SBI क्रेडिट कार्ड से लोन कैसे ले? प्रकार, फीचर्स और पात्रता

मुझे याद है जब मैंने पहली बार SBI Credit Card लिया था, तब मुझे नहीं पता था कि यह सिर्फ खरीदारी के लिए ही नहीं, बल्कि आपातकालीन वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए भी इतना उपयोगी हो सकता है। लेकिन जब मुझे इसके लोन विकल्पों के बारे में पता चला, तो मैं हैरान रह गया! SBI Credit Card धारकों के लिए कई तरह की लोन और कैश सुविधाएं उपलब्ध हैं जो आपकी जिंदगी को आसान बना सकती हैं। लेकिन, ईमानदारी से कहूं, इन सुविधाओं का उपयोग करने से पहले आपको ब्याज दरों और शुल्कों को अच्छे से समझना होगा, वरना बिल देखकर सर चकरा सकता है। इस लेख में, मैं आपको 2025 तक की नवीनतम जानकारी के साथ SBI Credit Card से लोन लेने के प्रकार, फीचर्स, पात्रता, और आवेदन प्रक्रिया के बारे में विस्तार से बताऊंगा।

SBI Credit Card से लोन के प्रकार

SBI Credit Card धारकों के लिए चार मुख्य लोन सुविधाएं उपलब्ध हैं: Encash, Easy Money, Flexipay, और Balance Transfer on EMI। आइए इनके बारे में विस्तार से जानते हैं।

a. Encash

मेरी राय में, Encash सबसे लचीली सुविधा है। कल्पना कीजिए, आपको अचानक मेडिकल बिल या घर की मरम्मत जैसे खर्च के लिए पैसे चाहिए। Encash आपको अपने क्रेडिट कार्ड लिमिट से अधिक धनराशि तक प्रदान कर सकता है। यह एक पूर्व अनुमोदित सुविधा है, जिसका मतलब है कि आपको कोई अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने की जरूरत नहीं। बस अपनी पसंद की राशि और चुकौती अवधि चुनें, और पैसा आपके खाते में होगा।

• चुकौती अवधि: 12, 24, 36, या 48 महीने।
• ब्याज दर: कम (बैंक द्वारा सूचित)।
• विशेषताएं:
  • कोई दस्तावेज या गारंटी की जरूरत नहीं।
  • धनराशि 3-4 कार्य दिवसों में NEFT के माध्यम से ट्रांसफर।
  • प्रोसेसिंग शुल्क: 2% (Rs. 499 से Rs. 3,000)।
  • फोरक्लोजर शुल्क: बकाया राशि पर 3%।

b. Easy Money

Easy Money को मैं ‘तत्काल राहत’ के रूप में देखता हूं। अगर आपको कुछ हफ्तों के लिए थोड़े पैसे चाहिए, तो यह सुविधा आपके लिए है। हालांकि, इसकी ब्याज दर अन्य सुविधाओं की तुलना में थोड़ी अधिक है, इसलिए इसे लंबे समय तक उपयोग करने से बचें। यह उन छोटी-मोटी जरूरतों के लिए बिल्कुल सही है।

• राशि: न्यूनतम Rs. 5,000, अधिकतम उपलब्ध कैश लिमिट का 75%।
• ब्याज दर: 45 दिनों के लिए 2.45% प्रति माह।
• विशेषताएं:
  • प्रोसेसिंग शुल्क: 1.5% या Rs. 199, जो भी अधिक हो।
  • धनराशि चेक के रूप में डोरस्टेप पर वितरित।

c. Flexipay

Flexipay मेरे पसंदीदा में से एक है। क्यों? क्योंकि यह आपको बड़ी खरीदारियों को छोटे-छोटे भुगतान में बांटने देता है। मुझे याद है, जब मैंने अपना नया लैपटॉप खरीदा था, तो Flexipay ने मुझे बिना तनाव के भुगतान करने में मदद की। आपको बस खरीदारी के 30 दिनों के अंदर इस सुविधा को चुनना है।

• न्यूनतम बुकिंग राशि: Rs. 2,500।
• चुकौती अवधि: 3, 6, 9, 12, 18, 24 महीने; Rs. 30,000 से अधिक के लिए 36 महीने।
• विशेषताएं:
  • प्रोसेसिंग शुल्क: 1% (अधिकतम Rs. 2,000)।
  • रद्दीकरण शुल्क: बकाया राशि पर 3%।
  • Rs. 200 से अधिक के लेनदेन 30 दिनों में जोड़े जा सकते हैं।

d. Balance Transfer on EMI

Balance Transfer on EMI उन लोगों के लिए शानदार है जिनके पास अन्य क्रेडिट कार्डों पर बकाया राशि है। यह आपको उच्च ब्याज वाले कार्डों से राशि को SBI Credit Card पर कम ब्याज दर पर ट्रांसफर करने देता है। यह न केवल पैसे बचाता है बल्कि चुकौती को भी आसान बनाता है। लेकिन, यह सुविधा केवल प्राथमिक कार्डधारकों के लिए है।

