम)
MHRD ने तब स्कीम की घोषणा की थी, लेकिन अब शिक्षा मंत्रालय के तहत EWS श्रेणी से संबंधित छात्रों को उनके एजुकेशन लोन पर ब्याज सब्सिडी देने के लिए चलाया जा रहा है।
CSIS के लिए पात्रता मानदंड:
- छात्रों के पास समाज के EWS वर्ग से संबंधित होने का प्रमाण होना चाहिए।
- छात्र की कुल पारिवारिक आय एक वर्ष में 4.5 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए।
- छात्रों को इस स्कीम का लाभ लेने की अनुमति तभी दी जाती है जब वे I भारत में किसी अनुमोदित कोर्सेस का अनुसरण करते हैं।
लाभ: पात्र छात्रों को मोरेटोरियम पीरियड में भारत में अध्ययन के लिए लिए गए अपने एजुकेशन लोन के लिए कोई ब्याज नहीं देना होगा।
3. OBC और EWS छात्रों के लिए डॉ अंबेडकर ब्याज सब्सिडी स्कीम
सामाजिक न्याय और अधिकारिता मंत्रालय द्वारा समाज के ईबीसी और ओबीसी वर्गों से आने वाले पात्र छात्रों के लिए शुरू किया गया। इस स्कीम के तहत, छात्रों को मोरेटोरियम पीरियड के दौरान अपने ऋणदाता बैंकों को कोई ब्याज नहीं देना होगा। यह स्कीम विदेश में अध्ययन करने के इच्छुक उम्मीदवारों के लिए है।
OBC और EBC छात्रों के लिए डॉ अंबेडकर ब्याज सब्सिडी स्कीम के लिए पात्रता मानदंड:
- विदेश में एम.फिल, मास्टर्स या पीएचडी स्तर का कोर्स जैसे किसी भी अनुमोदित कोर्सेस में छात्रों के प्रवेश की पुष्टि की जानी चाहिए।
- ओबीसी और ईबीसी श्रेणी के छात्रों दोनों के लिए छात्र की सकल पारिवारिक आय 8 लाख रुपये प्रति वर्ष से कम होनी चाहिए
- छात्र ऋण आईबीए के दिशानिर्देशों के अनुसार और केवल भारत में अनुसूचित बैंकों से लिया जाना चाहिए। ओबीसी वर्ग से संबंधित छात्रों के लिए जाति प्रमाण पत्र अनिवार्य है।
SBI से एजुकेशन लोन कैसे ले? पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FAQ on SBI Se Education Loan Kaise Le?
✔️ मोरेटोरियम पीरियड के दौरान कितना ब्याज लिया जाता है?
मोरेटोरियम पीरियड के दौरान केवल साधारण ब्याज लिया जाएगा। मोरेटोरियम पीरियड के बाद उल्लिखित वास्तविक ब्याज वसूल किया जाएगा।
✔️ क्या मैं सह-कर्जदार के बिना एजुकेशन लोन ले सकता हूं?
नहीं, एजुकेशन लोन लेने के लिए सह-कर्जदार की आवश्यकता होती है। ऋण आपके माता-पिता/अभिभावक या जीवनसाथी के सहयोग से संयुक्त ऋण के रूप में लिया जाएगा।
✔️ क्या SBI द्वारा दिए जाने वाले एजुकेशन लोन पर ब्याज दर की कोई सीमा है?
हां, ब्याज दर 8.30% – 10.45% के बीच है। हालांकि, यह बैंक के विवेकाधिकार पर परिवर्तन के अधीन है।
✔️ मैं विदेश में अध्ययन करने की स्कीम बना रहा हूं। क्या मैं एजुकेशन लोन के लिए एप्लीकेशन करने के योग्य हूं?
हां, SBI विदेश में अध्ययन किए जाने वाले कोर्सेस के लिए 1.5 करोड़ रुपये तक की पेशकश करता है जिसमें ट्रेवल एक्सपेंसेस और अध्ययन दौरे भी शामिल हैं।
✔️ क्या SBI से एजुकेशन लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीज है?
SBI ग्लोबल एड-वांटेज स्कीम जो रु. 10,000 प्रति एप्लीकेशन होगी, को छोड़कर, SBI के साथ एजुकेशन लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है।
✔️ क्या भुगतान किए गए ब्याज को कम करने का कोई तरीका है?
एजुकेशन लोन के लिए केंद्र सरकार की सब्सिडी के अनुसार विशेष सब्सिडी प्रदान की जाती है। SBI कुछ प्रमुख संस्थानों के लिए विशेष ब्याज दरें भी प्रदान करता है। अन्य विकल्प यह है कि आपके माता-पिता/अभिभावक या पति या पत्नी मोराटोरियम अवधि के दौरान ऋण राशि का भुगतान कर सकते हैं, जिसके कारण आपको चुकाने के लिए आवश्यक ऋण राशि कम है।
✔️ भारतीय स्टेट बैंक में एजुकेशन लोन की ब्याज दर क्या है?
SBI बैंक से एजुकेशन लोन प्राप्त करने की ब्याज दर आमतौर पर 9-11% तक होती है। छात्र के लोन प्रोफाइल और शैक्षणिक इतिहास के आधार पर, छात्र सस्ती ब्याज दर पर एजुकेशन लोन पाने का भी हकदार होता है।
✔️ मुझे SBI एजुकेशन लोन एप्लीकेशन फॉर्म कहां से मिल सकता है?
आपको SBI की वेबसाइट पर SBI बैंक एजुकेशन लोन फॉर्म मिलेगा, अपनी पात्रता की जांच करने के लिए फॉर्म भरें और भारतीय स्टेट बैंक में अपनी एजुकेशन लोन प्रक्रिया शुरू करें।
✔️ भारतीय स्टेट बैंक से एजुकेशन लोन प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रक्रिया क्या है?
SBI से एजुकेशन लोन के लिए ऑनलाइन एप्लीकेशन करने के लिए, SBI एजुकेशन लोन फॉर्म भरें या SBI में अपने वित्तीय अधिकारी से संपर्क करने के लिए कॉलबैक का अनुरोध करें। सर्वोत्तम ऋणदाता के साथ अपनी एजुकेशन लोन स्वीकृति प्रक्रिया शुरू करने के लिए SBI डयॉक्यूमेंट पोर्टल पर अपने डयॉक्यूमेंट जमा करें। प्रक्रिया के दौरान किसी भी चरण में आपके प्रश्नों को हल करने के लिए आपका नियुक्त वित्तीय अधिकारी उपलब्ध रहेगा।