SBI से पर्सनल लोन कैसे ले? पात्रता, प्रकार और अप्‍लाई कैसे करें

SBI Se Personal Loan Kaise Le – एसबीआई से पर्सनल लोन कैसे ले 

SBI भारत के सबसे बड़े बहुराष्ट्रीय सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में से एक है। SBI पर्सनल लोन स्कीम्स की एक विशाल श्रृंखला प्रदान करता है।

एसबीआई सैलरीड आवेदकों, एक सेल्फ-एम्प्लॉइड के साथ-साथ पेंशनर्स को पर्सनल लोन का लाभ लेने के लिए स्वागत करता है।

एसबीआई पर्सनल लोन में कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी, कम प्रोसेसिंग फीस, न्यूनतम ब्याज दर और बहुत कुछ है।

अपनी अनूठी विशेषताओं के साथ, यह हर ग्राहक को उनकी जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है।

यह ऋण विशेष रूप से ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं जैसे व्यक्तिगत खर्च, यात्रा, चिकित्सा व्यय या अन्य को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

एसबीआई पर्सनल लोन क्या हैं? (What is SBI Personal Loan in Hindi)

SBI पर्सनल लोन सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉइड दोनों ग्राहकों के लिए उपलब्ध हैं जो अपनी अप्रत्याशित वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करना चाहते हैं। एक कर्जदार एसबीआई से किसी भी बजटीय जरूरतों जैसे शादी से संबंधित खर्च, विदेश यात्रा, विदेश शिक्षा, स्वास्थ्य संबंधी खर्च या किसी अन्य मौद्रिक खर्च के लिए पर्सनल लोन ले सकता है। आपकी सेवा के लिए ऋण आकर्षक ब्याज दरों पर आता है। आपके कार्यस्थल के प्रकार और आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर दर भिन्न होती है। SBI अधिकतम 6 वर्षों के लिए पर्सनल लोन प्रदान करता है, जो अन्य ऋणदाताओं की तुलना में एक वर्ष अधिक है। आइए एसबीआई पर्सनल लोन के बारे में विस्तार से पढ़ें।

SBI Se Personal Loan Kaise Le – एसबीआई से पर्सनल लोन कैसे ले 

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया एक्सप्रेस क्रेडिट, एक्सप्रेस एलीट स्कीम और एसबीआई पेंशन लोन जैसी योजनाओं के तहत पर्सनल लोन प्रदान करता है। इसकी कम ब्याज दरें हैं, उच्च ऋण राशि की सुविधा के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है और शून्य पूर्व भुगतान शुल्क लेता है जो इसे कर्जदारओं के लिए अधिक व्यवहार्य बनाता है।

एसबीआई पर्सनल लोन क्यों चुनें?

पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड ऋण हैं जिसका अर्थ है कि इसे प्राप्त करने के लिए कोई सुरक्षा या संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। इसी तरह, यह भी बिना किसी संपार्श्विक के दिया जाता है। एसबीआई पर्सनल लोन स्कीम को विशिष्ट बनाने वाले कुछ मुख्य कारक नीचे दिए गए हैं।

• आकर्षक ब्याज दर: एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें सबसे कम है और इसलिए ग्राहक के अनुकूल है। एसबीआई की पर्सनल लोन ब्याज दरें दैनिक आवर्ती शेष राशि के आधार पर हैं, इसलिए, कर्जदारओं को अधिकतम लाभ सुनिश्चित करता है।
• समय पर छूट वाली स्कीम: SBI उन कुछ बैंकों में से एक है जो समय-समय पर पर्सनल लोन पर ऑफ़र देता है – जैसे दिवाली ऑफ़र और सरकारी कर्मचारियों, डॉक्टरों और अन्य पेशेवरों के लिए भी छूट है।
• कोई छिपे हुए शुल्क नहीं: एसबीआई की किसी भी पर्सनल लोन स्कीम के लिए कोई छिपा हुआ शुल्क या दंड नहीं है।
• कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं: पर्सनल लोन्स के लिए, भारतीय स्टेट बैंक कोई पूर्व भुगतान या फोरक्लोजर शुल्क नहीं लेता। हालाँकि, यदि ऋण स्वीकृति तिथि के छह महीने से पहले ऋण चुकाया जा रहा है, तो बैंक बकाया ऋण राशि का 1% शुल्क लेता है।
• तत्काल ऋण स्वीकृति: चूंकि एसबीआई बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, ऋण स्वीकृति तेज और आसान होती है।
• ऑनलाइन लोन सबमिशन: आजकल, लोग सब कुछ ऑनलाइन करने के लिए उत्सुक हैं। इस मांग को नोटिस में रखते हुए, भारतीय स्टेट बैंक ऑनलाइन ऋण जमा करने की सुविधा प्रदान करता है जिससे ऋण लेने वालों का समय बचता है।

एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज़ दरें – 2022

डिटेल्‍स	अमाउंट/रेट
ब्याज दर	9.60% - 13.60%
टर्म लोन के लिए ऋण राशि:
न्यूनतम	24,000 रुपए
अधिकतम	24 गुना NMI अधिकतम 15 लाख रुपये के अधीन
ओवरड्राफ्ट के लिए:
न्यूनतम	10 लाख रुपए
अधिकतम	24 गुना NMI अधिकतम 15 लाख रुपये के अधीन
ऋण अवधि	5 वर्ष या 60 महीने
प्रोसेसिंग शुल्क	शून्य - ऋण राशि का 1% + जीएसटी
पूर्व भुगतान शुल्क	शून्य - बकाया मूलधन का 3%
संपार्श्विक	आवश्यक नहीं

एसबीआई पर्सनल लोन के प्रकार (Types of SBI Personal Loan in Hindi)

1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन (SBI Xpress Credit Personal Loan in Hindi)

एक्सप्रेस क्रेडिट लोन एक ऐसा ऋण है जिसे आप जब चाहें आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। यह अचानक छुट्टी हो या चिकित्सा खर्चों के लिए आवश्यक धन, यह ऋण आपकी सभी तात्कालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए उपयुक्त है। न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन, बिना किसी छिपे और पूर्व भुगतान शुल्क और कम प्रोसेसिंग शुल्क के साथ ऋण आसान हो जाता है। यहां एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन ऑनलाइन के बारे में अधिक जानें।

मानदंड:

• आवेदक का एसबीआई में सैलरी अकाउंट होना चाहिए।
• आवेदक की न्यूनतम मासिक शुद्ध आय 15,000 रुपये होनी चाहिए।
• कर्जदार का EMI/NMI अनुपात 50% से कम होना चाहिए।
• कर्जदार केंद्र या राज्य सरकार/अर्ध सरकार का कर्मचारी होना चाहिए। संगठन / केंद्र या राज्य सरकार। सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम/राष्ट्रीय ख्याति के शैक्षणिक संस्थान/चयनित कॉर्पोरेट।

मानदंड	विवरण
ब्याज दरें	11.35% - 14.75% प्रति वर्ष
ऋण राशि	(i) टर्म लोन - न्यूनतम: ₹25,000
	अधिकतम: 24 गुना NMI अधिकतम ₹ 20.00 लाख के अधीन
	(ii) ओवरड्राफ्ट - न्यूनतम: ₹5.00 लाख
	अधिकतम: 24 गुना NMI अधिकतम ₹20.00 लाख के अधीन
चुकौती अवधि	6 महीने से 72 महीने (6 साल)
प्रोसेसिंग शुल्क	0.50% - ऋण राशि का 1%
पूर्व भुगतान शुल्क	प्रीपेड राशि का 3%
दंडात्मक ब्याज चार्जेज	लागू ब्याज दर पर अतिदेय राशि पर 2% प्रति माह

एसबीआई एक्सप्रेस एलीट स्कीम (SBI Xpress ELITE Scheme)

जिनका एसबीआई या किसी अन्य बैंक में सैलरी अकाउंट सैलरी अकाउंट है, वे अपनी विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए इस पर्सनल लोन स्कीम का लाभ उठा सकते हैं। इस स्कीम की प्रभावी ब्याज दर 2 साल के MCLR के अलावा एक आवेदक के क्रेडिट स्कोर का एक संयोजन है। इस स्कीम के बारे में अधिक जानने के लिए नीचे दिए गए टेबल पर एक नज़र डालें।

