Union Bank से एजुकेशन लोन कैसे ले? पात्रता, ब्याज दर, स्कीम्स

Union Bank Se Education Loan Kaise Le – यूनियन बैंक से एजुकेशन लोन कैसे ले

शिक्षा एक ऐसा क्षेत्र है जहां हर कोई भविष्य में समृद्ध जीवन जीने के लिए बहुत सारा पैसा खर्च करने को तैयार है। प्रमुख एजुकेशन लोन प्रदाताओं में से एक होने के नाते, यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया छात्रों की जरूरतों को समझता है और बेहतर ब्याज दरों पर अत्यधिक प्रतिस्पर्धी एजुकेशन लोन प्रदान करता है। हर साल, यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन के साथ भारत और विदेशों में शीर्ष विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में कई छात्रों का सुरक्षित प्रवेश होता है।

यूनियन बैंक आसान सुविधाओं के साथ कम ब्याज पर एजुकेशन लोन प्रदान करता है, जिससे अधिक भारतीय छात्र उच्च शिक्षा प्राप्त कर सकते हैं। जो छात्र देश के शीर्ष टेक्निकल और प्रबंधकीय इंस्टीटूट्स में अध्ययन करने की इच्छा रखते हैं, वे फाइनेंस की चिंता किए बिना उनमें दाखिला ले सकते हैं। बैंक आर्थिक रूप से वंचित समूहों और अल्पसंख्यक समुदायों के छात्रों को केंद्र सरकार द्वारा वित्तपोषित करने के लिए ब्याज सब्सिडी प्रोग्राम प्रदान करता है।

Union Bank Se Education Loan Kaise Le? – यूनियन बैंक से एजुकेशन लोन कैसे ले?

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया ने बिना किसी वित्तीय चिंता के छात्रों को अपनी पढ़ाई जारी रखने में मदद करने के लिए अपना एजुकेशन लोन पेश किया। ऋण का उपयोग करके, कोई भी अपनी पढ़ाई पूरी कर सकता है और आकर्षक ब्याज दर पर उसका भुगतान कर सकता है।

ऋण और ब्याज दर का भुगतान समान मासिक किश्तों (EMI) में किया जाना है। और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया ग्राहकों को संपूर्ण ऋण का भुगतान करने के लिए अधिकतम 15 वर्ष की अवधि प्रदान करता है।

आप 80(ई) के आयकर अधिनियम के तहत यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन के साथ अपने वार्षिक कर भुगतान पर कर कटौती के लिए पात्र हो सकते हैं। अपने एजुकेशन लोन पर कर का दावा करने के लिए, व्यक्तिगत आय को कर स्लैब इकाई के अंतर्गत आना चाहिए जो 5 लाख रुपये से ऊपर की आय से शुरू होती है।

यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन का परिचय

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया भारत का पांचवां सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है, जिसका स्वामित्व वित्त मंत्रालय, भारत सरकार के पास है। यूनियन बैंक ऑफ इंडिया भारत और विदेशों में अपनी उच्च शिक्षा के लिए अध्ययन करने के इच्छुक उम्मीदवारों को 8.70% से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर छात्र ऋण प्रदान करता है।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया न केवल व्यक्ति की शैक्षिक आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है, बल्कि यह भविष्य की ओर एक रास्ता भी बनाता है। जैसा कि आप जानते हैं कि शिक्षा के सही साधनों से व्यक्ति जो चाहे प्राप्त कर सकता है। अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको शिक्षित होने की आवश्यकता है, और जब यूनियन बैंक ऑफ इंडिया आपका समर्थन करता है तो धन की कोई चिंता नहीं होनी चाहिए।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के एजुकेशन लोन प्रोडक्‍ट

Types of Union Bank Education Loan in Hindi

एजुकेशन लोन की मांग इन दिनों बढ़ रही है, न केवल भारत में अध्ययन करने के लिए बल्कि विदेशों में भी अध्ययन करने के लिए। इसलिए, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया द्वारा एजुकेशन लोन निम्नलिखित स्कीम्स के तहत दिया जाता है:

विदेश में अध्ययन के लिए यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन स्कीम्स

• प्रीमियर संस्थान विदेश अध्ययन के लिए विशेष यूनियन एजुकेशन लोन स्कीम्स
• यूनियन एजुकेशन विदेश / एनआरआई छात्र
• संपार्श्विक के साथ यूनियन किसान एजुकेशन सुविधा

भारत में अध्ययन के लिए यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन स्कीम्स

• प्रमुख चिकित्सा संस्थानों के लिए प्रीमियर इंस्टिट्यूट एजुकेशन लोन स्कीम्स
• प्रीमियर मैनेजमेंट और टेक्निकल इंस्टीटूट्स के लिए अंतर्देशीय टीयर I
• प्रीमियर मैनेजमेंट और टेक्निकल इंस्टीटूट्स के लिए (टियर- II)
• यूनियन एजुकेशन – केवल गैर-संपार्श्विक एजुकेशन ऋण के मामले में शुल्क प्रतिपूर्ति
• यूनियन एजुकेशन भारत
• यूनियन एजुकेशन – शुल्क प्रतिपूर्ति
• यूनियन किसान एजुकेशन सुविधा

यहां आपको Union Bank Se Education Loan Kaise Le? इस सवाल का जवाब के साथ, प्रत्येक लोन स्कीम के बारे में सभी महत्वपूर्ण विवरणों के बारे में अलग से बताएंगे।

