5 लाख का लोन कैसे ले? अपनी मनोकामना पूरी करने के लिए

5 Lakh Ka Loan Kaise Le – 5 लाख का लोन कैसे ले?

वित्तीय आपातकाल बिना किसी पूर्व चेतावनी के कभी भी आ सकता है। उदाहरण के लिए, आपको किसी चिकित्सीय स्थिति से जूझना पड़ सकता है जहां आपको अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए तत्काल धन की आवश्यकता हो सकती है। ऐसे समय पर्सनल लोन एक आदर्श क्रेडिट सुविधा है।

यदि आपको तत्काल 5 लाख तक का लोन की आवश्यकता है, तो आपको डयॉक्‍यूमेंटस् की एक विस्तृत सूची और सख्त मानदंडों को पूरा करने की भी आवश्यकता नहीं होगी। पर्सनल लोन प्रकृति में अनसिक्योर्ड होते हैं और कम समय में सभी प्रकार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए सस्ती ब्याज दरों पर ऑनलाइन प्राप्त किए जा सकते हैं। इसके अलावा, आप EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके प्रति माह 5 लाख ऋण ब्याज की जांच कर सकते हैं।

5 Lakh Ka Loan Kaise Le – 5 लाख का लोन कैसे ले?

कुछ अप्रत्याशित खर्चों पर तुरंत ध्यान देने की आवश्यकता है? क्या आप उस छुट्टी पर जाना चाहते हैं जो लंबे समय से आपके दिमाग में है? या क्या आप बस घर के आसपास कुछ मरम्मत करवाने के बारे में सोच रहे हैं? ₹5 लाख का पर्सनल लोन आपके काम आ सकता है। यदि आप निर्धारित किए गए सरल पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं और कुछ सरल चरणों का पालन करते हैं, तो आप तुरंत ₹5 लाख का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं और इसे अपनी इच्छानुसार उपयोग कर सकते हैं।

बजाज फाइनेंस, एक्सिस बैंक, पेसेंस, मुथूट फाइनेंस, फुलर्टन इंडिया और यस बैंक जैसे विभिन्न बैंकों और NBFC द्वारा ₹5 लाख का पर्सनल लोन दिया जाता है।

आपको ₹5 लाख के ऋण की आवश्यकता क्यों है?

बढ़ती मुद्रास्फीति और जीवन-यापन की बोझिल लागत के साथ, आपके व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने के लिए हमेशा कुछ अतिरिक्त धन की वास्तविक आवश्यकता होती है। चाहे वह शादी हो, कुछ महंगी खरीदारी हो, या बस अपने और अपने परिवार के लिए कुछ समय निकालकर छुट्टियों पर जाना हो, यदि आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं और आपके सभी डयॉक्‍यूमेंट सही और तैयार हैं, तो ₹5 लाख का ऋण तुरंत उपलब्ध है।

यह ऋण आपकी समस्याओं को हल करने में आपकी सहायता कर सकता है, और यह एक आसान पुनर्भुगतान अनुसूची के साथ आता है जहां आप अपने ₹5 लाख पर्सनल लोन EMI के लिए राशि और अवधि चुन सकते हैं।

₹ 5 लाख के पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें

विभिन्न बैंक और वित्तीय संस्थान आपको 5 साल की अवधि के लिए 5 लाख के ऋण के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन अप्लाई करने की अनुमति देते हैं। जबकि ऑफ़लाइन प्रक्रिया के लिए आपको शाखा में जाना होगा या DSAके माध्यम से अप्लाई करना होगा, ऑनलाइन प्रक्रिया सरल है। तुरंत 5 लाख का लोन कैसे मिलेगा?, यह समझने के लिए आपको बस इस लेख को अंत तक पढ़ना है और निर्देशों का पालन करना है।

5 लाख रुपये का ऋण प्राप्त करने की दिशा में पहला कदम आपकी 5 लाख पर्सनल लोन पात्रता को समझना है।

5 लाख रुपये का लोन के लिए पात्रता मानदंड

5 लाख तक का लोन प्राप्त करने के लिए, आपको नीचे बताए गए कुछ बुनियादी पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:

• आयु – 21 वर्ष से अधिक और 65 वर्ष से कम आयु का कोई भी व्यक्ति 5 लाख तक के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकता है।
• व्यवसाय – अधिकांश ऋणदाता सैलरीड व्यक्तियों को केवल इसलिए पर्सनल लोन देते हैं क्योंकि उनकी आय अधिक स्थिर होती है। हालाँकि, आपको अभी भी कुछ बैंक और वित्तीय संस्थान मिल सकते हैं जो बेरोजगार या सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों के लिए भी 5 लाख का ऋण प्रदान करते हैं।
• आय – सैलरीड कर्मचारियों के लिए, न्यूनतम मासिक वेतन आम तौर पर रु. 25,000. पर्सनल लोन के लिए पात्र होने के लिए सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों को 5 लाख रुपये की वार्षिक आय दिखानी होगी।
• क्रेडिट स्कोर – क्रेडिट रेटिंग या क्रेडिट स्कोर आपकी ऋण चुकौती पात्रता निर्धारित करता है और बैंकों को आपके पर्सनल लोन पर निर्णय लेने में मदद करता है। आम तौर पर, बैंक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 750 (CIBIL स्कोर) के आसपास देखते हैं। हालाँकि, कुछ बैंक 700 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को पर्सनल लोन की अनुमति देते हैं। आपकी क्रेडिट रेटिंग जितनी अधिक होगी, आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

₹5 लाख पर्सनल लोन पात्रता मानदंड

₹5 लाख के पर्सनल लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

राष्ट्रीयता	आपको एक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
रोजगार की प्रकृति	आपको या तो किसी प्रतिष्ठित सार्वजनिक/निजी कंपनी में काम करने वाला सैलरीड प्रोफेशनल होना चाहिए या आपको एक सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति होना चाहिए।
आयु	आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष और 60 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
न्यूनतम शुद्ध मासिक आय	आपको मासिक आधार पर न्यूनतम ₹25,000 अर्जित करना होगा, ध्यान दें कि न्यूनतम आय मानदंड आपके भौगोलिक स्थान के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
कार्य अनुभव	आपके पास 2-3 वर्ष का कार्य/व्यवसाय का अनुभव होना चाहिए।
क्रेडिट स्कोर	आपका सिबिल स्कोर कम से कम 750 होना चाहिए।

5 लाख के लोन के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

Documents Required for 5 Lakh Ka Loan

ऊपर उल्लिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करने पर, आपको 5 लाख का लोन लेने के लिए अपनी पात्रता का समर्थन करने के लिए निम्नलिखित डयॉक्‍यूमेंटस् की आवश्यकता होगी:

• KYC डयॉक्‍यूमेंट – आपके पहचान प्रमाण डयॉक्‍यूमेंटस् में सरकार द्वारा जारी कोई भी फोटो पहचान डयॉक्‍यूमेंट शामिल है, जिसमें पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र इत्यादि शामिल हैं। {आधार को मोबाइल नंबर से लिंक करें}
• पते का प्रमाण – पते के प्रमाण में आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट आदि में से कोई एक शामिल हो सकता है।
• आय प्रमाण – आपके पिछले 2 महीनों की सैलरी स्लिप या आपके नियोक्ता द्वारा जारी वेतन प्रमाण पत्र, फॉर्म 16, आयकर रिटर्न और पिछले 6 महीनों के लिए आपके सैलरी अकाउंट का बैंक स्‍टेटमेंट आय प्रमाण बनता है। इसके अलावा, सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्ति अपने फाइनेंशिय स्‍टेटमेंट के साथ अपने ट्रेड लाइसेंस, GSR रजिस्ट्रेशन प्रमाणपत्र और आयकर रिटर्न प्रस्तुत कर सकते हैं।
• फोटो – प्रत्येक आवेदक को 500000 का लोन के लिए अप्लाई करते समय एप्लीकेशन फॉर्म के साथ 2 लेटेस्‍ट पासपोर्ट आकार की तस्वीरें जमा करनी चाहिए।

₹5 लाख पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

₹5 लाख का पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आपको जिन डयॉक्‍यूमेंटस् की आवश्यकता होगी वे इस प्रकार हैं:

पहचान का प्रमाण	आधार कार्ड/पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र
निवास प्रमाण	आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, बिजली बिल, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन बिल
आय का प्रमाण	3 महीने पहले का बैंक स्‍टेटमेंट
फोटोग्राफ	2 पासपोर्ट आकार के फोटो