मानदंड	विवरण
SBI सैलरी पैकेज अकाउंट होल्‍डर्स के लिए ब्याज दरें	10.35% - 11.85% प्रति वर्ष
SBI सैलरी अकाउंट होल्‍डर्स के अलावा अन्य के लिए ब्याज दरें	10.60% - 12.10% प्रति वर्ष
ऋण राशि	(i) टर्म लोन - न्यूनतम: ₹24,000
	अधिकतम: 24 गुना NMI अधिकतम ₹ 15.00 लाख के अधीन
	(ii) ओवरड्राफ्ट - न्यूनतम: ₹5.00 लाख
	अधिकतम: 24 गुना NMI अधिकतम ₹15.00 लाख के अधीन
न्यूनतम मासिक आय	15000
चुकौती अवधि	6 महीने से 72 महीने (6 साल)
प्रोसेसिंग शुल्क	ऋण राशि का 1.50% और लागू GST शुल्क
	न्यूनतम 1,000 रु. और अधिकतम 15,000 रु. के साथ
पूर्व भुगतान शुल्क	प्रीपेड राशि का 3%
दंडात्मक ब्याज चार्ज	लागू ब्याज दर से अधिक बकाया राशि पर 2% प्रति माह

3. एसबीआई पेंशन लोन (SBI Pension Loan)

SBI पेंशन लोन उन पेंशनर्स को प्रदान किया जाता है जो केंद्र या राज्य सरकार के माध्यम से अपनी पेंशन प्राप्त कर रहे हैं। ये पेंशनर्स अपनी तत्काल या अप्रत्याशित व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए आसानी से इस ऋण का लाभ उठा सकते हैं। यह लोन मामूली प्रोसेसिंग शुल्क के साथ आता है, कोई छिपा हुआ और पूर्व भुगतान शुल्क नहीं है।

मानदंड	विवरण
ब्याज दरें	11.30% - 11.80% प्रति वर्ष
ऋण राशि	(a) केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनर्स के लिए
	अधिकतम: 18 महीने की अधिकतम सीमा के साथ पेंशन:
	₹14.00 लाख: 72 वर्ष तक के पेंशनर्स के लिए।
	₹12.00 लाख: 72 वर्ष से अधिक और 74 वर्ष की आयु तक के पेंशनर्स के लिए।
	₹7.50 लाख: 74 वर्ष से अधिक और 76 वर्ष की आयु तक के पेंशनर्स के लिए।
	(बी) रक्षा पेंशनरों के लिए
	अधिकतम: 36 महीने की अधिकतम सीमा के साथ पेंशन:
	₹14.00 लाख: 72 वर्ष से कम आयु के पेंशनर्स के लिए।
	₹12.00 लाख: 72 वर्ष से अधिक और 74 वर्ष की आयु तक के पेंशनर्स के लिए।
	₹7.50 लाख: 74 वर्ष से अधिक और 76 वर्ष की आयु तक के पेंशनर्स के लिए।
	(सी) पारिवारिक पेंशनर्स के लिए (रक्षा पेंशनरों सहित):
	अधिकतम: 18 महीने की अधिकतम सीमा के साथ पेंशन:
	₹5.00 लाख: 72 वर्ष तक के पेंशनर्स के लिए।
	₹4.50 लाख: 72 वर्ष से अधिक और 74 वर्ष की आयु तक के पेंशनर्स के लिए।
	₹2.50 लाख: 74 वर्ष से अधिक और 76 वर्ष की आयु तक के पेंशनर्स के लिए।
चुकौती अवधि	24 महीने से 84 महीने (7 साल)
पारिवारिक पेंशनर्स के लिए प्रोसेसिंग शुल्क	ऋण राशि का 0.50% न्यूनतम ₹500 प्लस GST से अधिकतम ₹ 2,500 प्लस GST
अन्य सभी पेंशनर्स के लिए प्रोसेसिंग शुल्क	ऋण राशि का 1% न्यूनतम ₹1,000 प्लस GST से अधिकतम ₹ 10,000 प्लस GST
प्रीपेमेंट चार्जेज	प्रीपेड राशि का 3%

एसबीआई पर्सनल लोन पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria For SBI Personal Loan in Hindi)

भारतीय स्टेट बैंक ने बुनियादी पात्रता मानदंड निर्धारित किए हैं जिसके आधार पर वह पर्सनल लोन देता है। एक व्यक्ति आसानी से जांच सकता है कि वह एसबीआई से पर्सनल लोन के लिए योग्य है या नहीं। गणना निम्नलिखित कारकों पर आधारित है:

• व्यक्ति की आय
• मासिक खर्च
• अन्य वित्तीय देयताएं (मौजूदा ऋण/EMI, क्रेडिट कार्ड बकाया)

पात्रता मानदंड	विवरण
न्यूनतम आयु	21 वर्ष
अधिकतम आयु	58 वर्ष
न्यूनतम मासिक आय	15000
कुल कार्य अनुभव	2 वर्ष
वर्तमान निवास में वर्ष	1 वर्ष

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन पात्रता (SBI Xpress Credit Personal Loan Eligibility)

यदि कोई व्यक्ति एसबीआई से एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन लेना चाहता है, तो उसे निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा-

• कर्जदार की शुद्ध मासिक आय कम से कम ₹ 15,000 प्रति माह होनी चाहिए
• आवेदक की EMI/NMI (समान मासिक किस्तें/शुद्ध मासिक आय) अनुपात 50% से अधिक नहीं होना चाहिए

एसबीआई पेंशन ऋण पात्रता

वे व्यक्ति जो एसबीआई पेंशन लोन का लाभ उठा सकते हैं, वे इस प्रकार हैं:

• आवेदक की अधिकतम आयु 76 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए
• रक्षा पेंशनर्स के लिए कोई न्यूनतम आयु सीमा नहीं है जो एसबीआई पेंशन ऋण प्राप्त करना चाहते हैं।
• व्यक्ति को केंद्र या राज्य सरकारों से पेंशन प्राप्त करनी चाहिए और एसबीआई में उसका पेंशन खाता होना चाहिए
• यदि पारिवारिक पेंशनभोगी पेंशन प्राप्त करने के लिए अधिकृत पेंशनभोगी का जीवनसाथी है तो उनकी भी आयु 76 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए

एसबीआई से पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

Documents Required to Apply for SBI Personal Loan in Hindi

एसबीआई पर्सनल लोन लेने के लिए एक व्यक्ति को जिन डयॉक्‍यूमेंटस् को साथ रखना चाहिए, उनकी सूची इस प्रकार है:

• हस्ताक्षरित लोन एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण- पैन कार्ड / वोटर आईडी कार्ड / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस, आदि।
• प्रोसेसिंग फीस चेक
• पिछले 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट या 6 महीने का बैंक पासबुक
• सैलरीड व्यक्तियों के लिए लेटेस्‍ट फॉर्म 16 के साथ लेटेस्‍ट सैलरी स्लिप और वर्तमान दिनांकित सैलरी प्रमाण पत्र
• लेटेस्‍ट बैंक स्‍टेटमेंट या सेल्फ-एम्प्लॉइड व्यक्तियों के लिए फॉर्म 16 का लेटेस्‍ट ITR

एसबीआई पर्सनल लोन की विशेषताएं (Features of SBI Personal Loan)

एसबीआई की पर्सनल लोन स्कीम के कई फायदे हैं जैसे कम ब्याज दर, कम प्रोसेसिंग शुल्क और उच्च ऋण राशि, आदि। यहां एसबीआई पर्सनल लोन की कुछ मुख्य विशेषताएं हैं:

• ऋण की उच्च मात्रा
• कम ब्याज दर
• तेजी से लोन प्रोसेसिंग
• विशेष लोन स्कीम्‍स
• 24×7 ग्राहक सेवा

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए अप्‍लाई कैसे करें? (How to Apply for SBI Personal Loan)

SBI Personal Loan Ke Liya Apply Kaise Kare

भारतीय स्टेट बैंक आपको अपना आवेदन ऑनलाइन जमा करने का विकल्प देता है। आपको बस साइट पर जाने, पर्सनल लोन सेक्शन में जाने और सभी आवश्यक व्यक्तिगत और साथ ही पेशेवर विवरण देकर एक ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरने की आवश्यकता है। आपको सबमिट बटन पर क्लिक करके फॉर्म जमा करना होगा। और, आपका आवेदन प्राप्त करने और आपकी प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करने के तुरंत बाद, बैंक के अधिकारी आगे की ऋण कार्यवाही के लिए आपसे संपर्क करेंगे। हालाँकि, कोई भी निकटतम बैंक शाखा में जा सकता है और आवश्यक औपचारिकताएँ पूरी कर सकता है।