A] विदेश में अध्ययन के लिए यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन स्कीम

1. Special Union Education Loan Schemes for Premier Institute Abroad Studies

(प्रमुख विदेश अध्ययन संस्थान के लिए प्रीमियर इंस्टिट्यूट एजुकेशन लोन स्कीम्स)

इस स्कीम के तहत, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया संयुक्त राज्य अमेरिका, कनाडा, जर्मनी, यूके आदि जैसे विदेशों में लोकप्रिय अध्ययन स्थलों में 150 प्रमुख विश्वविद्यालयों में अपने उच्च अध्ययन के लिए छात्रों को संपार्श्विक के बिना एजुकेशन लोन प्रदान करता है। प्रमुख विश्वविद्यालय सूची बैंक द्वारा ही तैयार की जाती है।

इस स्कीम के बारे में अधिक जानकारी नीचे दी गई है:

ऋण सीमा:

न्यूनतम	7.50 लाख रुपये
अधिकतम	150.00 लाख रुपये

(छात्रों के ऋण प्रोफाइल के आधार पर अधिक राशि की पेशकश की जा सकती है)

कवर किए गए खर्चे:

• कॉलेज/स्कूल/विश्वविद्यालय को देय शिक्षण शुल्क
• छात्रावास/मेस शुल्क
• परीक्षा/लाइब्रेरी/लेबोरेटरी शुल्क
• छात्र कर्जदार के लिए बीमा प्रीमियम।
• कॉशन डिपॉजिट, बिल्डिंग फंड /रिफंडेबल डिपॉजिट, जिसके साथ संस्था के बिल/रसीदें हों
• यात्रा व्यय/विदेश में अध्ययन के लिए पैसेज
• पुस्तकों/इक्विपमेंट्स/ इंस्ट्रूमेंट्स/यूनिफॉर्म की खरीद
• पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए यदि आवश्यक हो तो उचित मूल्य पर कंप्यूटर/लैपटॉप की खरीद
• पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य खर्च – जैसे अध्ययन दौरे, परिस्कीम कार्य, थीसिस आदि

जर्मनी में विश्वविद्यालय/संस्थान के मामले में, जहां ये संस्थान/विश्वविद्यालय अपने पाठ्यक्रम के लिए कोई शिक्षण शुल्क नहीं लेते हैं। पुस्तकों की लागत, छात्रावास और मेस शुल्क आदि जैसे खर्चों को ऐसे खर्चों के न्यूनतम 30% मार्जिन (ऋण राशि के बावजूद) के अधीन वित्त पोषित किया जा सकता है।

स्वीकृत को-एप्लिकेंट:

माता-पिता या जीवनसाथी

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन ब्याज दर:

8.70% से शुरू

मोरेटोरियम पीरियड:

कोर्स की अवधि + 12 महीने

रीपेमेंट अवधि:

मोरेटोरियम पीरियड के 15 वर्ष बाद

पात्रता मापदंड:

• छात्र भारतीय नागरिक होना चाहिए
• छात्रों को विदेश में एक प्रीमियम विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त होना चाहिए (बैंक के अनुसार)

संपार्श्विक आवश्यकताएं:

• अचल संपत्तियां – फ्लैट, मकान, गैर कृषि भूमि
• लिक्विड सिक्योरिटीज – एफडी, सरकारी बॉन्ड, एलआईसी पॉलिसीस
• संपार्श्विक का मूल्य मांगी गई ऋण राशि का 1.33 गुना होना चाहिए।

ऋण मार्जिन:

ऋण राशि का 15%

विशेष केंद्रीय एजुकेशन लोन स्कीम के तहत एजुकेशन लोन स्वीकृत करने के लिए कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है, हालांकि, छात्रों को बैंक द्वारा 5,000 रुपये का भुगतान करना होगा, जो छात्र द्वारा 3 महीने की अवधि के भीतर ऋण प्राप्त करने पर वापस कर दिया जाएगा।

इसके अतिरिक्त, इस स्कीम के तहत संपार्श्विक एजुकेशन लोन लेने पर छात्रों को 7,500 रुपये से 10,000 रुपये का कानूनी और मूल्यांकन शुल्क देना होगा, जिसकी राशि छात्र को अलग से चुकानी होगी।

*ध्यान दें: यदि 40 लाख रुपये से कम के ऋण के लिए संपार्श्विक की पेशकश की जाती है तो ब्याज रियायत उपलब्ध है।

2. Union Education Abroad/ NRI Student

(विदेश में यूनियन शिक्षा / एनआरआई छात्र)

गुणवान छात्रों को भारत और विदेश में मान्यता प्राप्त संस्थान में उच्च / व्यावसायिक / टेक्निकल शिक्षा प्राप्त करने के लिए।

एनआरआई छात्रों के लिए – 30 लाख रुपये तक

कवर किए गए खर्चे:

• कॉलेज/स्कूल/विश्वविद्यालय को देय शिक्षण शुल्क
• हॉस्टल/मेस शुल्क
• परीक्षा / लाइब्रेरी / लेबोरेटरी शुल्क
• छात्र कर्जदार के लिए बीमा प्रीमियम
• कॉशन डिपॉजिट, बिल्डिंग फंड/ रिफंडेबल डिपॉजिट, जिसके साथ संस्था के बिल/रसीदें हों
• पुस्तकों/इक्विपमेंट्स/ इंस्ट्रूमेंट्स/यूनिफॉर्म की खरीद
• कोर्स पूरा करने के लिए यदि आवश्यक हो तो उचित मूल्य पर कंप्यूटर/लैपटॉप की खरीद
• विदेश में अध्ययन के लिए यात्रा व्यय/पैसेज मनी
• प्रवेश स्वीकृति शुल्क
• पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य खर्च – जैसे अध्ययन दौरे, परिस्कीम कार्य, थीसिस इत्यादि।