5 रुपये लाख का पर्सनल लोन के लिए शीर्ष बैंक

बैंक	ब्याज दरें
SBI पर्सनल लोन	11%
Navi	9.9%
ICICI बैंक पर्सनल लोन	10.50%
HDFC पर्सनल लोन	10.50%
PNB पर्सनल लोन	11.40%
कोटक पर्सनल लोन	10.75%
बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन	13%

पर्सनल लोन की ब्याज दरें कर्जदार की ऋण राशि की आवश्यकता, आयु, व्यवसाय, क्रेडिट स्कोर और अन्य फैक्टर्स के आधार पर भिन्न होती हैं।

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बिना आय प्रमाण के 5 लाख का ऋण

5 Lakh Ka Loan Without Income Proof

नीचे कुछ लोकप्रिय अल्पकालिक पर्सनल लोन प्रदाताओं की सूची दी गई है बिना किसी आय प्रमाण के, जो 5 लाख तक का लोन प्रदान करते हैं लेकिन उनकी ब्याज दरें अधिक हैं:

ऋण प्रदाता	ब्याज दरें
Moneyview	1.33% प्रति माह
L&T फाइनेंस	12%
Paysense	3% प्रति माह
Cashe	2.75% से 3% प्रति माह
mPokket	1% से 6% प्रति माह
Moneytap	1.08% से 2.3% प्रति माह
Nira	2% से 3% प्रति माह

₹ 5 लाख का पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

अगर आपको तुरंत 5 लाख रुपये के लोन की जरूरत है तो आप नीचे बताई गई प्रक्रिया को अपना सकते हैं।

• स्टेप 1 – पर्सनल लोन प्रदाता या किसी फाइनेंसियल मार्केटप्लेस की वेबसाइट पर पहुंचें और अपना नाम, फ़ोन नंबर, ईमेल पता, आय, ऋण राशि आदि जैसे आवश्यक विवरण दर्ज करें।
• स्टेप 2 – आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट जमा करें, जैसे KYC डयॉक्‍यूमेंट, आय डयॉक्‍यूमेंट, आदि।
• स्टेप 3 – ऋण प्रदाता के निर्णय की प्रतीक्षा करें। बैंक आपके डयॉक्‍यूमेंटस् की जाँच करता है और प्रदान की गई जानकारी के आधार पर आपका क्रेडिट स्कोर निर्धारित करता है।
• स्टेप 4 – एक बार जब आपका ऋण अप्लाई स्वीकृत हो जाएगा और आपके डयॉक्‍यूमेंट सत्यापित हो जाएंगे, तो आपकी पर्सनल लोन राशि आपके बैंक खाते में 500000 रुपये का ऋण जमा किया जाएगा।

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₹5 लाख पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें

उन ब्याज दरों की तुलना करें जिन पर बजाज मार्केट्स के सभी ऋण भागीदार ₹5 लाख का पर्सनल लोन दे रहे हैं और यहीं अपने लिए निर्णय लें।

ऋण देने वाले भागीदार का नाम	आरंभिक ब्याज दर
बजाज फाइनेंस लिमिटेड	14% प्रतिवर्ष से
फुलर्टन इंडिया	12% प्रति वर्ष से आगे
PaySense	14% प्रति वर्ष से आगे
एक्सिस बैंक	10.49% प्रति वर्ष से आगे
मुथूट फाइनेंस	13.75% प्रति वर्ष से आगे
CASHe	27% प्रति वर्ष से आगे
Fibe	14% प्रति वर्ष से आगे
KreditBee	14% प्रति वर्ष से आगे
Yes बैंक	10.70% प्रति वर्ष से आगे
InCred	21% प्रति वर्ष से आगे
mPokket	24% प्रति वर्ष से आगे
IIFL	16.50% प्रति वर्ष से आगे
Upwards	1.5% से ऊपर से आगे
L&T फाइनेंशियल सर्विसेज	11% प्रति वर्ष से आगे

5 लाख रुपये का लोन का क्या करें?