एसबीआई पर्सनल लोन एप्लीकेशन फॉर्म डाउनलोड करें

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो एसबीआई से पर्सनल लोन का लाभ उठाने में रुचि रखते हैं, तो आपका पहला कदम एक एप्लीकेशन फॉर्म भरना है। आवेदक को ऋण प्रोसेस करने के लिए आवश्यक फॉर्म जमा करना अनिवार्य है। हालांकि, बैंक में लंबी कतारों से बचने के लिए, आपको केवल ऑनलाइन फॉर्म डाउनलोड करना होगा। आप एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं और वहां से आसानी से फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं। फॉर्म भरें और उसे ऑनलाइन जमा करें या अपने ऋण आवेदन को आगे प्रोसेस करने के लिए अपने नजदीकी शाखा में जाएं।

एसबीआई पर्सनल लोन स्थिति

आवेदक किसी भी समय ऑनलाइन पर्सनल लोन की स्थिति की जांच कर सकता है। ग्राहक को बस इतना करना है कि संबंधित खाते में लॉग इन करें और कुछ ही सेकंड के भीतर, ऑनलाइन ऋण की सही स्थिति जान सकते हैं।

एसबीआई पर्सनल लोन कस्टमर केयर संपर्क नंबर

यदि किसी कर्जदार के पास SBI पर्सनल लोन से संबंधित कुछ प्रश्न हैं, तो वह टोल-फ्री नंबर: 1800 425 3800 पर बैंक से संपर्क कर सकता है। जैसे ही आप इन नंबरों को डायल करते हैं, बैंक के अधिकारी आपके सभी प्रश्नों और शिकायतों का समाधान करना सुनिश्चित करते हैं और सबसे अच्छा समाधान दें।

सरकारी कर्मचारियों के लिए एसबीआई पर्सनल लोन

यदि आप एक सरकारी कर्मचारी हैं, तो आपको यह जानकर खुशी होगी कि भारतीय स्टेट बैंक सभी सरकारी कर्मचारियों को सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन स्कीम्स प्रदान करता है। बैंक ऐसे कर्मचारियों को न्यूनतम डयॉक्‍यूमेंट, आकर्षक ब्याज दरों और लचीली अवधि के साथ विशेष ऑफर देता है। ये कर्मचारी सर्वोत्तम ऑफर्स प्राप्त कर सकते हैं और अन्य लाभों का भरपूर आनंद उठा सकते हैं।

एसबीआई की प्रोफाइल पर एक नजर

SBI दुनिया का 45 वां सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है और भारत में सबसे बड़ा 37 लाख करोड़ रुपये की संपत्ति और 500 मिलियन के ग्राहक आधार के साथ है। यह सभी डिवीजनों में अपनी ग्राहक अनुकूल सेवाओं के लिए जाना जाता है और पर्सनल लोन उनमें से एक है।

भारतीय स्टेट बैंक मोरेटोरियम प्रोसेस

आप निम्न चरणों का उपयोग करके 1 मार्च, 2020 से 31 मई, 2020 तक अपने ऋण की EMI को गिरने से रोक सकते हैं।

• एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट से Annexure Form I या II डाउनलोड करें
• टर्म लोन या अकाउंट नंबर के साथ Annexure I भरें
• शाखा के नाम का उल्लेख करें और उस पर अपना हस्ताक्षर करें
• यदि ऋण सह-उधार लिया गया है तो दूसरे आवेदक के हस्ताक्षर अनिवार्य हैं
• आप Annexure – II पर उल्लिखित ईमेल आईडी पर कहीं भी जाए बिना ऑनलाइन फॉर्म जमा कर सकते हैं
• यदि उपयोगकर्ता भुगतान के लिए एसबीआई की स्थायी निर्देश सेवा का लाभ उठाता है, तो वह अपनी एसबीआई शाखा में एक हस्तलिखित आवेदन जमा कर सकता है।

[अतिरिक्त जानकारी: Yes Bank Se Personal Loan Kaise Le? ब्याज दरें, पात्रता]

एसबीआई से पर्सनल लोन कैसे ले? पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on SBI Se Personal Loan Kaise Le

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