स्वीकृत को-एप्लिकेंट:

• छात्र के माता-पिता को अनिवार्य रूप से को-एप्लिकेंट के रूप में शामिल होना होगा।
• विवाहित व्यक्ति के मामले में को-एप्लिकेंट पति/पत्नी/माता-पिता/सास-ससुर हो सकते हैं।
• ऐसे मामलों में जहां माता-पिता दोनों जीवित नहीं हैं, करीबी रिश्तेदार या अभिभावक को को-एप्लिकेंट के रूप में लिया जाएगा।
• को-एप्लिकेंट भारतीय नागरिक होना चाहिए

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन ब्याज दर:

10.30% से शुरू

मोरेटोरियम पीरियड:

कोर्स की अवधि + 12 महीने

रीपेमेंट अवधि:

15 साल

रीपेमेंट पॉलिसीस:

यदि छात्र अपनी मोरेटोरियम पीरियड के दौरान ब्याज राशि का भुगतान नहीं करने का विकल्प चुनते हैं तो वे ऋण रीपेमेंट के समय EMI के साथ इसका भुगतान कर सकते हैं।

पात्रता मापदंड:

• उपयुक्त चयन प्रक्रिया के माध्यम से विदेशी विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त किया हो
• छात्र भारतीय नागरिक होना चाहिए
• एनआरआई छात्रों के पास भारतीय पासपोर्ट होना चाहिए और केवल भारतीय कॉलेज या विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त होना चाहिए।
• छात्रों को ऋण राशि के लिए जीवन बीमा लेना अनिवार्य है

शामिल कोर्सेस:

• मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालयों में उपलब्ध स्नातक और स्नातकोत्तर डिग्री कोर्सेस
• पीएचडी कोर्सेस
• प्रमाणित कोर्सेस जैसे संयुक्त राज्य अमेरिका में CPA या लंदन में CIMA, या ऐसे अन्य संस्थान

ऋण मार्जिन:

विदेश में अध्ययन के लिए ऋण की राशि	मार्जिन
4 लाख रुपये तक	शून्य
4 लाख रुपये से ऊपर	15%
एनआरआई छात्र (भारत में अध्ययन करने के लिए)	15%

3. Union Kisan Shiksha Suvidha with collateral

(संपार्श्विक सहित यूनियन किसान शिक्षा सुविधा)

उद्देश्य:

गुणवान छात्रों को स्नातक/स्नातकोत्तर शिक्षा के लिए मेडिकल/इंजीनियरिंग/मैनेजमेंट कोर्सेस करने के लिए।

ऋण सीमा:

30 लाख तक

कवर किए गए खर्चे:

• कॉलेज/स्कूल/विश्वविद्यालय को देय शिक्षण शुल्क
• हॉस्टल/मेस शुल्क
• परीक्षा / लाइब्रेरी / लेबोरेटरी शुल्क
• छात्र कर्जदार के लिए बीमा प्रीमियम
• पुस्तकों/इक्विपमेंट्स/ इंस्ट्रूमेंट्स/यूनिफॉर्म की खरीद
• कोर्सेस पूरा करने के लिए यदि आवश्यक हो तो उचित मूल्य पर कंप्यूटर/लैपटॉप की खरीद
• विदेश में अध्ययन के लिए यात्रा व्यय/पैसेज मनी
• कोर्सेस पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य खर्च – जैसे स्‍टडी टूर्स, प्रोजेक्ट कार्य, थीसिस इत्यादि।

स्वीकृत को-एप्लिकेंट:

माता-पिता, सास-ससुर, जीवनसाथी

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बैंक एजुकेशन लोन ब्याज दर:

8.70% से शुरू

मोरेटोरियम पीरियड:

कोर्स की अवधि + 12 महीने

रीपेमेंट अवधि:

मोरेटोरियम पीरियड के 15 वर्ष बाद

रीपेमेंट पॉलिसीस:

छात्र अपनी ब्याज राशि का भुगतान बाद में EMI के साथ कर सकते हैं यदि वे मोरेटोरियम पीरियड के दौरान इसका भुगतान नहीं करना चुनते हैं

पात्रता मापदंड:

• छात्र को परिवार की आय के प्राथमिक स्रोत के रूप में खेती के साथ एक भारतीय नागरिक होना चाहिए
• उच्चतर माध्यमिक स्तर पर कम से कम 60% अंक प्राप्त किए हों।

ऋण मार्जिन:

15%

संपार्श्विक के साथ केंद्रीय किसान शिक्षा सुविधा के लिए स्वीकृत संपार्श्विक:

आम तौर पर, एफडी, सरकारी बॉन्ड, एलआईसी पॉलिसीस और अचल संपत्ति जैसे मकान, फ्लैट और गैर-कृषि भूमि जैसी लिक्विड सिक्‍योरिटिज को संपार्श्विक माना जाता है। हालांकि, इस स्कीम के लिए, संपार्श्विक एजुकेशन लोन लेने के लिए कृषि भूमि को सुरक्षा के रूप में यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के पास गिरवी रखा जा सकता है। निम्नलिखित शर्तों के अनुसार:

• कृषि भूमि को केवल उन राज्यों में गिरवी रखा जा सकता है जहां इसे संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जाता है और यह बैंक की शर्तों के अनुसार होता है।
• कृषि भूमि की उचित सीमाएँ होनी चाहिए और आसानी से बिक्री योग्य होनी चाहिए।

B] भारत में अध्ययन के लिए यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन स्कीम

1. Special Union Education Loan Scheme for Premier Medical Institutes

(प्रमुख मेडिकल इंस्टीटूट्स के लिए प्रीमियर इंस्टिट्यूट एजुकेशन लोन स्कीम):

प्रवेश परीक्षा के माध्यम से सूची में उल्लिखित प्रमुख इंस्टीटूट्स में फूल-टाइम मेडिकल कोर्सेस (MBBS, MD, MS) में प्रवेश पाने वाले छात्र।

ऋण सीमा:

संपार्श्विक के बिना	40 लाख तक
संपार्श्विक के साथ	2 करोड़ तक

कवर किए गए खर्चे:

• कोर्सेस की ट्यूशन फीस
• हॉस्टल और मेस शुल्क
• इंस्ट्रूमेंट्स, यूनिफार्म और इक्विपमेंट्स का खर्च
• अध्ययन थीसिस, प्रोजेक्ट कार्य और पर्यटन के व्यय
• कंप्यूटर या लैपटॉप की खरीदारी
• पुस्तकों और स्टेशनरी की खरीद
• यात्रा व्यय

स्वीकृत को-एप्लिकेंट:

माता-पिता या जीवनसाथी

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बैंक एजुकेशन लोन ब्याज दर:

9.70% से शुरू

मोरेटोरियम पीरियड:

कोर्स की अवधि + 12 महीने

रीपेमेंट अवधि:

15 वर्ष तक

पात्रता मापदंड:

छात्र को पूर्णकालिक मेडिकल कोर्सेस (MBBS, MD, MS) में प्रवेश सुरक्षित करना चाहिए

स्वीकार्य संपार्श्विक:

• अचल संपत्ति – मकान, फ्लैट, गैर कृषि भूमि
• लिक्विड सिक्योरिटी – एफडी, सरकारी बांड, एलआईसी पॉलिसी

ऋण मार्जिन:

ऋण राशि का 10%

*नोट:

• यदि 40.00 लाख रुपये से कम के ऋण के लिए संपार्श्विक की पेशकश की जाती है, तो ब्याज रियायत उपलब्ध है।
• प्रीमियर मेडिकल इंस्टीटूट्स के लिए विशेष केंद्रीय एजुकेशन लोन स्कीम के तहत एजुकेशन लोन यूनियन बैंक ऑफ इंडिया द्वारा केवल भारत के चुनिंदा प्रमुख कॉलेजों और विश्वविद्यालयों के लिए दिया जाता है।

2. Special Scheme for students of Premier Management & Technical Institutes Inland Tier I

प्रीमियर मैनेजमेंट और टेक्निकल इंस्टीटूट्स अंतर्देशीय टीयर I के छात्रों के लिए विशेष स्कीम:

ऋण सीमा:

40 लाख तक

कवर किए गए खर्चे:

• कोर्स की फीस
• हॉस्टल और मेस शुल्क
• थीसिस की लागत, स्‍टडी प्रोजेक्ट कार्य और पर्यटन
• पुस्तकों और स्टेशनरी की खरीद
• यात्रा की लागत
• इंस्ट्रूमेंट्स, यूनिफार्म और उपकरणों का खर्च
• लैपटॉप या कंप्यूटर की खरीदारी

स्वीकृत को-एप्लिकेंट:

माता-पिता या जीवनसाथी

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बैंक एजुकेशन लोन ब्याज दर:

8.0% से शुरू

मोरेटोरियम पीरियड:

कोर्स की अवधि + 12 महीने

रीपेमेंट अवधि:

15 साल

पात्रता मापदंड:

• छात्र को बैंक द्वारा सूचीबद्ध इंस्टीटूट्स में से किसी एक में प्रवेश लेना चाहिए।
• एनआरआई छात्र स्कीम के अंतर्गत नहीं आते हैं

ऋण मार्जिन:

0%

*नोट:

प्रीमियर मैनेजमेंट और टेक्निकल इंस्टीटूट्स के अंतर्देशीय टीयर I के छात्रों के लिए विशेष स्कीम के तहत एजुकेशन लोन लेने के लिए कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है। हालांकि, ब्याज दर और अन्य ऋण मानदंड काम करने वाले अधिकारियों के लिए MBA प्रोग्राम, PG प्रोग्राम्‍स  जैसे कोर्सेस के अनुसार भिन्न होते हैं। कार्यकारी अधिकारियों के लिए मैनेजमेंट में और विभिन्न शिक्षण इंस्टीटूट्स द्वारा प्रस्तावित ई-पोस्ट ग्रेजुएट।

2. Special Scheme for Students of Premier Management & Technical Institutes (Tier-II)

प्रीमियर मैनेजमेंट और टेक्निकल इंस्टीटूट्स (टियर- II) के छात्रों के लिए विशेष स्कीम

ऋण सीमा:

20 लाख तक

कवर किए गए खर्चे:

• कोर्स की फीस
• हॉस्टल और मेस शुल्क
• पुस्तकों और स्टेशनरी की खरीद
• बीमा प्रीमियम
• थीसिस की लागत, अध्ययन प्रोजेक्ट कार्य और पर्यटन
• स्टूडेंट एक्‍सचेंज प्रोग्राम और स्वीकृति शुल्क
• लैपटॉप या कंप्यूटर की खरीदारी

स्वीकृत को-एप्लिकेंट:

• को-एप्लिकेंट के रूप में शामिल होने के लिए माता-पिता / पति या पत्नी (या माता-पिता दोनों के जीवित न होने की स्थिति में अभिभावक) में से कोई एक।
• सह-कर्जदार/गारंटर का न्यूनतम CIC स्कोर 700 होना चाहिए। सह-कर्जदार/गारंटर के लिए -1 का CIC स्कोर स्वीकार किया जा सकता है।
• ऋण स्वीकृत करने के लिए माता-पिता या पति/पत्नी की आय/साधन को शामिल करने की आवश्यकता नहीं है।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बैंक एजुकेशन लोन ब्याज दर:

9.95% से शुरू होता है

मोरेटोरियम पीरियड:

कोर्स की अवधि + 12 महीने

रीपेमेंट अवधि:

15 साल

पात्रता मापदंड:

एनआरआई छात्र स्कीम के अंतर्गत नहीं आते हैं।

ऋण मार्जिन:

7.5 लाख तक	0%
7.5 लाख से ऊपर	5%

*नोट

प्रीमियर मैनेजमेंट और टेक्निकल इंस्टीटूट्स (टियर- II) के छात्रों के लिए विशेष स्कीम के तहत एजुकेशन लोन लेने के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है, लेकिन इस स्कीम के लिए ब्याज दर फ्लोटिंग है।

4. Union Education – Fee Reimbursement only in case of Non-Collateral Education Loan

यूनियन शिक्षा – केवल गैर-संपार्श्विक एजुकेशन लोन के मामले में शुल्क प्रतिपूर्ति

ऋण सीमा:

7.5 लाख तक

कवर किए गए खर्चे:

विश्वविद्यालय या कॉलेज को देय शिक्षण शुल्क

स्वीकृत को-एप्लिकेंट:

माता-पिता, सास-ससुर, भाई-बहन, जीवनसाथी

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बैंक एजुकेशन लोन ब्याज दर:

8.70% से शुरू

मोरेटोरियम पीरियड:

कोर्स की अवधि + 6 महीने

रीपेमेंट अवधि:

15 साल तक

रीपेमेंट पॉलिसीस:

• अध्ययन अवधि के दौरान और रीपेमेंट शुरू होने तक साधारण ब्याज लिया जाएगा।
• रीपेमेंट अवधि के दौरान किसी भी समय ऋण के पूर्व भुगतान के लिए कोई जुर्माना नहीं लगाया जाएगा।

पात्रता मापदंड:

• स्कीम केवल अनुसूचित जाति और अनुसूचित जनजाति वर्ग के छात्रों के लिए लागू है।
• छात्र जो संबंधित सरकारी शुल्क प्रतिपूर्ति के लिए पात्र हैं और जहां छात्र प्रारंभिक शुल्क और बाद में प्राप्त प्रतिपूर्ति का भुगतान करते हैं।
• छात्र को HSC पूरा करना चाहिए (10 प्लस 2 या समकक्ष) पात्र हैं।

ऋण मार्जिन:

देय शिक्षण शुल्क का 10%

मार्जिन को साल-दर-साल आधार पर लाया जा सकता है और जब संवितरण यथानुपात आधार पर किया जाता है।

*नोट:

यूनियन शिक्षा के तहत एजुकेशन लोन लेने वाले छात्र – शुल्क प्रतिपूर्ति केवल गैर-संपार्श्विक एजुकेशन लोन स्कीम के मामले में भी पात्र हैं।

5. Union Education India (यूनियन शिक्षा भारत)

ऋण सीमा:

प्रतिबंध नहीं

एनआरआई छात्र के लिए – 20 लाख तक

कवर किए गए खर्चे:

• ट्यूशन शुल्क
• हॉस्टल और मेस शुल्क
• किताबों और स्टेशनरी की कीमत
• कॉशन डिपॉजिट (रिफंडेबल या नॉन- रिफंडेबल)
• डेस्कटॉप/लैपटॉप जैसे इंस्ट्रूमेंट्स
• परीक्षा / लाइब्रेरी / लेबोरेटरी शुल्क
• रहने का खर्च
• प्रवेश स्वीकृति शुल्क
• अन्य खर्चों में स्टडी टूर, प्रोजेक्ट वर्क और थीसिस शामिल हैं
• बीमा प्रीमियम

स्वीकृत को-एप्लिकेंट:

माता-पिता, सास-ससुर, जीवनसाथी

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बैंक एजुकेशन लोन ब्याज दर:

8.70% से शुरू

मोरेटोरियम पीरियड:

कोर्स की अवधि + 12 महीने

रीपेमेंट अवधि:

15 साल तक

रीपेमेंट पॉलिसीस:

मोरेटोरियम पीरियड के दौरान छात्रों से ब्याज लिया जाता है, लेकिन वे इसका भुगतान नहीं करने का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन इसे कुल ऋण राशि में जोड़ सकते हैं और इसे EMI के साथ चुका सकते हैं।

पात्रता मापदंड:

• भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• भारत में प्रवेश सुरक्षित होना चाहिए
• एनआरआई छात्र के पास भारतीय पासपोर्ट होना चाहिए और उसने केवल भारत में अध्ययन के लिए एक कोर्सेस में प्रवेश प्राप्त किया है

यूनियन शिक्षा भारत के अंतर्गत आने वाले कोर्सेस:

• मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालयों से स्नातक/स्नातकोत्तर/डिप्लोमा कोर्सेस
• टेक्निकल / प्रोफेशनल / मैनेजमेंट कोर्सेस
• पीएचडी कोर्सेस

ऋण मार्जिन:

भारत में अध्ययन के लिए ऋण की राशि	मार्जिन
4 लाख रुपये तक	शून्य
4 लाख रुपये से ऊपर	5%
एनआरआई छात्र (भारत में अध्ययन करने के लिए)	15%

6. Union Education – Fee Reimbursement

यूनियन शिक्षा – शुल्क प्रतिपूर्ति

ऋण सीमा:

7.5 लाख तक

कवर किए गए खर्चे:

• ट्यूशन शुल्क
• कॉशन डिपॉजिट
• पुस्तकों की लागत
• हॉस्टल और भोजन शुल्क
• डेस्कटॉप/लैपटॉप जैसे इंस्ट्रूमेंट्स
• रहने का खर्च
• बीमा का प्रीमियम

स्वीकृत को-एप्लिकेंट:

अभिभावक

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बैंक एजुकेशन लोन ब्याज दर:

9.0% से शुरू होता है

मोरेटोरियम पीरियड:

कोर्स की अवधि + 12 महीने

रीपेमेंट अवधि:

15 साल

रीपेमेंट पॉलिसीस:

• यदि शुल्क प्रतिपूर्ति मोरेटोरियम पीरियड के भीतर की जाती है तो ब्याज वसूल कर ऋण को तत्काल बंद करना होगा
• ऋण के पूर्व भुगतान पर कोई जुर्माना नहीं है

पात्रता मापदंड:

• स्कीम केवल अनुसूचित जाति और अनुसूचित जनजाति वर्ग के छात्रों के लिए लागू है।
• जिन छात्रों ने HSC (10 प्लस 2 या समकक्ष) पूरा कर लिया है पात्र हैं।
• संबंधित सरकारों से शुल्क प्रतिपूर्ति सुविधा के साथ भारत के भीतर कोर्सेस पात्र हैं

ऋण मार्जिन:

कुल देय ट्यूशन फीस का 10%

*नोट:

माता-पिता को संयुक्त कर्जदार के रूप में रखते हुए ऋण को एजुकेशन लोन पर क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम (CGFSEL) के तहत कवर किया जाना है।

7. Union Kisan Shiksha Suvidha (यूनियन किसान शिक्षा सुविधा)

ऋण सीमा:

15 लाख तक

कवर किए गए खर्चे:

• कॉलेज / विश्वविद्यालय द्वारा मांगी गई ट्यूशन फीस
• पुस्तकों और स्टेशनरी, उपकरणों और यूनिफार्म की लागत
• कॉशन डिपॉजिट
• हॉस्टल और मेस शुल्क
• डेस्कटॉप/लैपटॉप जैसे इंस्ट्रूमेंट्स
• रहने का खर्च
• यात्रा व्यय
• परीक्षा / लाइब्रेरी / लेबोरेटरी शुल्क
• बीमा प्रीमियम

स्वीकृत को-एप्लिकेंट:

माता-पिता, सास-ससुर, जीवनसाथी

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया बैंक एजुकेशन लोन ब्याज दर:

8.0% से शुरू

मोरेटोरियम पीरियड:

कोर्स की अवधि + 12 महीने

रीपेमेंट अवधि:

15 साल

रीपेमेंट पॉलिसीस:

मोरेटोरियम पीरियड के दौरान कर्जदारओं से ली जाने वाली ब्याज राशि, उन्हें चुकाने के लिए वैकल्पिक है। छात्र इसे कुल ऋण राशि में जोड़ने और EMI के साथ भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं

पात्रता मापदंड:

• भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• उच्चतर माध्यमिक स्तर पर कम से कम 60% अंक प्राप्त किए हों।

ऋण मार्जिन:

5%

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन प्रोसेसिंग फीज:

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया का एजुकेशन लोन प्रोसेसिंग फीज आम तौर पर दी गई एजुकेशन लोन राशि का 1-2% है, लेकिन, उदाहरण के लिए, कुछ स्कीम्स में, प्रीमियर संस्थान के विदेश अध्ययन के लिए विशेष केंद्रीय एजुकेशन लोन स्कीम, प्रीमियर मैनेजमेंट के छात्रों के लिए विशेष स्कीम और टेक्निकल संस्थान अंतर्देशीय टीयर I, प्रीमियर मैनेजमेंट और टेक्निकल इंस्टीटूट्स (टियर- II), आदि के छात्रों के लिए विशेष स्कीम कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

Documents Required for Union Bank of India Education Loan

अपनी एजुकेशन लोन प्रक्रिया शुरू करने के लिए पहले चरण में सभी आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट डिपॉजिट करना, लेकिन यह कैसे पता करें कि ऐसा करने के लिए कौन से डयॉक्‍यूमेंट आवश्यक हैं?