• टेनोर विकल्प: 3 महीने या 6 महीने।
• ब्याज दर:
  • 3 महीने: 0.83% से 1.00% प्रति माह।
  • 6 महीने: 1.02% से 1.31% प्रति माह।
• विशेषताएं:
  • प्रोसेसिंग शुल्क: 0.75% से 1.00% (एक बार)।
  • फोरक्लोजर शुल्क: बकाया राशि पर 3%।
  • धनराशि 3-4 कार्य दिवसों में NEFT के माध्यम से ट्रांसफर।

SBI Credit Card Loan के लिए पात्रता

इन सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए आपको कुछ शर्तें पूरी करनी होंगी। सबसे पहले, आपको SBI Credit Card का प्राथमिक धारक होना चाहिए। आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए, आमतौर पर 750 से ऊपर, और आपका भुगतान इतिहास नियमित और समय पर होना चाहिए। ये सुविधाएं ज्यादातर पूर्व अनुमोदित होती हैं, इसलिए बैंक आपको SMS या कॉल के जरिए सूचित करता है। लेकिन, अगर आपका कार्ड दोषी या ब्लॉक है, तो आप इन सुविधाओं के लिए पात्र नहीं होंगे।

SBI Credit Card Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज

इन सुविधाओं के लिए कोई अतिरिक्त दस्तावेज की जरूरत नहीं, क्योंकि ये पहले से अनुमोदित होती हैं। लेकिन, अगर आप पहली बार SBI Credit Card के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपको कुछ KYC दस्तावेज जमा करने पड़ सकते हैं, जैसे:

• पासपोर्ट, मास्क्ड आधार/वर्चुअल ID, वोटर ID, ड्राइविंग लाइसेंस, NREGA जॉब कार्ड, या नेशनल पॉपुलेशन रजिस्टर पत्र।
• NRI/PIO/OCI के लिए: OCI/PIO कार्ड के साथ पासपोर्ट, या e-FRRO पत्र के साथ पासपोर्ट।

SBI Credit Card Loan की ब्याज दरें और शुल्क

नीचे दी गई तालिका में सभी सुविधाओं की ब्याज दरें और शुल्कों का सारांश है:

सुविधा	ब्याज दर	प्रोसेसिंग शुल्क	अधिकतम अवधि	फोरक्लोजर शुल्क
Encash	कम (बैंक द्वारा सूचित)	2% (Rs. 499 से Rs. 3,000)	48 महीने	3%
Easy Money	2.45% प्रति माह (45 दिन)	1.5% या Rs. 199, जो भी अधिक हो	45 दिन	3%
Flexipay	22% प्रति वर्ष	1% (अधिकतम Rs. 2,000)	36 महीने	3%
Balance Transfer on EMI	3 महीने: 0.83% से 1.00% प्रति माह 6 महीने: 1.02% से 1.31% प्रति माह	0.75% से 1.00% (एक बार)	6 महीने	3%

यह तालिका आपको अपनी जरूरत के अनुसार सही सुविधा चुनने में मदद करेगी।

5. SBI Credit Card से लोन कैसे लें (आवेदन प्रक्रिया)

SBI Credit Card से लोन लेना इतना आसान है कि आप इसे अपनी आंखों पर विश्वास नहीं करेंगे। मैंने खुद इस प्रक्रिया को आजमाया है, और यह सचमुच कुछ मिनटों का काम है। आइए देखते हैं कैसे:

1. Encash: तत्काल नकदी के लिए

Encash एक प्री-अप्रूव्ड कैश सुविधा है जो आपको अपने क्रेडिट कार्ड लिमिट से अधिक धनराशि तक प्राप्त करने की अनुमति देती है। यह उन आपातकालीन जरूरतों के लिए शानदार है, जैसे मेडिकल बिल या घर की मरम्मत। मेरे एक दोस्त ने इसका उपयोग अपने बच्चे के स्कूल की फीस के लिए किया था, और उसे पैसा कुछ ही दिनों में मिल गया।

• पात्रता जांचें: सुनिश्चित करें कि आपको प्री-अप्रूव्ड ऑफर मिला है। बैंक SMS या कॉल के जरिए सूचित करता है। आप SBI Card की वेबसाइट पर लॉगिन करके भी जांच सकते हैं।
• राशि और अवधि चुनें: न्यूनतम राशि Rs. 10,000 से शुरू होती है, और अवधि 12, 24, 36, या 48 महीने हो सकती है।
• ऑनलाइन आवेदन: वेबसाइट पर लॉगिन करें, ‘Benefits’ सेक्शन में ‘Encash’ चुनें, राशि और अवधि सेट करें, और बुकिंग की पुष्टि करें।
• SMS: अपने रजिस्टर्ड मोबाइल से ‘Encash’ लिखकर 56767 पर SMS करें। जवाबी SMS में निर्देश मिलेंगे।
• धनराशि प्राप्ति: धनराशि 3-4 कार्य दिवसों में NEFT के माध्यम से आपके खाते में ट्रांसफर हो जाएगी।