रु. 5,00,000 का लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। इनमें से कुछ में शामिल हैं:

• यात्रा: यदि समुद्र पार यात्रा करना आपका सपना है, तो आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। पर्सनल लोन का उपयोग छुट्टियों से संबंधित खर्चों के लिए किया जा सकता है, जिसमें उड़ान टिकट, आवास, स्थानीय परिवहन, आपके दौरे की गतिविधियाँ आदि शामिल हैं।
• विवाह: भारत में शादियों में बहुत अधिक खर्च हो सकता है और आम लोगों के लिए तुरंत ऐसे धन की व्यवस्था करना आसान नहीं है। पर्सनल लोन का उपयोग विवाह से संबंधित खर्चों जैसे आयोजन स्थल की बुकिंग, उपहार, खरीदारी, गहने की खरीद, खानपान आदि को वहन करने के लिए किया जा सकता है।
• गृह सुधार: पर्सनल लोन का उपयोग गृह सुधार से संबंधित खर्चों जैसे पेंट, छोटी मरम्मत, रीमॉडलिंग, घरेलू उपकरण खरीदने आदि के लिए किया जा सकता है। रु. ऐसी जरूरतों को पूरा करने के लिए आमतौर पर 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन पर्याप्त होता है।
• बैलेंस ट्रांसफर: अधिकांश बैंक और NBFC किसी अन्य ऋणदाता से उच्च ब्याज वाले पर्सनल लोन को कम ब्याज दर पर अपने संस्थानों में ट्रांसफर करने की सुविधा प्रदान करते हैं। ये बैलेंस ट्रांसफर ब्याज दर या ऋण की अवधि को कम करके कर्जदारों को राहत प्रदान करते हैं।
• ऋण कंसोलिडेशन: ऋण कंसोलिडेशन सभी दायित्वों (मौजूदा ऋण और क्रेडिट कार्ड बकाया) को एक ही ऋण के तहत लाने में मदद करता है।
• मेडिकल इमरजेंसी: अप्रत्याशित मेडिकल आपात स्थितियों से निपटने के लिए पर्सनल लोन एक अच्छा विकल्प है। गंभीर उपचारों के वित्तपोषण के लिए कुछ लाख से लेकर कॉस्मेटिक प्रक्रियाओं के लिए कुछ हज़ार तक प्राप्त करना आसान है।

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मैं अपने ₹5 लाख के पर्सनल लोन की EMI की गणना कैसे करूं?

ऑनलाइन पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर के साथ आपके 5 लाख पर्सनल लोन EMI की गणना करना आसान है। इसका उपयोग कैसे करें यहां बताया गया है:

• स्टेप 1 – ऑनलाइन उपलब्ध पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर खोलें।
• स्टेप 2 – आवश्यक ऋण राशि दर्ज करें।
• स्टेप 3 – लागू ब्याज दर दर्ज करें।
• स्टेप 4 – आवश्यक ऋण अवधि के बारे में जानकारी प्रदान करें।

आपको कुछ ही समय में अपने पर्सनल लोन की EMI और परिशोधन अनुसूची मिल जाती है।

5 साल के लिए 5 लाख लोन की EMI

₹5 लाख पर्सनल लोन की EMI क्या होगी?

आप बिना किसी चूक के नियमित रूप से कितना भुगतान कर सकते हैं, इसकी सावधानीपूर्वक गणना करके ₹5 लाख पर्सनल लोन EMI पर निर्णय लेने के लिए स्वतंत्र हैं। अधिकांश बैंक और NBFC 5 वर्ष तक की पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं। ₹5 लाख के पर्सनल लोन पर EMI कई फैक्टर्स पर निर्भर करेगी, जिसमें आपके द्वारा चुनी गई पुनर्भुगतान अवधि और वह ब्याज दर भी शामिल है जिस पर आप ऋण लेते हैं।

इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए, यदि आप 14% ब्याज दर पर ₹5 लाख का ऋण लेते हैं, तो यहां EMI का एक टेबल है जिसे आपको विभिन्न पुनर्भुगतान अवधि के लिए भुगतान करना होगा।

पुनर्भुगतान अवधि	ब्याज दर	EMI
2 वर्ष	14%	₹24,006
3 वर्ष	14%	₹17,089
4 वर्ष	14%	₹13,663
5 वर्ष	14%	₹11,634

आप EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके विभिन्न पुनर्भुगतान अवधि और ब्याज दरों के लिए ₹5 लाख के पर्सनल लोन पर EMI की गणना कर सकते हैं। बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध EMI कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है और यह आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा।

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5 लाख का लोन कैसे ले? के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on 5 Lakh Ka Loan Kaise Le