यूनियन बैंक ऑफ इंडियन से एजुकेशन लोन के लिए एप्लीकेशन करते समय, आपको अनिवार्य रूप से बैंक में निम्नलिखित डयॉक्‍यूमेंट डिपॉजिट करने होंगे:

सैलरीड व्यक्तियों के लिए एजुकेशन लोन:

• बैंक स्टेटमेंट / पिछले 6 महीने की पास बुक
• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
• फीस अनुसूची के साथ संस्थान के प्रवेश पत्र की प्रति
• बैंक केवाईसी डयॉक्‍यूमेंट
• S.S.C., H.S.C, डिग्री कोर्सेस की मार्क शीट / पासिंग सर्टिफिकेट
• वैकल्पिक – गारंटर फॉर्म

निवास प्रमाण पत्र:

• ड्राइविंग लाइसेंस
• वोटर आई कार्ड
• नोटरीकृत किराये का एग्रीमेंट
• गैस बिल और बिजली बिल
• मान्य पासपोर्ट
• अपडेटेड पासबुक या बैंक अकाउंट स्टेटमेंट

अन्य सभी व्यक्तियों के लिए एजुकेशन लोन:

• केवाईसी डयॉक्‍यूमेंट
• फीस अनुसूची के साथ संस्थान के प्रवेश पत्र की प्रति
• बैंक स्टेटमेंट / पिछले 6 महीने की पास बुक

प्रवेश प्रमाण:

• विदेशी शिक्षा के मामले में एक सशर्त प्रस्ताव पत्र पर भी विचार किया जाता है।
• अध्ययन की लागत के विवरण के साथ संस्थान के ऑफर लेटर या प्रवेश पत्र की प्रति

अकादमिक रिकॉर्ड:

• प्रवेश परीक्षा का परिणाम जिसके माध्यम से प्रवेश लिया जा रहा है (जैसे CAT, TOEFL, GRE, IELTS, आदि)
• S.S.C, H.S.C, और स्नातक रिजल्‍ट

हालांकि, उपर्युक्त डयॉक्‍यूमेंटस् की सूची सामान्य है और आपकी ऋण प्रोफ़ाइल के अनुसार भिन्न हो सकती है। लेकिन, अपनी ऋण आवश्यकताओं के अनुसार विशेष रूप से अनुकूलित सटीक डयॉक्‍यूमेंट चेकलिस्ट प्राप्त करने के लिए, अपने वित्तीय अधिकारी से संपर्क करें।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन बीमा

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया छात्रों को एजुकेशन लोन बीमा प्रदान करता है, ऋण बीमा राशि कुल ऋण राशि का लगभग 1-2% है। यह एक सुरक्षा विकल्प है जो छात्रों के माता-पिता या को-एप्लिकेंट को छात्र के साथ किसी भी तरह की दुर्घटना होने की स्थिति में पूरी ऋण राशि चुकाने से रोकता है, जिसके परिणामस्वरूप ऋण चुकाने में असमर्थता होती है।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया ऋण मार्जिन गणना

अध्ययन के स्थान	ऋण मार्जिन %
भारत में अध्ययन करने के लिए	0-15% (कोर्सेस और ऋण राशि के आधार पर)
विदेश में अध्ययन करने के लिए	15%

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यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से एजुकेशन लोन के लिए अप्‍लाई कैसे करें?

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से एजुकेशन लोन लेने की एप्लीकेशन प्रक्रिया है:

1. ऑफलाइन एप्लीकेशन प्रक्रिया

• निकटतम यूनियन बैंक ऑफ इंडिया शाखा पर जाएं, और ऋण अधिकारी से एजुकेशन लोन मांगें।
• वह आपको ऋण एप्लीकेशन फॉर्म के साथ एजुकेशन लोन प्राप्त करने के लिए बैंक में डिपॉजिट किए जाने वाले डयॉक्‍यूमेंटस् की एक सूची देगा।
• सभी उल्लिखित डयॉक्‍यूमेंट और एप्लीकेशन फॉर्म डिपॉजिट करने के लिए फिर से बैंक जाएं। सभी डयॉक्‍यूमेंट डिपॉजिट करने के बाद ही लोन की प्रक्रिया शुरू होगी।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन EMI गणना ब्याज दर के अनुसार

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के पास एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर है, जो इसकी वेबसाइट पर मौजूद है। लेकिन, अपनी EMI की सबसे सटीक गणना करने के लिए, आपको एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए, जिसे विशेष रूप से 100% सटीकता के साथ डिज़ाइन किया गया है, इस पर विचार करते हुए:

• ब्याज की दर
• कर्ज की राशि
• मोरेटोरियम पीरियड
• ब्याज दर का प्रकार, सरल या चक्रवृद्धि
• सेमेस्टर द्वारा भुगतान की गई ऋण राशि
• मुहलत
• मोरेटोरियम पीरियड में रीपेमेंट की स्थिति

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन रीपेमेंट प्रक्रिया

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया कोर्सेस की अवधि और 12 महीने तक की मोरेटोरियम पीरियड प्रदान करता है। और मोरेटोरियम पीरियड समाप्त होने के बाद कुल पुनर्भुगतान अवधि अधिकतम 15 वर्ष तक रह सकती है।

यदि मान लें कि किसी छात्र ने भारत में अपनी उच्च शिक्षा के लिए 12% ब्याज दर पर 30 लाख रुपये का गैर-संपार्श्विक एजुकेशन लोन लिया है और इसे 10 वर्षों में चुकाने का विकल्प चुना है, तो उनका पुनर्भुगतान प्रोग्राम इस प्रकार होगा:

हालाँकि, छात्र निम्नलिखित रणनीतियों को लागू करके पहले भी ऋण चुकाने का विकल्प चुन सकते हैं:

• प्रीपेमेंट या पार्ट पेमेंट
• कम रीपेमेंट अवधि का विकल्प
• अपने एजुकेशन लोन को ट्रांसफर करने पर विचार करें

टिप – अंतिम EMI चुकाते समय, अपने सिबिल में किसी भी राइट ऑफ स्कोर से बचने के लिए अतिरिक्त रूप से लगभग 500-1000 रुपये का भुगतान करना न भूलें, क्योंकि लोन बंद करने की प्रक्रिया में कम से कम 1 दिन का समय लगता है।

ब्याज सब्सिडी स्कीम्स

1. Padho Pardesh Scheme (पढ़ो परदेश स्कीम)

पढ़ो परदेश अल्पसंख्यक मामलों के मंत्रालय द्वारा मुस्लिम, सिख, बौद्ध, ईसाई, जैन और पारसी जैसे धार्मिक अल्पसंख्यक समुदायों के छात्रों को विदेश में उच्च शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन लेने के लिए प्रेरित करने के लिए शुरू की गई और विनियमित एक ब्याज सब्सिडी स्कीम है। इस स्कीम के तहत:

• धार्मिक अल्पसंख्यक समुदायों से संबंधित छात्रों को मोरेटोरियम पीरियड में अपने ऋणदाता बैंक को कोई ब्याज नहीं देना होगा।
• लाभ केवल मोरेटोरियम पीरियड तक ही उपलब्ध हैं।
• केवल भारतीय छात्रों को लाभ होता है

पढ़ो परदेश स्कीम के तहत लाभ लेने के लिए पात्रता मानदंड:

• छात्रों को विदेश में मास्टर्स, एम.फिल या पीएचडी कोर्सेस में प्रवेश प्राप्त होना चाहिए।
• छात्र की सकल पारिवारिक आय प्रति वर्ष 6 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• नोट: स्कीम वर्तमान में बंद है और इसलिए कोई नया लाभार्थी नामांकन नहीं कर सकता है। हालांकि, 31 मार्च से पहले लाभार्थियों को हमेशा की तरह सब्सिडी मिलती रहेगी

2. Dr. Ambedkar Central Sector Scheme of Interest Subsidy

ब्याज सब्सिडी की डॉ. अम्बेडकर केंद्रीय क्षेत्र स्कीम

सामाजिक न्याय और अधिकारिता मंत्रालय द्वारा समाज के अन्य पिछड़े वर्गों (OBC) और आर्थिक रूप से पिछड़े वर्गों (EBC) से संबंधित विदेश में अध्ययन करने के इच्छुक लोगों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए डॉ. अम्बेडकर सेंट्रल सेक्टर स्कीम ऑफ़ इंटरेस्ट सब्सिडी शुरू की गई थी। स्कीम के अनुसार:

छात्रों को उनकी मोरेटोरियम पीरियड के दौरान उनके एजुकेशन लोन पर कोई ब्याज नहीं देना होगा।

ब्याज सब्सिडी की डॉ. अम्बेडकर केंद्रीय क्षेत्र स्कीम के लिए पात्र घोषित होने के लिए, छात्रों को चाहिए:

• संबंधित राज्य सरकारों द्वारा नियुक्त अधिकृत अधिकारियों द्वारा जारी आईटीआर / फॉर्म -16 / प्रमाण पत्र में से कोई भी आय प्रमाण डिपॉजिट करें
• एम.फिल, मास्‍टर्स या पीएचडी स्तरों के पाठ्यक्रम के लिए विदेश में उच्च अध्ययन के लिए सुरक्षित प्रवेश।
• अन्य पिछड़ा वर्ग (ओबीसी) और आर्थिक रूप से पिछड़ा वर्ग (ईबीसी) से संबंधित हैं, जिनकी वार्षिक सकल पारिवारिक आय क्रमशः 8 लाख रुपये से अधिक नहीं है।

3. Central Government Interest Subsidy Scheme (CSIS)

केंद्र सरकार की ब्याज सब्सिडी स्कीम (CSIS)

मानव संसाधन विकास मंत्रालय, भारत सरकार ने भारत में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (EWS) के उम्मीदवारों के लिए एजुकेशन लोन पर ब्याज सब्सिडी स्कीम शुरू की। इस स्कीम के तहत:

• लाभ प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक या तीसरे पक्ष के गारंटर की कोई आवश्यकता नहीं है
• स्वीकृत ऋण राशि अधिक होने पर भी छात्र केवल 7.5 लाख रुपये तक की राशि का ब्याज सब्सिडी लाभ ले सकते हैं।
• आवेदक की सकल माता-पिता या पारिवारिक आय 4.5 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए

केंद्र सरकार की ब्याज सब्सिडी स्कीम (CSIS) का लाभ उठाने के लिए एक छात्र को चाहिए:

• एनएएसी से मान्यता प्राप्त इंस्टीटूट्स, एनबीए, या सीएफटी द्वारा अनुमोदित प्रोफेशनल / टेक्निकल पाठ्यक्रमों में कक्षा 12 वीं के बाद सुरक्षित प्रवेश।
• छात्रों को किसी नियुक्त प्राधिकारी द्वारा जारी आय प्रमाण पत्र प्रदान करना चाहिए
• छात्रों के माता-पिता की आय 4.5 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए

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यूनियन बैंक से एजुकेशन लोन कैसे ले? पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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