2. Easy Money: छोटी अवधि की जरूरतों के लिए

Easy Money एक शॉर्ट-टर्म फंडिंग सुविधा है जो आपको 45 दिनों तक के लिए छोटी राशि उधार लेने देती है। यह उन छोटी-मोटी जरूरतों के लिए बिल्कुल सही है, जैसे किराए का भुगतान या छोटा मरम्मत खर्च। लेकिन, इसकी ब्याज दर (2.45% प्रति माह) थोड़ी ज्यादा है, इसलिए इसे लंबे समय तक उपयोग करने से बचें।

• पात्रता जांचें: प्री-अप्रूव्ड ऑफर की जांच करें।
• राशि चुनें: न्यूनतम Rs. 5,000, अधिकतम उपलब्ध कैश लिमिट का 75%।
• ऑनलाइन आवेदन: SBI Card मोबाइल ऐप पर लॉगिन करें, ‘Benefits’ में ‘Easy Money’ चुनें, और बुकिंग करें।
• धनराशि प्राप्ति: चेक 3-5 कार्य दिवसों में डोरस्टेप पर वितरित होता है।

3. Flexipay: खरीदारी को EMI में बदलें

Flexipay मेरे पसंदीदा विकल्पों में से एक है। मैंने इसका उपयोग तब किया था जब मैंने एक नया लैपटॉप खरीदा था, और यह मेरे लिए बिना तनाव के भुगतान करने का शानदार तरीका था। यह आपको Rs. 2,500 से अधिक की खरीदारी को EMI में बदलने देता है।

• खरीदारी करें: Rs. 2,500 से अधिक की खरीदारी करें।
• 30 दिनों के अंदर आवेदन: खरीदारी के 30 दिनों के भीतर Flexipay चुनें।
• ऑनलाइन आवेदन: वेबसाइट या ऐप पर लॉगिन करें, ‘Benefits’ में ‘Flexipay’ चुनें, लेनदेन और EMI अवधि (3 से 36 महीने) चुनें, और बुकिंग करें।
• EMI शुरू: खरीदारी तुरंत EMI में बदल जाएगी।

4. Balance Transfer on EMI: बकाया राशि ट्रांसफर करें

Balance Transfer on EMI उन लोगों के लिए शानदार है जिनके पास अन्य क्रेडिट कार्डों पर बकाया राशि है। यह आपको उच्च ब्याज वाले कार्डों से राशि को SBI Credit Card पर कम ब्याज दर पर ट्रांसफर करने देता है।

• पात्रता जांचें: केवल प्राथमिक कार्डधारक पात्र हैं।
• अवधि चुनें: 3 या 6 महीने।
• ऑनलाइन आवेदन: वेबसाइट पर ‘Benefits’ में ‘Balance Transfer on EMI’ चुनें, अन्य कार्ड का विवरण दर्ज करें, और बुकिंग करें।
• धनराशि प्राप्ति: राशि 3-4 कार्य दिवसों में NEFT के माध्यम से ट्रांसफर हो जाती है।

SBI Credit Card Loan के लाभ

इन सुविधाओं से आपको कई फायदे मिलते हैं:

• तुरंत पैसा: आपातकालीन जरूरतों के लिए तुरंत धनराशि उपलब्ध।
• कम ब्याज: सामान्य क्रेडिट कार्ड APR की तुलना में कम ब्याज दरें।
• लचीला भुगतान: 45 दिनों से 48 महीनों तक की अवधि चुनें।
• कोई दस्तावेज नहीं: पूर्व अनुमोदित होने के कारण कोई कागजी कार्रवाई नहीं।
• आसान प्रक्रिया: ऑनलाइन, ऐप, या हेल्पलाइन के जरिए त्वरित आवेदन।

SBI Credit Card Loan के उपयोग में ध्यान रखने योग्य बातें

इन सुविधाओं का उपयोग करने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखें:

• ब्याज दरें: Easy Money जैसी सुविधाओं में ब्याज दरें ज्यादा हो सकती हैं, इसलिए इन्हें लंबे समय तक उपयोग न करें।
• पात्रता: सभी कार्डधारक इन सुविधाओं के लिए पात्र नहीं होते। आपको पूर्व अनुमोदित ऑफर मिलना जरूरी है।
• फोरक्लोजर शुल्क: लोन को जल्दी चुकाने पर 3% शुल्क लागू हो सकता है।
• क्रेडिट स्कोर: समय पर भुगतान न करने से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।

SBI Credit Card Loan से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

निष्कर्ष

SBI Credit Card से लोन लेना एक सुविधाजनक और त्वरित तरीका है अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने का। चाहे आपको तत्काल नकदी चाहिए, बड़ी खरीदारी को EMI में बदलना हो, या अन्य कार्डों की बकाया राशि को कम ब्याज पर ट्रांसफर करना हो, SBI के पास हर जरूरत के लिए विकल्प हैं। लेकिन, मेरी सलाह है कि इन सुविधाओं का उपयोग करने से पहले अपनी चुकौती क्षमता का आकलन करें और शर्तों को ध्यान से पढ़ें। अगर आप समय पर भुगतान करते हैं, तो ये सुविधाएं आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में भी मदद कर सकती हैं। तो, अगली बार जब आपको पैसों की जरूरत पड़े, तो याद रखें,आपका SBI Credit Card आपका साथी बन सकता है!